Esketit Opiniones: ¡Top 3 Plataformas P2P de 2024! (¡Que No Se Te Escapen!)

Tras el lanzamiento operacional de la plataforma en el año 2021, Esketit se ha convertido en una de las mejores y más populares plataformas P2P de toda Europa. La razón de ello es su elevado nivel de transparencia, la fiabilidad de sus recompras, su gran liquidez y sus competitivos tipos de interés. Por todo ello, desde 2022 Esketit se ha convertido en parte integrante de mi cartera personal P2P.

En estas opiniones sobre Esketit, analizo los aspectos fundamentales de la plataforma P2P, los riesgos que hay que tener en cuenta y la información que hay detrás de una de las plataformas de más rápido crecimiento en Europa.

Toda la información incluida en esta opinión de Esketit se basa en mi propia experiencia personal en la plataforma durante los últimos años. Por favor, antes de invertir en cualquier plataforma, asegúrate de hacer tus propias comprobaciones.

Puedes encontrar más análisis de otras plataformas en mi página de Opiniones sobre Plataformas P2P.

Resumen de Esketit

Para empezar, te he preparado un breve resumen de la información más importante relacionada con Esketit.

Fundada / Puesta en Marcha:Julio de 2020 / Marzo de 2021
Nombre Legal:Esketit Platform Limited (ENLACE)
Sede Central:Dublín, Irlanda
Regulado:No
CEO:Vitalijs Zalovs (Abril 2021)
Activos Gestionados:43+ M€ (Julio 2024)
Número de Inversores:21.000+ (Julio 2024)
Rentabilidad Prevista:13,39%
Tipo de Préstamo Principal:Préstamos de Consumo
Colateral:Garantía de Recompra
Bono:0.5% de Cashback Durante 90 Días

Acerca de Esketit

esketit-bonusEsketit es una plataforma P2P radicada en Irlanda, que se lanzó en diciembre de 2020. En Esketit, los inversores pueden financiar diversos préstamos internacionales de consumo, y obtener al mismo tiempo una rentabilidad media de hasta el 12%.

La plataforma se encuentra aún en una fase temprana en comparación con otros competidores del mercado. Sin embargo, la plataforma está liderada por un equipo fundador experimentado y también cuenta con el apoyo de una gran empresa de préstamos no bancaria.

En la fecha de este análisis, Esketit se encuentra entre las plataformas de más rápido crecimiento y más estables del panorama P2P actual. Descubre en esta opinión de Esketit si la plataforma es una buena incorporación a tu cartera.

La Historia del Origen

Esketit-Opiniones-FounderEsketit se fundó en julio de 2020. El lanzamiento del sitio web tuvo lugar en diciembre de 2020 y los primeros préstamos se concedieron en marzo de 2021.

Los artífices de Esketit son sus dos fundadores, Matiss Ansviesulis (izquierda) y Davis Barons (derecha), que ya habían creado una empresa exitosa llamada AvaFin Holidng, antes Creamfinance.

La idea de Esketit es constituir una fuente de financiación de bajo coste para sus operaciones crediticias en todo el mundo.

Como curiosidad, el nombre “Esketit” hace referencia a una canción y a una palabra muy utilizada del rapero estadounidense Lil Pump, que inventó la expresión “esketit”, que se refiere a “Let’s get it” (Vamos a por ello).

Titularidad

Esketit-Opiniones-Propietario¿Quién es el propietario de Esketit? “Esketit Platform Ltd.” es propiedad al 50% de sus dos socios fundadores, Davis Barons y Matiss Ansviesulis. En el año 2012, ambos empresarios ya crearon la empresa SIA Cream Finance, con sede en Letonia, que funciona como prestamista no bancario internacional en el sector de los préstamos de consumo.

En el año 2019, pude conocer en persona a uno de sus dos fundadores, Matiss Ansviesulis. Durante nuestro encuentro también grabamos un breve video para mi canal de YouTube.

