Income Marketplace Avis 2026 : Portefeuille de 27 000 € et Rendement de 13 %!

Qu’est-ce que Income Marketplace ?

Income Marketplace est une plateforme de prêts P2P basée en Estonie, lancée en janvier 2021. Depuis lors, les investisseurs ont pu investir auprès de divers originataires de prêts internationaux et obtenir des rendements allant jusqu’à 15 %.

Ce qui ressort particulièrement, c’est le positionnement d’Income comme étant supposément la plateforme P2P la plus sûre pour investir dans des prêts. Cela est dû à de nouvelles et innovantes fonctionnalités de sécurité telles que le Junior Share et le Cashflow Buffer, qui se distinguent de l’approche traditionnelle de la garantie de rachat.

Bien qu’Income Marketplace ait déjà rencontré certains défis avec des originataires de prêts, la qualité globale du portefeuille peut être considérée comme très solide. À ce jour, les investisseurs n’ont subi aucune perte et le taux de recouvrement reste inférieur à 1 %.

Combiné à des taux d’intérêt compétitifs ainsi qu’à un haut niveau de transparence et de communication, Income Marketplace est l’une des meilleures alternatives dans le paysage actuel du prêt P2P.

Fiche Income Marketplace

Toutes les données et informations clés sur Income Marketplace résumées de façon compacte.

Pour ceux qui préfèrent regarder plutôt que lire, découvrez ma vidéo sur Income Marketplace :

L’Histoire d’Origine

Kimmo Rytkönen travaille dans le secteur du prêt international depuis 2011. Parmi d’autres postes, il a été le fondateur du prêteur polonais Aasa Polska, qui était également représenté sur Mintos à l’époque.

Kimmo a acquis une grande expérience non seulement du côté des prêteurs, mais aussi en tant qu’investisseur privé sur diverses plateformes P2P. Il a vécu de première main à quel point les investisseurs étaient peu protégés après l’éclatement de la pandémie de coronavirus et comment les problèmes et les faiblesses de certaines plateformes P2P ont été exposés.

Kimmo a ensuite saisi ces événements comme une occasion de créer un nouveau marché P2P avec des fonctionnalités de sécurité supplémentaires selon ses propres idées et standards. En juillet 2020, il a fondé la société “Income Company OÜ”, qui marque l’origine d’Income Marketplace.

Modèle Commercial

Income Marketplace suit un modèle de marketplace de prêts P2P. La plateforme joue le rôle d’intermédiaire entre les investisseurs cherchant à obtenir un rendement sur leur capital et les émetteurs de prêts qui proposent leurs actifs sur la plateforme pour les financer.

Contrairement au modèle P2P « classique », dans lequel la plateforme évalue également les emprunteurs individuels, Income se concentre principalement sur l’acquisition d’entreprises fintech financièrement solides qui ont besoin d’un financement par prêt pour développer leur modèle commercial.

En tant que marketplace, Income se monétise principalement grâce à des frais de plateforme facturés aux émetteurs de prêts pour le financement de leurs actifs sur la plateforme. Ces frais se situent entre 2% et 4% du portefeuille de prêts en cours et sont calculés sur la base d’un solde journalier. Selon le rapport annuel 2025, Income Marketplace a généré un chiffre d’affaires d’environ 693.261 euros grâce à ce modèle.

Visite d’Income Marketplace

Il y a eu deux visites en personne chez Income Marketplace à Tallinn : en septembre 2022 et en juin 2024. Lors de la première visite, j’ai eu l’opportunité de rencontrer le fondateur d’Income, Kimmo Rytkönen, et une grande partie de l’équipe. La deuxième visite a marqué ma première rencontre avec le nouveau CEO Lavrenti Tsudakov, qui a laissé une impression très compétente et professionnelle.

Les conversations ont porté sur la gestion des émetteurs de prêts sous-performants, l’évaluation des portefeuilles de prêts au bilan et la stratégie de croissance de la plateforme. À la suite de la rencontre, un épisode de podcast a été enregistré pour marquer le cap des 100 millions d’euros de prêts financés. La conversation peut être visionnée ici.

Propriété et Gestion

Qui sont les principaux actionnaires et les dirigeants d’Income Marketplace ? Regardons cela de plus près !

