Viainvest est une plateforme P2P régulée en Lettonie où les investisseurs peuvent bénéficier d’une variété de prêts à la consommation internationaux à court terme, tout en générant un rendement allant jusqu’à 13%. La plateforme fait partie du groupe letton VIA SMS, une société holding fondée en 2009. Le groupe propose une gamme de produits et services financiers différents. En plus de Viainvest et des opérations de prêt en expansion, cela inclut également la plateforme de paiement numérique VIALET. Au cours de la dernière décennie, le groupe a réussi à construire et à établir un modèle commercial rentable dans l’un des segments de prêts les plus strictement régulés. Depuis septembre 2021, la plateforme est supervisée et contrôlée par l’autorité financière en Lettonie et régulée conformément à la directive MiFID II. Cela signifie que les comptes des investisseurs jusqu’à 20 000 EUR sont protégés contre l’appropriation frauduleuse ou l’insolvabilité de la plateforme par le système de compensation des investisseurs. La popularité de la plateforme Viainvest se reflète régulièrement dans le vote communautaire annuel. Une des raisons à cela est que Viainvest – malgré certaines incohérences par le passé – a toujours effectué des remboursements fiables et n’a encore enregistré aucune perte pour les investisseurs. Toutes les données et informations clés sur Viainvest résumées de façon compacte. SIA VIAINVEST est une société de courtage en investissement agréée et non une plateforme P2P classique au sens de l’octroi direct de prêts. La plateforme agit donc en tant qu’intermédiaire et est soumise aux exigences de la directive MiFID II. L’entreprise est financée exclusivement par des revenus de commissions. Au cours de l’exercice 2025, VIAINVEST a généré un chiffre d’affaires de 1,54 million d’euros, dont 1,48 million d’euros provenaient de commissions de plateforme. Cela signifie que les originateurs de prêts paient une commission pour obtenir un financement via la plateforme P2P. La deuxième rencontre a eu lieu en juin 2024. La conversation principale s’est tenue avec la membre du Conseil de Surveillance Tatjana Kulapina. Nous avons abordé des sujets tels que les problèmes informatiques rencontrés lors de la phase de licence, l’effort impliqué dans l’élaboration des prospectus d’investissement réglementaires et la stratégie future de la plateforme. La discussion autour des standards de transparence dans le secteur P2P a été notablement plus animée, avec des points de vue divergents des deux côtés. Qui sont les principaux actionnaires et dirigeants de Viainvest ? Voyons cela ! Viainvest est exploité par la société lettone SIA Viainvest, qui appartient à la société mère lettone AS VIA SMS Group. Selon le registre des entreprises lettones, la société mère est actuellement détenue par deux actionnaires : Georgijs Krasovickis est l’un des membres fondateurs de la société. En même temps, il occupe également l’un des trois postes de membre du conseil d’administration. Derrière “SIA Financial Investment” se trouve le letton Andris Riekstins, âgé de 52 ans. Il possède 20 % des actions de la société depuis 2012. SIA Viainvest a une structure d’entreprise légèrement différente de celle de nombreuses autres plateformes de P2P. Au lieu d’un PDG traditionnel, il y a trois membres du conseil de surveillance. Le président du conseil est le Letton Eduards Lapkovskis. Il travaille pour le groupe VIA SMS depuis mars 2010. Les investisseurs peuvent consulter les autres membres de l’équipe sur le site web de la plateforme Viainvest. Pour investir sur Viainvest, les investisseurs doivent remplir trois conditions : Le processus d’inscription sur Viainvest est assez simple et intuitif. Actuellement, les entités juridiques ne peuvent pas s’inscrire sur Viainvest. Si vous envisagez d’investir sur Viainvest, une inscription via ce lien vous permettra de bénéficier d’un bonus de cashback de 1 % pendant les 90 premiers jours suivant l’inscription. Un aperçu de la plateforme avec toutes les offres de bonus et promotions de cashback se trouve sur la page des bonus. L’industrie du prêt P2P est un environnement en évolution rapide. Assurez-vous de rester informé en vous abonnant à mes chaînes sur Telegram ou WhatsApp. De cette manière, vous recevrez toujours les dernières informations sur l’industrie P2P, y compris les actualités des plateformes concernant Viainvest. Comment fonctionne Viainvest et que