Tuvimos otra conversación en mayo de 2023, cuando estaba grabando un podcast sobre el alboroto que recientemente había rodeado a la plataforma. En esa ocasión, Matiss también anunció que Esketit estaba a punto de incorporar prestamistas externos para satisfacer la creciente demanda de la plataforma, transformándola así en un Marketplace P2P.

AvaFin Holding (antes Creamfinance)

AvaFin Holding (antes Creamfinance) es la entidad que impulsa Esketit. La mayoría de los prestamistas del marketplace de Esketit pertenecen a AvaFin Holding o a sus fundadores. Por tanto, haremos algunas observaciones sobre la empresa letona.

  • Creamfinance Holding se fundó en el año 2012 en Letonia y en la actualidad tiene una plantilla de más de 300 personas en 15 países diferentes.
  • El Grupo tiene unos fondos propios de más de 32 M€, con unos activos totales de 112 M€ (enlace).
  • Los prestamistas de Creamfinance han financiado más de 1.300 M€ en préstamos hasta la fecha.
  • Sólo el 18% de la cartera de préstamos se financia a través de plataformas P2P. Las fuentes principales son el crowdfunding (41%) y los inversores institucionales (38%).
  • En marzo de 2024, el banco sudafricano Capitec Bank adquirió una participación mayoritaria (97%) en AvaFin Holding (enlance).

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En el ejercicio 2023, AvaFin Holding generó un beneficio de 7,8 M€. El informe anual ha sido auditado por BDO y conforme a las normas NIIF. El impulsor de Esketit se encuentra en una posición financiera mejor que nunca.

Administración de Esketit

Esketit-Opiniones-ceoEl letón Vitalijs Zalovs es CEO de la plataforma Esketit desde abril de 2021.

Vitalijs no es una cara desconocida en el sector. Con anterioridad trabajó durante seis años en el Marketplace P2P letón Mintos, donde ocupó el cargo de Jefe de Relaciones con Inversores.

Tras ser identificado por un cazatalentos para el puesto de CEO, aprovechó la oportunidad y pasó a ocupar el cargo directivo en Esketit.


Modelo de Negocio y Finanzas

A lo largo del proceso de investigación, los inversores también deberían echar un vistazo al modelo empresarial de una plataforma P2P, así como a la situación financiera general. ¿Cómo gana dinero la empresa? ¿Actúa la plataforma de forma rentable? ¿Y cuál es la situación financiera de la empresa? En los siguientes párrafos de esta opinión de Esketit, podrás dar respuesta a estas preguntas.

Monetización

¿Cómo gana dinero Esketit? Esketit gana dinero principalmente a través de las tasas de comisión que se cobran a los prestamistas que figuran en la plataforma. Estas tasas se dividen en una tarifa fija y una tarifa variable, que se calcula en función del volumen del préstamo financiado. La comisión media ronda el 2%, lo que corresponde a una tasa normal de mercado.

Rentabilidad

¿Es Esketit rentable? La plataforma afirma haber obtenido rentabilidad mensual durante el segundo semestre de 2022. Según Esketit, el umbral para alcanzar el punto de equilibrio se produce con una cartera de préstamos pendientes de unos 20 M€, lo que permite a la plataforma cubrir sus gastos mensuales totales de aproximadamente 35.000 €.

Sin embargo, hasta ahora no se han publicado estados financieros auditados para analizar la estructura de ingresos y gastos de la plataforma.


Registro y Bono

Para invertir en Esketit, los inversores deben cumplir dos requisitos: Una edad mínima de 18 años y una cuenta bancaria en la Unión Europea o en el Espacio Económico Europeo.

El proceso de registro en Esketit es bastante sencillo e intuitivo. Tras abrir la cuenta mediante correo electrónico, hay que rellenar los cuestionarios CSC y AML. Después, tiene lugar la verificación de la identidad, así como de la cuenta bancaria.

Las entidades jurídicas también pueden registrarse en Esketit.

