Monefit SmartSaver es una nueva alternativa para los inversores P2P que prefieren invertir en productos de gran liquidez, rentabilidad previsible y fácil gestión. El producto Monefit SmartSaver fue creado por Creditstar Group, que pretende establecer otra fuente de financiación para su cartera de préstamos.
Esta opinión sobre Monefit SmartSaver tiene como objetivo proporcionar información a los inversores sobre los riesgos subyacentes al utilizar este producto y qué tipo de inversores podrían beneficiarse de añadir Monefit a su portafolio P2P.
Toda la información incluida en estas opiniones sobre Monefit SmartSaver se basa en mi propia investigación de la plataforma. Por favor, antes de invertir en la plataforma, asegúrate de hacer tu propia investigación.
Puedes encontrar más análisis de otras plataformas en mi página de Opiniones sobre Plataformas P2P.
Última Actualización: 03 marzo 2024
Resumen de Monefit SmartSaver
Para empezar, te he preparado un breve resumen de la información más importante relacionada con Monefit SmartSaver.
| Founded / Started: | 2022 |
| Company: | Monefit Card OÜ (Parte de Creditstar Group AS) |
| Headquarter: | Tallin, Estonia |
| Regulated: | No |
| Latest Annual Report: | Creditstar Group 2022 |
| Expected Return: | 7.25% |
| Assets Under Management: | No Revelado |
| Number of Investors: | No Revelado |
| Primary Loan Type: | Préstamos de Consumo |
| Minimum Investment Amount: | 10 € |
| Costs and Fees: | Ninguno |
| Bonus: | Bono de 5 € + 0,25% de Cashback Durante 90 Días |
Acerca de Monefit SmartSaver
Monefit SmartSaver es una nueva plataforma de inversión del prestamista internacional Creditstar, que permite a los inversores invertir directamente en la cartera de préstamos del grupo, obteniendo una rentabilidad del 7,25%.
El principal argumento de venta del producto es su gran liquidez, con un máximo de 10 días tras la solicitud de pago, así como la facilidad de gestionar la inversión. Esto proporciona cierta similitud con la ya establecida oferta Bondora Go & Grow.
Las primeras inversiones pueden realizarse con tan sólo 10 €. El interés se añade diariamente, lo que aumenta el APY al 7,25%.
Creditstar Group
El producto Monefit SmartSaver opera a través de Creditstar Group, fundada en el año 2006. Creditstar es un prestamista grande y consolidado, activo en muchos mercados de crédito europeos como prestamista autorizado.
Con Monefit SmartSaver, Creditstar Group busca crear otra fuente de financiación para sus préstamos. En abril del 2019, también fundaron la plataforma P2P Lendermarket, donde los inversores pueden obtener una rentabilidad superior a la media, de hasta el 16%.
Dado que los préstamos en Monefit son ofrecidos exclusivamente por Creditstar, los inversores deben examinar detenidamente el rendimiento de la empresa letona. Según el último informe anual auditado correspondiente al ejercicio 2022, el Grupo ha sido capaz de conseguir un beneficio neto de 6,4 M€ (2021: 5,8 M€). Los fondos propios, por su parte, ascienden a 47 M€ (ratio de fondos propios del 20,2%).
Titularidad
¿Quién es el propietario de Monefit SmartSaver? Monefit SmartSaver opera con la denominación jurídica de Monefit Card OÜ. Se trata de una sociedad de responsabilidad limitada de Estonia con un capital social de 50.000 €. La empresa pertenece en más de un 50% al empresario Aaro Sosaar, que también es fundador de Creditstar Group y Lendermarket. Otro de los accionistas es Tauri Jaanson.
Administración
El equipo de Monefit SmartSaver está dirigido por el CPO de Creditstar, Kashyap Shah, que es un directivo con más de 20 años de experiencia en el sector financiero. En Monefit, se encarga de la estrategia, las nuevas implementaciones y el crecimiento del producto.
Según él, en la actualidad hay 10 empleados fijos trabajando en el desarrollo de Monefit. Además, también se comparten recursos con Creditstar Group. En mi podcast con Kashyap, hablamos, entre otras cosas, de la historia del origen de Monefit SmartSaver, de lo transparente que será el producto más adelante, de cómo garantizar la liquidez y de cuándo se realizarán los reembolsos de Creditstar en Mintos.
Registro y Bono
Para invertir en Monefit SmartSaver, los inversores deben cumplir tres requisitos:
- Tener una edad mínima de 18 años,
- Poseer una cuenta bancaria personal en el Espacio Económico Europeo o en Suiza,
- Verificar con éxito la identidad a través del equipo de SmartSaver.
Las personas jurídicas también tienen la oportunidad de registrarse en Monefit SmartSaver. Éstas también deben tener una cuenta bancaria en el EEE o Suiza.
Bono de Monefit SmartSaver
Si quieres registrarte en Monefit SmartSaver, no olvides utilizar este enlace para registrarte. De este modo, podrás obtener un Cashback adicional del 0,25% en todos los depósitos netos realizados en los primeros 90 días tras el registro, incluido un bono de registro de 5 € una vez registrado con éxito.
