Profitus est une plateforme P2P basée en Lituanie qui opère sous le nom légal « UAB, Profitus Crowdfunding » depuis août 2024 (anciennement : « UAB, Sutelktinio finansavimo platforma PROFITUS »). Sur la plateforme, lancée opérationnellement en août 2018, les investisseurs peuvent investir dans des prêts commerciaux garantis par des hypothèques et obtenir un rendement allant jusqu’à 14 %. L’accent géographique est mis sur le marché intérieur lituanien. Cependant, l’internationalisation croissante de la plateforme signifie que l’offre se développe également dans d’autres pays baltes et en Espagne. La plateforme est régulée et supervisée par la Banque centrale de Lituanie depuis ses débuts. De plus, Profitus a obtenu la licence européenne de financement participatif (ECSP) en novembre 2023, ce qui permet à la plateforme d’offrir ses services dans toute l’UE sous des conditions uniformes. Toutes les données et informations clés sur Profitus résumées de façon compacte. Viktorija Cijunskyte, l’une des deux cofondatrices de Profitus, a développé un intérêt pour les projets immobiliers dès le début de sa carrière. Après avoir travaillé pendant un an dans une société de courtage, elle a décidé de se lancer dans l’entrepreneuriat et de créer sa propre agence. En parallèle, elle a également fondé une société de développement immobilier, dans laquelle l’éventuel partenaire de Profitus, Mindaugas Vanagas, était également impliqué. Plusieurs éléments se sont alignés pour mener à la création de Profitus : d’une part, il y avait des investisseurs particuliers souhaitant savoir comment investir dans l’immobilier, et d’autre part, des promoteurs cherchant des options de financement et du capital d’emprunt. Le dernier élément du puzzle a été trouvé lors du salon immobilier MIPIM à Cannes en 2015, où Viktorija a découvert le modèle du financement participatif. En 2017, la société “UAB Sutelktinio finansavimo platforma PROFITUS” a été fondée. La plateforme a commencé ses activités opérationnelles en août 2018, environ un an après sa création. Ci-dessous, un épisode de podcast avec Viktorija Cijunskyte, enregistré en mars 2023 : Comment Profitus gagne-t-il de l’argent ? Profitus génère des revenus principalement par des frais de commission facturés aux emprunteurs lors du financement réussi d’un projet. Ces frais peuvent varier de 0,5 % à 8 % du montant du prêt. En outre, des frais administratifs sont également facturés, allant de 0,1 % à 0,2 % par mois. Étant donné que Profitus est assez transparent sur sa structure tarifaire, les investisseurs peuvent consulter eux-mêmes la liste des prix. Qui sont les principaux actionnaires et dirigeants de Profitus ? Voyons cela ! Les deux actionnaires de Profitus, qui détiennent chacun 50 % des parts de la société, sont Viktorija Cijunskyte et Mindaugas Vanagas. Tous deux sont des citoyens lituaniens et des partenaires commerciaux de longue date. Le nom enregistré de la plateforme P2P est “UAB Sutelktinio finansavimo platforma Profitus”. Cette société appartient à son tour à la société “UAB Sėkmingas valdymas”. En octobre 2023, Profitus a clôturé une levée de fonds d’un montant de 532 000 EUR, dans laquelle des personnes physiques et des entités juridiques ont investi. L’argent sera utilisé pour l’expansion dans de nouveaux marchés tels que la Lettonie et l’Espagne. Pendant longtemps, l’équipe de Profitus était dirigée par la fondatrice Viktorija Cijunskyte. En août 2024, la Lituanienne Lina Maskoliūnė a pris sa place et est devenue la PDG de Profitus. Lina fait partie de l’équipe de Profitus depuis octobre 2022, se concentrant particulièrement sur la croissance stratégique de la plateforme dans d’autres marchés. Son CV inclut un MBA et plusieurs années d’expérience en tant que directrice générale d’un espace de coworking à Vilnius. En juin 2024, lors de mon séjour dans les États baltes, j’ai pu rencontrer Lina en personne et j’ai eu une impression très compétente et professionnelle d’elle. Vous pouvez trouver plus d’informations sur les 31 employés actuels de Profitus sur cette page. Profitus fonctionne en