Mintos est une place de marché P2P basée en Lettonie, exploitée par AS Mintos Marketplace. Le lancement opérationnel de la plateforme a eu lieu en 2015. Au cours des années suivantes, Mintos est devenu l’une des plus grandes plateformes P2P en Europe, grâce à un modèle économique hautement évolutif avec des prêteurs connectés externes. Mintos gère actuellement des actifs d’investisseurs de plus de 600 millions d’euros, avec plus de 500 000 utilisateurs enregistrés. Avec sa licence en tant que société d’investissement européenne, Mintos a progressivement intégré d’autres classes d’actifs sur la plateforme. En plus de la gamme traditionnelle et historiquement développée de prêts, le portefeuille de la plateforme inclut désormais des ETFs, des obligations et de l’immobilier. Toutes les données et informations clés sur Mintos résumées de façon compacte. Fort de son expérience dans le secteur financier (Ernst & Young, puis banquier d’investissement chez SEA) et de son intérêt naturel pour la technologie, il souhaitait combiner ses deux passions. Après avoir lu un article sur la plateforme britannique Landbay sur TechCrunch, il a pris conscience du modèle économique du prêt P2P. Avec Martins Valters, qui avait auparavant été son superviseur chez Ernst & Young, les deux ont fondé l’entreprise Mintos en 2014. Comment Mintos génère-t-il des revenus ? Le marketplace P2P a réalisé un chiffre d’affaires de 14,1 millions d’euros l’année dernière, réparti sur neuf sources de revenus différentes. Mintos a tiré 73,4% de ses revenus (10,4 millions d’euros) des frais de service. Il s’agit de frais facturés aux sociétés de crédit pour la mise en liste de leurs actifs sur la plateforme Mintos. Historiquement, ce poste a toujours constitué la principale source de revenus de Mintos. Les revenus nets d’intérêts, s’élevant à 1,1 million d’euros (8,1% du chiffre d’affaires), ont été générés à partir des fonds des investisseurs non investis. Pour le contexte : depuis l’obtention de sa licence de courtage en investissement en 2021, Mintos entretient une relation commerciale avec le gestionnaire d’actifs BlackRock, par l’intermédiaire duquel la plateforme place les fonds non investis des investisseurs dans un fonds monétaire géré par BlackRock. Les autres sources de revenus comprennent les frais de placement d’obligations, les frais de gestion, les frais de transaction ponctuels facturés aux sociétés de crédit, les frais d’inactivité pour les investisseurs, les commissions sur les conversions de devises et les frais liés aux transactions sur le marché secondaire. Ces postes plus modestes représentent ensemble environ 18,5% du chiffre d’affaires total de Mintos. Au fil des années, il y a eu plusieurs rencontres en personne avec le fondateur et CEO de Mintos, Martins Sulte : en mars 2019 à Riga, fin 2020 à Berlin et plus récemment en juin 2024 également à Riga. Dès 2019, Martins m’a laissé une impression positive. Ouvert, engagé et nettement plus accessible que prévu. La conversation la plus récente en 2024 a abordé des sujets tels que la transformation de Mintos en plateforme multi-actifs, le développement du marché des prêts et le lancement de Mintos Smart Cash. Pour ceux qui s’intéressent au contenu de nos conversations les plus récentes, voici les interviews enregistrées : Décembre 2020 | Janvier 2021 | Juin 2024 Qui sont les principaux actionnaires et dirigeants de Mintos ? Voyons cela ! Qui possède Mintos ? La plateforme P2P basée en Lettonie est exploitée par la société “AS Mintos Marketplace”. Cette société appartient à son tour à la société mère “AS Mintos Holdings”. Si l’on consulte le registre des entreprises letton, on y trouve un grand nombre d’actionnaires différents pour cette société. La plus grande part, soit 30,52 %, appartient à AS ALPPES Capital, qui est contrôlée à 100 % par Aigars Kesenfelds. Le multimillionnaire letton, qui fut l’un des quatre fondateurs de 4finance en 2008, apparaît rarement en public. Cependant, sa réputation le précède largement. L’article “The Fast Millionaire” décrit l’ascension et l’arrière-plan de l’empire d’Aigars Kesenfelds et révèle également ses liens avec Mintos. Mintos est représentée à la tête de l’équipe de direction par le PDG et co-fondateur Martins Sulte. Le citoyen letton a travaillé comme banquier d’investissement chez SEB pendant six ans après avoir étudié l’économie à l’Université de Riga. Après avoir obtenu son MBA en 2013, il a ensuite fondé la place de marché P2P lettone avec Martins Valters, son ancien superviseur chez Ernst & Young