doivent savoir et prendre en compte les investisseurs lorsqu’ils investissent sur la plateforme ? Dans les sections suivantes de mon avis sur Viainvest, vous trouverez toutes les informations nécessaires dont vous avez besoin. Le 28 septembre 2021, Viainvest a obtenu une licence d’IBF et est devenu une plateforme régulée par la Commission du marché financier et des capitaux (FCMC). En conséquence, les investisseurs n’investissent plus dans des prêts structurés sous forme de contrats de cession, mais dans un produit financier régulé, en bref : des ABS (titres adossés à des actifs). Il s’agit d’un ensemble combiné de plusieurs prêts individuels. Toutefois, le risque de défaut reste inchangé. Les ABS sur Viainvest sont principalement des prêts à la consommation privés et non garantis. Ceux-ci sont préfinancés par des prêteurs individuels non bancaires affiliés au groupe VIA SMS. Les pays emprunteurs se trouvent principalement en Europe. Parmi eux, on trouve la Lettonie, la Suède, la République tchèque et la Roumanie. Le portefeuille impayé sur Viainvest est actuellement réparti comme suit : La durée des prêts est généralement de 182 jours maximum. Dans certains cas, la durée peut également aller jusqu’à 365 jours. Viainvest n’a pas de limite de dépôt mensuel. Il n’y a pas de frais ni de coûts cachés pour les investisseurs particuliers sur Viainvest. Ni pour les dépôts ni pour les retraits, ni pour les fonctionnalités lors de l’investissement sur la plateforme. Comparé à de nombreuses autres plateformes de prêt P2P, ce n’est malheureusement plus la norme. Les taux d’intérêt sur Viainvest peuvent varier en fonction du pays de l’emprunteur et de la phase du marché. En général, les taux d’intérêt varient entre 10 % et 13 %. Cela peut être considéré comme un taux d’intérêt compétitif en fonction du risque sous-jacent. D’après mon expérience personnelle en tant qu’investisseur actif sur Viainvest, je peux confirmer que l’attente de rendement fiable dans la plage à deux chiffres est bien fondée. Mon rendement personnel sur Viainvest, après plus de 6 ans avec la plateforme, est de 11,17 %. Les investisseurs peuvent investir dans les ABS manuellement ou via la fonctionnalité Auto Invest. Avec la fonction Auto Invest, certains critères d’investissement peuvent être définis à l’avance, et les rendements sont ensuite réinvestis automatiquement. L’Auto Invest de Viainvest permet de configurer les paramètres suivants : Actuellement, il n’y a pas de marché secondaire sur Viainvest. Cela signifie que les prêts ne peuvent pas être vendus avant la fin de la durée. Cependant, en raison de la courte durée des prêts, un marché secondaire est nécessaire de manière limitée. Viainvest propose également la garantie de rachat fréquemment utilisée. Dès qu’un emprunteur ne respecte pas ses paiements à temps, le prêteur est obligé de racheter le prêt après 60 jours de retards de paiement. La garantie de rachat couvre à la fois le capital et les intérêts accumulés. À ce jour, Viainvest a toujours respecté cette obligation. En principe, les revenus d’intérêts générés par le financement de prêts sont considérés comme des revenus d’investissement et doivent être déclarés en tant que tels dans la déclaration fiscale. Après l’obtention de la licence de société de courtage en investissements en 2021, Viainvest est désormais légalement tenu de prélever des taxes sur les revenus d’intérêts collectés par le biais d’instruments financiers réglementés. Le taux d’imposition appliqué dépend du pays de résidence fiscale et des informations fiscales soumises. Lors du paiement des impôts dans votre pays de résidence, les taxes retenues peuvent généralement être déduites du solde global. Cela signifie que le taux d’imposition effectif sera le même qu’auparavant lorsqu’on investit dans des droits de créance. Pour accéder aux données pertinentes, Viainvest propose de télécharger les rapports fiscaux et les relevés de revenus depuis la plateforme. Les investisseurs doivent être très attentifs aux facteurs de risque potentiels lorsqu’ils évaluent une plateforme de prêt P2P. Que doivent savoir les investisseurs en ce qui concerne Viainvest ? Où se trouvent les risques sous-jacents et comment peuvent-ils être évalués ? La plateforme, opérée par SIA Viainvest, a obtenu une licence de courtage d’investissement délivrée par la Banque centrale de Lettonie en septembre 2021. En conséquence, la plateforme est soumise