LANDE Opiniones 2024: ¿Hasta un 12% con Préstamos Agrícolas?

En esta opinión sobre LANDE encontrarás un extenso análisis en profundidad del marketplace de Letonia, que ofrece inversiones en préstamos agrícolas. La opinión tratará la historia del origen de la plataforma, la estructura accionarial, el modelo de negocio de LANDE, temas relacionados con la inversión, así como todos los riesgos que los inversores deben conocer.

La opinión sobre LANDE finalizará con un estudio de los pros y los contras, así como con mi veredicto final sobre la plataforma.

Toda la información incluida en estas opiniones sobre LANDE se basa en mi propia experiencia personal con la plataforma desde el año 2021. Por favor, antes de invertir en cualquier plataforma, asegúrate de hacer tus propias comprobaciones.

Puedes encontrar más análisis de otras plataformas en mi página de Opiniones sobre Plataformas P2P.


Resumen de LANDE

Antes de comenzar, aquí tienes un resumen rápido con la información más importante sobre LANDE.

  • LANDE es una plataforma P2P con sede en Letonia en la que los inversores pueden invertir en préstamos agrícolas y obtener una rentabilidad de hasta el 12%.
  • LANDE obtuvo la Licencia Europea de Proveedor de Servicios de Crowdfunding (ECSP) en febrero de 2024 y puede ofrecer sus servicios en toda la UE.
  • La plataforma se caracteriza por un alto nivel de colateralización de los préstamos, con una relación préstamo-valor (LTV) media del 44%. Hasta la fecha, no ha habido pérdidas de capital para los inversores.
  • LANDE ha experimentado un fuerte crecimiento en los primeros años, lo que ha provocado en ocasiones una cierta sobrecarga de los procesos operativos.

Fundada / Puesta en Marcha:Diciembre de 2009 / Enero de 2021
Nombre Legal:SIA Secured Finance MGMT (ENLACE)
Sede Central:Riga, Letonia
Regulado:Sí (Licencia de la ECSP)
CEO:Nikita Goncars (Junio 2019)
Activos Gestionados:17+ M€ (Noviembre 2024)
Número de Inversores:7.000+ (Noviembre 2024)
Rentabilidad Prevista:11,5%
Tipo de Préstamo Principal:Préstamos Agrícolas
Colateral:Hipoteca
Bono:0,5% de Cashback Durante 180 Días

Acerca de LANDE

LANDE-opiniones-bonusLANDE (anteriormente LendSecured) es una plataforma P2P letona en la que los inversores pueden financiar una variedad de préstamos agrícolas y de desarrollo altamente garantizados, al tiempo que obtienen una rentabilidad de hasta el 12%. El lanzamiento operativo de la plataforma tuvo lugar en julio de 2020. Los primeros préstamos se han emitido en septiembre de 2020.

Mediante su modelo de negocio, LANDE pretende cerrar la brecha de financiación insuficiente entre las pequeñas y medianas empresas del sector agrícola. Según un estudio del Banco Europeo de Inversiones, esta brecha se sitúa entre 19.800 y 46.600 M€ en la Unión Europea en el año 2020.

Aunque LANDE es una plataforma relativamente nueva, ofrece condiciones atractivas para los inversores que desean diversificar su cartera fuera de los préstamos al consumo tradicionales. La plataforma también recibió la licencia europea de proveedor de servicios de crowdfunding a principios de 2024, lo que permite a la empresa operar en toda Europa.

La Historia del Origen

LANDE-Opiniones-Historia-del-OrigenEl origen de LANDE se remonta al año 2008. En aquel año, Edgars Tālums, uno de los dos fundadores de LANDE, fundó el prestamista no bancario Latvijas Hipotēka. Se trataba de una empresa especializada principalmente en la financiación de préstamos hipotecarios.

En 2011, Nikita Gončars se unió a la empresa como segundo accionista (35%) y socio empresarial. A lo largo de los años, la garantía mediante terrenos agrícolas y propiedades residenciales más pequeñas se convirtió en una de las principales actividades de la empresa.