Bono para Nuevos Inversores

Si te planteas invertir en Esketit, al registrarte a través de este enlace podrás obtener un bono de cashback ilimitado del 0,5% en los primeros 90 días tras el registro.


Invertir en Esketit

¿Cómo funciona Esketit y qué deben saber y tener en cuenta los inversores a la hora de invertir en la plaforma? En las siguientes secciones de mi opnión sobre Esketit encontrarás toda la información que puedas necesitar.

Oferta de Préstamo en Esketit

El marketplace de Esketit alberga a un gran número de prestamistas internacionales que ofrecen su cartera de préstamos para financiación. Estos prestamistas pueden dividirse a grandes rasgos en tres categorías.

  • Prestamistas de AvaFin Holding: Lendon y Extraportfel (ambas de Polonia), CreditAir (República Checa) y Creditosi (España)
  • Prestamistas propiedad de los accionistas: Spanda Capital (NPLs Españoles) y Money for Finance (Jordania)
  • Prestamistas externos: Utopia Music (Liechtenstein) y A24 Group (Letonia)

Los préstamos en Esketit son principalmente préstamos de consumo a corto plazo y sin garantía.

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Debido a la creciente demanda de los inversores, el flujo de efectivo ha sido en ocasiones un problema en la plataforma durante 2023. Para satisfacer la gran demanda, Esketit tiene previsto añadir más prestamistas en el futuro.

Costes y Tasas

Esketit-Opiniones-Costes-y-TasasLos inversores particulares pueden registrarse en Esketit de forma gratuita. Tampoco existen costes ni tasas ocultas por invertir y hacer trading con préstamos P2P en esta plataforma. Pero invertir no es lo único gratuito en Esketit, también lo son el depósito de fondos y las retiradas de fondos en la plataforma. Por desgracia, esto ya no es algo habitual en muchas otras plataformas P2P.

Rentabilidad Esperada en Esketit

El tipo de interés medio de Esketit ronda el 12%, lo que supone una rentabilidad correcta para el perfil de riesgo. Mi rentabilidad personal en Esketit es del 10,87% a finales de 2023.

Si inviertes suficiente dinero en la plataforma, también puedes aumentar tu rentabilidad a través del programa de fidelización. Con una cartera de más de 25.000 €, los inversores reciben un interés extra del 0,5%. Con más de 50.000 € será incluso un 1% más.

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Importante: Actualmente, el interés extra sólo se añade a los préstamos de Jordania.

Autoinversión

En Esketit, los inversores pueden invertir en préstamos de forma manual, así como a través de la Autoinversión. Esto permite que los retornos se reinviertan de forma automática según los criterios seleccionados por el propio inversor.

La Autoinversión en Esketit se divide en dos tipos: las “Estrategias Esketit” y las “Estrategias Personalizadas”.

Las Estrategias Personalizadas son básicamente la Autoinversión clásica. Los inversores pueden seleccionar prestamistas individuales, países prestatarios, el plazo de los préstamos, los tipos de interés, el importe de la inversión, el tipo de préstamo, así como la opción de garantía de recompra.

Las Estrategias Esketit, en cambio, tienen tres opciones de inversión predeterminadas con diferentes coeficientes de ponderación por países y tipos de interés.

Esketit-Opiniones-Autoinversión

La estrategia “Diversificada” invierte de forma automática en todos los prestamistas, con un rendimiento medio esperado del 12%. La ponderación por países se compone de un 33% de préstamos de Jordania, un 37% de Polonia, un 27% de España y un 3% de la República Checa. La estrategia “Jordania” incluye sólo préstamos jordanos a un tipo de interés del 12%.

Con la estrategia “AvaFin (CreamFinance)” se puede conseguir una rentabilidad media del 11%, con un desglose por países compuesto por un 55% de Polonia, un 40% de España y un 5% de la República Checa.

Quienes se decanten por una de las estrategias predefinidas de Esketit pueden liquidar inmediatamente toda su cartera de préstamos si existe también la debida demanda en el mercado.