Propriété d’Income Marketplace

Qui possède Income Marketplace ? Le marché P2P est exploité par la société “Income Company ÖU”, qui a été enregistrée dans le registre des entreprises estonien le 22 juillet 2020.

En raison d’un plus grand nombre de membres fondateurs et d’un tour de financement intérimaire chez SeedBlink, la structure de propriété est largement diversifiée.

Les principaux actionnaires incluent :

• Le Allemand Dr. Karl Hauptmann possède 39,86 % des actions. Il est le président d’un grand groupe de capital-investissement de Berlin et a été l’un des premiers soutiens de la plateforme.
• Le Finlandais Kimmo Rytkönen détient 17,44 % des actions par l’intermédiaire de sa société “KJ Holdings OÜ”. Il est le visage de la plateforme. Il a également été le PDG d’Income Marketplace jusqu’en octobre 2023.
• L’Estonienne Meliina Räty possède 9,59 % des actions par l’intermédiaire de sa société “MR Holdings OÜ”. Elle a été l’une des co-fondatrices d’Income. Son rôle de COO a pris fin fin 2021.

Les actions restantes sont réparties entre les autres membres fondateurs, investisseurs providentiels, sociétés de capital-investissement et petits investisseurs privés qui ont acquis des parts dans l’entreprise via SeedBlink.

Gestion d’Income Marketplace

Depuis octobre 2023, l’Estonien Lavrenti Tsudakov est le PDG d’Income Marketplace. Il avait déjà travaillé précédemment pour la plateforme depuis juin 2021. Chez Income, il était employé en tant que COO, ce qui lui permet de bien comprendre les défis opérationnels du quotidien.

Le fondateur d’Income, Kimmo Rytkönen, qui a été le PDG de la plateforme depuis ses débuts, se concentre désormais davantage sur les défis stratégiques d’Income Marketplace. Ceux-ci incluent l’intégration de nouveaux prêteurs, le processus de licence pour devenir une plateforme P2P régulée et le prochain tour de financement de l’entreprise.

Inscription et Bonus

Pour investir sur Income Marketplace, les investisseurs doivent répondre à trois exigences :

• Un âge minimum de 18 ans,
• Une résidence dans l’Espace économique européen,
• Et un compte bancaire européen.

Le processus d’inscription sur Income est assez simple et intuitif. Après avoir ouvert le compte par email, les questionnaires KYC et AML doivent être complétés, suivis de la vérification de l’identité via Veriff.

Les entités légales ont également la possibilité de s’inscrire sur Income Marketplace.

Bonus Income Marketplace

Si vous envisagez d’investir sur Income Marketplace, une inscription via ce lien vous permettra de bénéficier d’un bonus de cashback illimité de 1 % pendant les 30 premiers jours après votre inscription.

Un aperçu de la plateforme avec toutes les offres de bonus et promotions de cashback se trouve sur la page des bonus.

Forum Income Marketplace

L’industrie des prêts P2P est un environnement en évolution rapide. Assurez-vous donc de rester informé des informations pertinentes en vous abonnant à mes canaux sur Telegram ou WhatsApp. Ainsi, vous recevrez toujours les dernières informations de l’industrie P2P, y compris les nouvelles de la plateforme Income Marketplace.

Investir sur Income Marketplace

Comment fonctionne Income Marketplace et que doivent savoir et prendre en compte les investisseurs lorsqu’ils investissent sur la plateforme ? Dans les sections suivantes de ma revue d’Income Marketplace, vous trouverez toutes les informations nécessaires dont vous avez besoin.

Offre de Prêts

Il existe une variété de prêteurs internationaux sur Income. Ceux-ci sont répartis géographiquement dans les régions de l’Europe, de l’Amérique du Sud et de l’Asie du Sud-Est. Voici un aperçu des plus grands et des plus importants prêteurs sur Income Marketplace.