La financiación de los préstamos procedía principalmente de un pequeño círculo de inversores privados acomodados. Algunos de ellos siguen financiando hoy día los proyectos de préstamos de LANDE (inversores ancla). Para ayudar a sus inversores a hacer el seguimiento de sus carteras de préstamos, la empresa creó en 2017 el primer prototipo de lo que ahora se conoce como plataforma LANDE P2P.

En julio de 2020, se tomó la decisión de permitir también a pequeños inversores minoristas financiar la cartera de préstamos, lo que permitió a LANDE diversificar aún más sus fuentes de financiación. Había nacido la plataforma P2P.


Propiedad y Gestión

¿Quiénes son los principales accionistas y ejecutivos de gestión detrás de LANDE? ¡Vamos a echar un vistazo!

Propiedad de LANDE

LANDE-Opiniones-Propiedad¿Quién es el propietario de LANDE? La plataforma está gestionada por la empresa letona «SIA LANDE Platform», fundada el 14 de marzo de 2022.

Un vistazo al registro mercantil letón revela que la plataforma es actualmente propiedad de cuatro accionistas diferentes.

El 88,6% de las acciones están en manos del CEO y cofundador de LANDE, Nikita Goncars, que por lo tanto también es el beneficiario efectivo final (UBO) de la plataforma.

El resto de las acciones están en manos de VAUBAN NOMINEES LIMITED con un 4,6%, los inversores de LANDE con un 4,5% y el fondo BADideas con un 2,2%.

Administración de LANDE

LANDE-opiniones-CEONikita Goncars es el CEO, cofundador y gran impulsor de la plataforma letona LANDE.

Se licenció en la BA School of Business and Finance, una de las principales escuelas de negocios de Letonia. Después cofundó varias empresas en los sectores financiero, inmobiliario y agrícola. A esto le siguió, en junio de 2019, el lanzamiento de LANDE, antes denominada LendSecured.

En esta página, los inversores pueden obtener más información sobre los integrantes del equipo de la plataforma.

Durante junio de 2024, visité hasta 20 plataformas P2P en los países bálticos, entre ellas LANDE. En mi entrevista con Nikita, CEO de LANDE, puedes saber más sobre cómo LANDE se ha transformado recientemente tras tener un par de problemas operativos en la primera mitad de 2024.


Modelo de Negocio y Finanzas

A lo largo del proceso de investigación, los inversores también deberían echar un vistazo al modelo empresarial de una plataforma P2P, así como a la situación financiera general. ¿Cómo gana dinero la empresa? ¿Actúa la plataforma de forma rentable? ¿Y cuál es la situación financiera de la empresa? En los siguientes párrafos de esta opinión sobre LANDE, podrás dar respuesta a estas preguntas.

Modelo de Negocio

LANDE es una plataforma de préstamos P2P centrada en el sector agrícola. Con su modelo de negocio, la plataforma es un intermediario entre los inversores, que persiguen una rentabilidad aportando su capital, y los agricultores, por otro lado, que desean obtener préstamos para su negocio a través de la plataforma.

En línea con el modelo P2P «clásico», LANDE adquiere y puntúa a los propios prestatarios antes de que los préstamos se ofrezcan para su financiación en la plataforma.

Monetización

¿Cómo gana dinero LANDE? Para averiguarlo, los inversores pueden descargar los informes anuales de la plataforma LANDE desde su sitio web. Según el último informe anual de 2023, LANDE generó recientemente unos ingresos de 1,6 millones de euros, lo que supone multiplicar por cinco los del año anterior. El informe anual no contiene información más detallada sobre las fuentes de ingresos.

LANDE-Opiniones-Monetización

Según mis conversaciones con LANDE, la plataforma obtiene sus ingresos en dos niveles diferentes. Por un lado, LANDE emite una comisión de intermediación, que se muere en caso de éxito de la financiación en la plataforma. Esta comisión puede ascender hasta el 10%. En segundo lugar, LANDE cobra una comisión de seguimiento, que se calcula a partir del importe de reembolso pendiente. Esta comisión suele oscilar entre el 1% y el 4%.