Invertir en Monefit SmartSaver
¿Cómo funciona Monefit SmartSaver y qué deben tener en cuenta los inversores a la hora de invertir en la plataforma? En las siguientes secciones de mi opinión sobre Monefit SmartSaver encontrarás toda la información que necesitas.
¿Cómo Funciona?
Invertir en Monefit SmartSaver es tan fácil como hacerlo en Bondora Go&Grow. Deposita dinero, empieza a invertir y listo. No es necesario configurar la Autoinversión ni seleccionar los préstamos de forma manual.
La plataforma invierte automáticamente en segundo plano en una cartera de préstamos ampliamente diversificada de Creditstar Group. No se sabe con precisión qué préstamos se compran en este proceso. En este sentido, el carácter de “caja negra” es similar al de Go & Grow.
Lo que puede decirse de los préstamos es que son préstamos de consumo sin garantía procedentes del EEE. Entre los posibles países prestatarios están Estonia, Finlandia, Suecia, República Checa, Dinamarca, Polonia y Reino Unido.
Actualmente, es posible invertir desde tan sólo 10 € en Monefit SmartSaver. El importe máximo, en cambio, es actualmente de 250.000 €. No existe ningún límite de depósito mensual.
Rentabilidad Esperada
La rentabilidad esperada es actualmente del 7%. Sin embargo, se pueden realizar posibles ajustes en cualquier momento futuro. El interés se acumula diariamente, por lo que el APY efectivo aumenta hasta el 7,25%.
El tipo de interés del 7,25% es bastante competitivo debido a la gran liquidez de la plataforma.
Depósito a Plazo Fijo “Vault”
Desde marzo de 2024, Monefit SmartSaver ofrece la posibilidad de realizar un depósito a plazo fijo denominado “Vault”. Cualquiera que esté interesado en comprometerse durante un periodo de tiempo más largo puede conseguir distintos niveles de rentabilidad.
El plazo de 6 meses ofrece a los inversores la expectativa de una rentabilidad del 8,87% APY, mientras que el plazo de 12 meses ofrece una rentabilidad del 9,96% APY. Como parte del anuncio, Monefit también comunicó un nuevo límite de depósito, que aumentó a 500.000 €.
Costes y Tasas
El uso de Monefit SmartSaver es totalmente gratuito para los inversores. Esto incluye el registro, la inversión, los depósitos y las retiradas.
Foro de Monefit SmartSaver
Si tienes preguntas sobre Monefit SmartSaver, otras plataformas o diferentes temas relacionados con el p2p, puedes unirte a la Comunidad re:think P2P en Facebook y participar en debates con más de 1.000 inversores minoristas privados.
También puedes encontrar las últimas noticias y actualizaciones en mi canal de Telegram.
Impuestos de Monefit SmartSaver
Por lo general, los ingresos por intereses generados por la financiación de préstamos se consideran ingresos de inversión y, por tanto, deben declararse como tales en la declaración de la renta.
A diferencia de otras plataformas, Monefit SmartSaver no aplica retenciones fiscales a los ingresos por intereses, como ocurre en Letonia o Lituania.
Alternativas a Monefit SmartSaver
Debido a su similitud, Monefit SmartSaver se compara con frecuencia con Bondora Go & Grow. Pero, ¿hasta qué punto son realmente similares ambos productos de inversión? Aquí tienes la respuesta:
| Criterios | Monefit SmartSaver | Bondora Go & Grow |
|---|---|---|
| Rentabilidad Esperada | 7.25% | 6.75% |
| Crédito | Daily | Daily |
| Disponibilidad | Max. 10 Days after Request | Daily |
| Importe Mínimo de Inversión | 10 € | 1 € |
| Importe Máximo de Inversión | 100.000 € | Unlimited |
| Límite de Depósito | No | Max. 1.000 € / Month |
| Seguro de Depósito | No | No |
Como puedes ver, la liquidez es un poco mejor en Bondora Go & Grow. En contrapartida, Monefit SmartSaver puede conseguir una rentabilidad ligeramente superior y más flexibilidad a la hora de realizar depósitos. Con Go & Grow Unlimited, en cambio, el límite de depósito no existiría, pero la rentabilidad esperada sería significativamente inferior, del 4%.
Puedes encontrar más alternativas a Monefit SmartSaver en la página de Comparativa de Plataformas P2P.
Riesgos de Monefit SmartSaver
Los riesgos de Monefit SmartSaver deben tenerse en cuenta de forma específica y diferenciada, ya que no se trata ni de una plataforma P2P clásica ni de un marketplace P2P. El objetivo principal de Monefit es recaudar dinero para financiar el negocio de préstamos de Creditstar.
Entonces, ¿dónde se encuentran los riesgos subyacentes en Monefit SmartSaver y cómo se evalúan?
