Monefit SmartSaver es una nueva alternativa para los inversores P2P que prefieren invertir en productos de gran liquidez, rentabilidad previsible y fácil gestión. El producto Monefit SmartSaver fue creado por Creditstar Group, que pretende establecer otra fuente de financiación para su cartera de préstamos.
Esta opinión sobre Monefit SmartSaver tiene como objetivo proporcionar información a los inversores sobre los riesgos subyacentes al utilizar este producto y qué tipo de inversores podrían beneficiarse de añadir Monefit a su portafolio P2P. Dado que las principales características de SmartSaver coinciden en gran medida con las de Bondora Go & Grow, también se realiza una comparación directa en esta revisión de Monefit.
Toda la información incluida en estas opiniones sobre Monefit SmartSaver se basa en mi propia investigación de la plataforma. Por favor, antes de invertir en la plataforma, asegúrate de hacer tu propia investigación.
Puedes encontrar más análisis de otras plataformas en mi página de Opiniones sobre Plataformas P2P.
Resumen de Monefit SmartSaver
Antes de comenzar, aquí tienes un resumen rápido con la información más importante sobre Monefit SmartSaver.
- Monefit SmartSaver es una plataforma de inversión de la empresa fintech internacional Creditstar. Los inversores pueden invertir directamente en la cartera de préstamos del Grupo Creditstar y obtener una rentabilidad de hasta el 10,52%. El lanzamiento operativo tuvo lugar a finales de 2022.
- Las principales características de Monefit SmartSaver son una elevada liquidez, una rentabilidad fija y un manejo sencillo. El perfil del producto es, por tanto, muy similar a la oferta Bondora Go & Grow.
- Monefit SmartSaver no está sujeto a ninguna supervisión por parte de una autoridad reguladora o de supervisión financiera. La plataforma aún no ha publicado ningún KPI sobre el rendimiento de la cartera de préstamos, lo que dificulta la evaluación de la calidad del producto y la calidad de reembolso prometida.
- Monefit SmartSaver se percibe como una plataforma ligeramente por encima de la media en el ámbito de los préstamos P2P. En la votación de la Comunidad 2024, Monefit ocupó el puesto 13 de 30 plataformas.
| Founded / Started: | 2022 |
| Company: | Monefit Card OÜ (Parte de Creditstar Group AS) |
| Headquarter: | Tallin, Estonia |
| Regulated: | No |
| Latest Annual Report: | Creditstar Group 2022 |
| Expected Return: | 10.52% |
| Assets Under Management: | No Revelado |
| Number of Investors: | No Revelado |
| Primary Loan Type: | Préstamos de Consumo |
| Minimum Investment Amount: | 10 € |
| Costs and Fees: | Ninguno |
| Bonus: | Bono de 5 € + 0,25% de Cashback Durante 90 Días |
Acerca de Monefit SmartSaver
Monefit SmartSaver es una nueva plataforma de inversión de la empresa internacional de tecnología financiera Creditstar, en la que los inversores pueden invertir directamente en la cartera de préstamos del Grupo Creditstar y obtener una rentabilidad de hasta el 9,96%.
El punto de venta único del producto es la alta liquidez con un máximo de 10 días después de la solicitud de pago, así como el fácil manejo a la hora de invertir. Por ejemplo, las funcionalidades no permiten una selección manual de los préstamos, lo que hace que la experiencia de inversión con Monefit sea muy sencilla. Debido a estas características, existe una cierta similitud con el producto ya establecido Bondora Go & Grow.
Las primeras inversiones pueden realizarse con un mínimo de 10 euros, mientras que la rentabilidad se promociona con un 7,25%. Con un compromiso a más largo plazo a través de las Cajas SmartSaver, se pueden alcanzar rentabilidades de hasta el 10,52%.
Creditstar Group
El producto Monefit SmartSaver opera a través de Creditstar Group, fundada en el año 2006. Creditstar es un prestamista grande y consolidado, activo en muchos mercados de crédito europeos como prestamista autorizado.