Rentabilidad

¿Es LANDE rentable? Si nos fijamos en el último informe anual de 2023, LANDE registró unas pérdidas de 73.000 euros. Por tanto, la plataforma aún no es rentable.

LANDE-Opiniones-Rentabilidad

Paralelamente al fuerte crecimiento de los ingresos, también han aumentado los gastos en personal, informática y marketing. Al mismo tiempo, LANDE sigue disponiendo de unas reservas de capital de unos 430.000 euros procedentes de una ronda de financiación anterior para continuar con su actual senda de crecimiento.

En este sentido, LANDE es un buen ejemplo de empresa en crecimiento en la que la falta de rentabilidad no tiene por qué ser inusual ni problemática.


Registro y Bono

Para invertir en LANDE, los inversores deben cumplir tres requisitos:

  • Tener una edad mínima de 18 años
  • Prueba de residencia en el Espacio Económico Europeo
  • Cuenta bancaria SEPA

El proceso de registro en LANDE es bastante sencillo e intuitivo. Tras abrir la cuenta mediante correo electrónico, hay que rellenar los cuestionarios KYC (Conoce a tu cliente) y AML (Contra el Blanqueo de Capitales). A continuación se realiza la verificación de identidad.

Las personas jurídicas también tienen la oportunidad de darse de alta en LANDE.

Bono para Nuevos Inversores

Si te planteas invertir en LANDE, registrándote a través de este enlace podrás obtener un bono de cashback del 1% en los primeros 180 días tras el registro.


Invertir en LANDE

¿Cómo funciona LANDE y qué deben saber y tener en cuenta los inversores al invertir en la plaforma? En las siguientes secciones de mi opinión sobre LANDE encontrarás toda la información que necesitas.

Oferta de Préstamos en LANDE

Los préstamos que se ofrecen en LANDE pueden dividirse en cinco ámbitos diferentes:

  • Préstamos de temporada garantizados con productos de cereales
  • Préstamos para maquinaria agrícola
  • Préstamos para la compra de tierras

Además, dos productos de préstamo menos habituales son los préstamos hipotecarios subvencionados y los préstamos de factoring.

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El principal país prestatario de LANDE es Letonia. Los mercados objetivo para la expansión global incluyen Lituania, Rumanía, Bulgaria y Grecia. El plazo medio de los préstamos es en la actualidad de 16 meses.

Costes y Tasas

En LANDE no existen tasas ni costes ocultos para los inversores particulares. Ni por los depósitos o retiradas, ni por las funcionalidades al invertir en la plataforma.

Rentabilidad Esperada en LANDE

Si inviertes en préstamos agrícolas en LANDE, puedes conseguir una rentabilidad de hasta el 14% (teniendo en cuenta las campañas de devolución de dinero). Los tipos de interés de los préstamos pueden fluctuar en función de la fase del mercado. Normalmente, se sitúan entre el 10% y el 12%.

En la evaluación global deben tenerse en cuenta los posibles impagos de los préstamos, que pueden repercutir negativamente en la rentabilidad prevista.

Mi experiencia personal de inversión con LANDE se remonta a diciembre de 2021. Desde entonces, he logrado una rentabilidad total del 9,46% (julio de 2024).

Autoinversión de LANDE

LANDE lanzó un sistema de Autoinversión en diciembre de 2021. La Autoinversión se subdivide en “Básica” y “Avanzada”.

LANDE-Opiniones-AutoinversiónCon la Autoinversión Básica, no se puede seleccionar ningún criterio. De esta manera, los inversores invierten automáticamente en cada préstamo que esté disponible. El importe mínimo de inversión es de 50 €.

Con la estrategia Autoinversión Avanzada, los inversores pueden decidir el tipo de interés, el plazo del préstamo y la relación Préstamo-Valor (LTV). Sin embargo, para utilizar esta estrategia, se exige un importe mínimo de inversión de 250 € para un solo préstamo.

