Desde el lanzamiento de la plataforma en 2021, Esketit se ha convertido en una de las plataformas de inversión P2P más sobresalientes y famosas de Europa. ¿A qué se debe? A que funciona con mucha transparencia y a que ofrece pagos seguros, un alto nivel de liquidez y rentabilidades competitivas. Por todo lo anterior, Esketit ha desempeñado un papel protagonista en mi cartera de inversión P2P de 2022.
En estas opiniones sobre Esketit, analizo los aspectos fundamentales de la plataforma P2P, los riesgos que hay que tener en cuenta y la información que hay detrás de una de las plataformas de más rápido crecimiento en Europa.
Toda la información incluida en esta opinión de Esketit se basa en mi propia experiencia personal en la plataforma durante los últimos años. Por favor, antes de invertir en cualquier plataforma, asegúrate de hacer tus propias comprobaciones.
Puedes encontrar más análisis de otras plataformas en mi página de Opiniones sobre Plataformas P2P.
Resumen de Esketit
Antes de entrar en materia, aquí tenemos un breve resumen de los datos más importantes de Esketit.
- Esketit es una plataforma de inversión P2P que opera sujeta a la legislación de Irlanda. Los usuarios invierten sobre todo en préstamos al consumo a corto plazo y obtienen rentabilidades de hasta el 12 %.
- El objetivo principal de la creación de Esketit fue financiar las operaciones de préstamo a escala internacional de sus dos accionistas letones, que acumulan décadas de experiencia profesional en el sector financiero.
- Gracias a su cóctel de rentabilidades competitivas, gran liquidez y pagos seguros, Esketit es una de las plataformas P2P que más rápido ha crecido en los últimos años.
- La fama de Esketit queda patente en los resultados fantásticos que cosecha en las votaciones de la comunidad: la plataforma ocupó el 1.º puesto en 2023 y el 5.º en 2024.
| Fundada / Puesta en Marcha: | Julio de 2020 / Marzo de 2021 |
| Nombre Legal: | Esketit Platform Limited (ENLACE) |
| Sede Central: | Dublín, Irlanda |
| Regulado: | No |
| CEO: | Vitalijs Zalovs (Abril 2021) |
| Activos Gestionados: | 48+ M€ (Enero 2025) |
| Número de Inversores: | 23.000+ (Enero 2025) |
| Rentabilidad Prevista: | 13,39% |
| Tipo de Préstamo Principal: | Préstamos de Consumo |
| Colateral: | Garantía de Recompra |
| Bono: | 0.5% de Cashback Durante 90 Días |
Acerca de Esketit
Esketit es una plataforma P2P con domicilio social en Irlanda que vio la luz en diciembre de 2020. La plataforma abre la puerta a que los inversores financien un amplio abanico de préstamos al consumo a escala internacional con un interés de hasta el 12 %.
El lanzamiento de Esketit fue el resultado de la labor conjunta de Matiss Ansviesulis y Davis Barons, dos socios de Letonia con una dilatada trayectoria profesional que comenzaron a trabajar en el ámbito de los préstamos internacionales en 2012. Con la creación de Esketit, los dos fundadores aspiraban a poner en marcha una plataforma que permitiera a las entidades prestamistas financiar sus préstamos.
En las votaciones de la comunidad P2P de 2023 y 2024, Esketit logró quedar entre las 5 empresas de inversión P2P mejor valoradas. ¿Por qué es tan popular? La explicación es muy sencilla: ofrece un gran nivel de liquidez, rentabilidades competitivas y reembolsos periódicos de los préstamos.
La Historia del Origen
Esketit se fundó en julio de 2020. El lanzamiento del sitio web tuvo lugar en diciembre de 2020 y los primeros préstamos se concedieron en marzo de 2021.
El motor impulsor de Esketit son sus dos socios fundadores, Matiss Ansviesulis (izquierda) y Davis Barons (derecha), que ya tenían en su haber otra empresa de éxito, AvaFin Holding (antes denominada CreamFinance).