Con Monefit SmartSaver, Creditstar Group busca crear otra fuente de financiación para sus préstamos. En abril del 2019, también fundaron la plataforma P2P Lendermarket, donde los inversores pueden obtener una rentabilidad superior a la media, de hasta el 16%.
Dado que los préstamos de Monefit son ofrecidos exclusivamente por Creditstar, los inversores deberían examinar más de cerca los resultados de la empresa letona.
Según el último informe anual auditado correspondiente a 2023, el Grupo ha sido capaz de lograr un beneficio neto de 10,6 millones de EUR (2022: 6,4 millones de EUR). Los fondos propios, por su parte, ascienden a 58,2 millones de euros (ratio de fondos propios del 25,3%).
Propiedad y Gestión
¿Quiénes son los principales accionistas y ejecutivos de gestión detrás de Monefit SmartSaver? ¡Vamos a echar un vistazo!
Propiedad de Monefit SmartSaver
¿Quién es el propietario de Monefit SmartSaver? Monefit SmartSaver opera bajo el nombre de «Monefit Card OÜ». Un vistazo al registro mercantil de Estonia revela que se trata de una sociedad de responsabilidad limitada con una aportación de capital de 50.000 euros.
Monefit Card OÜ es propiedad al 100% de la empresa matriz estonia «CREDITSTAR INTERNATIONAL OÜ». Esta empresa, a su vez, es propiedad al 100% de la letona «Creditstar Group AS».
El holding letón pertenece en más de un 50% al empresario Aaro Sosaar. Es el fundador tanto de Creditstar Group como de Lendermarket. En junio de 2024, en el marco de mi viaje P2P por los países bálticos, pude conocer en persona por primera vez al fundador de Creditstar.
Administración
El equipo de Monefit SmartSaver está dirigido por el CPO de Creditstar, Kashyap Shah, que es un directivo con más de 20 años de experiencia en el sector financiero. En Monefit, se encarga de la estrategia, las nuevas implementaciones y el crecimiento del producto.
Según él, en la actualidad hay 10 empleados fijos trabajando en el desarrollo de Monefit. Además, también se comparten recursos con Creditstar Group. En mi podcast con Kashyap, hablamos, entre otras cosas, de la historia del origen de Monefit SmartSaver, de lo transparente que será el producto más adelante, de cómo garantizar la liquidez y de cuándo se realizarán los reembolsos de Creditstar en Mintos.
Registro y Bono
Para invertir en Monefit SmartSaver, los inversores deben cumplir tres requisitos:
- Tener una edad mínima de 18 años,
- Poseer una cuenta bancaria personal en el Espacio Económico Europeo o en Suiza,
- Verificar con éxito la identidad a través del equipo de SmartSaver.
Las personas jurídicas también tienen la oportunidad de registrarse en Monefit SmartSaver. Éstas también deben tener una cuenta bancaria en el EEE o Suiza.
Bono de Monefit SmartSaver
Si quieres registrarte en Monefit SmartSaver, no olvides utilizar este enlace para registrarte. De este modo, podrás obtener un Cashback adicional del 0,25% en todos los depósitos netos realizados en los primeros 90 días tras el registro, incluido un bono de registro de 5 € una vez registrado con éxito.
Invertir en Monefit SmartSaver
¿Cómo funciona Monefit SmartSaver y qué deben tener en cuenta los inversores a la hora de invertir en la plataforma? En las siguientes secciones de mi opinión sobre Monefit SmartSaver encontrarás toda la información que necesitas.
¿Cómo Funciona?
Invertir en Monefit SmartSaver es tan fácil como hacerlo en Bondora Go&Grow. Deposita dinero, empieza a invertir y listo. No es necesario configurar la Autoinversión ni seleccionar los préstamos de forma manual.
