Profitus Avis : La Meilleure Alternative P2P À Estateguru ?

Profitus fait partie des plateformes de financement participatif plus petites et moins connues dans l’environnement P2P. La plateforme basée en Lituanie, régulée et supervisée par la Banque centrale de Lituanie, propose à ses investisseurs principalement des prêts garantis par des hypothèques, avec un rendement attendu d’environ 10%.

La plateforme mérite certainement un examen plus approfondi, car la qualité du portefeuille de prêts en cours est très compétitive. Sur les 1 000 premiers prêts financés, seuls deux projets immobiliers ont dû entrer dans le processus de recouvrement de créances. De plus, les investisseurs n’ont pas subi de perte de capital jusqu’à présent.

Cette critique de Profitus révélera si la plateforme mérite votre temps et votre argent. Veuillez noter que toutes les informations couvertes dans cette revue de Profitus sont basées sur mes propres recherches. Assurez-vous de faire votre propre diligence raisonnable avant d’investir sur Profitus ou toute autre plateforme.

Vous trouverez d’autres avis sur des entreprises sur ma page de critiques de plateformes P2P.

Résumé

Avant de commencer, voici un résumé rapide avec les informations les plus importantes sur Profitus.

• Profitus est une plateforme P2P basée en Lituanie où les investisseurs peuvent investir dans des prêts garantis par des hypothèques et obtenir un rendement allant jusqu’à 12 %. Le lancement opérationnel de la plateforme a eu lieu en août 2018.
• La plateforme est contrôlée et surveillée par la Banque centrale de Lituanie depuis ses débuts. La licence européenne de financement participatif (ECSP) a également été obtenue en novembre 2023.
• Profitus impressionne par la haute qualité de son portefeuille de prêts. La proportion de prêts en recouvrement n’a toujours pas dépassé 5 %. De plus, les investisseurs n’ont pas encore subi de pertes sur leurs investissements.
• Profitus a été classée deuxième plateforme P2P la plus populaire lors du vote de la communauté 2024.

À Propos de Profitus

Profitus est une plateforme P2P basée en Lituanie qui opère sous le nom légal « UAB, Profitus Crowdfunding » depuis août 2024 (anciennement : « UAB, Sutelktinio finansavimo platforma PROFITUS »). Sur la plateforme, lancée opérationnellement en août 2018, les investisseurs peuvent investir dans des prêts commerciaux garantis par des hypothèques et obtenir un rendement allant jusqu’à 12 %.

L’accent géographique est mis sur le marché intérieur lituanien. Cependant, l’internationalisation croissante de la plateforme signifie que l’offre se développe également dans d’autres pays baltes et en Espagne.

La plateforme est régulée et supervisée par la Banque centrale de Lituanie depuis ses débuts. De plus, Profitus a obtenu la licence européenne de financement participatif (ECSP) en novembre 2023, ce qui permet à la plateforme d’offrir ses services dans toute l’UE sous des conditions uniformes.

L’Histoire d’Origine

Viktorija Cijunskyte, l’une des deux cofondatrices de Profitus, a développé un intérêt pour les projets immobiliers dès le début de sa carrière. Après avoir travaillé pendant un an dans une société de courtage, elle a décidé de se lancer dans l’entrepreneuriat et de créer sa propre agence.

En parallèle, elle a également fondé une société de développement immobilier, dans laquelle l’éventuel partenaire de Profitus, Mindaugas Vanagas, était également impliqué.

Plusieurs éléments se sont alignés pour mener à la création de Profitus : d’une part, il y avait des investisseurs particuliers souhaitant savoir comment investir dans l’immobilier, et d’autre part, des promoteurs cherchant des options de financement et du capital d’emprunt. Le dernier élément du puzzle a été trouvé lors du salon immobilier MIPIM à Cannes en 2015, où Viktorija a découvert le modèle du financement participatif.

En 2017, la société “UAB Sutelktinio finansavimo platforma PROFITUS” a été fondée. La plateforme a commencé ses activités opérationnelles en août 2018, environ un an après sa création.

Ci-dessous, un épisode de podcast avec Viktorija Cijunskyte, enregistré en mars 2023 :

Propriété et Gestion

Qui sont les principaux actionnaires et dirigeants de Profitus ? Voyons cela !

Propriété de Profitus

Les deux actionnaires de Profitus, qui détiennent chacun 50 % des parts de la société, sont Viktorija Cijunskyte et Mindaugas Vanagas. Tous deux sont des citoyens lituaniens et des partenaires commerciaux de longue date.

Le nom enregistré de la plateforme P2P est “UAB Sutelktinio finansavimo platforma Profitus”. Cette société appartient à son tour à la société “UAB Sėkmingas valdymas”.