El propósito que perseguían con Esketit consiste en establecer una fuente de financiación de bajo costo de cara a las operaciones de préstamo que realizan en todo el planeta.
Como curiosidad, el nombre «Esketit» se inspira en una canción y en una expresión que el rapero estadounidense Lil Pump acuñó y utiliza a menudo: esketit, que viene a significar «A por ello».
Titularidad y Gestión
¿Quiénes son los accionistas principales y los directivos más importantes de Esketit? Lo explicamos a continuación.
Titularidad de Esketit
¿A quién pertenece Esketit? Según el registro mercantil de Irlanda, la titularidad de «Esketit Platform Ltd.» se reparte al 50 % entre los dos fundadores, Davis Barons y Matiss Ansviesulis.
En 2012, estos dos empresarios sacaron al mercado SIA CreamFinance, una entidad prestamista internacional no bancaria radicada en Letonia que ofrece sus servicios en el ámbito de los préstamos al consumo. La titularidad de esta empresa también corresponde a Davis y Matiss al 50%.
Conocí a uno de los dueños de Esketit en 2019. En aquel momento, aprovechamos nuestro encuentro para grabar una pequeña entrevista. En 2024, mientras viajaba por los países bálticos, tuve la ocasión de reunirme con ambos socios y hablar de varios temas.
Gestión de Esketit
Vitalijs Zalovs, de nacionalidad letona, es el director ejecutivo de la plataforma Esketit desde abril de 2021.
No es un recién llegado al sector: antes de desembarcar en Esketit, trabajó durante seis años en otra plataforma P2P de Letonia, Mintos, como encargado de relaciones con los inversores.
Después de que un cazatalentos determinara que su perfil era ideal para el puesto de director ejecutivo, Vitalijs no dejó escapar la oportunidad y pasó a ocupar su cargo de gerencia en Esketit.
Modelo de Negocio y Finanzas
Durante el proceso de diligencia debida, los inversores no solo deben estudiar el modelo de negocio de una plataforma de inversión P2P, sino también sus circunstancias económicas en general. ¿Qué hace la empresa para ganar dinero? ¿La actividad de la plataforma es rentable? ¿Hasta qué punto tiene una buena posición financiera? Profundizaremos en estas cuestiones a lo largo de los siguientes párrafos del análisis de Esketit.
Monetización
¿Con qué gana dinero Esketit? La empresa genera ingresos sobre todo por medio de las comisiones que impone a los prestamistas con presencia en la plataforma. Las comisiones se descomponen en una cantidad fija y otra variable. La cantidad variable depende del volumen de créditos financiados en la plataforma.
La comisión promedio se sitúa en torno al 2 %, que va en la línea de los porcentajes habituales en el mercado.
Rentabilidad
¿Esketit es rentable? Según la plataforma, empezó a alcanzar su umbral de rentabilidad mes tras mes en el segundo semestre de 2022. El punto de inflexión fue una cartera crediticia pendiente de devolución por valor de cerca de 20 millones de EUR, que se tradujo en que la empresa pudiera cubrir su gasto total (alrededor de 33 000 EUR al mes).
Sin embargo, no disponemos de datos fiables al respecto, ya que Esketit no ha publicado aún sus estados financieros anuales auditados.
Por otra parte, la rentabilidad queda en un segundo plano para esta empresa por dos razones:
- Su objetivo no es ser rentable, sino financiar las operaciones de préstamo de los dos accionistas.
- Como los dos propietarios son multimillonarios, el mantenimiento de la plataforma está garantizado en todo momento.
Incluso si Esketit no reportara beneficios a sus dueños, los inversores deberían tener en cuenta estos dos factores. No obstante, y a pesar de lo dicho, sería conveniente que la plataforma divulgara la información sobre su rendimiento financiero.