offrant une plateforme de financement participatif où les investisseurs peuvent investir dans des prêts garantis par des hypothèques. Voici les points essentiels à prendre en compte avant d’investir sur Profitus : Profitus propose des prêts immobiliers garantis par hypothèque sur sa plateforme. La plupart d’entre eux sont accompagnés d’une garantie de premier rang. De plus, il peut y avoir des garanties fournies par des particuliers ou des entités juridiques comme couche supplémentaire de sécurité. Il est important de noter que Profitus agit en tant qu’intermédiaire entre les emprunteurs et les investisseurs. Cela signifie que les accords de crédit sont conclus directement avec l’emprunteur et non avec la plateforme. Ainsi, en cas d’insolvabilité de Profitus, les créances continueront d’exister. Les conditions des prêts varient entre 3 et 36 mois, avec un ratio prêt/valeur (LTV) de 66 %, ce qui indique un faible niveau d’endettement par rapport à la valeur des actifs. La majorité des prêts proposés sur Profitus proviennent du marché local lituanien. En raison d’une expansion géographique ces dernières années, les investisseurs peuvent également explorer des opportunités en Espagne, en Estonie et en Lettonie. Il n’y a pas de frais cachés ou de coûts pour les investisseurs sur Profitus. L’inscription sur la plateforme est gratuite, ainsi que l’investissement lui-même. Actuellement, seuls deux frais peuvent être facturés aux investisseurs. Le premier est une frais de transaction de 2%, qui est appliqué si les prêts sont vendus de manière anticipée via le marché secondaire. Ensuite, des frais de retrait de 1,88 EUR peuvent être facturés si un investisseur effectue plus d’un retrait par mois. Profitus annonce un rendement moyen attendu de 12,14 %. Ce chiffre semble exagéré, car la plupart des prêts proposés sur la plateforme n’ont un taux d’intérêt que d’environ 10 %. Cette expérience se reflète également dans mon rendement personnel sur Profitus. Après plus d’un an en tant qu’investisseur actif, mon rendement total s’élève à 8,60 %. En septembre 2024, Profitus a lancé « RoboInvest », une forme modifiée de la fonction classique Auto Invest. Qu’est-ce que RoboInvest et comment cela fonctionne-t-il ? Avec RoboInvest, les investisseurs ont la possibilité de définir des paramètres automatisés pour la sélection des prêts appropriés. Différentes options de sélection sont disponibles en fonction du montant minimum d’investissement. RoboInvest Start : Pour un montant minimum d’investissement de 100 EUR, les critères suivants, entre autres, peuvent être sélectionnés et définis : le montant de l’investissement (minimum 100 EUR), la durée du prêt (de 3 à 36 mois), le taux d’intérêt (de 4 % à 20 %) et la catégorie de risque (de 1 à 10). RoboInvest Grow : Pour un montant minimum d’investissement de 300 EUR, les critères suivants peuvent également être sélectionnés et définis : l’évaluation du projet et le pays de l’emprunteur. RoboInvest Pro : Pour un montant minimum d’investissement de 700 EUR, les critères suivants peuvent également être sélectionnés et définis : l’objectif de l’investissement du prêt et la garantie. L’industrie du prêt P2P est un environnement en évolution rapide. Assurez-vous donc de rester informé de toutes les informations pertinentes en vous abonnant à mes canaux sur Telegram ou WhatsApp. De cette façon, vous recevrez toujours les dernières informations de l’industrie P2P, y compris les actualités des plateformes concernant Profitus. En général, les revenus d’intérêts générés par le financement de prêts sont considérés comme des revenus d’investissement et doivent être déclarés comme tels dans la déclaration fiscale. En tant que plateforme P2P basée en Lituanie, Profitus est légalement obligée de retenir 15 % d’impôt sur les revenus d’intérêts perçus. Cette retenue est effectuée automatiquement par la plateforme. En fonction de la résidence fiscale de l’investisseur, l’impôt retenu peut être réduit à 10 % en utilisant le “formulaire DAS-1”. Étant donné qu’il existe une convention de double imposition entre la Lituanie et de