et actuel directeur des opérations chez Mintos. Lors de rencontres personnelles avec Martins de 2019 à 2024, il a toujours donné une impression soignée et compétente. Il était également fréquemment disponible pour répondre à des questions en dehors des interviews officielles. Pour investir sur Mintos, les investisseurs doivent remplir deux exigences importantes : avoir au moins 18 ans et fournir la preuve d’un compte bancaire européen à leur nom. Le processus d’inscription sur Mintos est très simple et intuitif. Après avoir ouvert un compte via email, les questionnaires KYC (connaissance du client) et AML (lutte contre le blanchiment d’argent) doivent être remplis. Cela est suivi par la vérification de l’identité et la déclaration de la résidence fiscale. Les nouveaux investisseurs ont la possibilité de bénéficier d’un bonus de 25 EUR sur Mintos. La seule condition est d’investir au moins 1 500 EUR dans les 30 jours suivant l’inscription. Toutes les classes d’investissement sont incluses (prêts, obligations, ETF et immobilier), à l’exception de Mintos Smart Cash. Les investisseurs peuvent utiliser mon lien partenaire sur la plateforme P2P pour s’inscrire. Un aperçu de la plateforme avec toutes les offres de bonus et promotions de cashback se trouve sur la page des bonus. L’industrie du prêt P2P est un environnement en évolution rapide. Assurez-vous de rester informé en vous abonnant à mes chaînes sur Telegram ou WhatsApp. De cette manière, vous recevrez toujours les dernières informations sur l’industrie P2P, y compris les actualités des plateformes concernant Mintos. Comment fonctionne Mintos et que doivent savoir et considérer les investisseurs lorsqu’ils investissent sur la place de marché ? Dans les sections suivantes de ma revue de Mintos, vous trouverez toutes les informations nécessaires dont vous avez besoin. Les 80+ prêteurs représentés sur Mintos offrent une variété de types de prêts différents. Ceux-ci incluent : Du point de vue de l’investisseur, le grand nombre de types de prêts est un avantage considérable pour diversifier le portefeuille de prêts sur Mintos. Les investisseurs peuvent obtenir une diversification supplémentaire grâce à la sélection géographique de leurs prêts P2P, car jusqu’à 33 pays différents peuvent être choisis pour les investissements. L’accent géographique est mis sur l’Europe, avec une concentration sur les États baltes, les Balkans et l’Europe de l’Est. Cependant, il est également possible d’investir en Afrique (Afrique du Sud, Zambie, Namibie, Botswana, Kenya), en Amérique du Sud (Colombie, Mexique) ou en Asie du Sud-Est (Philippines, Vietnam, Indonésie). Les conditions des prêts dépendent de la société de prêt et de la structure des obligations individuelles (notes). Grâce à sa licence en tant que société de courtage, Mintos peut rendre d’autres classes d’actifs accessibles à sa communauté d’investisseurs, en plus de l’activité de prêt. Depuis octobre 2023, cela inclut également la possibilité d’investir dans des obligations. Ce qui est intéressant ici, c’est à la fois le faible montant minimum d’investissement de seulement 50 EUR et le fait qu’il n’y a pas de frais de gestion. La première offre sur Mintos provient du groupe Eleving (anciennement Mogo). L’obligation de 3 millions d’euros a une durée de 5 ans et offre aux investisseurs un taux d’intérêt de 13 %. En novembre 2025, Mintos a lancé le portefeuille automatisé « High-Yield Bonds Portfolio », une extension de son offre de obligations existante. L’idée est assez simple : au lieu de sélectionner des obligations individuelles, Mintos crée un portefeuille large avec au moins 20 obligations à haut rendement différentes provenant de diverses industries. Avantages pour les investisseurs : diversification plus large, revenus plus prévisibles et réguliers, et une fonction de retrait quotidien (liquidité selon les conditions du marché). Le montant minimum d’investissement est fixé à 50 EUR. Jusqu’à la fin de 2025, les portefeuilles d’obligations seront gratuits. À partir de 2026, des frais de gestion annuels de 0,39 % s’appliqueront. Le lancement du « High-Yield Bonds Portfolio » ressemble fortement à celui d’Invest & Access par Mintos en 2019, qui visait à offrir une alternative à Bondora Go & Grow. Au moins, les trois objectifs sous-jacents sont presque identiques : augmenter les revenus, intégrer les offres moins populaires et offrir apparemment plus de liquidité aux investisseurs. Avec le portefeuille Mintos Core ETF, la place de marché P2P a ajouté une autre classe d’actifs en