En 2024, LANDE añadió dos elementos más con el tipo de reembolso y los países prestatarios. Además, el importe mínimo de inversión para la estrategia avanzada Auto Invest se ha reducido de 250 EUR a 100 EUR por préstamo.

Mercado Secundario

LANDE incorporó un mercado secundario en octubre de 2020, donde los inversores pueden vender sus inversiones o comprar préstamos ya financiados. A diferencia del importe mínimo de inversión en el mercado primario (50 €), los inversores pueden comprar préstamos a partir de 2 €. No se aplican tasas.

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Los inversores que deseen diversificar su cartera a mayor escala y que pretendan asignar sus fondos mucho más rápidamente, el mercado secundario de LANDE puede ser un buen punto de partida. Nota: El mercado secundario de LANDE se relanzó en junio de 2024. Los inversores pueden informarse sobre las nuevas normas en este artículo.

Garantía de Recompra de LANDE

LANDE no ofrece ningún tipo de garantía de recompra. Ésta es una práctica habitual en las plataformas que ofrecen préstamos respaldados por garantías. Los préstamos en LANDE están garantizados por hipotecas con un LTV medio del 43%, lo que supone un riesgo extremadamente bajo. A modo de comparación: La plataforma inmobiliaria EstateGuru ofrece un LTV medio del 65%.

Sólo se podrá evaluar si la garantía está sobrevalorada cuando los préstamos entren en mora y los procesos de cobro hayan aumentado en la plataforma.

Foro de LANDE

Si tienes preguntas sobre LANDE, otras plataformas o diferentes temas relacionados con el p2p, puedes unirte a la Comunidad re:think P2P en Facebook y participar en debates con más de 1.000 inversores minoristas privados.

También puedes encontrar las últimas noticias y actualizaciones en mi canal de Telegram.


Impuestos de LANDE

LANDE-opiniones-ImpuestosPor lo general, los ingresos por intereses generados por la financiación de préstamos se consideran ingresos de inversión y deben declararse como tales en la declaración de la renta. A diferencia de otras plataformas, LANDE no retiene impuestos por ahora.

Para la declaración de la renta, los inversores pueden encontrar la pestaña “Balance” en el menú principal, donde se puede descargar un informe fiscal del año en cuestión en formato PDF (“Declaración de la Renta”). Esta información se puede utilizar para presentarla a la Agencia Tributaria.


Riesgos de LANDE

Los inversores deben prestar mucha atención a los posibles factores de riesgo al evaluar una plataforma P2P. ¿Qué deben tener en cuenta los inversores cuando se trata de LANDE? ¿Dónde están los riesgos subyacentes y cómo se evalúan?

Para hacernos una idea de los posibles factores de riesgo de LANDE, la plataforma ha publicado una lista de factores que los inversores deben conocer. Esto incluye el riesgo de mercado, el riesgo de liquidez, el riesgo de plataforma y muchos más.

Riesgo de la Plataforma

El lanzamiento operativo de la plataforma tuvo lugar en julio de 2020, mientras que los primeros préstamos se financiaron en septiembre de 2020. La plataforma está registrada como «SIA LANDE Platform» en Letonia. Está controlada y supervisada por la Autoridad de Supervisión Financiera de Letonia (Latvijas Banka). Desde febrero de 2024, la plataforma ha obtenido una licencia como proveedor europeo de servicios de crowdfunding, que permite a la empresa ofrecer sus servicios en toda Europa.

En consecuencia, LANDE debe cumplir un determinado nivel de normas de cumplimiento y transparencia que aumentan la seguridad de la plataforma. Esto incluye la publicación de informes anuales auditados.

LANDE es todavía una plataforma P2P muy joven. Por lo tanto, los inversores deben ser cautos y seguir de cerca su evolución. El fuerte crecimiento de los primeros años ha provocado en ocasiones un cierto grado de sobrecarga de la plataforma.

