Maclear est une plateforme de financement participatif réglementée basée en Suisse, qui propose des prêts commerciaux en provenance des États baltes avec des taux d’intérêt supérieurs à la moyenne. Sur cette page, vous pouvez découvrir s’il est intéressant d’investir sur Maclear et quels risques vous devez prendre en compte.
Toutes les informations couvertes dans cette revue de Maclear sont basées sur mes propres expériences avec la plateforme. Veuillez vous assurer de faire votre propre diligence raisonnable avant d’investir sur toute plateforme.
Vous trouverez d’autres avis sur des entreprises sur ma page de critiques de plateformes P2P.
Résumé
Avant de commencer, voici un résumé rapide avec les informations les plus importantes sur Maclear.
- Maclear est une plateforme de financement participatif basée en Suisse. Sur cette plateforme, les investisseurs peuvent financer des prêts commerciaux internationaux tout en obtenant des rendements promus allant jusqu’à 14,9 %.
- Le lancement opérationnel de la plateforme a eu lieu en mai 2023. Ainsi, Maclear fait partie des plateformes plus jeunes et moins expérimentées dans l’environnement des prêts P2P.
- Jusqu’à présent, aucun défaut n’a été signalé, ce qui plaide en faveur de la bonne gestion des risques de la plateforme.
- Les investisseurs peuvent accéder à leurs fonds plus rapidement en vendant leurs prêts sur le marché secondaire.
| Fondée / Lancée : | Août 2020 / Mai 2023 |
| Nom Juridique : | Maclear AG (LINK) |
| Siège Social : | Wallisellen, Suisse |
| Régulée : | Oui (Organisation d’Auto-Régulation) |
| CEO : | Denis Ustjev (Août 2020) |
| Vote de la Communauté : | 2.36 sur 5 | Voir les Votes |
| Actifs sous Gestion : | 13+ Millions d’EUR (Mars 2025) |
| Nombre d’Investisseurs : | 5 000+ (Mars 2025) |
| Rendement Attendu : | Jusqu’à 14,9% |
| Type de Prêt Principal : | Prêts Commerciaux |
| Bonus : | 1,5% de Cashback | 90 Jours |
À Propos de Maclear
Maclear est une plateforme de financement participatif réglementée et basée en Suisse, où les investisseurs peuvent investir dans des prêts commerciaux internationaux, tout en obtenant un rendement promu pouvant atteindre 14,9 %.
Maclear est opérationnelle depuis 2023 et fait donc partie des plateformes plus jeunes et moins expérimentées dans l’environnement des prêts P2P.
Propriété et Gestion
Qui sont les principaux actionnaires et dirigeants de Maclear ? Voyons cela !
Propriété de Maclear
Qui possède Maclear ? Les fondateurs de Maclear AG sont Aleksandr Nikitin et Denis Ustjev. Les deux partenaires commerciaux possèdent chacun 50 % de l’entreprise suisse.
Gestion de Maclear
Le PDG de la plateforme P2P Maclear est Denis Ustjev, un citoyen estonien.
Il possède plusieurs années d’expérience dans le secteur bancaire international, où il a notamment travaillé dans le conseil en gestion.
C’est lui qui a eu l’idée de créer une plateforme de financement participatif en Suisse. Il est PDG des activités opérationnelles de Maclear depuis août 2020.
D’autres informations sur les membres de l’équipe Maclear peuvent être trouvées ici.
Modèle Commercial et Finances
Tout au long du processus de diligence raisonnable, les investisseurs doivent également examiner le modèle économique d’une plateforme P2P ainsi que la situation financière globale. Comment l’entreprise gagne-t-elle de l’argent ? La plateforme est-elle rentable ? Et comment l’entreprise est-elle positionnée financièrement ? Dans les paragraphes suivants de cette revue de Maclear, vous pourrez approfondir ces questions.
