Robocash Avis : Un Choix Solide Pour Les Investisseurs (Voici Pourquoi !)

Robocash est une plateforme importante, bien établie et tout aussi populaire dans le domaine du prêt entre particuliers.

Sa popularité repose sur de nombreux facteurs : des taux d’intérêt compétitifs, une grande liquidité et une forte fiabilité en période de crise. Il n’est donc pas surprenant que Robocash ait été l’une des plateformes les plus prisées des investisseurs en P2P ces dernières années.

Cet avis sur Robocash vise à couvrir tout ce que les investisseurs doivent savoir avant d’y placer leur argent. Robocash mérite-t-il votre temps et votre argent ? Découvrons-le !

Toutes les informations abordées dans cet avis sur Robocash sont basées sur mes propres recherches. Assurez-vous de faire vos propres vérifications avant d’investir sur cette plateforme ou toute autre plateforme de prêt entre particuliers.

Vous trouverez d’autres avis sur des entreprises sur ma page de critiques de plateformes P2P.

Résumé

Avant de commencer, voici un résumé rapide avec les informations les plus importantes sur Robocash.

• Robocash est une plateforme de prêt P2P enregistrée en Croatie, où les investisseurs peuvent placer leur argent dans des prêts à la consommation à court terme et obtenir un rendement pouvant atteindre 11,8 %.
• Robocash a été principalement créée comme une plateforme de financement pour les opérations de prêt internationales du groupe UnaFinancial (anciennement Robocash Group), qui possède des décennies d’expérience dans le secteur financier.
• Grâce à la combinaison de taux d’intérêt compétitifs, d’une grande liquidité et de remboursements fiables, Robocash fait partie des meilleures plateformes dans l’environnement actuel du prêt entre particuliers.
• La popularité de Robocash est renforcée par d’excellents résultats dans les votes de la communauté. Au cours des trois dernières années, Robocash a été systématiquement l’une des trois plateformes P2P les plus populaires. En 2024, elle a même atteint la première place.

À Propos de Robocash

Robocash est une plateforme de prêt P2P basée en Croatie, sur laquelle les investisseurs peuvent placer leur argent dans une variété de prêts à la consommation internationaux, avec un rendement pouvant atteindre 11,8 %. Le lancement opérationnel de la plateforme P2P a eu lieu en février 2017.

La plateforme P2P Robocash fait partie du groupe UnaFinancial (anciennement Robocash Group), fondé en 2015. Il s’agit d’une entreprise fintech internationale regroupant plusieurs prêteurs. Ces prêteurs assurent également le financement des prêts via la plateforme P2P, lancée en 2017.

Grâce à son historique et à la qualité de son portefeuille de prêts, Robocash est l’une des plateformes les plus importantes et les mieux établies dans l’environnement actuel du prêt entre particuliers.

La popularité de Robocash est régulièrement mise en avant dans les classements annuels des votes de la communauté. Cette popularité repose principalement sur une combinaison de taux d’intérêt compétitifs, d’une grande liquidité et de remboursements fiables.

UnaFinancial (Robocash Group)

L’entreprise UnaFinancial (anciennement connue sous le nom de Robocash Group) est une société fintech mondiale dont le siège est situé à Singapour. Depuis 2015, elle est principalement active sur les marchés européens et asiatiques. Ses activités de prêt se concentrent en particulier sur les prêts à la consommation à court terme et sans garantie, proposés aux emprunteurs aussi bien en ligne qu’hors ligne.

Avec la création de la plateforme P2P Robocash en 2017, l’entreprise souhaitait établir une nouvelle source de financement pour son portefeuille de prêts. Actuellement, environ 33 % de l’ensemble des prêts sont financés grâce aux fonds de la plateforme P2P.

Propriété et Gestion

Qui sont les principaux actionnaires et dirigeants de Robocash ? Voyons cela !

Propriété de Robocash

Qui est le propriétaire de Robocash ?

L’actionnaire bénéficiaire ultime d’UnaFinancial (détenant plus de 99 % des parts) et qui exerce également un contrôle sur la plateforme P2P Robocash est le citoyen russe Sergey Sedov. Il est également le PDG de la plateforme P2P Robocash depuis février 2017.

