LANDE Opiniones 2024: ¿Hasta un 12% con Préstamos Agrícolas?

En esta opinión sobre LANDE encontrarás un extenso análisis en profundidad del marketplace de Letonia, que ofrece inversiones en préstamos agrícolas. La opinión tratará la historia del origen de la plataforma, la estructura accionarial, el modelo de negocio de LANDE, temas relacionados con la inversión, así como todos los riesgos que los inversores deben conocer.

La opinión sobre LANDE finalizará con un estudio de los pros y los contras, así como con mi veredicto final sobre la plataforma.

Toda la información incluida en estas opiniones sobre LANDE se basa en mi propia experiencia personal con la plataforma desde el año 2021. Por favor, antes de invertir en cualquier plataforma, asegúrate de hacer tus propias comprobaciones. Encontrarás más información en el Descargo de responsabilidad.

Puedes encontrar más análisis de otras plataformas en mi página de Opiniones sobre Plataformas P2P.

Última Actualización: 03 marzo 2024

Resumen de LANDE

Antes de empezar, aquí tienes un breve resumen con la información más importante sobre LANDE.

Fundada / Puesta en Marcha:Diciembre de 2009 / Enero de 2021
Nombre Legal:SIA Secured Finance MGMT (ENLACE)
Sede Central:Riga, Letonia
Regulado:Sí (Licencia de la ECSP)
CEO:Nikita Goncars (Junio 2019)
Activos Gestionados:13+ M€
Número de Inversores:6.000+
Rentabilidad Prevista:11,5%
Tipo de Préstamo Principal:Préstamos Agrícolas
Colateral:Hipoteca
Bono:0,5% de Cashback Durante 180 Días

Acerca de LANDE

LANDE-opiniones-bonusLANDE (anteriormente LendSecured) es una plataforma P2P de Letonia en la que los inversores pueden financiar una gran variedad de préstamos agrícolas y de desarrollo altamente garantizados, obteniendo una rentabilidad media del 11,6%.

Mediante su modelo de negocio, LANDE pretende cerrar la brecha de financiación insuficiente entre las pequeñas y medianas empresas del sector agrícola. Según un estudio del Banco Europeo de Inversiones, esta brecha se sitúa entre 19.800 y 46.600 M€ en la Unión Europea en el año 2020.

Debido a su enfoque en el nicho agrícola, LANDE ofrece una atractiva oportunidad para que los inversores diversifiquen su portafolio de préstamos P2P al margen de los tradicionales préstamos de consumo.

La Historia del Origen

LANDE-opiniones-founderEl origen de LANDE se remonta al año 2008. En aquel año, Edgars Tālums, uno de los dos fundadores de LANDE, fundó el prestamista no bancario Latvijas Hipotēka. Se trataba de una empresa especializada principalmente en la financiación de préstamos hipotecarios.

En 2011, Nikita Gončars se unió a la empresa como segundo accionista (35%) y socio empresarial. A lo largo de los años, la garantía mediante terrenos agrícolas y propiedades residenciales más pequeñas se convirtió en una de las principales actividades de la empresa.

La financiación de los préstamos procedía principalmente de un pequeño círculo de inversores privados acomodados. Algunos de ellos siguen financiando hoy día los proyectos de préstamos de LANDE (inversores ancla). Para ayudar a sus inversores a hacer el seguimiento de sus carteras de préstamos, la empresa creó en 2017 el primer prototipo de lo que ahora se conoce como plataforma LANDE P2P.

En julio de 2020, se tomó la decisión de permitir también a pequeños inversores minoristas financiar la cartera de préstamos, lo que permitió a LANDE diversificar aún más sus fuentes de financiación. Había nacido la plataforma P2P.

Titularidad

¿Quién es el propietario de LANDE? LANDE pertenece a la empresa letona Secured Finance MGMT, que fue fundada en el año 2009. La empresa tiene su actividad en el sector inmobiliario, los préstamos hipotecarios y la construcción.

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LANDE es propiedad del cofundador Nikita Goncars, que posee el 78,89% de las acciones de la empresa. El accionariado de los empleados (ESOP) ocupa el segundo lugar, con un 13,97%, seguido de los inversores de capital riesgo Vauban Nominees (4,82%) y el Bad Ideas Fund (2,32%).