Registro y Bono
Para poder invertir en Esketit, los usuarios han de cumplir dos requisitos: tener 18 años como mínimo y una cuenta bancaria en la Unión Europea o el Espacio Económico Europeo.
El proceso de registro es bastante sencillo e intuitivo. Una vez que creamos la cuenta con nuestro correo electrónico, hay que responder a un cuestionario de conocimiento del cliente y a otro relacionado con la lucha contra el blanqueo de capitales. A continuación, se corrobora la identidad del usuario y la cuenta bancaria.
El registro en Esketit está abierto también a personas jurídicas.
Bonificación de Esketit
Si barajas la posibilidad de invertir con Esketit y creas una cuenta mediante este enlace, te llevarás una bonificación en forma de recompensa en efectivo del 0,5 % sin límite de cantidad durante los 90 días posteriores al registro.
Invertir en Esketit
¿Cómo funciona Esketit? ¿Qué hay que saber y tener presente a la hora de invertir en la plataforma? En las secciones a continuación encontrarás toda la información que necesitas.
Oferta de Préstamos
La plataforma Esketit cuenta con numerosas entidades prestamistas internacionales que ofrecen su cartera de préstamos a efectos de financiación. A grandes rasgos, dichas entidades se dividen en tres categorías.
- Entidades prestamistas de AvaFin Holding: Lendon y Extraportfel (las dos de Polonia), CreditAir (República Checa) y Creditosi (España).
- Entidades prestamistas pertenecientes a los accionistas de Esketit: Mojo Capital (Emiratos Árabes Unidos), Spanda Capital (España) y Money for Finance (Jordania).
- Entidades prestamistas externas: Credus Capital y A24 Group (las dos de Letonia) y Utopia Music (Liechtenstein).
Los préstamos que se ofrecen en Esketit son en su mayoría préstamos al consumo sin garantías y a corto plazo.
En junio de 2024, Esketit reveló algunas cifras de la cartera pendiente de los prestamistas de la plataforma, con el desglose que aquí se indica:
- El 64 % de la cartera (25,5 millones de EUR) se atribuye a entidades prestamistas pertenecientes a los accionistas de Esketit.
- El 29 % de la cartera (11,8 millones de EUR) corresponde a entidades prestamistas de AvaFin Holding.
- El 7 % de la cartera (2,5 millones de EUR) viene de entidades prestamistas externas.
AvaFin Holding (antes denominada CreamFinance Group)
AvaFin Holding (antes denominada CreamFinance Group) es uno de los pilares esenciales de Esketit. La empresa nació en 2012 de la mano de los dos propietarios de Esketit y en estos momentos tiene más de 300 empleados repartidos en 15 países.
En 2023, AvaFin Holding generó 7,8 millones de EUR en beneficios. La auditoría del informe anual (que se adhiere a las Normas Internacionales de Información Financiera) corrió a cargo de BDO.
En marzo de 2024, la empresa sudafricana Capitec Bank adquirió una participación mayoritaria (el 97 %) en AvaFin Holding (fuente). Mientras estaba en Letonia de viaje, los fundadores de Esketit me explicaron sus motivos para dar luz verde a la venta, que les reportó 26 millones de EUR.
Costes y Tasas
Los inversores particulares pueden registrarse en Esketit de forma gratuita. Tampoco existen costes ni tasas ocultas por invertir y hacer trading con préstamos P2P en esta plataforma. Pero invertir no es lo único gratuito en Esketit, también lo son el depósito de fondos y las retiradas de fondos en la plataforma. Por desgracia, esto ya no es algo habitual en muchas otras plataformas P2P.
Rentabilidad Esperada en Esketit
En Esketit, los tipos de interés vienen marcados por los prestamistas y, por consiguiente, hay un margen de flexibilidad para ajustarlos. Ahora mismo, los rendimientos de la plataforma oscilan entre el 7 % y el 12 %.