décembre 2023. La plateforme s’occupe de tous les aspects de la gestion de portefeuille, y compris l’analyse du marché, la sélection des ETFs et la planification des transactions. Sur la base d’un catalogue de questions, l’entreprise assemble un portefeuille ETF conçu pour correspondre à la tolérance au risque et aux objectifs d’investissement de l’investisseur. Les investissements dans le Mintos Core ETF peuvent être réalisés à partir de seulement 50 EUR. Actuellement, Mintos ne facture aucun frais pour ce service. En juin 2024, la place de marché P2P a lancé Mintos Smart Cash. Ici, les investisseurs peuvent placer leurs réserves de liquidités de manière flexible et obtenir un rendement allant jusqu’à 2,0 %. Le rendement est généré par un fonds monétaire géré par BlackRock. Mintos travaille avec BlackRock depuis sa licence IBF et y gère les fonds non investis des comptes d’investisseurs. Cela a permis à Mintos de générer un revenu de 1,2 million d’euros en 2023 (soit 10,7 % du revenu total). D’autres détails concernant Mintos Smart Cash ont été discutés avec le PDG Martins Sulte lors de mon séjour à Riga. Depuis mars 2026, les investisseurs sur Mintos peuvent également investir dans des cryptomonnaies. Cela se fait via des crypto-ETP régulés, ce qui signifie qu’aucun portefeuille, aucune clé privée ni aucune plateforme d’échange externe ne sont nécessaires. Mintos offre ainsi un accès simple et régulé aux investissements traditionnels en cryptomonnaies. Au lancement, sept cryptomonnaies sont disponibles (Bitcoin, Ethereum, Ripple, Solana, TRON, Avalanche et Litecoin), négociables via des fournisseurs de produits bien connus tels que BlackRock iShares et VanEck. Les crypto-ETP (Exchange Traded Products) sont négociés sur des marchés européens régulés et sont physiquement adossés. Cela signifie que les cryptomonnaies sous-jacentes sont réellement détenues, ce qui réduit le risque par rapport aux produits synthétiques. Le trading de cryptomonnaies sur Mintos est possible à partir de seulement 5 €, avec des frais de transaction de 0,49 % (ou un minimum de 0,99 €). Les transactions restent gratuites jusqu’à la fin avril 2026. Les investisseurs peuvent s’inscrire gratuitement sur Mintos. Il n’y a également aucun coût ni frais cachés pour les dépôts et les retraits. Cependant, il existe certains frais à prendre en compte sur Mintos : Selon Mintos, le rendement net sur la plateforme se situe entre 10 % et 12 %. Le calcul est effectué en incluant un taux de perte annuel. Pour cette raison, le rendement sur investissement en 2020 est seulement de 2,4 %. Write-downs were taken on loans issued by suspended credit entities based on our recovery estimates. Dans le cas où d’autres pertes provenant des recouvrements en cours seraient radiées à l’avenir, le rendement net serait ajusté à la baisse en conséquence. Après cinq ans avec Mintos, mon rendement personnel est de 10,79 %. Cependant, il reste plus de 1 000 EUR dans le processus de recouvrement, que j’ai déclarés comme une perte puisque aucun recouvrement n’a été effectué pendant deux années consécutives. En conséquence, mon rendement total a chuté à 7,22 %. Mintos propose une fonction d’investissement automatique (Mintos Custom Loans), qui permet de définir à l’avance des critères personnalisés pour la sélection des prêts. Cela signifie que les remboursements des prêts sont automatiquement réinvestis, sans intervention manuelle nécessaire. Avec l’investissement automatique de Mintos, il est possible de configurer notamment les paramètres suivants : Le montant minimum d’investissement sur Mintos est de 10 euros. Depuis le 16 mai 2025, des frais annuels de 0,29 % sont facturés pour l’utilisation des « Portefeuilles de prêts personnalisés ». Ces frais s’appliquent aussi bien au marché primaire qu’au marché secondaire. Depuis que Mintos est devenu une société de courtage agréée, la plateforme est désormais légalement obligée de retenir des impôts sur vos gains provenant des investissements dans des instruments financiers réglementés (Notes). L’impôt sera automatiquement retenu après le paiement des intérêts. Le taux d’imposition applicable dépend du pays de votre résidence fiscale et des informations fiscales et certificats soumis. Lorsque vous payez des impôts dans votre pays de résidence, les impôts retenus peuvent généralement être déduits du solde global. Cela signifie que le taux de taxation effectif sera le même qu’auparavant lorsqu’il s’agissait d’investir dans des droits de créance. Pour accéder aux données pertinentes, Mintos