• DanaKredi : Le prêteur indonésien est présent sur Income depuis décembre 2021 et fait partie des plus grandes pierres angulaires de la plateforme. Les actifs ont une durée maximale de six mois et offrent des taux d’intérêt supérieurs à la moyenne, allant jusqu’à 15%. Plus d’informations dans mon avis sur DanaKredi.
• ITF Group : Le groupe ITF, fondé en 2012 en Bulgarie, finance une partie de ses actifs via Income depuis juillet 2022. Les prêts à la consommation et les prêts à tempérament à court terme offrent des taux d’intérêt allant jusqu’à 15 % et des durées allant jusqu’à 24 mois.
• Ibancar : Depuis 2017, le prêteur espagnol est présent sur plusieurs plateformes de prêt P2P. Même en période de crise, il n’y a jamais eu de problèmes de remboursement. Les prêts à tempérament offrent un taux d’intérêt allant jusqu’à 12,5 % et des durées allant jusqu’à 37 mois.
• Hoovi : Le prêteur estonien propose principalement des prêts à tempérament entre 10 % et 12 %. Un élément clé de Income Marketplace depuis mai 2022.
• Sandfield Capital : Le prêteur basé au Royaume-Uni et régulé par la FCA propose un financement pour des litiges civils, couvert par une assurance externe. Taux d’intérêt allant jusqu’à 13,5 % et durées allant jusqu’à 24 mois.
• Virtus Lending : Ce prêteur basé au Kosovo finance des crédits-bails pour des voitures d’occasion et des prêts à la consommation traditionnels. Les durées vont de 3 à 84 mois, avec des taux d’intérêt compris entre 10 et 12 %.
• Simpleros : L’organisme de prêts basé en Espagne propose des prêts à la consommation à court terme allant jusqu’à 30 jours et des prêts échelonnés jusqu’à 90 jours. Les taux d’intérêt tournent autour de 13 %. Actif sur Income Marketplace depuis septembre 2025.
• Autofino : L’entreprise lituanienne, fondée en 2018, est spécialisée dans la location de véhicules d’occasion avec option d’achat. Sur la place de marché Income, les prêts automobiles sont proposés avec un rendement annuel de 11 %. Tous les prêts répertoriés bénéficient d’une obligation de rachat. Les durées des prêts varient entre 12 et 72 mois.

Les prêteurs représentés sur Income Marketplace offrent une large gamme de types de prêts, de durées et de taux d’intérêt pour les investisseurs.

Coûts et Frais

Il n’y a pas de frais ou de coûts cachés pour les investisseurs particuliers sur Income Marketplace. Ni pour les dépôts ni pour les retraits, ni pour les fonctionnalités lors de l’investissement sur la plateforme.

Si vous souhaitez générer un revenu passif en investissant dans des prêts privés à la consommation, vous n’avez pas à vous soucier de frais supplémentaires sur Income qui réduiraient le rendement annoncé.

Rendements Attendus

L’attente de rendement global sur Income Marketplace dépend en grande partie de la sélection et de la performance des originataires de prêts individuels. En général, les taux d’intérêt peuvent être fixés par les prêteurs eux-mêmes, bien que la plateforme ait plafonné le taux maximum à 15 %.

Mon investissement personnel sur Income Marketplace remonte à avril 2022. Pendant cette période, j’ai constitué un portefeuille P2P de plus de 25 000 EUR, atteignant un rendement total de 13,24 %. Cela représente un retour très compétitif dans le domaine du prêt P2P.

En plus des taux d’intérêt élevés, la qualité du portefeuille joue un rôle essentiel. Historiquement, le taux de recouvrement des créances sur Income Marketplace n’a jamais dépassé 2 %, ce qui constitue la base sur laquelle reposent les rendements obtenus.

Auto Invest

Sur Income Marketplace, les investisseurs ont la possibilité d’investir manuellement dans des prêts ainsi qu’à travers une fonctionnalité Auto Invest.

Avec l’Auto Invest d’Income, des prêteurs individuels peuvent être sélectionnés, ainsi que les pays des emprunteurs, la durée des prêts, les taux d’intérêt, le montant de l’investissement, le type de prêt ou le statut du prêt. De plus, il existe encore des options de filtres plus avancées, permettant de filtrer par le montant total du prêt ou le montant restant du prêt, entre autres.

Le montant minimum d’investissement par prêt est actuellement de 10 EUR, ce qui est la norme pour la plupart des plateformes.