En mi caso particular, la rentabilidad después de casi dos años se ha situado en el 10,67 %, un porcentaje realista y acorde a las expectativas de Esketit.
Si inviertes suficiente dinero en la plataforma, las rentabilidades pueden ser todavía mejores. Si tu cartera crediticia supera los 25 000 EUR, el tipo de interés se incrementará en un 0,5 %; si supera los 50 000 EUR, el aumento será del 1 % para todos los préstamos.
Aviso importante: En estos momentos, la subida del tipo de interés solo se aplica a los préstamos de Jordania.
Autoinversión
En Esketit, los inversores pueden invertir en préstamos de forma manual, así como a través de la Autoinversión. Esto permite que los retornos se reinviertan de forma automática según los criterios seleccionados por el propio inversor.
La Autoinversión en Esketit se divide en dos tipos: las “Estrategias Esketit” y las “Estrategias Personalizadas”.
Las Estrategias Personalizadas son básicamente la Autoinversión clásica. Los inversores pueden seleccionar prestamistas individuales, países prestatarios, el plazo de los préstamos, los tipos de interés, el importe de la inversión, el tipo de préstamo, así como la opción de garantía de recompra.
Las Estrategias Esketit, en cambio, tienen tres opciones de inversión predeterminadas con diferentes coeficientes de ponderación por países y tipos de interés.
La estrategia “Diversificada” invierte de forma automática en todos los prestamistas, con un rendimiento medio esperado del 12%. La ponderación por países se compone de un 33% de préstamos de Jordania, un 37% de Polonia, un 27% de España y un 3% de la República Checa. La estrategia “Jordania” incluye sólo préstamos jordanos a un tipo de interés del 12%.
Con la estrategia “AvaFin (CreamFinance)” se puede conseguir una rentabilidad media del 11%, con un desglose por países compuesto por un 55% de Polonia, un 40% de España y un 5% de la República Checa.
Quienes se decanten por una de las estrategias predefinidas de Esketit pueden liquidar inmediatamente toda su cartera de préstamos si existe también la debida demanda en el mercado.
Mercado Secundario
Esketit también dispone de un mercado secundario. En él, los inversores pueden comprar y vender préstamos antes de su vencimiento. Se puede estipular tanto un descuento como una prima en la venta. Además, no se pagan tasas por el uso del mercado secundario. Una rareza en el actual entorno P2P.
Garantía de Recompra
Esketit defiende el concepto de garantía de recompra, por el que los préstamos son recomprados por los prestamistas una vez que los préstamos se han retrasado más de 60 días en el calendario de reembolso. En este caso, también se reembolsan los intereses devengados. Además, AvaFin Holding ofrece una garantía de grupo adicional para sus propios prestamistas.
Foro de Esketit
Si tienes preguntas sobre Esketit, otras plataformas o diferentes temas relacionados con el p2p, puedes unirte a la Comunidad re:think P2P en Facebook y participar en debates con más de 1.000 inversores minoristas privados.
Si lo prefieres, con mi canal de Telegram y WhatsApp estarás al tanto de todas las novedades y datos actualizados de Esketit.
Impuestos de Esketit
En general, los ingresos por intereses que se obtienen gracias a la financiación de préstamos se consideran rentas de inversión y tienen que notificarse como tales en la declaración de la renta. A diferencia de otras plataformas, Esketit no aplica ningún tipo de retención tributaria hoy en día.
De cara a la declaración de la renta, los usuarios pueden descargarse un informe de ingresos con fines tributarios en formato PDF (lo encontrarán en la pestaña «Declaración» del menú principal) y remitir esta información a la Agencia Tributaria.
Riesgos de Esketit
Los inversores deben prestar atención a los posibles factores de riesgo al evaluar una plataforma P2P. ¿Qué deben tener en cuenta los inversores respecto a Esketit? ¿Dónde están los riesgos subyacentes y cómo se evalúan?