propose de télécharger des rapports fiscaux et des états de revenus directement depuis la plateforme. Mintos a traversé plusieurs crises et problèmes par le passé. Bien que les origines de ces crises ne soient pas directement liées à Mintos (pandémie de Covid-19, guerre en Ukraine), elles ont clairement mis en évidence les problèmes au sein de la plateforme. En particulier en 2020, de nombreuses actions et implications ont terni l’image de la plateforme, notamment en ce qui concerne son intégrité. Mintos, exploité par AS Mintos Marketplace, a été fondé en janvier 2015 et est l’une des plateformes P2P les plus expérimentées d’Europe. Sur son marché national, la plateforme est supervisée et contrôlée par la Banque Centrale de Lettonie (Latvijas Banka). Depuis août 2021, AS Mintos Marketplace détient une Licence d’Entreprise d’Investissement émise par la Banque Centrale de Lettonie. Grâce à son statut réglementaire, la plateforme est soumise aux exigences de la Directive sur les Marchés d’Instruments Financiers (MiFID II). En conséquence, les comptes des investisseurs sont protégés jusqu’à 20 000 euros (90 % de la perte nette) par le système d’indemnisation des investisseurs letton, en cas d’insolvabilité de la plateforme ou de détournement des fonds des investisseurs. Les éventuels défauts de paiement des émetteurs de prêts ne sont pas couverts par ce système. Grâce à son statut réglementaire, Mintos est également tenu de respecter un niveau élevé de conformité et de transparence, notamment la publication régulière d’états financiers audités par KPMG Baltics, qui fournissent un aperçu de la stabilité financière de la plateforme. En vertu de la réglementation MiFID II, Mintos est tenu de conserver les fonds et instruments financiers des investisseurs séparément des actifs propres de la plateforme. En cas d’insolvabilité, ces fonds sont protégés contre les procédures d’exécution et ne peuvent pas être utilisés pour régler des créances envers des tiers. Contrairement aux dépôts bancaires traditionnels, il n’existe aucun droit à une compensation via un système de garantie des dépôts. Les investisseurs doivent donc être conscients que le capital investi est soumis à un risque réel de perte, que les rendements ne sont pas garantis et qu’il peut ne pas être possible de récupérer la totalité du montant investi. Dans le passé, Mintos a dû faire face à plusieurs situations de crise, notamment la pandémie de COVID-19 et la guerre en Ukraine. Pandémie de COVID-19 : Mintos a répondu rapidement à la crise par une série de mesures, notamment une réduction des coûts d’environ 40 %, le licenciement de 45 employés et une réduction significative des budgets marketing. Deux mesures en particulier se sont révélées controversées. L’extension de calendrier, initialement introduite en octobre 2019, a été étendue en mars 2020 à 6 intervalles de 31 jours chacun. Il a également été rendu possible de reporter davantage les prêts déjà en défaut. Ce faisant, Mintos a non seulement agi à l’encontre de ses propres conditions d’utilisation, mais a également privilégié les intérêts des émetteurs de prêts au détriment de ceux des investisseurs. Tout aussi controversée a été l’introduction de nouvelles conditions générales en août 2020, qui comprenaient une disposition obligeant les investisseurs à partager les frais juridiques en cas de défaut des émetteurs de prêts. Ce transfert de responsabilité de Mintos vers l’investisseur a été accueilli avec de vives critiques de la part de la communauté des investisseurs. Guerre en Ukraine : Suite au déclenchement de la guerre en Ukraine en février 2022, Mintos a suspendu tous les nouveaux investissements dans les prêts russes et ukrainiens. Au total, huit émetteurs de prêts ont été affectés. Ceux-ci ont été immédiatement retirés des stratégies Mintos et tant les prêts russes qu’ukrainiens ne pouvaient désormais être négociés que via le marché secondaire. La stabilité financière d’une plateforme P2P est un facteur de risque clé. Mintos est-elle en mesure d’opérer de manière rentable ? Et quelles conclusions peut-on tirer du bilan ? Rapport Annuel Auditeur: KPMG Baltics Cabinet d'audit établi et indépendant (Top 10 mondial). Norme: IFRS Norme reconnue internationalement. Transparente et comparable. Les chiffres suivants sont basés sur le rapport annuel de Mintos pour 2025. Le rapport a été préparé par KPMG Baltics et audité conformément aux normes IFRS. Les chiffres présentent donc un certain degré de crédibilité. Mintos a enregistré des pertes d’environ 2 millions