nombreux pays européens, l’impôt retenu peut être compensé. Ainsi, il n’est pas payé deux fois. Via le tableau de bord, les investisseurs peuvent télécharger un relevé d’investissement où les revenus générés sur Profitus sont listés. Les investisseurs doivent examiner attentivement les facteurs de risque potentiels lors de l’évaluation d’une plateforme P2P. Quels sont les éléments dont les investisseurs doivent être conscients lorsqu’il s’agit de Profitus ? Quels sont les risques sous-jacents et comment sont-ils évalués ? Le lancement opérationnel de la plateforme, opérée par la société lituanienne “UAB, Profitus Crowdfunding”, a eu lieu en août 2018. Sur le marché intérieur, Profitus est contrôlée et surveillée par la banque centrale de Lituanie. Cela signifie, entre autres, que les fonds des investisseurs doivent être correctement séparés, ce qui protège les investisseurs contre les détournements de fonds. En novembre 2023, la plateforme a également obtenu une licence de fournisseur de services de financement participatif européen (ECSP), permettant à Profitus d’offrir ses services dans toute l’Union Européenne. En raison de la régulation de la plateforme, Profitus doit respecter des normes élevées de conformité et de transparence, ce qui renforce la sécurité de la plateforme de prêt P2P. Cependant, cela ne protège pas contre les pertes potentielles dues aux défauts de paiement des prêts. La stabilité financière d’une plateforme P2P est un facteur de risque clé. Profitus est-elle déjà en mesure d’opérer de manière rentable ? Et quelle est la solidité financière de l’entreprise ? Rapport Annuel Aucun état financier n'est publié pour les investisseurs. Auditeur: Non Disponible Aucun cabinet d'audit externe impliqué. Norme: Non Disponible Aucun état financier audité disponible. Profitus ne publie pas ses propres états financiers à destination des investisseurs. Les seules données financières disponibles peuvent être consultées dans le registre des entreprises lituanien. Selon ces données, la plateforme P2P a généré un chiffre d’affaires de 3,29 millions d’euros en 2024, avec une perte nette de 562 000 euros. En outre, la position des capitaux propres est devenue négative pour la première fois, s’établissant à -122 585 euros. Les prêts proposés sur Profitus sont entièrement garantis par des hypothèques. Dans la plupart des cas, ces prêts sont également garantis par des garanties de premier rang. Le ratio moyen prêt-valeur (LTV) est de 66 %. Pour minimiser le risque de défaut de paiement, Profitus collecte diverses informations provenant des registres publics et des agences de notation de crédit. Ensuite, la plateforme évalue le plan d’affaires du promoteur immobilier et la manière dont il prévoit de rembourser les fonds aux investisseurs. Profitus évalue également l’expérience du promoteur, la propriété et l’emplacement du projet immobilier. Après cette évaluation, une décision est prise quant à la faisabilité du financement du projet. Sur 10 projets, seuls 3 arrivent à l’étape de financement sur la plateforme. Si la décision est positive, l’emprunteur reçoit une note de A+ à D. Selon la plateforme, environ 50 % des emprunteurs sont des clients récurrents qui financent leurs projets plusieurs fois via Profitus. Dans cette section, j’ai listé les plus grands avantages et inconvénients de Profitus. Le verdict final de ma revue de Profitus ? Profitus est une petite pépite cachée dans l’environnement P2P, qui mérite clairement beaucoup plus d’attention. Le cadre de base, composé de la régulation, d’une solide situation financière et d’un portefeuille de prêts stable, constitue de bons et solides piliers pour un investissement réussi. Ceux qui ne sont pas dérangés par une diversification un peu plus faible, la fonctionnalité Auto Invest limitée et les taxes retenues à la source peuvent ajouter Profitus à leur portefeuille comme une plateforme prometteuse à faible risque. Mon investissement test personnel a donné un résultat satisfaisant en 2023 et 2024, avec une performance globale proche de 9 %. Vous investissez déjà sur Profitus ? Ou vous recherchez des plateformes similaires ? Voici trois alternatives à Profitus sur le marché P2P. Crowdpear : Un marketplace de financement participatif régulé basé en Lituanie. Axé sur les prêts immobiliers garantis par hypothèque dans la région baltique. Crowdpear a été créé par la même équipe que le marketplace P2P PeerBerry et partage avec Profitus son statut réglementaire ainsi que son focus sur le marché des emprunteurs lituaniens. Plus d’informations dans mon avis Crowdpear. Estateguru : L’une des plateformes de financement participatif immobilier les plus anciennes et les plus connues en Europe, dont le siège est en Estonie. Comme Profitus, Estateguru propose des prêts aux entreprises garantis par hypothèque, mais avec un focus notablement plus international et une diversification géographique plus large sur plusieurs marchés européens. Plus d’informations dans mon avis Estateguru. LANDE : Un marketplace de financement participatif régulé basé en Lettonie. Axé sur les prêts agricoles garantis. Comme Profitus, LANDE cible les investisseurs qui souhaitent investir dans des prêts fortement garantis avec des attentes de rendement compétitives. Une opportunité de diversification intéressante en dehors du crédit immobilier classique. Plus d’informations dans mon avis LANDE. Vous pouvez trouver d’autres alternatives à Profitus sur la page Comparaison Plateformes P2P. Profitus est une plateforme P2P lituanienne opérationnelle depuis août 2018, où les investisseurs peuvent investir dans des crédits commerciaux garantis par hypothèque. Le rendement attendu atteint jusqu’à 14%. La plateforme est supervisée par la Banque centrale de Lituanie et détient la licence européenne de crowdfunding (ECSP) depuis novembre 2023. Très bonne. Sur les 1 000 premiers crédits financés, seulement deux projets sont entrés en processus de recouvrement. La part des crédits défaillants dans le portefeuille total a toujours été inférieure à 5%. Les investisseurs n’ont pas subi de pertes en capital à ce jour. En moyenne, seulement environ 3 projets sur 10 soumis parviennent au financement sur la plateforme. La plupart des crédits sur la plateforme offrent des taux d’intérêt d’environ 10%. Le rendement moyen annoncé de 12,14% me semble trop optimiste. Mon rendement total personnel après plus d’un an en tant qu’investisseur actif s’est établi à 8,60%. Oui. Profitus est réglementée par la Banque centrale de Lituanie depuis son lancement et détient la licence ECSP depuis novembre 2023. Les fonds des investisseurs sont détenus sur des comptes séparés. Les crédits sont garantis à 100% par hypothèque, dans la plupart des cas avec une sûreté de premier rang. Le ratio prêt-valeur moyen est de 66%. Je suis Denny Neidhardt, le fondateur de *re:think P2P*, où j’aide les investisseurs particuliers à prendre des décisions plus intelligentes et fondées sur des recherches dans le domaine des prêts P2P. Depuis 2019, je publie des analyses approfondies, des évaluations de plateformes et des études de risque pour apporter plus de transparence à cet univers d’investissement. Mon objectif : remettre en question les promesses marketing, analyser les évolutions du secteur et fournir aux investisseurs des informations honnêtes et indépendantes.
Qu’est-ce que Profitus ?
Fiche Profitus
Fondée / Lancée :
Juillet 2017 / Août 2018
Nom Juridique :
Profitus Crowdfunding UAB (LINK)
Siège Social :
Vilnius, Lituanie
Régulée :
Oui (Licence ECSP)
PDG :
Lina Maskoliūnė (Août 2024)
Actifs sous Gestion :
82 Millions d’Euros
Nombre d’Investisseurs :
13 000+
Rendement Attendu :
Jusqu’à 14 %.
Type de Prêt Principal :
Prêts Immobiliers
Garanties :
Hypothèque
L’Histoire d’Origine
Modèle Commercial
Propriété et Gestion
Propriété de Profitus
Gestion de Profitus
Investir sur Profitus
Offre de Prêts
Coûts et Frais
Rendements Attendus
Auto Invest
Forum Profitus
Impôts sur Profitus
Risques de Profitus
Risque de la Plateforme
Stabilité Financière
Évaluation des Risques
Avantages et Inconvénients
Résumé de la Revue Profitus
Alternatives à Profitus
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