Sergey Sedov est titulaire d’un doctorat en économie de l’Institut de l’Académie des sciences de Russie et possède plus de 20 ans d’expérience en gestion d’entreprise, en crédit et en immobilier.

Il est entré dans le secteur du crédit en 2010, année où il a fondé “FinTerra”, un prêteur non bancaire en Russie. Trois ans plus tard, il a lancé “Robot Zaymer”, un service de crédit en ligne entièrement automatisé en Russie, ouvrant ainsi la voie au développement du groupe Robocash.

Gestion de Robocash

Depuis février 2017, Sergey Sedov est le PDG de la plateforme P2P Robocash. Les autres membres de la direction sont des gestionnaires expérimentés issus de l’industrie financière, ce qui renforce la compétence et l’intégrité des opérations de la plateforme.

Sur cette page, les investisseurs peuvent en apprendre davantage sur les membres de l’équipe de Robocash.

Modèle Commercial et Finances

Tout au long du processus de vérification préalable, les investisseurs devraient également examiner le modèle économique d’une plateforme P2P ainsi que sa situation financière globale. Comment l’entreprise génère-t-elle des revenus ? La plateforme est-elle rentable ? Et quelle est la solidité financière de l’entreprise ?

Dans les paragraphes suivants de cet avis sur Robocash, vous trouverez des réponses à ces questions.

Monétisation

Comment Robocash génère-t-il des revenus ? Étant donné que Robocash a été principalement créé pour lever des fonds au profit de la holding UnaFinancial, les indicateurs financiers de la plateforme sont d’importance secondaire. Il est donc plus pertinent d’examiner la situation financière de la société mère.

Le rapport annuel de l’année dernière du groupe UnaFinancial montre que l’entreprise génère ses revenus principalement à trois niveaux :

• Revenus nets d’intérêts : Il s’agit de l’écart entre les intérêts payés par les emprunteurs et les intérêts versés par Robocash aux investisseurs finançant les prêts.
• Revenus issus des frais et commissions : La deuxième source de revenus la plus importante provient des frais et commissions appliqués.
• Revenus d’exploitation : D’autres revenus opérationnels représentent la plus petite part du chiffre d’affaires.

Rentabilité

Robocash est-il rentable ? La société mère UnaFinancial a pu générer un bénéfice consolidé de 81 000 USD en 2023, contre 13 millions de dollars l’année précédente. Selon Robocash, la baisse des revenus est principalement due à deux facteurs : les nombreux investissements dans de nouveaux projets et la décision stratégique de vendre l’activité de prêt au Vietnam, en raison des risques économiques.

Le rapport annuel a été audité par Grant Thornton et préparé conformément aux normes IFRS.

Inscription et Bonus

Pour investir sur Robocash, les investisseurs doivent répondre à trois conditions :

• Âge minimum de 18 ans
• Résidence en Europe, en Suisse ou au Royaume-Uni
• Compte bancaire en Europe, en Suisse ou au Royaume-Uni

Le processus d’inscription sur Robocash est simple et intuitif. Après avoir ouvert le compte par email, les questionnaires KYC (Connaître son client) et AML (Lutte contre le blanchiment d’argent) doivent être remplis. Cela est suivi de la vérification de l’identité.

Les entités juridiques n’ont actuellement pas la possibilité de s’inscrire sur la plateforme.

Bonus Robocash

Envie d’un bonus de cashback avec Robocash ? Nous vous recommandons alors d’utiliser ce lien lors de votre inscription sur la plateforme. Cela permet aux nouveaux investisseurs de bénéficier d’un bonus de cashback illimité de 0,5 % sur tous les investissements réalisés dans les 30 jours suivant l’inscription.

Pour un investissement de 10 000 EUR, cela correspond à un bonus de 50 EUR.

Investir sur Robocash

Sur Robocash, les prêts ne peuvent être sélectionnés que de manière automatique et non manuelle. Dans les sections suivantes, vous découvrirez ce que vous devez encore prendre en compte lors de vos investissements sur la plateforme.