Administración de LANDE

LANDE-opiniones-CEOŅikita Gončars es el CEO, cofundador y gran impulsor de la plataforma letona LANDE.

Se licenció en la BA School of Business and Finance, una de las principales escuelas de negocios de Letonia. Después cofundó varias empresas en los sectores financiero, inmobiliario y agrícola. A esto le siguió, en junio de 2019, el lanzamiento de LANDE, antes denominada LendSecured.

En esta página, los inversores pueden obtener más información sobre los integrantes del equipo de la plataforma.


Modelo de Negocio y Finanzas

A lo largo del proceso de investigación, los inversores también deberían echar un vistazo al modelo empresarial de una plataforma P2P, así como a la situación financiera general. ¿Cómo gana dinero la empresa? ¿Actúa la plataforma de forma rentable? ¿Y cuál es la situación financiera de la empresa? En los siguientes párrafos de esta opinión sobre LANDE, podrás dar respuesta a estas preguntas.

Monetización

¿Cómo gana dinero LANDE? LANDE obtiene sus ingresos en dos ámbitos diferentes. Por un lado, hay una tasa de intermediación tradicional (tasa de éxito), que se adeuda en caso de éxito de la financiación en la plataforma. Puede ascender hasta el 10%.

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Por otro lado, LANDE cobra una tasa de seguimiento, que se calcula a partir del importe del reembolso pendiente. Esta tasa oscila entre el 1% y el 4%.

Rentabilidad

¿Es LANDE rentable? Los inversores pueden acceder a los datos financieros clave de “Ltd. LANDE platform” en el sitio web . Pueden consultarse tanto el balance como la cuenta de pérdidas y ganancias.

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Según el mismo, la empresa obtuvo en 2022 unos beneficios de 17.297 €, con una facturación cercana a los 350.000 €. Sin embargo, los inversores deben tener en cuenta que los informes no han sido auditados ni verificados por una empresa externa.


Registro y Bono

Para invertir en LANDE, los inversores deben cumplir tres requisitos:

  • Tener una edad mínima de 18 años
  • Prueba de residencia en el Espacio Económico Europeo
  • Cuenta bancaria SEPA

El proceso de registro en LANDE es bastante sencillo e intuitivo. Tras abrir la cuenta mediante correo electrónico, hay que rellenar los cuestionarios KYC (Conoce a tu cliente) y AML (Contra el Blanqueo de Capitales). A continuación se realiza la verificación de identidad.

Las personas jurídicas también tienen la oportunidad de darse de alta en LANDE.

Bono para Nuevos Inversores

Si te planteas invertir en LANDE, registrándote a través de este enlace podrás obtener un bono de cashback del 1% en los primeros 180 días tras el registro.


Invertir en LANDE

¿Cómo funciona LANDE y qué deben saber y tener en cuenta los inversores al invertir en la plaforma? En las siguientes secciones de mi opinión sobre LANDE encontrarás toda la información que necesitas.

Oferta de Préstamos en LANDE

Los préstamos que se ofrecen en LANDE pueden dividirse en cinco ámbitos diferentes:

  • Préstamos de temporada garantizados con productos de cereales
  • Préstamos para maquinaria agrícola
  • Préstamos para la compra de tierras

Además, dos productos de préstamo menos habituales son los préstamos hipotecarios subvencionados y los préstamos de factoring.

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El principal país prestatario de LANDE es Letonia. Los mercados objetivo para la expansión global incluyen Lituania, Rumanía, Bulgaria y Grecia. El plazo medio de los préstamos es en la actualidad de 16 meses.

Costes y Tasas

En LANDE no existen tasas ni costes ocultos para los inversores particulares. Ni por los depósitos o retiradas, ni por las funcionalidades al invertir en la plataforma.

Rentabilidad Esperada en LANDE

Si inviertes en préstamos agrícolas con LANDE, puedes conseguir una rentabilidad de hasta el 14% (teniendo en cuenta las campañas de cashback). El tipo de interés medio ronda el 12%, en función de la situación del mercado.