d’euros au cours de chacun des deux derniers exercices financiers. Bien que les revenus aient augmenté de 17 % pour atteindre 14,1 millions d’euros, les dépenses opérationnelles ont également continué à augmenter. En particulier, on observe des hausses importantes des coûts de personnel (6,5 millions d’euros ; année précédente : 5,1 millions d’euros) et des investissements dans de nouveaux systèmes informatiques (3,8 millions d’euros ; année précédente : 2,8 millions d’euros). La forte croissance de Mintos se reflète clairement dans ses chiffres de bilan. Bien que l’entreprise soit déjà en mesure de générer un flux de trésorerie opérationnel positif (1,38 million d’euros), les flux de trésorerie liés aux activités d’investissement restent nettement plus élevés (3,72 millions d’euros). Afin de compenser les pertes continues, Mintos a procédé à une augmentation de capital au premier semestre 2026, injectant 2,2 millions d’euros supplémentaires dans l’entreprise. Les fonds provenaient d’une levée de capitaux au cours de laquelle des investisseurs privés ont apporté 2,8 millions d’euros. Le ratio de fonds propres est passé à 36,3 %, mais reste à un niveau acceptable. En outre, le ratio de liquidité (1,37) et le ratio d’endettement (1,75) se sont détériorés. Pour une entreprise orientée vers la croissance, le bilan n’est pas alarmant, mais pas non plus confortable. Tant que la croissance se poursuit et que de nouveaux capitaux arrivent, il ne devrait pas y avoir de problème. Au niveau des actionnaires, Mintos a toujours eu des chevauchements importants avec de nombreuses sociétés de prêt. Cela pose le problème que les mesures prises servent souvent d’abord les intérêts des actionnaires et seulement ensuite ceux des investisseurs. Particulièrement avant l’obtention de la licence IBF, plusieurs cas de conflits d’intérêts apparents ont entraîné des désavantages pour les investisseurs. Avec un portefeuille en cours d’environ 100 millions d’EUR, le groupe Finko était le plus grand prêteur non bancaire sur Mintos au début de 2020. L’année précédente, le groupe — représenté sur Mintos par sept sociétés de prêt — avait financé 366 millions d’EUR de prêts à la consommation et généré un bénéfice de 17,6 millions d’EUR. Un an plus tard, il ne restait guère plus qu’une coquille vide du groupe. Certains prêteurs ont vu leurs licences révoquées dans des circonstances douteuses (comme Varks en Arménie), d’autres ont déposé le bilan (Metrokredit et Kiva en Russie), et certains ont été vendus pour une fraction de leur valeur à des concurrents ayant les mêmes actionnaires (comme Sebo en Moldavie). Par conséquent, aucun fonds ne restait pour honorer les garanties de rachat précédemment promues. Avec un portefeuille en cours de 30 millions d’EUR sur Mintos, le prêteur arménien Varks était le plus grand prêteur du groupe Finko au moment où sa licence a été révoquée en mars 2020. Bien qu’il y ait déjà eu à l’époque des problèmes évidents avec ce prêteur de la part de la banque centrale arménienne, Varks a continué d’être promu par Mintos à travers diverses mesures, notamment des flux continus et des campagnes de cashback. Dans le cas de Varks, Mintos était parfaitement conscient de la situation financière du prêteur et de ses problèmes avec la banque centrale. Pourtant, aucune mesure n’a été prise ou initiée pour protéger les fonds des investisseurs. Finalement, il a été communiqué publiquement qu’un plan de remboursement sur deux ans était en place, destiné à couvrir les obligations en cours d’ici fin 2022. En juin 2024, environ 10 millions d’EUR des fonds des investisseurs n’avaient toujours pas été remboursés. Mintos prévoit désormais une perte de 25 % à 50 %. En raison de la pandémie de COVID-19 et de la guerre en Ukraine, Mintos a rencontré de nombreux problèmes avec les prêteurs, dont beaucoup n’ont ensuite pas pu honorer leurs obligations envers les investisseurs. À certains moments, jusqu’à 150 millions d’EUR de fonds d’investisseurs étaient en recouvrement, affectant environ 30 % du portefeuille de prêts total de Mintos. Pour réussir un investissement sur Mintos, il est donc essentiel que les investisseurs examinent de manière indépendante le profil de risque de chaque prêteur. Pour évaluer la stabilité financière, le tableau suivant fournit un aperçu des chiffres financiers actuels. Consultez la page de présentation et de comparaison des prêteurs pour obtenir des informations supplémentaires sur les indicateurs clés appliqués et leur interprétation. Dans cette section, j’ai listé les