En octobre 2023, Profitus a clôturé une levée de fonds d’un montant de 532 000 EUR, dans laquelle des personnes physiques et des entités juridiques ont investi. L’argent sera utilisé pour l’expansion dans de nouveaux marchés tels que la Lettonie et l’Espagne.

Gestion de Profitus

Pendant longtemps, l’équipe de Profitus était dirigée par la fondatrice Viktorija Cijunskyte. En août 2024, la Lituanienne Lina Maskoliūnė a pris sa place et est devenue la PDG de Profitus.

Lina fait partie de l’équipe de Profitus depuis octobre 2022, se concentrant particulièrement sur la croissance stratégique de la plateforme dans d’autres marchés.

Son CV inclut un MBA et plusieurs années d’expérience en tant que directrice générale d’un espace de coworking à Vilnius. En juin 2024, lors de mon séjour dans les États baltes, j’ai pu rencontrer Lina en personne et j’ai eu une impression très compétente et professionnelle d’elle.

Vous pouvez trouver plus d’informations sur les 25 employés actuels de Profitus sur cette page.

Modèle Commercial et Finances

Lors du processus de diligence raisonnable, les investisseurs doivent également examiner le modèle économique d’une plateforme P2P ainsi que la situation financière globale. Comment l’entreprise gagne-t-elle de l’argent ? La plateforme est-elle rentable ? Et comment l’entreprise est-elle positionnée financièrement ? Dans les paragraphes suivants de cette revue de Profitus, vous pourrez approfondir ces questions.

Monétisation

Comment Profitus gagne-t-il de l’argent ? Profitus génère des revenus principalement par des frais de commission facturés aux emprunteurs lors du financement réussi d’un projet. Ces frais peuvent varier de 0,5 % à 8 % du montant du prêt.

En outre, des frais administratifs sont également facturés, allant de 0,1 % à 0,2 % par mois. Étant donné que Profitus est assez transparent sur sa structure tarifaire, les investisseurs peuvent consulter eux-mêmes la liste des prix.

Rentabilité

Profitus est-il rentable ? Examinons les chiffres actuels du registre des entreprises.

D’après les derniers chiffres, Profitus a réussi à augmenter son chiffre d’affaires chaque année jusqu’à présent. En 2023, le chiffre d’affaires s’élevait à 2,3 millions d’euros. Cependant, en raison de la hausse disproportionnée des dépenses liées à l’expansion et à la croissance, Profitus a de nouveau enregistré une perte de 400 000 euros après deux années bénéficiaires consécutives.

Toutefois, une levée de fonds en octobre 2023 a renforcé la position en capital (440 000 euros), ce qui permet à Profitus de poursuivre sa trajectoire de croissance pour le moment.

Inscription et Bonus

Les investisseurs peuvent s’inscrire sur Profitus en tant que personne physique ou entité juridique. Les nouveaux utilisateurs doivent avoir au moins 18 ans.

Dans l’ensemble, le processus d’inscription est assez simple et intuitif. Les investisseurs doivent fournir des informations sur leur nom, leur e-mail, leur numéro de téléphone et choisir un mot de passe. Ensuite, la vérification de l’identité est requise. Ondato est proposé comme première option.

Alternativement, l’identité peut également être vérifiée avec Paysera, si un compte existe déjà. Dans ce cas, cependant, les dépôts et les retraits ne peuvent être effectués que via Paysera. En revanche, avec Ondato, il est également possible d’utiliser des banques étrangères (SEPA).

Bonus Profitus

Voulez-vous recevoir un bonus supplémentaire lors de votre inscription sur Profitus ? Vous pouvez alors profiter d’un code de bonus spécifique de 25 EUR qui a été offert à notre communauté. Il vous suffit de vous inscrire via ce lien. Ensuite, vous pouvez entrer le code promo “2024RETHINKP2P25” lors de votre premier investissement. Les 25 EUR seront alors déduits de votre investissement.

Investir sur Profitus

Profitus fonctionne en offrant une plateforme de financement participatif où les investisseurs peuvent investir dans des prêts garantis par des hypothèques. Voici les points essentiels à prendre en compte avant d’investir sur Profitus :

Offre de Prêts

Profitus propose deux types de prêts aux entreprises sur sa plateforme :

1. Prêts garantis par des biens immobiliers avec une hypothèque de premier rang, offrant ainsi une sécurité accrue pour les investisseurs.
2. Prêts aux entreprises où les actifs de la société (équipements, véhicules, stocks, garanties personnelles, etc.) sont mis en gage.

Il est important de noter que Profitus agit en tant qu’intermédiaire entre les emprunteurs et les investisseurs. Cela signifie que les accords de crédit sont conclus directement avec l’emprunteur et non avec la plateforme. Ainsi, en cas d’insolvabilité de Profitus, les créances continueront d’exister.