Monétisation
Comment Maclear gagne-t-il de l’argent ? Maclear se monétise principalement par des frais de courtage, qui sont facturés aux emprunteurs lorsque qu’un projet est financé avec succès. Ces frais peuvent varier entre 5 % et 6 % du montant du prêt financé.
D’autres sources de revenus incluent des frais pour des services fournis à différents clients d’affaires (consultation en gestion, avis d’experts, évaluation des risques, études de marché, etc.).
Rentabilité
Maclear est-il déjà rentable ? Maclear est actif sur le marché depuis mai 2023 et n’est donc pas encore rentable. L’objectif de rentabilité est d’être atteint d’ici fin 2024, si plus de 20 projets sont entièrement financés d’ici là et si un portefeuille en cours de financement de plus de 5 millions d’euros est atteint.
Les rapports annuels officiels et audités pour examiner les chiffres financiers clés de Maclear AG n’ont pas encore été publiés. Un rapport financier préparé par BlueAudit devrait être publié pour l’exercice 2023.
Inscription et Bonus
Les investisseurs doivent remplir deux conditions pour pouvoir investir sur Maclear : un âge minimum de 18 ans et une résidence dans l’Espace économique européen (EEE).
Dans l’ensemble, l’inscription sur le site Web de Maclear est assez simple et intuitive. Après avoir ouvert un compte par e-mail, il faut remplir les questionnaires KYC (Know-Your-Customer) et AML (Anti-Money-Laundering). Ensuite, la vérification de l’identité et des détails de la résidence fiscale doit être effectuée.
Les entités juridiques ont également la possibilité de s’inscrire sur le site de Maclear.
Bonus Maclear
Si vous envisagez de vous inscrire sur Maclear, vous pouvez obtenir un bonus de 1,5 % en cashback sur tous les investissements réalisés au cours des 90 premiers jours si vous utilisez ce lien bonus.
Investir sur Maclear
Comment fonctionne l’investissement sur Maclear ? Quels éléments faut-il surveiller en termes de garantie de prêt et quels rendements pouvez-vous attendre ? Dans les sections suivantes de cette revue de Maclear, vous trouverez tous les détails et réponses à ces questions.
Offre de Prêts
Maclear propose des prêts commerciaux garantis sur sa plateforme. Ceux-ci proviennent principalement des secteurs de la fabrication, du commerce de détail et des services.
Selon la direction, le ratio entre le montant du prêt et la garantie est en moyenne compris entre 75 % et 90 %. Cependant, un ratio officiel prêt-valeur (LTV) n’est pas précisé pour les prêts Maclear.
Le montant moyen des prêts sur Maclear varie entre 100 000 EUR et 150 000 EUR, tandis que la durée du prêt est souvent comprise entre 9 et 12 mois. Pour investir dans un prêt sur Maclear, le montant minimum d’investissement est de 50 EUR par prêt.
Coûts et Frais
Les investisseurs peuvent s’inscrire et créer un compte sur Maclear gratuitement. Il n’y a également aucuns frais ou coûts cachés pour investir dans des prêts commerciaux sur Maclear, ni pour les dépôts ni pour les retraits.
Rendements Attendus
Maclear propose des taux d’intérêt supérieurs à la moyenne sur sa plateforme de prêt P2P. Les taux d’intérêt varient souvent entre 13 % et 16 %. Parfois, des prêts allant jusqu’à 19,5 % sont également proposés. Le rendement moyen attendu est de 14,9 %, selon Maclear.
Cependant, il ne sera possible de déterminer si ce rendement attendu est réaliste qu’au fur et à mesure d’un horizon d’investissement plus long et avec l’augmentation des défauts de paiement sur les prêts.
Auto Invest
Actuellement, les investisseurs ne peuvent investir manuellement que dans des prêts P2P sur Maclear. La fonctionnalité Auto Invest n’est pas encore disponible. Selon la plateforme, celle-ci sera mise en place en mars / avril 2024.
En revanche, le marché secondaire a été introduit en mai 2024. Grâce à ce marché secondaire, les investisseurs peuvent vendre leurs prêts avant leur échéance, mais des frais de transaction de 2,5 % s’appliquent. En revanche, pour l’acheteur, il n’y a pas de frais ni de coûts associés.