La propia plataforma proporciona una lista de elementos de riesgo potencial que podrían afectar a los inversores. Entre ellos se incluyen, por ejemplo, el riesgo normativo, el riesgo de impago o el riesgo del emisor del préstamo.
Plataforma de Riesgo
La plataforma se registró en Irlanda bajo el nombre «Esketit Platform Limited». Por lo tanto, no está sujeta a ninguna clase de reglamento que imponga un ente regulador financiero. La consiguiente libertad con la que opera Esketit viene acompañada de un menor grado de seguridad para los inversores en lo tocante a la transparencia y el cumplimiento normativo.
Así pues, es importante constatar si los accionistas de la plataforma son dignos de confianza.
Como los dos propietarios de Esketit tienen muy buena reputación, ya gozan de seguridad económica y han conseguido instaurar muchos modelos de negocio rentables en diversos países prestatarios, tenemos la impresión de que la plataforma está expuesta a un riesgo sumamente bajo.
Sin embargo, está claro que sería conveniente y un punto a favor de la plataforma en lo que respecta a la transparencia que se tomaran medidas para inspirar más confianza, como la publicación de estados anuales auditados.
Riesgo del Prestamista
Los fundadores de Esketit tienen más de 10 años de experiencia en operaciones de préstamo a escala internacional. Por eso cabe esperar que sepan a qué características de las entidades prestamistas (tanto propias como externas) deben estar muy atentos.
En caso de impago de un préstamo, se supone que los inversores están cubiertos gracias a la garantía de compra de la entidad prestamista. Hasta la fecha, todas las entidades prestamistas han respetado esa obligación y los inversores no han sufrido ninguna pérdida. Si surgiera algún problema para la entidad prestamista, los inversores se reservan el derecho de presentar una reclamación contra el prestatario.
Otra parte positiva que merece la pena recalcar es que todas las entidades prestamistas con presencia en la plataforma están reguladas y, por consiguiente, tienen la obligación de ceñirse a las regulaciones y directrices nacionales para conceder créditos.
Préstamos de Esketit en Jordania
Ha quedado demostrado (en particular, con la guerra en Ucrania) que subestimar los riesgos geopolíticos es un error. Ahora que las tensiones en Oriente Próximo van en aumento, los préstamos de Esketit en Jordania se examinan con lupa.
El personal directivo local comentó en Telegram que, como país neutral, Jordania siempre ha sido un modelo de estabilidad entre los vaivenes políticos de Oriente Próximo. Los trabajadores no han apreciado ninguna repercusión negativa de momento, sino todo lo contrario; el volumen de préstamos de la entidad crece a un ritmo constante a la vez que mantienen un perfil de riesgo calculado.
Cuando fui a Letonia, comenté la situación en Jordania con los dos fundadores de Esketit. Intercambiamos ideas sobre los riesgos geopolíticos, las regulaciones de la zona y las diferencias con respecto a los mercados de préstamos de Europa.
Ventajas e Inconvenientes
En esta sección he enumerado las ventajas y desventajas más importantes de Esketit.
Ventajas
- Experiencia: los dos fundadores de Esketit cuentan con muchos años de experiencia en el ámbito de los préstamos.
- Diversificación: amplio abanico de entidades prestamistas internacionales.
- Liquidez: inversiones flexibles por medio de activos a corto plazo, el mercado secundario y la opción de retirada anticipada de fondos.
- Fiabilidad: la recompra de los préstamos retrasados siempre se produce dentro del plazo establecido.
- Rendimiento: por el momento, los inversores no han sufrido pérdidas.
- Comisiones: no hay cargos ni gastos ocultos por invertir en esta plataforma P2P.
- Auto Invertir: consigue ingresos pasivos a través de préstamos P2P gracias a las opciones automatizadas.
Inconvenientes
- Regulación: la plataforma no está bajo el control de un ente regulador ni de ninguna autoridad de supervisión financiera.