Mercado Secundario

 Esketit también dispone de un mercado secundario. En él, los inversores pueden comprar y vender préstamos antes de su vencimiento. Se puede estipular tanto un descuento como una prima en la venta. Además, no se pagan tasas por el uso del mercado secundario. Una rareza en el actual entorno P2P.

Garantía de Recompra

Esketit defiende el concepto de garantía de recompra, por el que los préstamos son recomprados por los prestamistas una vez que los préstamos se han retrasado más de 60 días en el calendario de reembolso. En este caso, también se reembolsan los intereses devengados. Además, AvaFin Holding ofrece una garantía de grupo adicional para sus propios prestamistas.

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Foro de Esketit

 Si tienes preguntas sobre Esketit, otras plataformas o diferentes temas relacionados con el p2p, puedes unirte a la Comunidad re:think P2P en Facebook y participar en debates con más de 1.000 inversores minoristas privados.

También puedes encontrar las últimas noticias y actualizaciones en mi canal de Telegram.


Impuestos de Esketit

 Por lo general, los ingresos por intereses generados por la financiación de préstamos se consideran ingresos de inversión y deben declararse como tales en la declaración de la renta. A diferencia de otras plataformas, Esketit no realiza retenciones fiscales actualmente.

Esketit-Opiniones-Impuestos

Para la declaración de la renta, los inversores pueden descargar una declaración de la renta a efectos fiscales en formato PDF en la pestaña “Declaración” del menú principal. Esta información puede utilizarse y enviarse a la Agencia Tributaria.


Riesgos de Esketit

Los inversores deben prestar atención a los posibles factores de riesgo al evaluar una plataforma P2P. ¿Qué deben tener en cuenta los inversores respecto a Esketit? ¿Dónde están los riesgos subyacentes y cómo se evalúan?

La propia plataforma proporciona una lista de elementos de riesgo potencial que podrían afectar a los inversores. Entre ellos se incluyen, por ejemplo, el riesgo normativo, el riesgo de impago o el riesgo del emisor del préstamo.

Guerra de Ucrania

Esketit no se ha visto afectado de forma directa por la guerra de Ucrania, ya que sus empresas prestamistas no actúan ni en Ucrania ni en Rusia. Tampoco parece haber ninguna influencia indirecta, ya que la plataforma pudo seguir con sus actividades habituales.

Los volúmenes de préstamos financiados en 2022 también demuestran que los inversores tampoco han percibido ninguna amenaza sobre Esketit.

Préstamos de Esketit en Jordania

Esketit-Review-Middle-East-Jordan-LoansLa guerra de Ucrania ha demostrado que no hay que subestimar los riesgos políticos. Las crecientes tensiones en Oriente Medio también hacen que los préstamos jordanos en Esketit estén bajo especial vigilancia.

La dirección local comentó en Telegram que Jordania, debido a su neutralidad, siempre ha sido una piedra angular estable en la región políticamente inestable de Oriente Medio. La dirección no observa efectos negativos por el momento. Al contrario, el prestamista está experimentando un crecimiento estable del volumen de préstamos, mientras mantiene un perfil de riesgo calculable.

La mayoría de los 184 participantes a los que se preguntó en una encuesta sobre sus reacciones ante la guerra de Israel llegaron a una conclusión similar. Más de la mitad de los encuestados indicaron que dejarían sin cambios su inversión en Esketit. El 32% interrumpirá temporalmente su inversión, mientras que el 12% la venderá de forma activa y el 8% aumentará su posición.

¿Es Esketit una Plataforma Segura?

Esketit puede considerarse una plataforma P2P segura, aunque existe margen de mejora en términos de mayor transparencia y seguridad.

Esto incluye la publicación de estados financieros auditados o convertirse en una entidad regulada.