Falta de Transparencia de la Cartera de Préstamos
El concepto de Monefit SmartSaver está claramente inspirado en Bondora Go & Grow. Por desgracia, esto implica que los inversores no reciben ninguna información sobre el rendimiento de la cartera de préstamos subyacente. Sin embargo, esto sería algo necesario para que los inversores pudieran evaluar el perfil de riesgo de forma más acertada.
En este sentido, la naturaleza de “caja negra” de Monefit SmartSaver es algo que los inversores deberían tener en cuenta a la hora de valorarla. Esto también implica que la atención debe centrarse en gran medida en el desarrollo del Creditstar Group.
¿Es Monefit una Plataforma Seria?
Detrás de la oferta de Monefit se encuentra Creditstar Group. Una empresa con más de 16 años de trayectoria que se centra en los préstamos de consumo sin garantía en el Espacio Económico Europeo. Los informes anuales auditados dejan claro que el Grupo ha creado un modelo de negocio rentable en los últimos años. Por tanto, la seriedad está definitivamente garantizada.
Además, mis conversaciones personales con el CPO de Creditstar, Kashyap Shah, han confirmado la seriedad mostrada hasta ahora.
Monefit ha cumplido todas sus promesas hasta el momento, tanto en lo que respecta a los tipos de interés como a los pagos.
Problemas de Reembolso
Lo que no debe olvidarse de Monefit es la posibilidad de que se produzcan retrasos tras las retiradas de fondos solicitadas. Un punto especialmente delicado porque Monefit SmartSaver promociona su gran liquidez.
Sin duda, Creditstar Group tiene una trayectoria de no cumplir a tiempo las garantías de recompra prometidas, lo que ya ha causado mucho descontento entre los inversores en Mintos y Lendermarket.
Creditstar sigue una línea de financiación de préstamos bastante agresiva. De ahí que una cierta volatilidad en la captación de nuevos fondos pueda provocar retrasos en los reembolsos. Ésta es probablemente la razón por la que Monefit SmartSaver se ha creado como otra fuente de financiación.
Los inversores deben estar preparados para que la liquidez de Monefit SmartSaver no pueda satisfacerse en todo momento.
“En el extraño caso de que un número considerable de nuestros inversores solicite retiradas de fondos simultáneamente, tenemos un plan preparado. Las retiradas podrán tramitarse de forma gradual a lo largo del tiempo, garantizando la equidad para todos los inversores.”
Ventajas e Inconvenientes
In this section I have listed the most important advantages and disadvantages of Monefit SmartSaver.
Ventajas
- Prestamista Fuerte: Creditstar Group posee una trayectoria de más de 16 años en el sector de los préstamos y también ha actuado con un modelo de negocio muy rentable.
- Alta Liquidez: En comparación con las plataformas P2P clásicas, Monefit SmartSaver ofrece una mayor liquidez y, por tanto, una disponibilidad más rápida de tu dinero.
- Alternativa a Go&Grow: Los nuevos inversores en Bondora pueden utilizar Go & Grow Unlimited con una rentabilidad del 4%. Quien busque una rentabilidad mayor pero no quiera renunciar a la liquidez, puede optar por Monefit como alternativa.
- Sin Retrasos: Hasta ahora, Monefit ha cumplido sus promesas y ha pagado las solicitudes de retirada de fondos en un plazo máximo de 10 días.
Inconvenientes
- Baja Rentabilidad: En comparación con las plataformas P2P tradicionales, la rentabilidad del 7% no es demasiado competitiva.
- Transparencia: Monefit SmartSaver es una caja negra sin información sobre el rendimiento real de la cartera de préstamos.
- Protección: La inversión no está protegida ni garantizada de ninguna otra forma.
Monefit SmartSaver Opiniones 2024: Resumen y Valoración Final
¿Cuál es el veredicto final de mi opinión sobre Monefit SmartSaver?
Monefit SmartSaver es un producto de inversión de la entidad crediticia internacional Creditstar. Sus dos principales argumentos de venta son la gran liquidez y la facilidad de uso. Si eres un inversor que no quiere dedicarse en profundidad a los préstamos P2P y que busca alternativas similares a Go & Grow, esta propuesta puede ser para ti.
En general, la rentabilidad de tan sólo el 7% para los préstamos de consumo a corto plazo y sin garantía no representa una relación adecuada entre riesgo y rentabilidad. Sobre todo porque Monefit no garantiza la rentabilidad anunciada.
El argumento de la gran liquidez, con un máximo de 10 días, también debe cuestionarse en relación con otras plataformas P2P. Plataformas como Esketit o Income Marketplace también permiten seguir estrategias a corto plazo, y al mismo tiempo la rentabilidad esperada podría ser significativamente mayor y más adecuada al perfil de riesgo.
También está por ver si se cumplirán las pautas de reembolso de Monefit. Debido a las líneas de crédito utilizadas frecuentemente, también ha ocurrido en marketPlaces como Mintos o Lendermarket que los reembolsos se han retrasado en múltiples ocasiones. Si se produjera una gran cantidad de solicitudes de retirada, los pagos parciales no deberían sorprendernos mucho.
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