Les conditions des prêts varient entre 3 et 36 mois, avec un ratio prêt/valeur (LTV) de 56 %, ce qui indique un faible niveau d’endettement par rapport à la valeur des actifs.

La majorité des prêts offerts sur Profitus proviennent du marché intérieur lituanien. En termes d’expansion géographique, la société prévoit d’ajouter des prêts espagnols à son portefeuille à l’avenir, en plus des deux autres pays baltes, l’Estonie et la Lettonie.

Coûts et Frais

Il n’y a pas de frais cachés ou de coûts pour les investisseurs sur Profitus. L’inscription sur la plateforme est gratuite, ainsi que l’investissement lui-même.

Rendements Attendus

Profitus annonce un rendement moyen attendu de 12,14 %. Ce chiffre semble exagéré, car la plupart des prêts proposés sur la plateforme n’ont un taux d’intérêt que d’environ 10 %.

Auto Invest

En septembre 2024, Profitus a lancé « RoboInvest », une forme modifiée de la fonction classique Auto Invest. Qu’est-ce que RoboInvest et comment cela fonctionne-t-il ?

Avec RoboInvest, les investisseurs ont la possibilité de définir des paramètres automatisés pour la sélection des prêts appropriés. Différentes options de sélection sont disponibles en fonction du montant minimum d’investissement.

RoboInvest Start : Pour un montant minimum d’investissement de 100 EUR, les critères suivants, entre autres, peuvent être sélectionnés et définis : le montant de l’investissement (minimum 100 EUR), la durée du prêt (de 3 à 36 mois), le taux d’intérêt (de 4 % à 20 %) et la catégorie de risque (de 1 à 10).

RoboInvest Grow : Pour un montant minimum d’investissement de 300 EUR, les critères suivants peuvent également être sélectionnés et définis : l’évaluation du projet et le pays de l’emprunteur.

RoboInvest Pro : Pour un montant minimum d’investissement de 700 EUR, les critères suivants peuvent également être sélectionnés et définis : l’objectif de l’investissement du prêt et la garantie.

Forum Profitus

L’industrie du prêt P2P est un environnement en évolution rapide. Assurez-vous donc de rester informé de toutes les informations pertinentes en vous abonnant à mes canaux sur Telegram ou WhatsApp. De cette façon, vous recevrez toujours les dernières informations de l’industrie P2P, y compris les actualités des plateformes concernant Profitus.

Impôts sur Profitus

En général, les revenus d’intérêts générés par le financement de prêts sont considérés comme des revenus d’investissement et doivent être déclarés comme tels dans la déclaration fiscale.

En tant que plateforme P2P basée en Lituanie, Profitus est légalement obligée de retenir 15 % d’impôt sur les revenus d’intérêts perçus. Cette retenue est effectuée automatiquement par la plateforme. En fonction de la résidence fiscale de l’investisseur, l’impôt retenu peut être réduit à 10 % en utilisant le “formulaire DAS-1”.

Étant donné qu’il existe une convention de double imposition entre la Lituanie et de nombreux pays européens, l’impôt retenu peut être compensé. Ainsi, il n’est pas payé deux fois.

Via le tableau de bord, les investisseurs peuvent télécharger un relevé d’investissement où les revenus générés sur Profitus sont listés.

Risques de Profitus

Les investisseurs doivent examiner attentivement les facteurs de risque potentiels lors de l’évaluation d’une plateforme P2P. Quels sont les éléments dont les investisseurs doivent être conscients lorsqu’il s’agit de Profitus ? Quels sont les risques sous-jacents et comment sont-ils évalués ?

Risque de la Plateforme

Le lancement opérationnel de la plateforme, opérée par la société lituanienne “UAB, Profitus Crowdfunding”, a eu lieu en août 2018. Sur le marché intérieur, Profitus est contrôlée et surveillée par la banque centrale de Lituanie. Cela signifie, entre autres, que les fonds des investisseurs doivent être correctement séparés, ce qui protège les investisseurs contre les détournements de fonds.

En novembre 2023, la plateforme a également obtenu une licence de fournisseur de services de financement participatif européen (ECSP), permettant à Profitus d’offrir ses services dans toute l’Union Européenne.

En raison de la régulation de la plateforme, Profitus doit respecter des normes élevées de conformité et de transparence, ce qui renforce la sécurité de la plateforme de prêt P2P. Cependant, cela ne protège pas contre les pertes potentielles dues aux défauts de paiement des prêts.