Por otra parte, también existen argumentos de peso que hablan en favor de la seguridad de Esketit:

  • Riesgo de Impago de Préstamos: Los fundadores de Esketit cuentan con más de 10 años de experiencia en el sector de los préstamos, por lo que están familiarizados con las prácticas de préstamo responsable. En caso de impago de los préstamos, los inversores están cubiertos por una garantía de recompra, que hasta la fecha se ha respetado sin ningún problema.
  • Riesgo del Prestamista: En caso de dificultades con un prestamista determinado, la garantía del Grupo puede servir de cobertura si fuera necesario. Si no es así, los derechos de reclamación contra el prestatario continúan existiendo.
  • Riesgo Regulatorio: Aunque Esketit no es una plataforma regulada, por lo menos todos los prestamistas que se promocionan en el marketplace lo están. Éstos están sujetos a las directrices y normativas nacionales a la hora de conceder préstamos de consumo.

Ventajas e Inconvenientes

En esta sección he enumerado las ventajas y desventajas más importantes de Esketit.

Ventajas

  • Apoyo del Prestamista: Gracias a AvaFin (antes Creamfinance), Esketit cuenta con el apoyo de un prestamista no bancario grande, rentable y consolidado en sus actividades crediticias.
  • Socios Fuertes: Además de AvaFin, Eskeit mantiene estrechos vínculos con Capitec Bank (el mayor banco minorista de Sudáfrica), al que tienen a su lado como socio estratégico e inversor.
  • Fundadores Experimentados: Los dos fundadores de Esketit cuentan con muchos años de experiencia en el sector de los préstamos y un historial contrastado de creación de empresas de éxito.
  • Alta Liquidez: Tanto si se trata de Préstamos PayDay, como del mercado secundario o de una salida temprana a través de las Estrategias Esketit, los inversores tienen la oportunidad de acceder a sus fondos en un breve periodo de tiempo.
  • Sin Tasas: No se aplican tasas ni costes ocultos a los inversores en Esketit.

Inconvenientes

  • Regulación: Esketit ha optado por ser una empresa con sede en Irlanda, por lo que no está sujeta a ninguna supervisión por parte de una autoridad financiera.
  • Segregación de Fondos: La obtención de una licencia IME, ya sea de forma directa o en colaboración con un proveedor de servicios de pago, aumentaría la seguridad de los fondos depositados.
  • Posible Responsabilidad: Según una cláusula de las condiciones generales de Esketit, los inversores pueden contribuir a sufragar los costes en caso de un proceso de recuperación.
  • Conflicto de Intereses: Existe un solapamiento entre los accionistas de Esketit y AvaFin, lo que podría causar un impacto negativo para los inversores en caso de emergencia.

Alternativas a Esketit

Las alternativas a Esketit más parecidas que pueden encontrar los inversores son plataformas como PeerBerry, Robocash o Lendermarket. Todas esas plataformas tienen un prestamista fuerte y consolidado en segundo plano, que suministra a la plataforma una oferta de préstamos adecuada.

Puedes encontrar otras alternativas a Esketit en la página de Comparativa de Plataformas P2P.


Esketit Opiniones 2024: Resumen y Valoración Final

¿Cuál es el veredicto final de mi opinión sobre Esketit y qué conclusiones pueden sacar los inversores?

Con una trayectoria de más de 3 años, Esketit sigue siendo una de las plataformas P2P más jóvenes. Sin embargo, la plataforma ha logrado un impresionante crecimiento durante este tiempo y se ha forjado una buena reputación en el sector P2P.

Los principales argumentos a favor de Esketit son los sólidos socios de la plataforma (AvaFin Holding y Capitec Bank), un equipo fundador muy experimentado, una atractiva oferta en comparación con otras plataformas (altos tipos de interés y gran liquidez) y unas amortizaciones fiables, teniendo en cuenta que siempre se ha cumplido la obligación de recompra.

Por tanto, el marco de Esketit está preparado para establecerse a largo plazo a la cabeza de las mejores plataformas P2P. Si buscas una plataforma P2P fiable y quieres añadir préstamos al consumo a corto plazo a tu cartera, deberías considerar la posibilidad de darle una oportunidad a Esketit.

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