aux exigences de la directive MiFID II sur les marchés financiers. Ainsi, les comptes des investisseurs sont protégés par le système de compensation des investisseurs en Lettonie, avec une couverture allant jusqu’à 20 000 EUR en cas d’insolvabilité de la plateforme ou de mauvaise gestion des fonds des investisseurs. Cependant, les défauts des prêteurs ne sont pas couverts. En raison de la régulation, Viainvest est tenu de préparer régulièrement des états financiers annuels audités. Toutefois, ces rapports ont toujours été publiés même avant la régulation. En tant que l’une des rares plateformes lettoniennes, le processus de transition vers une unité commerciale régulée a également révélé certains problèmes et faiblesses chez Viainvest : Viainvest n’a pas non plus respecté certaines exigences de l’autorité de régulation lettone, ce qui a conduit la société à recevoir une amende de 21 000 EUR, en plus d’autres sanctions. La stabilité financière d’une plateforme P2P est un facteur de risque clé. Viainvest est-elle en mesure d’opérer de manière rentable ? Et quelles conclusions peut-on tirer du bilan ? Rapport Annuel Auditeur: BDO Assurance SIA Cabinet d'audit établi et indépendant (Top 10 mondial). Norme: IFRS Norme reconnue internationalement. Transparente et comparable. Les états financiers de SIA VIAINVEST sont examinés par BDO Assurance depuis 2022 et audités conformément aux normes IFRS. Les résultats peuvent être téléchargés depuis la page juridique. La plateforme VIAINVEST est restée rentable de manière constante au cours des dernières années. Au cours de l’exercice 2025, un bénéfice de 228 361 euros a été généré. La baisse du bénéfice par rapport à l’année précédente, malgré des revenus stables, s’explique principalement par deux facteurs. Premièrement, les charges d’amortissement sont passées de 9 130 euros à 305 594 euros, ce qui résulte directement des investissements dans le développement de la plateforme. Deuxièmement, les frais de personnel ont également augmenté d’environ 209 000 euros. Les coûts supplémentaires sont donc largement liés à des investissements, tandis que les revenus sont restés stables et que le cœur opérationnel de l’activité semble sain. Les capitaux propres ont augmenté de 800 000 euros pour atteindre 2 213 605 euros au cours de l’exercice 2025, principalement en raison d’une augmentation de capital réalisée par la société mère AS VIA SMS Group ainsi que des bénéfices non distribués de l’année précédente s’élevant à 724 430 euros. En conséquence, le ratio de fonds propres a atteint un niveau exceptionnellement élevé de 88,5 %. Le ratio d’endettement est également extrêmement faible, à 0,13. Autrement dit, pour chaque euro de capitaux propres, l’entreprise ne détient que 0,13 euro de passifs. Le bilan ne contient aucune dette à long terme, seulement des obligations opérationnelles à court terme. Le ratio de liquidité est également très confortable, à 3,42. Les actifs courants couvrent donc les dettes à court terme plus de trois fois. Dans l’ensemble, VIAINVEST présente une structure de financement conservatrice et sans dette, combinée à des flux de revenus stables. Pour une plateforme P2P de cette taille, la qualité du bilan est exceptionnellement solide. Même si la plateforme fonctionne dans un environnement supposément sûr, le rendement attendu sur Viainvest dépend en grande partie de la performance des prêteurs individuels. Comment ce risque doit-il être évalué ? Tout d’abord, il est important de savoir que tous les prêteurs sur Viainvest font partie de sa société mère, le VIA SMS Group. Le fait de n’avoir aucun prêteur externe permet un contrôle beaucoup plus important en termes de gestion des risques des prêteurs. À ce jour, il n’y a eu aucun problème avec les prêteurs où les créances impayées n’ont pas pu être réglées. Comme Viainvest opère dans le marché des prêts PayDay, qui est l’un des segments de prêts les plus restreints et régulés, cela est un signe positif quant à la gestion des risques de la plateforme. Si un prêt du prêteur fait défaut, la garantie de rachat est alors activée. Dans ce cas, les créances impayées sont remboursées par le prêteur, y compris les intérêts accumulés. Si le prêteur rencontre des difficultés à rembourser ces créances, la société mère VIA SMS intervient. Ce n’est que si des problèmes de remboursement surviennent à ce stade que des pertes potentielles pourraient se produire pour les