plus grands avantages et inconvénients de Mintos. Mintos est le leader du marché dans l’environnement européen de prêt P2P. Ce statut a été atteint grâce à un modèle commercial hautement évolutif avec des prêteurs externes connectés. Avec une situation économique favorable derrière eux, les investisseurs ont pu régulièrement obtenir des rendements à deux chiffres. Cependant, les investisseurs ont dû payer le prix de cette croissance rapide en raison d’une combinaison de due diligence inadéquate et d’événements macroéconomiques. En conséquence, plus de 140 millions d’euros sont encore en cours de recouvrement en 2024. Mintos lui-même s’attend déjà à une perte d’au moins 64 millions d’euros. En raison de la performance générale du portefeuille de Mintos, qui montre qu’une approche diversifiée à travers plusieurs prêteurs ne fonctionne pas, investir dans des prêts P2P n’est recommandé que pour les investisseurs expérimentés capables d’évaluer les entreprises de prêt individuelles. En dehors de cela, des classes d’actifs comme les obligations fractionnées offrent une alternative beaucoup plus intéressante pour les investisseurs sur Mintos. Vous investissez déjà sur Mintos ? Ou vous recherchez des plateformes similaires ? Voici trois alternatives à Mintos sur le marché P2P. Income Marketplace : Un marketplace P2P non régulé dont le siège est en Estonie, qui se démarque par des fonctionnalités de sécurité innovantes conçues pour protéger les investisseurs contre les émetteurs de prêts sous-performants. Comme Mintos, Income Marketplace suit un modèle de marketplace avec une large gamme d’émetteurs de prêts internationaux. Combinaison attractive de taux d’intérêt élevés et de haute liquidité. Plus d’informations dans mon avis Income Marketplace. PeerBerry : Un marketplace P2P constitué en Croatie, travaillant étroitement avec des partenaires au sein du Groupe Aventus. Comparé à Mintos, PeerBerry est notablement plus ciblé dans son approche et se distingue par une forte performance en période de crise et une qualité de remboursement fiable. Plus d’informations dans mon avis PeerBerry. Afranga : Un marketplace P2P régulé basé en Bulgarie, détenteur d’une licence ECSP. Comparé à Mintos, Afranga est notablement plus petit et plus ciblé dans son approche, mais offre des taux d’intérêt compétitifs et un historique de performance propre sans pertes en capital pour les investisseurs à ce jour. Une bonne option pour les investisseurs souhaitant ajouter une plateforme de niche régulée à leur portefeuille. Plus d’informations dans mon avis Afranga. Vous pouvez trouver d’autres alternatives à Mintos sur la page Comparaison Plateformes P2P. Mintos est le plus grand marché P2P d’Europe, dont le siège est à Riga (Lettonie), en activité depuis 2015. En plus des prêts P2P, les investisseurs peuvent investir dans des ETF, des obligations, de l’immobilier, un fonds monétaire et dans des crypto-ETPs réglementés. Oui. Mintos est réglementée par l’autorité financière lettone (FCMC) sous MiFID II depuis août 2021. Les fonds des investisseurs sont protégés jusqu’à 20 000 € par le système letton d’indemnisation en cas d’insolvabilité de la plateforme. Selon Mintos, le rendement net sur les prêts P2P se situe entre 10% et 12%. Mon rendement personnel après cinq ans est de 10,79%, mais tombe à 7,22% en intégrant plus de 1 000 € bloqués dans le processus de recouvrement, que j’ai déclarés comme perte après deux ans sans remboursement. Les défauts d’originateurs peuvent donc peser lourdement sur le rendement réel. Le risque principal réside dans le défaut des originateurs. Pendant la pandémie et la guerre en Ukraine, jusqu’à 150 millions d’euros de fonds d’investisseurs étaient en cours de recouvrement. Il est donc essentiel de sélectionner soigneusement les originateurs à l’aide du Mintos Risk Score. Oui. Les nouveaux investisseurs s’inscrivant via mon lien d’affiliation et investissant au moins 1 500 € dans les 30 premiers jours reçoivent un bonus de bienvenue de 25 €. Je suis Denny Neidhardt, le fondateur de *re:think P2P*, où j’aide les investisseurs particuliers à prendre des décisions plus intelligentes et fondées sur des recherches dans le domaine des prêts P2P. Depuis 2019, je publie des analyses approfondies, des évaluations de plateformes et des études de risque pour apporter plus de transparence à cet univers d’investissement. Mon objectif : remettre en question les promesses marketing, analyser les évolutions du secteur et fournir aux investisseurs des informations honnêtes et indépendantes.