Forum Maclear
Le secteur des prêts P2P est en constante évolution. Pour rester informé de toutes les informations pertinentes, assurez-vous de vous abonner à mes canaux sur Telegram ou WhatsApp. Vous recevrez ainsi les dernières informations sur l’industrie des P2P, y compris les nouvelles concernant la plateforme Maclear.
Taxes Maclear
Les revenus d’intérêts générés par le financement des prêts sont considérés comme des revenus d’investissement et doivent donc être déclarés en tant que tels dans la déclaration fiscale.
Maclear ne prélève actuellement aucune taxe.
Un rapport spécial pour les déclarations fiscales n’est pas encore disponible. Les investisseurs doivent plutôt télécharger leurs documents manuellement via l’onglet “Relevé de compte”.
Risques de Maclear
Lors de l’évaluation d’une plateforme P2P, les investisseurs doivent examiner de près les facteurs de risque potentiels. Que faut-il surveiller sur Maclear ? Quels sont les risques et comment peuvent-ils être évalués ?
Évaluation des risques
Maclear dispose d’un processus en plusieurs étapes pour sélectionner les emprunteurs appropriés. Ce processus peut être grossièrement divisé en les étapes suivantes :
- Soumission des Documents : Tout d’abord, les emprunteurs potentiels doivent remplir un questionnaire de diligence raisonnable et soumettre tous les documents nécessaires. Cela prend en compte les aspects juridiques, commerciaux et financiers.
- Diligence Raisonnable : Maclear effectue ensuite une vérification interne de la solvabilité basée sur les meilleures pratiques du secteur bancaire et financier. Des sources de données externes sont également utilisées pour vérifier les actionnaires, l’équipe du projet et les principales données financières.
- Évaluation des Risques : Dès que l’évaluation des risques a eu lieu, l’emprunteur se voit attribuer une note de risque. À l’avenir, celle-ci sera également affichée de manière transparente sur le site web afin que les forces et faiblesses de chaque prêt puissent être mieux visualisées et évaluées.
- Négociations : Sur la base de l’évaluation des risques, des négociations ont lieu concernant le montant du prêt et les garanties à fournir.
- Financement : Une fois les contrats signés, le projet est mis en ligne pour financement. Si l’emprunteur fournit tous les documents nécessaires dès le départ, l’ensemble du processus peut être complété en seulement 3 jours.
Une grande partie des prêts provient du réseau personnel des deux actionnaires estoniens de Maclear. En ce qui concerne les conflits d’intérêt potentiels, la plateforme P2P a précisé que les fondateurs de Maclear ne peuvent pas être actionnaires du côté des emprunteurs et qu’il n’y a pas de favoritisme envers les projets ayant une relation avec les fondateurs.
Gestion des Risques
Dans mon podcast, j’ai parlé avec Dimitri Timoshkin (CPO) et Daria (CRO) de l’approche de gestion des risques de Maclear.
Au cours de notre discussion, nous avons abordé les sujets suivants :
- Le processus d’évaluation des risques pour les emprunteurs, y compris les critères de non-acceptation
- L’accent géographique et l’origine des emprunteurs
- Les lignes directrices concernant les conflits d’intérêts
- La collateralisation des prêts et la valeur des garanties
- Les avantages par rapport aux prêts commerciaux des banques
- Le fonctionnement du fonds de provision
Défaillances sur Maclear
Une approche systématique de l’évaluation des risques est essentielle. Mais comment Maclear se comporte-t-il en pratique ? Les chiffres permettent-ils de tirer une conclusion positive sur l’évaluation des risques ?
La plateforme P2P n’a pas encore publié de données pertinentes sur la performance concernant le portefeuille de prêts en cours, par exemple sous forme de page de statistiques. La seule information générale disponible est qu’aucun prêt n’a encore fait défaut.