Offre de Prêts

Actuellement, les investisseurs peuvent investir dans des prêts provenant de cinq pays emprunteurs différents : Les Philippines, le Kazakhstan, le Sri Lanka, Singapour et l’Espagne. La majorité du portefeuille de prêts provient de Singapour, où se trouve également le siège de Robocash Holding.

Robocash propose à la fois des prêts à la consommation privés et des prêts commerciaux sur sa plateforme. En ce qui concerne les prêts commerciaux, les investisseurs ont la possibilité de financer le développement commercial du groupe Robocash (Kazakhstan, Sri Lanka et Singapour).

Selon le prêteur, la durée du prêt peut aller jusqu’à 30 jours (Espagne) ou jusqu’à trois ans (Sri Lanka). Le montant moyen d’un prêt sur la plateforme est de 140 EUR.

Coûts et Frais

Il n’y a pas de frais ni de coûts cachés pour les investisseurs privés sur Robocash. Cela concerne aussi bien les dépôts que les retraits, ainsi que les fonctionnalités lors de l’investissement sur la plateforme.

Rendements Attendus

Quels rendements peuvent être attendus sur Robocash ?

Il est important de comprendre que les taux d’intérêt sont ajustés de manière dynamique en fonction de la situation du marché, en particulier sur Robocash, où de nombreux ajustements ont eu lieu par le passé.

Les taux d’intérêt sur Robocash varient de 8 % à 11 %. Selon la plateforme, les investisseurs peuvent obtenir un rendement pouvant aller jusqu’à 11,8 %. Cela inclut le programme de fidélité, où un bonus supplémentaire peut être gagné en fonction du montant investi :

• Gold : +0,5 % pour un investissement de 20 000 EUR à 49 999 EUR
• Platinum : +0,8 % à partir de 50 000 EUR

Auto Invest

Sur Robocash, les investisseurs ne peuvent investir dans des prêts que via l’option Auto Invest. En conséquence, les rendements sont automatiquement réinvestis en fonction des critères préalablement sélectionnés. Il n’est pas possible de sélectionner manuellement les prêts.

Comment fonctionne l’IA sur Robocash ?

Avec l’Auto Invest de Robocash, il est possible de sélectionner les prêteurs individuels, ainsi que la durée du prêt, le taux d’intérêt, le montant investi par prêt ou la taille maximale du portefeuille.

Autres informations importantes :

Le montant minimum d’investissement par prêt est actuellement de 10 EUR, ce qui est la norme sur la plupart des plateformes. De plus, Robocash applique une limite de dépôt mensuelle, similaire à celle de Bondora Go & Grow. Sur Robocash, cette limite est de 25 000 EUR par mois.

Marché Secondaire

Sur le marché secondaire de Robocash, les investisseurs peuvent vendre leurs prêts avant leur échéance, à condition que les prêts ne soient pas en processus de rachat. La plateforme elle-même ne rachète aucun prêt. Le trading se fait donc uniquement entre investisseurs. L’utilisation du marché secondaire ne génère aucun frais ni coût, que ce soit pour le vendeur ou l’acheteur.

Garantie de Rachat

Robocash offre une garantie de rachat. Ainsi, les investisseurs sont compensés pour le capital restant dû ainsi que les intérêts impayés dès que l’emprunteur a un retard de plus de 30 jours dans le calendrier de remboursement.

Jusqu’à présent, les prêteurs de Robocash ont toujours respecté la garantie de rachat.

Forum Robocash

L’industrie du prêt P2P est un environnement en constante évolution. Assurez-vous donc de rester informé en vous abonnant à mes chaînes sur Telegram ou WhatsApp. De cette manière, vous recevrez toujours les dernières informations de l’industrie P2P, y compris les actualités des plateformes concernant Robocash.

Robocash Taxes

En général, les revenus d’intérêts générés par le financement de prêts sont considérés comme des revenus d’investissement et doivent être déclarés en tant que tels dans la déclaration fiscale.