Income Marketplace n’a pas encore de marché secondaire. Toutefois, la plateforme prévoit d’introduire cette fonctionnalité à l’avenir.

Fiscalité d’Income Marketplace

En général, les revenus d’intérêts générés par le financement de prêts sont considérés comme des revenus d’investissement et doivent être déclarés comme tels dans la déclaration fiscale. Contrairement à d’autres plateformes, Income Marketplace ne prélève actuellement aucune taxe.

Pour la déclaration fiscale, les investisseurs peuvent trouver un aperçu dans le tableau de bord, où un rapport fiscal pour l’année respective peut être téléchargé. Ces informations peuvent ensuite être transmises à l’administration fiscale dans le cadre d’une déclaration fiscale.

Risques d’Income Marketplace

Les investisseurs doivent examiner attentivement les risques potentiels lorsqu’ils évaluent une plateforme P2P. Quels sont les éléments dont les investisseurs doivent être conscients concernant Income Marketplace ? Où se trouvent les risques sous-jacents et comment sont-ils évalués ?

Risque de la Plateforme

La plateforme Income, exploitée par la société estonienne “Income Company OÜ”, a lancé ses opérations en janvier 2021. Depuis lors, la plateforme a constamment respecté ses obligations envers les investisseurs.

Actuellement, il n’existe en Estonie aucun cadre juridique ou réglementaire applicable au modèle commercial d’Income Marketplace. En conséquence, la plateforme n’est soumise à aucune supervision ou contrôle de la part d’une autorité financière. Cela signifie également qu’il n’existe ni système d’indemnisation des investisseurs ni aucune exigence réglementaire en matière de conformité ou de normes de transparence. Si cela offre une plus grande flexibilité opérationnelle, cela implique également moins de protection pour les investisseurs.

Les rapports financiers sont publiés régulièrement, bien qu’ils ne soient pas audités par un grand cabinet comptable. À ce jour, la plateforme n’a pas encore atteint la rentabilité et reste dépendante des apports en capital de ses actionnaires ou de levées de fonds externes. Selon l’actionnaire principal, il existe un engagement à continuer de soutenir la croissance de la plateforme dans un avenir prévisible.

Ségrégation des Fonds et Protection des Dépôts

Les fonds des investisseurs chez Income Marketplace sont détenus sur des comptes B2C séparés via Verifo et sont donc entièrement ségrégués des fonds opérationnels propres de la plateforme. Verifo est un établissement de monnaie électronique agréé basé en Lituanie.

Contrairement aux dépôts bancaires traditionnels, il n’existe aucun droit à une compensation via un système de garantie des dépôts. Les investisseurs doivent donc être conscients que le capital investi est soumis à un risque réel de perte, que les rendements ne sont pas garantis et qu’il peut ne pas être possible de récupérer la totalité du montant investi.

Income Insights Podcast

Depuis sa création, Income Marketplace se distingue par son haut niveau de transparence et sa communication ouverte.

Cela inclut le podcast « Income Insights », lancé en novembre 2023, dont l’objectif est de mieux informer les investisseurs sur la plateforme P2P et sur les développements des différents prêteurs.

L’invité principal est Kimmo Rytkönen, fondateur d’Income, mais d’autres membres de l’équipe et prêteurs actifs sur la plateforme participent également.

En raison de ma longue relation avec l’entreprise et des échanges étroits avec les parties impliquées, on m’a demandé d’animer ce nouveau format. Mon approche consiste à examiner de manière critique les évolutions de la plateforme et à fournir aux investisseurs un aperçu réaliste des défis du marketplace.

Le podcast Income Insights est disponible sur toutes les principales plateformes de streaming ainsi que sur la chaîne YouTube de la plateforme.

Stabilité Financière

La stabilité financière d’une plateforme P2P est un facteur de risque clé. Income Marketplace est-elle en mesure d’opérer de manière rentable ? Et quelle est la solidité financière de l’entreprise ?

Rentabilité

Income Marketplace n’est actuellement pas rentable. Un aperçu du dernier rapport annuel révèle que l’entreprise a clôturé l’année 2025 avec une perte de 437 981 EUR.