Évaluation des Risques

Les prêts proposés sur Profitus sont entièrement garantis par des hypothèques. Dans la plupart des cas, ces prêts sont également garantis par des garanties de premier rang. Le ratio moyen prêt-valeur (LTV) est de 56 %.

Pour minimiser le risque de défaut de paiement, Profitus collecte diverses informations provenant des registres publics et des agences de notation de crédit.

Ensuite, la plateforme évalue le plan d’affaires du promoteur immobilier et la manière dont il prévoit de rembourser les fonds aux investisseurs. Profitus évalue également l’expérience du promoteur, la propriété et l’emplacement du projet immobilier.

Après cette évaluation, une décision est prise quant à la faisabilité du financement du projet. Sur 10 projets, seuls 3 arrivent à l’étape de financement sur la plateforme. Si la décision est positive, l’emprunteur reçoit une note de A+ à D. Selon la plateforme, environ 50 % des emprunteurs sont des clients récurrents qui financent leurs projets plusieurs fois via Profitus.

Avantages et Inconvénients

Dans cette section, j’ai listé les plus grands avantages et inconvénients de Profitus.

Avantages

• Régulation : Profitus est contrôlé et supervisé par la Banque centrale de Lituanie.
• ECSP : Détient une licence conformément à la nouvelle réglementation européenne sur le financement participatif.
• Fonds des Investisseurs : Séparation des fonds des investisseurs et des fonds de l’entreprise, surveillée légalement.
• Performance : Jamais plus de 5 % du portefeuille en cours n’a été en procédure de recouvrement.
• Pertes : À ce jour, les investisseurs n’ont subi aucune perte sur la plateforme.
• Profil Risque/Rendement : Les perspectives de rendement sont très compétitives par rapport au profil de risque.

Inconvénients

• Offre : Profitus est une petite plateforme avec une gamme de prêts gérable.
• Diversification : Principalement des prêts aux entreprises lituaniennes peuvent être financés sur Profitus.
• Rapports Annuels : Les rapports annuels ne sont ni publiés ni partagés.
• Liquidité : Pas de marché secondaire pour vendre des prêts de manière anticipée.
• Taxes Retenues : Des taxes de 15 % ou 10 % sont retenues auprès des investisseurs privés.

Alternatives à Profitus

Quelles alternatives à Profitus peuvent être trouvées dans l’environnement actuel de P2P ?

Si l’on examine le modèle commercial et le profil général de Profitus, les plateformes qui présentent les plus grandes similitudes sont Crowdpear, Estateguru ou Rontgen.

Crowdpear

Crowdpear, un spin-off fondé par PeerBerry, est probablement l’alternative à Profitus la plus similaire sur le marché. En plus de partager la même juridiction et le même statut réglementaire, les deux plateformes P2P se concentrent également sur le même segment de prêt et le même marché des emprunteurs. Comparé à Profitus, Crowdpear a un peu moins d’expérience sur le marché, car la plateforme a été lancée début 2023. Vous pouvez trouver des informations supplémentaires sur la plateforme dans mon avis sur Profitus.

Estateguru

Le modèle commercial de Profitus peut également être comparé à celui de la plateforme estonienne Estateguru. Cette plateforme propose principalement des prêts commerciaux à court terme garantis par des biens immobiliers. Cependant, l’accent d’Estateguru est un peu plus international, tandis que Profitus est davantage axé sur le marché des emprunteurs lituaniens. Vous pouvez trouver plus d’informations dans mon avis sur Estateguru.

Vous pouvez trouver d’autres alternatives à Profitus sur ma page de comparaison des plateformes P2P.

Feedback de la Communauté

Profitus a obtenu le deuxième meilleur résultat lors du vote de la communauté P2P en 2024. Après avoir obtenu seulement 2,44 points lors de sa première année en 2023 (23e place ; 9 avis), Profitus a fait le plus grand bond en avant de toutes les 30 plateformes P2P en 2024. Avec un score de 3,64 points, ayant reçu 70 évaluations, la plateforme immobilière lituanienne a obtenu une solide et surprenante deuxième place.

Résumé de la Revue Profitus 2025

Le verdict final de ma revue de Profitus ?

Profitus est une petite pépite cachée dans l’environnement P2P, qui mérite clairement beaucoup plus d’attention. Le cadre de base, composé de la régulation, d’une solide situation financière et d’un portefeuille de prêts stable, constitue de bons et solides piliers pour un investissement réussi.

Ceux qui ne sont pas dérangés par une diversification un peu plus faible, la fonctionnalité Auto Invest limitée et les taxes retenues à la source peuvent ajouter Profitus à leur portefeuille comme une plateforme prometteuse à faible risque.

Mon investissement test personnel a donné un résultat satisfaisant en 2023 et 2024, avec une performance globale proche de 9 %.