Contrairement à d’autres plateformes, Robocash ne retient pas d’impôts sur les revenus d’intérêts, comme c’est le cas en Lettonie ou en Lituanie.

Pour le relevé fiscal, les investisseurs doivent se rendre dans l’onglet “Relevé de compte” dans le menu principal. Ici, les investisseurs peuvent sélectionner la catégorie “Rapport fiscal” pour le type de relevé. Cette information peut ensuite être téléchargée et utilisée pour la déclaration fiscale.

Risques de Robocash

Les investisseurs doivent prêter une attention particulière aux facteurs de risque potentiels lorsqu’ils évaluent une plateforme P2P. Qu’est-ce qu’ils doivent prendre en compte en ce qui concerne Robocash ? Quels sont les risques sous-jacents et comment peuvent-ils être évalués ?

Risque de la Plateforme

La plateforme P2P est opérée par la société croate “Robocash d.o.o”. Cependant, lors du lancement opérationnel de la plateforme en 2017, Robocash avait initialement enregistré sa plateforme en Lettonie. Lorsque l’autorité de supervision financière (FCMC) a voulu introduire une réglementation pour les entreprises d’investissement locales, Robocash a été l’une des trois (puis quatre) plateformes P2P qui ont ensuite transféré leurs sociétés enregistrées à l’étranger.

Le fait que Robocash opère actuellement en tant que plateforme P2P en Croatie et ne soit donc pas soumise à une supervision réglementée doit être pris en compte par les investisseurs lors de l’évaluation des risques. Avec la séparation des fonds des investisseurs et de l’entreprise, ce sont les deux aspects les plus importants qui ne sont pas présents sur la plateforme.

Ce qui joue en faveur de Robocash, c’est son long historique depuis 2017, au cours duquel il n’y a jamais eu de problèmes sous forme de difficultés de remboursement ou de retrait, même en période de crise comme la pandémie de coronavirus ou la guerre en Ukraine. Le profil “propre” des actionnaires et des employés de Robocash parle également en faveur de l’intégrité de la plateforme et de ses intentions honnêtes.

Risque du Prêteur

Robocash ne finance que les prêts de sa propre société mère, UnaFinancial. Cela permet un meilleur contrôle pour pouvoir réagir en cas de problèmes potentiels. Cela facilite également le suivi et la surveillance de la stabilité financière du groupe, qui a émis une garantie de rachat pour ses prêts.

En cas de défauts de paiement isolés, ceux-ci sont couverts par la garantie de rachat du prêteur. À ce jour, la garantie de rachat a été honorée par tous les prêteurs et aucun perte n’a encore été subie par les investisseurs.

Robocash en Cas de Situations de Crise

Ces dernières années, les plateformes P2P ont dû surmonter plusieurs situations de crise, que ce soit sous la forme de la pandémie de coronavirus ou de la guerre en Ukraine. Comment Robocash a-t-elle réagi et performé face à ces situations de risque ?

Pandémie de Coronavirus (2020)

Comme toutes les autres plateformes P2P, Robocash a connu une baisse à court terme du montant des prêts financés et du portefeuille de prêts gérés. Toutefois, de manière positive, Robocash a pu satisfaire immédiatement toutes les demandes de décaissement pendant cette période. De plus, aucune autre mesure n’a été introduite, telles que des moratoires ou de nouvelles conditions d’utilisation, qui auraient eu un impact négatif sur les investisseurs.

Guerre en Ukraine (2022)

La guerre en Ukraine n’a eu aucun impact direct sur Robocash à première vue, car les marchés de crédit de la plateforme P2P sont tous situés en dehors de l’Ukraine et de la Russie. La plateforme a son siège commercial en Croatie, elle travaille avec une banque néerlandaise pour le traitement des paiements et le siège de Robocash Holding est situé à Singapour.

Néanmoins, la société mère a été affectée par les événements de la guerre en Ukraine, en particulier en raison des sanctions contre la Russie, où le groupe Robocash générait 60 % de ses revenus en 2021. Comme on peut le voir dans le rapport annuel, le groupe a néanmoins pu obtenir un résultat positif (plus de 13 millions USD).