La plataforma invierte automáticamente en segundo plano en una cartera de préstamos ampliamente diversificada de Creditstar Group. No se sabe con precisión qué préstamos se compran en este proceso. En este sentido, el carácter de “caja negra” es similar al de Go & Grow.
Lo que puede decirse de los préstamos es que son préstamos de consumo sin garantía procedentes del EEE. Entre los posibles países prestatarios están Estonia, Finlandia, Suecia, República Checa, Dinamarca, Polonia y Reino Unido.
Actualmente, es posible invertir desde tan sólo 10 € en Monefit SmartSaver. El importe máximo, en cambio, es actualmente de 500.000 €. No existe ningún límite de depósito mensual.
Rentabilidad Esperada
La rentabilidad esperada anunciada por Monefit oscila entre el 7,25% y el 10,52%, en función del producto seleccionado. Los inversores pueden obtener una rentabilidad del 7,25% con el SmartSaver clásico de Monefit, que ofrece liquidez diaria (hasta 10 días después de la solicitud de pago).
Sin embargo, se pueden obtener mayores rendimientos con compromisos a más largo plazo a través de las «Cajas SmartSaver». Un compromiso a seis meses rinde un 8,33%, a doce meses un 9,42%, a 18 meses un 9,96% y a 24 meses un 10,52%.
Monefit se reserva el derecho a realizar posibles ajustes en sus tipos de interés ofrecidos en el futuro.
SmartSaver Vault
Desde marzo de 2024, Monefit SmartSaver ofrece la posibilidad de invertir en «Bóvedas», que pueden compararse con un depósito a plazo fijo. Los inversores pueden obtener distintos niveles de rentabilidad en función del periodo de inversión.
Se promete a los inversores una rentabilidad del 8,33% APY para el plazo de 6 meses y del 9,42% APY para el plazo de 12 meses. También hay bóvedas con un plazo de 18 meses, que prometen una rentabilidad del 9,96%, y bóvedas con un plazo fijo de dos años, que pagan un interés del 10,52%.
Costes y Tasas
El uso de Monefit SmartSaver es totalmente gratuito para los inversores. Esto incluye el registro, la inversión, los depósitos y las retiradas.
Foro de Monefit SmartSaver
Si tienes preguntas sobre Monefit SmartSaver, otras plataformas o diferentes temas relacionados con el p2p, puedes unirte a la Comunidad re:think P2P en Facebook y participar en debates con más de 1.000 inversores minoristas privados.
También puedes encontrar las últimas noticias y actualizaciones en mi canal de Telegram.
Impuestos de Monefit SmartSaver
Por lo general, los ingresos por intereses generados por la financiación de préstamos se consideran ingresos de inversión y, por tanto, deben declararse como tales en la declaración de la renta.
A diferencia de otras plataformas, Monefit SmartSaver no aplica retenciones fiscales a los ingresos por intereses, como ocurre en Letonia o Lituania.
Riesgos de Monefit SmartSaver
Los riesgos de Monefit SmartSaver deben tenerse en cuenta de forma específica y diferenciada, ya que no se trata ni de una plataforma P2P clásica ni de un marketplace P2P. El objetivo principal de Monefit es recaudar dinero para financiar el negocio de préstamos de Creditstar.
Entonces, ¿dónde se encuentran los riesgos subyacentes en Monefit SmartSaver y cómo se evalúan?
Falta de Transparencia de la Cartera de Préstamos
El concepto de Monefit SmartSaver está claramente inspirado en Bondora Go & Grow. Por desgracia, esto implica que los inversores no reciben ninguna información sobre el rendimiento de la cartera de préstamos subyacente. Sin embargo, esto sería algo necesario para que los inversores pudieran evaluar el perfil de riesgo de forma más acertada.
En el pasado, el CPO de Creditstar prometió publicar un informe con indicadores clave de transparencia en el futuro. Sin embargo, todavía no ha sido así.