Mi rentabilidad personal después de más de 2 años es de sólo el 7,7%. El motivo de esta rentabilidad ligeramente inferior son los problemas no resueltos relativos a algunas transacciones en el mercado secundario. Sin ellas, la rentabilidad total rondaría el 10%.

Autoinversión de LANDE

LANDE lanzó un sistema de Autoinversión en diciembre de 2021. La Autoinversión se subdivide en “Básica” y “Avanzada”.

Con la Autoinversión Básica, no se puede seleccionar ningún criterio. De esta manera, los inversores invierten automáticamente en cada préstamo que esté disponible. El importe mínimo de inversión es de 50 €.

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Con la estrategia Autoinversión Avanzada, los inversores pueden decidir el tipo de interés, el plazo del préstamo y la relación Préstamo-Valor (LTV). Sin embargo, para utilizar esta estrategia, se exige un importe mínimo de inversión de 250 € para un solo préstamo.

Mercado Secundario

LANDE incorporó un mercado secundario en octubre de 2020, donde los inversores pueden vender sus inversiones o comprar préstamos ya financiados. A diferencia del importe mínimo de inversión en el mercado primario (50 €), los inversores pueden comprar préstamos a partir de 2 €. No se aplican tasas.

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Los inversores que quieran diversificar su cartera a mayor escala y que deseen asignar sus fondos mucho más rápido, pueden empezar por el mercado secundario de LANDE.

Garantía de Recompra de LANDE

LANDE no ofrece ningún tipo de garantía de recompra. Ésta es una práctica habitual en las plataformas que ofrecen préstamos respaldados por garantías. Los préstamos en LANDE están garantizados por hipotecas con un LTV medio del 43%, lo que supone un riesgo extremadamente bajo. A modo de comparación: La plataforma inmobiliaria EstateGuru ofrece un LTV medio del 65%.

Sólo se podrá evaluar si la garantía está sobrevalorada cuando los préstamos entren en mora y los procesos de cobro hayan aumentado en la plataforma.

Foro de LANDE

Si tienes preguntas sobre LANDE, otras plataformas o diferentes temas relacionados con el p2p, puedes unirte a la Comunidad re:think P2P en Facebook y participar en debates con más de 1.000 inversores minoristas privados.

También puedes encontrar las últimas noticias y actualizaciones en mi canal de Telegram.


Impuestos de LANDE

LANDE-opiniones-ImpuestosPor lo general, los ingresos por intereses generados por la financiación de préstamos se consideran ingresos de inversión y deben declararse como tales en la declaración de la renta. A diferencia de otras plataformas, LANDE no retiene impuestos por ahora.

Para la declaración de la renta, los inversores pueden encontrar la pestaña “Balance” en el menú principal, donde se puede descargar un informe fiscal del año en cuestión en formato PDF (“Declaración de la Renta”). Esta información se puede utilizar para presentarla a la Agencia Tributaria.


Riesgos de LANDE

Los inversores deben prestar mucha atención a los posibles factores de riesgo al evaluar una plataforma P2P. ¿Qué deben tener en cuenta los inversores cuando se trata de LANDE? ¿Dónde están los riesgos subyacentes y cómo se evalúan?

Para hacernos una idea de los posibles factores de riesgo de LANDE, la plataforma ha publicado una lista de factores que los inversores deben conocer. Esto incluye el riesgo de mercado, el riesgo de liquidez, el riesgo de plataforma y muchos más.

Riesgo de Impago de Préstamos

LANDE ofrece en su plataforma préstamos agrícolas y de desarrollo con un alto grado de garantía. La colateralización se descompone de la siguiente manera:

  • Inmuebles y terrenos agrícolas: 46%
  • Productos de grano de la producción agrícola: 45%
  • Maquinaria (pesada): 9%

La relación media préstamo-valor es actualmente del 43%. Si se produjeran impagos, los préstamos parecen estar bien garantizados. Los primeros impagos de préstamos se han recuperado todos con éxito al 100%.