investisseurs. C’est pourquoi il est essentiel de bien examiner la situation financière de l’émetteur de la garantie lors de l’analyse du risque. Récemment, les plateformes P2P ont dû surmonter plusieurs situations de crise, telles que la pandémie de coronavirus et la guerre en Ukraine. Comment Viainvest a-t-elle géré ces situations ? Viainvest a réagi de manière très calme après le déclenchement de la pandémie. En interne, seulement environ 10 % des employés ont dû être licenciés. Étant donné que Viainvest avait déjà adopté une stratégie de croissance conservatrice au fil des années, il y a eu beaucoup moins d’ajustements et de changements que chez d’autres plateformes P2P. Sur une note positive, il faut souligner qu’il n’y a eu aucun effet négatif pour les investisseurs. La garantie de rachat a toujours été honorée, tout comme les demandes de retrait, qui ont été traitées immédiatement. De plus, aucun moratoire ni changement des conditions d’utilisation n’ont été introduits qui auraient pu nuire aux intérêts des investisseurs. Comparé à d’autres concurrents, Viainvest a respecté ses engagements. D’un point de vue économique, la pandémie a cependant laissé une marque sur Viainvest. Bien que le chiffre d’affaires ait légèrement augmenté, les dépenses ont augmenté beaucoup plus rapidement. Après sept années consécutives de résultats bénéficiaires, l’entreprise a enregistré une perte de 280 000 EUR en 2020. À première vue, la guerre en Ukraine n’a pas eu d’impact direct sur Viainvest, car les marchés de prêt de la plateforme sont situés uniquement en Europe. La décision de ne pas être actif sur les marchés de la CEI a été prise délibérément afin d’éviter les risques géopolitiques ou les fortes fluctuations des devises. Mais même si les marchés de prêt ne sont pas directement affectés par la guerre en Ukraine, les conséquences économiques de la guerre peuvent également se faire sentir dans les États baltes. À cet égard, Viainvest surveille de très près la situation en Ukraine. Dans cette section, j’ai listé les plus grands avantages et inconvénients de Viainvest. Le verdict final de ma revue de Viainvest : Viainvest est une plateforme P2P établie et mature en provenance de Lettonie, qui a débuté ses opérations en 2016 et est devenue une entité régulée depuis 2022. Les points positifs de Viainvest sont son long historique, la transparence appliquée dans la plupart des domaines, sa stabilité financière et ses remboursements fiables, qui ont permis aux investisseurs d’obtenir des rendements à deux chiffres chaque année. De plus, il y a rarement des complications ou des cas problématiques. Viainvest tient généralement ses promesses. Certains événements lors de la période de transition pour devenir une plateforme P2P régulée ont montré que Viainvest peut également rencontrer des perturbations. Les ressources nécessaires pour réorganiser l’informatique de la plateforme ont été mal allouées. Cependant, il s’agit de petites erreurs dans un moteur qui fonctionne par ailleurs très bien. Pour les investisseurs souhaitant investir sur des plateformes P2P régulées, tout en ayant la perspective de réaliser des rendements compétitifs à deux chiffres, Viainvest est une alternative solide et stable à considérer pour votre portefeuille P2P. Vous investissez déjà sur Viainvest ? Ou vous recherchez des plateformes similaires ? Voici trois alternatives à Viainvest sur le marché P2P. TWINO : Un marketplace P2P régulé en Lettonie avec un long historique et axé sur le financement de prêts à la consommation non garantis en Pologne. Comme Viainvest, TWINO est soutenu par une société mère expérimentée avec une présence internationale dans le secteur du crédit. Les deux plateformes partagent le marché letton comme point de départ commun et ont précédemment partagé des ressources lors de leur expansion en Asie. Plus d’informations dans mon avis TWINO. Nectaro : Un marketplace P2P régulé basé en Lettonie, opérant sous la réglementation MiFID II et soutenu par un groupe internationalement établi. Les prêts sont principalement utilisés pour financer les opérations de crédit de la société mère. Les émetteurs de prêts affiliés offrent des taux d’intérêt compétitifs et un solide historique. Plus d’informations dans mon avis Nectaro. Afranga : Un marketplace P2P régulé basé en Bulgarie, détenteur d’une licence ECSP. Comme Viainvest, Afranga sert principalement de canal de financement pour les activités de