En este sentido, la naturaleza de «caja negra» de Monefit SmartSaver es algo que los inversores deben tener en cuenta en su valoración.
¿Es Monefit una Plataforma Seria?
Detrás de la oferta de Monefit se encuentra Creditstar Group. Una empresa con más de 16 años de trayectoria que se centra en los préstamos de consumo sin garantía en el Espacio Económico Europeo. Los informes anuales auditados dejan claro que el Grupo ha creado un modelo de negocio rentable en los últimos años. Por tanto, la seriedad está definitivamente garantizada.
Además, mis conversaciones personales con el CPO de Creditstar, Kashyap Shah, han confirmado la seriedad mostrada hasta ahora.
Monefit ha cumplido todas sus promesas hasta el momento, tanto en lo que respecta a los tipos de interés como a los pagos.
Problemas de Reembolso
Lo que no se puede ocultar con Monefit es la posibilidad de retrasos en los pagos solicitados. Este aspecto es especialmente importante porque Monefit SmartSaver promociona un alto nivel de liquidez para su producto. Teniendo esto en cuenta, los inversores deben ser conscientes de que en el pasado el Grupo Creditstar no siempre ha cumplido puntualmente las garantías de recompra prometidas en Mintos y Lendermarket.
Creditstar sigue una política de financiación de préstamos bastante agresiva, por lo que la volatilidad en la adquisición de fondos externos ha provocado a menudo retrasos en los reembolsos. Esta podría ser una de las razones clave por las que se ha creado Monefit SmartSaver en primer lugar, ya que sirve como fuente adicional de financiación.
Los inversores deben estar preparados para que la liquidez de Monefit SmartSaver no pueda cumplirse en todo momento.
“En el extraño caso de que un número considerable de nuestros inversores solicite retiradas de fondos simultáneamente, tenemos un plan preparado. Las retiradas podrán tramitarse de forma gradual a lo largo del tiempo, garantizando la equidad para todos los inversores.”
Al mismo tiempo, cabe destacar positivamente que Creditstar reembolsó íntegramente sus pagos pendientes en Mintos durante septiembre de 2023. En ese momento, los pagos pendientes en la plataforma P2P letona ascendían a más de 8 millones de euros.
Ventajas y Desventajas
En esta sección, he enumerado las mayores ventajas y desventajas de Monefit SmartSaver.
Ventajas
- Creditstar: Empresa fintech establecida con un modelo de negocio rentable.
- Liquidez: Disponibilidad más rápida de la inversión en comparación con las plataformas P2P tradicionales.
- Estabilidad: Hasta ahora, todas las solicitudes de pago se han atendido en un plazo de 10 días.
- Alternativa: Posible alternativa para los inversores a los que les guste Bondora Go & Grow.
Desventajas
- Rentabilidad: El tipo de interés no es competitivo en comparación con las plataformas P2P tradicionales.
- Transparencia: Carácter de caja negra sin conocimiento del rendimiento real de la cartera de préstamos.
- Protección de los depósitos: La inversión no está protegida ni garantizada de ninguna otra forma.
- Amortizaciones: Los préstamos de Creditstar se prorrogan con frecuencia y no siempre se devuelven a tiempo.
Alternativas a Monefit SmartSaver
¿Qué alternativas a Monefit SmartSaver existen en el entorno de los préstamos P2P?
Debido a las principales características del producto, que radican principalmente en su alta liquidez y facilidad de uso, Bondora Go & Grow, Esketit y Income Marketplace son las principales alternativas a Monefit SmartSaver.