Fonds de Provision
Maclear a mis en place un fonds de provision pour compenser les éventuels retards de remboursement des prêts. Ce fonds est destiné à couvrir les paiements d’intérêts récurrents aux investisseurs en cas de retard temporaire de paiement.
Selon la plateforme P2P, 2 % des frais de courtage sont utilisés pour le fonds de provision.
Si une procédure de recouvrement est initiée après 60 jours de non-paiement, le fonds de réserve ne garantit pas le remboursement complet des fonds impayés.
“If Maclear is unable to collect the outstanding amount and such amount is not covered by the provision fund, then any collected amount will be distributed among the Investors on a pro-rated basis.”
Avantages et Inconvénients
Dans cette section, j’ai listé les plus grands avantages et inconvénients de Maclear.
Avantages
- Régulation : Maclear est une plateforme de financement participatif basée et régulée en Suisse.
- Taux d’Intérêt : Les projets offrent un taux d’intérêt supérieur à la moyenne dans l’environnement P2P.
- Diligence Raisonnée : Aucun défaut de prêt n’est survenu à ce jour.
- Liquidité : Les prêts peuvent être vendus avant l’échéance sur le marché secondaire.
Inconvénients
- Historique : Maclear est opérationnel depuis mai 2023 seulement.
- Rentabilité : La plateforme est encore jeune et n’est donc pas encore rentable.
- Auto Invest : Les investisseurs doivent investir manuellement dans les prêts sur la plateforme.
Alternatives à Maclear
Maclear finance des prêts aux entreprises dans les États baltes. À cet égard, Crowdestor serait une alternative similaire à Maclear à envisager. Cependant, étant donné la mauvaise qualité du portefeuille de Crowdestor, la plateforme ne devrait pas être considérée pour le moment. En revanche, Debitum Investments semble être une bien meilleure option. Bien que Debitum suive un modèle économique différent, l’accent mis sur les prêts aux entreprises des PME reste le même.
Debitum Investments
Debitum Investments (anciennement Debitum Network) est une plateforme de prêt P2P basée en Lettonie et régulée par l’autorité locale de supervision financière. Ce qui rend Debitum spécial, c’est sa position unique dans l’environnement de prêt P2P, car elle est régulée, suit un modèle de marketplace et offre des prêts aux entreprises garantis par un rachat. Une combinaison qu’on ne trouve sous cette forme sur aucune autre plateforme P2P. Des informations supplémentaires peuvent être trouvées dans mon avis sur Debitum.
Vous pouvez trouver d’autres alternatives à Maclear sur ma page de comparaison des plateformes P2P.
Feedback de la Communauté
Maclear a participé pour la première fois au P2P Community Voting en 2024. La plateforme suisse de prêt P2P a obtenu un score de 2,36 points (20e place ; 59 évaluations), ce qui correspond à une position solide au milieu du classement pour ses débuts.
Résumé de la Revue Maclear 2025
Le verdict de cette revue de Maclear ?
Maclear est une nouvelle plateforme de financement participatif régulée en Suisse, mais en raison des deux actionnaires et de l’origine des projets de prêts, la plateforme présente un aspect beaucoup plus estonien.
Ce qui rend Maclear intéressante, ce sont les taux d’intérêt élevés.
Cependant, la promesse de rendements élevés dépend en grande partie de la gestion des risques de la plateforme et de sa gestion des éventuels défauts de paiement. Les rendements réels ne seront visibles qu’à mesure que la plateforme se développera. La mauvaise qualité du portefeuille de Crowdestor par le passé est un bon exemple de la raison pour laquelle les investisseurs doivent être très prudents dans ce secteur. Néanmoins, aucun défaut n’a été signalé sur la plateforme Maclear à ce jour.
Pour les investisseurs ayant une tolérance au risque plus élevée et souhaitant inclure des prêts d’entreprises baltes dans leur portefeuille, Maclear pourrait valoir le coup. Les investisseurs plus prudents devraient cependant attendre de voir comment le portefeuille de prêts de la plateforme se développe.