crédit de sa société mère. Se distingue par des taux d’intérêt compétitifs et un historique de performance notablement propre sans pertes en capital pour les investisseurs à ce jour. Plus d’informations dans mon avis Afranga. Vous pouvez trouver d’autres alternatives à Viainvest sur la page Comparaison Plateformes P2P. Viainvest est une plateforme P2P lettone, active depuis décembre 2016, sur laquelle les investisseurs peuvent investir dans des prêts à la consommation. Les prêts sont garantis par une garantie de rachat. Les taux d’intérêt peuvent atteindre jusqu’à 13 %. Viainvest est réglementée par l’autorité de surveillance financière lettone (FCMC) conformément à MiFID II depuis septembre 2021. En cas d’insolvabilité, les fonds des investisseurs sont protégés jusqu’à 20 000 €. Le risque lié au prêteur doit être considéré séparément, car il n’est pas couvert par la licence. Les taux d’intérêt des prêts peuvent varier selon le prêteur et la phase du marché, se situant souvent entre 10 % et 13 %. Mon rendement total personnel après plus de six ans est de 11,2 %. Non. Les prêts sur Viainvest ne peuvent pas être vendus avant terme. Les investisseurs doivent donc conserver les prêts dans leur portefeuille jusqu’à l’échéance. La durée minimale des prêts est actuellement de 182 jours. Les intérêts sont considérés comme des revenus du capital et doivent être déclarés. Viainvest retient 5% d’impôt à la source pour les investisseurs UE/EEE, qui peut généralement être déduit des impôts dus dans le pays de résidence. Je suis Denny Neidhardt, le fondateur de *re:think P2P*, où j’aide les investisseurs particuliers à prendre des décisions plus intelligentes et fondées sur des recherches dans le domaine des prêts P2P. Depuis 2019, je publie des analyses approfondies, des évaluations de plateformes et des études de risque pour apporter plus de transparence à cet univers d’investissement. Mon objectif : remettre en question les promesses marketing, analyser les évolutions du secteur et fournir aux investisseurs des informations honnêtes et indépendantes.
Qu’est-ce que Viainvest ?
Fiche Viainvest
Fondée / Lancée :
Août 2016 / Décembre 2016
Nom Juridique :
SIA Viainvest (LINK)
Siège Social :
Riga, Lettonie
Régulée :
Oui (Commission des Marchés Financiers et des Capitaux)
PDG :
Eduards Lapkovskis (Décembre 2016)
Actifs Sous Gestion :
61 Millions d’Euros
Nombre d’Investisseurs :
47 000+
Rendement Attendu :
Jusqu’à 13 %
Type de Prêt Principal :
Prêts à la Consommation
Garanties :
Garantie de Rachat
Modèle Commercial
Visite de Viainvest
Il y a eu deux rencontres en personne avec l’équipe de Viainvest à Riga. La première a eu lieu en mars 2019. À cette époque, je me suis entretenu avec la Platform Lead Simona Lucatniece au sujet de l’orientation stratégique du Groupe VIA SMS et du développement des différents marchés de prêts. Malgré l’annulation de dernière minute de l’interlocuteur initialement prévu, ce fut un échange ouvert et productif.
Propriété et Gestion
Propriété de Viainvest
Gestion de Viainvest
Inscription et Bonus
Bonus Viainvest
Forum Viainvest
Investir sur Viainvest
Titres Adossés à des Actifs
Offre de Prêts
Coûts et Frais
Rendements Attendus
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Garantie de Rachat
Viainvest Taxes
Risques de Viainvest
Risque de la Plateforme
Stabilité Financière
Rentabilité
Balance
Risque du Prêteur
Viainvest en Cas de Situations de Crise
Pandémie de Covid-19
Guerre en Ukraine
Avantages et Inconvénients
Résumé de la Revue Viainvest
Alternatives à Viainvest
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Viainvest Avis 2026 : Rendement à deux chiffres depuis 10 ans !
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Les investissements dans les prêts P2P comportent des risques et peuvent entraîner la perte totale du capital investi. Les performances passées ne constituent pas un indicateur fiable des développements futurs. Le contenu suivant est fourni uniquement à titre informatif et ne constitue pas un conseil en investissement. Malgré des recherches minutieuses, aucune garantie n’est donnée quant à l’exactitude, l’exhaustivité ou l’actualité des informations fournies. Aucune responsabilité n’est assumée pour les pertes financières ou les décisions d’investissement basées sur les informations présentées ici. Pour plus de détails, consultez l’avis de non-responsabilité complet.
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