Qu’est-ce que Mintos ?
Fiche Mintos
Fondée / Lancée :
Mai 2014 / Janvier 2015
Nom Juridique :
AS Mintos Marketplace (LINK)
Siège Social :
Riga, Lettonie
Régulée :
Oui (Commission des Marchés Financiers et des Capitaux)
PDG :
Martins Sulte (Mai 2014)
Actifs sous Gestion :
EUR 800+ Millions
Nombre d’Investisseurs :
600 000+
Rendement Attendu :
10,4 %
Type de Prêt Principal :
Prêts à la Consommation
Garanties :
Garantie de Rachat
Histoire d’Origine
Le Letton Martins Sulte, l’un des fondateurs et PDG de Mintos, était dans les dernières étapes de ses études MBA en 2014. À l’époque, il écrivait quelques idées sur ce qu’il pourrait faire après l’obtention de son diplôme.Modèle Commercial
Visite de Mintos
Propriété et Gestion
Propriété de Mintos
Gestion de Mintos
Inscription et Bonus
Bonus Mintos
Forum Mintos
Investir sur Mintos
Offre de Prêts
Obligations Fractionnées
High-Yield Bonds Portfolio
Portefeuille Mintos Core ETF
Mintos Smart Cash
Investissements en cryptomonnaies sur Mintos
Coûts et Frais
Rendements Attendus
Auto Invest
Impôts Mintos
Risques de Mintos
Risque de la Plateforme
Réglementation et Licence
Ségrégation des Fonds et Protection des Dépôts
Mintos en Situations de Crise
Stabilité Financière
Rentabilité
Balance
Risque du Prêteur
Finko Group
Varks
Analyse du Prêteur
Prêteur
Année
Audité
Profit
ROA
Fonds Propres
Dettes
Liquidité
Dépréciations
Score
BB Finance (EE)
2024
KPMG
EUR 1,07M
5,0%
18,0%
4,55
1,09
9,7%
74
Cash Credit (BG)
2024
Non Audité
EUR 286K
4,3%
54,8%
0,82
2,18
1,8%
78
Credifiel (MX)
2024
RSM Mexico
EUR 7,09M
6,0%
35,8%
1,79
1,52
5,3%
87
Creditstar Finland
2024
Non Audité
EUR 283K
0,4%
269
3,0%
37
Creditstar Monefit (EE)
2024
Non Audité
EUR 112K
13,8%
6,27
2,0%
49
Credius (RO)
2024
Non Audité
EUR (309K)
(1,4%)
44,1%
1,27
1,58
26,2%
50
Credius Business Microcredit (RO)
2024
Grant Thornton
EUR 1,64M
11,3%
64,9%
0,54
6,48
6,2%
88
Delfin Group (LV)
2024
KPMG
EUR 7,4M
6,4%
19,7%
4,09
1,11
9,6%
76
Eleving Group Mogo (GE)
2024
Non Audité
EUR 4,47M
95,0%
0,05
15,57
10,8%
68
Eleving Group Mogo (LT)
2023
ROSK Consulting
EUR 381K
1,1%
8,9%
10,20
1,08
3,4%
63
Eleving Group Mogo (LV)
2024
Non Audité
EUR (970K)
72,2%
0,38
1,66
12,9%
53
Eleving Group Mogo (RO)
2024
Non Audité
EUR 1,70M
12,0%
7,35
3,22
16,4%
52
Eleving Group Primero Finance (EE)
2024
Non Audité