Guerra de Ucrania

LANDE-opiniones-Guerra-de-UcraniaLa guerra en Ucrania ha tenido un impacto positivo en LANDE. Esto se debe a las severas restricciones impuestas al comercio internacional de productos derivados de los cereales, que han hecho que los precios se disparen. En un momento dado, una tonelada de trigo se ha llegado a comerciar a más de 400 €, lo que ha supuesto un aumento del 60%.

Rusia y Ucrania representan alrededor del 30% de las exportaciones mundiales de trigo y cebada. Esto ha sido beneficioso para los inversores de LANDE, ya que aproximadamente el 50% de la cartera de préstamos pendientes se ha garantizado con contratos de compra de productos de grano. Como el valor de esta garantía ha aumentado de forma importante, los riesgos de impago para los inversores también han disminuido paralelamente.

Hasta cierto punto, esto también ha repercutido en los nuevos préstamos. Aunque el aumento de los precios de los cereales también incrementa los costes de producción para los prestatarios, la cosecha también puede dar lugar a un precio de venta mucho más elevado.

¿Es LANDE seguro?

LANDE-review-performance-loansLANDE es aún una plataforma P2P muy joven y relativamente pequeña. Por tanto, los inversores deben ser cautos y seguir de cerca su evolución. Hasta ahora, la plataforma ofrece resultados muy sólidos y parece que vela por los intereses de sus inversores.

Hasta el momento, los inversores no han sufrido pérdidas en sus inversiones, ya que los valores siempre han tenido un buffer de riesgo adecuado.

Con la obtención de la licencia como plataforma de crowdfunding regulada (ECSP), y mientras se publiquen informes empresariales auditados, la seguridad de LANDE puede aumentar aún más.


Ventajas e Inconvenientes

En esta sección he enumerado las ventajas y desventajas más importantes de LANDE.

Ventajas

  • Nicho Atractivo: Los préstamos agrícolas son una alternativa interesante frente a los préstamos al consumo, ya que ofrecen a los inversores un elemento de auténtica diversificación para su cartera.
  • Fundadores Experimentados: Ņikita y Edgars son socios empresariales desde hace mucho tiempo, con mucha experiencia en el sector financiero, inmobiliario y agrícola.
  • Segregación de Fondos: Al asociarse con el proveedor de servicios de pago Lemon Way, LANDE garantiza la adecuada segregación de los fondos de los inversores y del capital de la empresa.
  • Garantías: La relación préstamo-valor de LANDE es muy baja. Sólo el tiempo y los impagos pueden decir si la garantía podría haberse sobrevalorado.

Inconvenientes

  • Historial: LANDE es aún una plataforma joven y en crecimiento. Por tanto, hay que concederle tiempo para que integre más funcionalidades y ofrezca un rendimiento más estable durante más tiempo.
  • Informes Financieros: Hasta ahora, no existen informes financieros auditados de la plataforma P2P, aunque se han publicado algunas cifras financieras del grupo (tampoco auditadas) como muestra de buena voluntad.
  • Regulación: LANDE está tratando activamente de obtener la licencia ECSP en el menor plazo posible. Esto haría que la plataforma cumpliera en mayor medida la normativa y garantizaría un mayor nivel de transparencia para los inversores.

Alternativas a LANDE

Si buscas una alternativa a LANDE, deberías echar un ojo a HeavyFinance. La plataforma lituana también se dedica en gran medida a promover préstamos agrícolas y, por tanto, ofrece el mayor solapamiento con LANDE.

Puedes encontrar otras alternativas a LANDE en la página Comparativa de Plataformas P2P.


LANDE Opiniones 2024: Resumen y Valoración Final

¿Cuál es el veredicto final de mi opinión sobre LANDE y mi opinión personal sobre la plataforma?

LANDE es una plataforma P2P joven de Letonia que se posiciona en el sector agrícola, un nicho apasionante y de rápido crecimiento. Por lo tanto, LANDE es una buena opción para los inversores que buscan diversificar su cartera con préstamos con sólidas garantías en el sector agrícola, mientras obtienen rendimientos de dos dígitos.

Sin embargo, dado que LANDE aún tiene que demostrar su rendimiento durante un periodo de tiempo más largo, la plataforma sólo debería ser tenida en cuenta por inversores experimentados que ya hayan creado una cartera estable de préstamos P2P.

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