Avantages et Inconvénients

Dans cette section, j’ai listé les plus grands avantages et inconvénients de Robocash.

Avantages

• Historique : Robocash est actif dans l’environnement de prêt P2P depuis 2017.
• Société Mère : La société mère, UnaFinancial, est une fintech internationale établie et rentable.
• Finances : Le groupe UnaFinancial est extrêmement rentable dans le secteur du prêt depuis de nombreuses années.
• Rapports Annuels : Des rapports annuels audités sont publiés régulièrement.
• Rendements : La plateforme offre des taux d’intérêt compétitifs.
• Testé en Période de Crise : Robocash n’a pas rencontré de restrictions pendant les situations de crise.
• Défauts : Jusqu’à présent, les investisseurs sur Robocash n’ont subi aucune perte.
• Liquidité : Les actifs à court terme et la garantie de rachat de 30 jours assurent une liquidité maximale.

Inconvénients

• Réglementation : Robocash n’est contrôlé ni supervisé par aucune autorité de régulation financière.
• Conflits d’Intérêts : Il existe des actionnaires communs entre la plateforme et les prêteurs.

Alternatives à Robocash

Quelles alternatives à Robocash peut-on trouver dans l’environnement actuel du prêt P2P ?

En examinant les principales caractéristiques de la plateforme, telles que son histoire longue, son modèle économique et son focus sur un segment de prêt, Robocash se compare le mieux avec des plateformes P2P telles que Bondora ou Viainvest.

Bondora

Avec un historique remontant à 2008, Bondora est l’une des plateformes P2P les plus anciennes du marché. D’autres parallèles avec Robocash incluent l’absence de régulation, la rentabilité des sociétés mères et l’accent mis sur les prêts à la consommation. De plus, Bondora ne permet pas de définir ses propres critères d’investissement, car les investisseurs ne peuvent investir que via Bondora Go & Grow. Plus d’informations sont disponibles dans mon avis sur Bondora.

Viainvest

Viainvest partage également de nombreuses similitudes avec Robocash. La plateforme a été lancée en 2016, tandis que la société mère a commencé à prêter dans le secteur non bancaire en 2009. Comme Robocash, Viainvest est une plateforme P2P extrêmement prudente mais fiable, avec des taux d’intérêt compétitifs. Plus d’informations sont disponibles dans mon avis sur Viainvest.

Vous pouvez trouver d’autres alternatives à Robocash sur ma page de comparaison des plateformes P2P.

Feedback de la Communauté

Les évaluations de Robocash au sein de la communauté du prêt P2P sont extrêmement positives, si l’on tient compte des résultats du vote annuel de la communauté P2P. Depuis ses débuts en 2022, la plateforme P2P basée en Croatie a toujours été élue parmi les trois meilleures et les plus populaires du marché.

En 2022, Robocash a été classée troisième plateforme P2P la plus populaire (3,71 points ; 62 évaluations), en 2023, la plateforme a obtenu une solide deuxième place (4,13 points ; 93 évaluations) et en 2024, Robocash a même reçu la meilleure note parmi les 30 plateformes P2P (3,66 points ; 163 évaluations).

Résumé de la Revue Robocash 2025

Quel est le verdict final de cette revue de Robocash ?

La plateforme Robocash, basée en Croatie, est l’une des plus grandes, des plus établies et des plus populaires dans l’environnement actuel du prêt P2P.

Ce résultat est principalement dû au soutien du groupe UnaFinancial, une entreprise bien gérée et financièrement extrêmement stable. Comme la plateforme a fourni des résultats fiables au cours des dernières années – même en période de crise – il n’est pas surprenant qu’elle figure parmi les plateformes les plus prisées des investisseurs P2P.

Robocash offre un profil de risque/rendement compétitif parmi toutes les plateformes, ce qui explique pourquoi certaines situations de liquidité ne peuvent être évitées. Néanmoins, Robocash reste l’une des meilleures adresses pour les investisseurs à la recherche d’une opportunité supplémentaire pour diversifier leur portefeuille.