- Conflicto de intereses: los accionistas de la plataforma y de muchas entidades prestamistas son los mismos.
Alternativas a Esketit
Para valorar el modelo de negocio de Esketit, lo mejor es compararlo con el de otras plataformas P2P. Así pues, las alternativas más parecidas son empresas como Income Marketplace, Mintos y Debitum Investments.
Income Marketplace
Income Marketplace es una plataforma P2P no regulada con sede en Estonia. Comenzó a operar en enero de 2021 y se promociona con una gama de medidas de seguridad innovadoras que se han concebido para que los inversores estén mucho más protegidos frente a entidades prestamistas que plantean problemas. Hasta la fecha, los inversores de Income Marketplace no han tenido que soportar pérdidas. Por otro lado, muchas de las entidades prestamistas con presencia en la plataforma ofrecen una combinación muy interesante de rentabilidades elevadas y gran liquidez. Si quieres saber más sobre esta alternativa a Esketit, no te pierdas mi análisis de Income Marketplace.
Mintos
Con más de 600 millones de EUR en activos gestionados y más de 500 000 usuarios registrados, Mintos es la mayor plataforma de préstamos P2P de Europa. La empresa letona no solo ofrece a los inversores una gran variedad de préstamos, sino también otras clases de activos, como ETF, bonos y bienes inmuebles. En mi análisis de Mintos entro en más detalles al respecto.
Debitum Investments
Debitum Investments (antes conocida como Debitum Network) es una plataforma P2P de Letonia sujeta a la regulación de la autoridad nacional de supervisión financiera. ¿Qué tiene de especial? Ocupa un lugar singular en el ecosistema de los préstamos P2P dado que está regulada, se ajusta al modelo de plataforma y oferta préstamos comerciales con garantía de recompra. Ninguna otra plataforma P2P reúne esas características. Para más información, no dejes de consultar mi análisis de Debitum.
Puedes encontrar otras alternativas a Esketit en la página de Comparativa de Plataformas P2P.
Opinión de la Comunidad
En la votación de la comunidad de 2023, Esketit dio el mayor salto cualitativo de todas las plataformas P2P y mejoró su puntuación en 1,97 hasta alcanzar una valoración de 4,15 (71 votos). Simultáneamente, también encabezó la lista de plataformas P2P más populares (de 30 empresas de la competencia).
En 2024 logró solo 3,42 puntos (175 votos), aunque bastaron para situarse en 5.º lugar. Las únicas plataformas con una puntuación más alta ese año fueron Robocash, Profitus, Viainvest y PeerBerry. Las puntuaciones se basan en la votación de la comunidad de P2P en 2024.
Esketit Opiniones: Resumen y Valoración Final
Ahora que he analizado los elementos principales de Esketit, ¿cuál es mi veredicto final? ¿A qué conclusiones podemos llegar para los inversores?
Esketit es una plataforma P2P con domicilio social en Irlanda. Los usuarios invierten sobre todo en préstamos al consumo a corto plazo y obtienen rentabilidades de hasta el 12 %.
Se ha colocado entre las 5 empresas mejor valoradas por la comunidad P2P en dos votaciones en 2023 y 2024. Esta fama tiene una explicación relativamente fácil: rentabilidades competitivas, gran liquidez y pagos seguros. En vista de eso, obtener rentabilidades de dos cifras con Esketit es una meta perfectamente realista.
Otro argumento a favor de Esketit es la dilatada trayectoria profesional de sus dos accionistas, que han sido capaces de crear y sostener modelos de negocio rentables en una serie de países prestatarios a lo largo de más de una década.
La empresa reúne todas las condiciones para afianzarse como una de las mejores opciones del panorama de los préstamos P2P a largo plazo. Si quieres encontrar una plataforma P2P que inspire confianza y te permita ampliar tu cartera con préstamos al consumo con garantías muy sólidas, echa un vistazo a Esketit.