Bondora Go & Grow
Monefit SmartSaver es, con diferencia, la alternativa más comparada con Bondora Go & Grow. Pero, ¿cuántas coincidencias se pueden encontrar en realidad? Echemos un vistazo.
| Criterios | Monefit SmartSaver | Bondora Go & Grow |
|---|---|---|
| Rentabilidad Esperada | 7.25% | 6.75% |
| Crédito | Daily | Daily |
| Disponibilidad | Max. 10 Days after Request | Daily |
| Importe Mínimo de Inversión | 10 € | 1 € |
| Importe Máximo de Inversión | 500.000 € | Unlimited |
| Límite de Depósito | No | No |
| Seguro de Depósito | No | No |
Si compara las dos alternativas, la liquidez de Bondora Go & Grow parece ser ligeramente mejor, mientras que Monefit SmartSaver obtiene una rentabilidad ligeramente superior. Puede encontrar más información sobre la alternativa Monefit SmartSaver en mi reseña de Bondora Go & Grow.
Esketit
Esketit es un mercado P2P no regulado con sede en Irlanda. La plataforma ha logrado un crecimiento impresionante desde su lanzamiento operativo a principios de 2021, que se debe esencialmente a la fiabilidad de los reembolsos y a la gran liquidez del mercado. Esto sucede debido a los préstamos a corto plazo, el mercado secundario o la oportunidad de vender préstamos antes de su vencimiento a través de las estrategias automatizadas de Esketit. Más información sobre la alternativa Monefit SmartSaver se puede encontrar en mi revisión Esketit.
Income Marketplace
Income Marketplace es un mercado P2P no regulado con sede en Estonia. La plataforma, que comenzó a operar en enero de 2021, se comercializa con una serie de características de seguridad innovadoras que están diseñadas para proporcionar a los inversores una protección significativamente mejor contra los prestamistas problemáticos. Hasta ahora, los inversores no han sufrido pérdidas en Income Marketplace. Además, muchos de los prestamistas representados en Income ofrecen una atractiva combinación de tipos de interés elevados y gran liquidez. Puede encontrar más información sobre la alternativa Mintos en mi reseña de Income Marketplace.
Puedes encontrar más alternativas a Monefit SmartSaver en la página de Comparativa de Plataformas P2P.
Comentarios de la Comunidad
En 2024, Monefit SmartSaver participó por primera vez en mi votación anual de la comunidad P2P. La plataforma P2P logró una puntuación de 3,02 puntos en su debut, mientras recibía 116 valoraciones. Este resultado no sólo le valió el 13º puesto de este año, sino que sitúa a Monefit SmartSaver en una sólida posición intermedia y la convierte en la segunda mejor recién llegada del año.
Las plataformas P2P más populares en 2024 han sido Robocash, Profitus, Viainvest, PeerBerry y Esketit. Las calificaciones se basan en mi Votación de la Comunidad P2P 2024.
Monefit SmartSaver Opiniones: Resumen y Valoración Final
¿Cuál es el veredicto final de mi opinión sobre Monefit SmartSaver?
Monefit SmartSaver es un producto de inversión de la entidad crediticia internacional Creditstar. Sus dos principales argumentos de venta son la gran liquidez y la facilidad de uso. Si eres un inversor que no quiere dedicarse en profundidad a los préstamos P2P y que busca alternativas similares a Go & Grow, esta propuesta puede ser para ti.
En general, la rentabilidad de tan sólo el 7% para los préstamos de consumo a corto plazo y sin garantía no representa una relación adecuada entre riesgo y rentabilidad. Sobre todo porque Monefit no garantiza la rentabilidad anunciada.
El argumento de la gran liquidez, con un máximo de 10 días, también debe cuestionarse en relación con otras plataformas P2P. Plataformas como Esketit o Income Marketplace también permiten seguir estrategias a corto plazo, y al mismo tiempo la rentabilidad esperada podría ser significativamente mayor y más adecuada al perfil de riesgo.
También está por ver si se cumplirán las pautas de reembolso de Monefit. Debido a las líneas de crédito utilizadas frecuentemente, también ha ocurrido en marketPlaces como Mintos o Lendermarket que los reembolsos se han retrasado en múltiples ocasiones. Si se produjera una gran cantidad de solicitudes de retirada, los pagos parciales no deberían sorprendernos mucho.
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