Selon les prévisions actuelles, l’entreprise prévoit d’atteindre l’équilibre financier mensuel d’ici la fin de l’année 2025. Pour y parvenir, Income nécessite des actifs sous gestion d’environ 30 millions d’EUR. Jusqu’à ce que la rentabilité soit atteinte avec des fonds propres, les actionnaires de la plateforme sont prêts à financer la croissance supplémentaire avec du capital propre.

Risque du Prêteur

Income Marketplace se présente comme la « plateforme la plus sûre pour investir dans des prêts ». La plateforme met en avant des dispositifs de sécurité tels que les « Junior Shares » et le « Cashflow Buffer ». La question pour les investisseurs est de savoir s’il s’agit simplement d’affirmations marketing ou si ces mécanismes représentent véritablement des dispositifs de sécurité innovants réduisant efficacement le risque.

Obligation de Rachat

Income Marketplace propose une garantie de rachat traditionnelle, qui fonctionne de manière similaire à celles des autres plateformes P2P. Si un prêt présente un retard de plus de 60 jours, le prêteur est tenu de le racheter, en remboursant le principal ainsi que les intérêts accumulés.

Comme c’est souvent le cas, les investisseurs doivent garder à l’esprit qu’une garantie n’est fiable que dans la mesure de la solidité financière de l’émetteur qui la fournit.

Actions Junior

Les Actions Junior sont une version modifiée du concept classique de “skin in the game”. L’hypothèse générale est que les prêteurs doivent être également motivés pour collecter les créances en cas de défaut. Les deux parties, investisseurs et prêteurs, sont égales dans ce cas.

Les Actions Junior sur Income Marketplace diffèrent dans la mesure où la part de “skin in the game” du prêteur est enregistrée comme une dette junior. Cela signifie que, dans le cas d’un défaut, les prêteurs ont une priorité de remboursement plus basse. Ce n’est que lorsque toutes les créances impayées des investisseurs ont été entièrement remboursées que le prêteur peut récupérer sa part. En conséquence, les investisseurs bénéficient d’un traitement préférentiel en cas de défaut.

Pour l’exécution, des véhicules à usage spécial (SPV) ont été créés, garantissant que les remboursements des emprunteurs soient directement sous le contrôle d’Income Marketplace. Les prêteurs doivent également transférer leur part individuelle des Junior Shares dans cette structure.

Buffer de Cashflow

Sur Income Marketplace, l’action junior est destinée en particulier à couvrir le risque de défaut des emprunteurs et à encourager les prêteurs à faire de leur mieux. Le buffer de cashflow, quant à lui, est conçu pour couvrir le risque d’un défaut potentiel de prêteur.

Le buffer de cashflow est composé de plusieurs aspects. Il combine :

• La rentabilité des prêts du portefeuille du prêteur
• L’ajustement du risque par Income Marketplace
• Les Actions Junior

En réalité, Income Marketplace évalue la qualité du portefeuille de prêts des prêteurs et calcule combien d’argent ces prêts génèrent de manière globale (voir “coefficient historique de remboursement” dans le graphique) et quelle est leur rentabilité. Cela détermine la valeur du collatéral, de manière similaire aux prêts hypothécaires.

Après avoir pris en compte d’éventuels facteurs de risque tels que les fluctuations monétaires, les pandémies ou d’autres éléments réduisant la valeur, le marketplace P2P calcule combien de Junior Shares sont nécessaires pour protéger pleinement les investisseurs dans un scénario problématique. Pour cette raison, les Junior Shares détenus par les prêteurs — en moyenne de 20 % à 35 % — sont nettement supérieurs à la part classique de « Skin in the Game », qui se situe généralement entre 5 % et 10 %.

Défaut de ClickCash

Avec un taux de défaut inférieur à 1 %, Income Marketplace maintient une qualité de portefeuille exceptionnelle.

Néanmoins, il existe des exemples où l’évaluation des risques n’a pas fonctionné comme prévu. Parmi eux figure la suspension du prêteur brésilien ClickCash en octobre 2022. Au moment de la suspension, les créances en cours s’élevaient à environ 180 000 EUR, tandis que le flux de trésorerie provenant du portefeuille de prêts garanti n’était, selon les informations, que d’environ 50 000 EUR.