EUR 947K
1,0%
14,1%
6,11
5,50
12,7%
51
Esto (EE)
2024
KPMG
EUR 11,2M
16,9%
33,4%
2,00
2,73
3,0%
94
Esto (LT)
2024
Tezaurus Auditas
EUR (1,06M)
(21,7%)
(57,8%)
(2,73)
1,92
9,2%
45
Evergreen Finance (UK)
2025
Non Audité
EUR 1,71M
6,1%
22,4%
3,47
1,59
50
Financiería Mexi (MX)
2024
BDO
EUR 1,70M
2,7%
35,0%
1,86
2,66
10,2%
73
Finclusion
2024
PwC
EUR 234K
2,3%
24,7%
3,05
0,73
16,0%
60
Finmak
2024
Non Audité
EUR 5,69M
49,3%
1,03
1,87
55
Finopro IFN (RO)
2024
Grant Thornton
EUR 5,64M
40,5%
78,6%
0,27
0,03
64
Hipocredit (LT)
2024
Nexia Auditas
EUR 1,31M
5,4%
12,1%
7,24
4,95
53
Hipocredit (LV)
2024
Non Audité
EUR 546K
12,9%
6,77
22,85
44
ID Finance
2024
EY
EUR 6,61M
4,2%
16,0%
5,26
1,20
39,8%
66
IDF Eurasia Fintech Finance
2024
Baker Tilly
EUR 14,5M
29,9%
37,0%
1,71
1,43
22,7%
72
IDF Eurasia Biznes Zaim
2024
Baker Tilly
EUR 1,52M
20,1%
79,1%
0,26
4,71
1,6%
94
Iute Credit (AL)
2024
RSM Albania
EUR 4,69M
5,9%
26,4%
2,79
1,42
14,2%
73
Iute Credit (BG)
2023
HLB Bulgaria
EUR (2,23M)
(27,3%)
16,2%
5,16
13,26
24,4%
54
Iute Credit (MD)
2024
Baker Tilly
EUR 2,39M
4,1%
35,4%
1,83
4,00
10,3%
76
Iute Credit (MK)
2024
Moore
EUR 1,98M
5,8%
16,5%
5,05
5,5%
67
Mikro Kapital (MD)
2024
Crowe Audit
EUR 361K
1,2%
29,4%
2,41
0,65
5,9%
72
Mikro Kapital (RO)
2024
PwC
EUR 1,56M
3,9%
21,9%
3,56
0,27
6,0%
71
Mikro Kapital (UZ)
2023
Grant Thornton
USD 3,65M
6,9%
16,7%
4,98
0,31
2,6%
74
Moment Credit (LT)
2024
Grant Thornton
EUR 233K
1,4%
31,1%
2,22
1,35
10,7%
70
Mozipo (RO)
2024
BDO
EUR 178K
3,3%
41,6%
1,40
1,91
29,6%
71
Nera Capital
2024
Non Audité
EUR 3,84M
14,6%
5,85
0,40
38
Placet Group (EE)
2024
KPMG
EUR 5,03M
5,9%
40,8%
1,45
2,63
6,7%
82
Placet Group Nordecum (LT)
2024
Non Audité
EUR 958K
4,5%
21,0%
3,76
3,75
53
Sun Finance EXTRA CREDIT (LV)
2024
BDO
EUR 7,02M
23,2%
52,0%
0,92
5,32
11,3%
80
Sun Finance Finanza (LV)
2024
BDO
EUR 1,05M
6,8%
17,4%
4,74
7,51
11,7%
68
Sun Finance Luma Finans (SE)
2024
WeAudit
EUR 5,34M
18,4%
18,0%
4,57
1,93
29,9%
59
Vivalia (MX)
2025
Non Audité
EUR 95K
0,2%
46,2%
1,16
1,76
45
Watu Credit
2024
Non Audité
EUR 7,97M
28,9%
2,47
4,08
6,2%
67
Avantages et Inconvénients
Résumé de la Revue Mintos
Alternatives à Mintos
FAQ Mintos Avis
Mintos Avis 2026 : Ça vaut la peine d’investir à nouveau ? (Prenez ceci en compte !)
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