Riesgo de Impago de Préstamos

LANDE ofrece en su plataforma préstamos agrícolas y de desarrollo con un alto grado de garantía. La colateralización se descompone de la siguiente manera:

  • Inmuebles y terrenos agrícolas: 41
    Maquinaria (pesada): 32
    Productos de cereales de la producción agrícola: 26%.

LANDE-Performance-P2P-KrediteLos inversores deben ser conscientes de que los impagos de préstamos forman parte del negocio y no pueden evitarse a largo plazo.

La relación préstamo-valor media en LANDE es del 44%. Si los agricultores ya no pueden devolver sus préstamos, éstos parecen estar bien garantizados.

Los primeros préstamos impagados se recuperaron con éxito y al 100%. Esto significa que los inversores aún no han sufrido pérdidas en sus inversiones. Las garantías registradas siempre han tenido un colchón de riesgo suficiente.

Guerra de Ucrania

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La guerra en Ucrania ha tenido un impacto positivo en LANDE. Ello se debe a las severas restricciones impuestas al comercio mundial de productos cerealeros, que han disparado los precios. En un momento dado, una tonelada de trigo se cotizó a más de 400 euros, lo que supuso un aumento del 60%.

Rusia y Ucrania representan alrededor del 30% de las exportaciones mundiales de trigo y cebada. Esto ha sido beneficioso para los inversores de LANDE, ya que aproximadamente el 50% de la cartera de préstamos pendientes se ha garantizado con contratos de compra de productos de cereales. Como el valor de esta garantía ha aumentado significativamente, los riesgos de impago para los inversores también han disminuido al mismo tiempo.

En general, la guerra de Ucrania no ha tenido repercusiones negativas en las actividades operativas de LANDE.


Ventajas y Desventajas

En esta sección, he enumerado las mayores ventajas y desventajas de LANDE.

Ventajas

  • Regulación: Lande obtuvo la licencia europea para proveedores de servicios de crowdfunding en febrero de 2024.
  • Nicho: Los préstamos agrícolas son una gran oportunidad para diversificar la cartera fuera de los préstamos al consumo.
  • Experiencia: Ņikita Goncars es un avezado empresario con años de experiencia profesional.
  • Segregación de cuentas: A través de Lemon Way, las cuentas de los inversores están protegidas contra la apropiación indebida.
  • Colateralización: Los préstamos en LANDE tienen una relación préstamo-valor media del 44%.

Desventajas

  • Trayectoria: LANDE es todavía una plataforma P2P comparativamente joven en el mercado.
  • Informes financieros: Hasta la fecha, la plataforma no ha publicado ningún informe financiero auditado.

Alternativas a LANDE

Si buscas una alternativa a LANDE, deberías echar un ojo a HeavyFinance. La plataforma lituana también se dedica en gran medida a promover préstamos agrícolas y, por tanto, ofrece el mayor solapamiento con LANDE.

Puedes encontrar otras alternativas a LANDE en la página Comparativa de Plataformas P2P.


LANDE Opiniones 2024: Resumen y Valoración Final

Lande-Opiniones-P2P-2024-Resumen-y-Valoración¿Cuál es el veredicto final de mi opinión sobre LANDE y mi opinión personal sobre la plataforma?

LANDE es una plataforma de crowdfunding regulada con sede en Letonia que opera en un nicho apasionante y de rápido crecimiento con su posicionamiento en el sector agrícola. Esto no sólo ofrece un gran potencial de crecimiento para la plataforma, sino que también crea un valor real para los inversores en términos de diversificación.

Debido al fuerte crecimiento de la plataforma, se produjo una sobrecarga temporal de los procesos operativos, que afectó a las TI, el mercado secundario y el proceso de cobro, entre otras cosas. Sin embargo, LANDE ha vuelto a ser mucho más estable desde el verano de 2024. El rendimiento de la cartera de préstamos también está dentro de un buen margen.

Cualquiera que esté buscando una alternativa adicional a su cartera P2P, aparte de los préstamos al consumo tradicionales, LANDE es una plataforma emergente que merece la pena tener en cuenta.

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