Cela soulève la question de savoir pourquoi Income n’a pas surveillé les actifs engagés plus rigoureusement, ce qui aurait pu permettre à la plateforme de détecter ce problème à un stade plus précoce.

Analyse du Prêteur

Indépendamment de l’évaluation de la plateforme elle-même, les investisseurs doivent examiner de manière autonome le profil de risque de chaque prêteur. Pour évaluer la stabilité financière, le tableau suivant fournit un aperçu des chiffres financiers actuels. Consultez la page de présentation et de comparaison des prêteurs pour obtenir des informations supplémentaires sur les indicateurs clés appliqués et leur interprétation.

Les chiffres de DanaKredi et Danabijak ont été convertis de IDR en EUR, tout comme ceux du ITF Group de BNG en EUR.

Avantages et Inconvénients

Dans cette section, j’ai listé les principaux avantages et inconvénients d’Income Marketplace.

Résumé de la Revue Income Marketplace

Quelle est la conclusion préliminaire de cette analyse d’Income Marketplace ?

Income Marketplace est une plateforme P2P ambitieuse et innovante basée en Estonie, que je suis de près depuis sa création. J’investis activement sur la plateforme depuis avril 2022, période durant laquelle mon portefeuille a dépassé 25 000 EUR avec une performance totale supérieure à 13 %.

La promotion de la plateforme comme la “plus sûre” pour investir dans des prêts peut être quelque peu ambitieuse. Néanmoins, le parcours jusqu’à présent est impressionnant : les investisseurs n’ont pas encore subi de pertes, et le taux de défaut reste constamment inférieur à 1 % des actifs gérés.

Les investisseurs doivent cependant prendre en compte le manque de régulation et de rentabilité de la plateforme. Income Marketplace peut donc ne pas convenir aux investisseurs très conservateurs.

En dehors de ces considérations, Income Marketplace présente un profil global très attractif, combinant une excellente qualité de portefeuille, une grande transparence et des rendements compétitifs. Pour les investisseurs qui valorisent ces caractéristiques, Income Marketplace représente une alternative solide pour leur portefeuille P2P.

Alternatives à Income Marketplace

Vous investissez déjà sur Income Marketplace ? Ou vous recherchez des plateformes similaires ? Voici trois alternatives à Income Marketplace sur le marché P2P.

PeerBerry : Un marketplace P2P constitué en Croatie, travaillant étroitement avec des partenaires au sein du Groupe Aventus. Comme Income Marketplace, PeerBerry se distingue par une performance notablement forte en période de crise et une qualité de remboursement fiable. Les deux plateformes ciblent les investisseurs qui recherchent une combinaison attractive de taux d’intérêt élevés et de haute liquidité. Plus d’informations dans mon avis PeerBerry.

Nectaro : Un marketplace P2P régulé basé en Lettonie, opérant sous la réglementation MiFID II et soutenu par un groupe internationalement établi. Les prêts sont principalement utilisés pour financer les opérations de crédit de la société mère. Les émetteurs de prêts affiliés offrent des taux d’intérêt compétitifs et un solide historique. Plus d’informations dans mon avis Nectaro.

Mintos : La plus grande plateforme P2P en Europe avec plus de 800 millions d’euros d’actifs sous gestion. Comparé à Income Marketplace, Mintos offre une sélection notablement plus large d’émetteurs de prêts internationaux et de classes d’actifs, notamment des prêts, des ETF et des obligations, dans un environnement de plateforme régulé. Plus d’informations dans mon avis Mintos.

Vous pouvez trouver d’autres alternatives à Income Marketplace sur la page Comparaison Plateformes P2P.

FAQ Income Marketplace Avis

Denny Neidhardt

denny@rethink-p2p.de | Webseite

Je suis Denny Neidhardt, le fondateur de *re:think P2P*, où j’aide les investisseurs particuliers à prendre des décisions plus intelligentes et fondées sur des recherches dans le domaine des prêts P2P. Depuis 2019, je publie des analyses approfondies, des évaluations de plateformes et des études de risque pour apporter plus de transparence à cet univers d’investissement. Mon objectif : remettre en question les promesses marketing, analyser les évolutions du secteur et fournir aux investisseurs des informations honnêtes et indépendantes.

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