Crowdpear est une plateforme de financement participatif basée en Lituanie, où les investisseurs peuvent financer des prêts immobiliers adossés à des hypothèques en provenance de Lituanie et obtenir un rendement pouvant atteindre 14 %. La plateforme est réglementée et supervisée par la Banque centrale de Lituanie depuis sa création. En juillet 2023, elle a également obtenu la licence ECSP, ce qui signifie que Crowdpear est conforme à la nouvelle réglementation européenne sur le financement participatif. Grâce à la séparation légale des fonds des investisseurs et de ceux de l’entreprise, la sécurité sur Crowdpear est bien plus élevée que sur d’autres alternatives P2P comparables. Toutes les données et informations clés sur Crowdpear résumées de façon compacte. Crowdpear est une filiale de PeerBerry. Cela est démontré par le fait que deux des trois actionnaires de Crowdpear sont également actionnaires de PeerBerry. De plus, il existe une forte similitude au niveau des membres de l’équipe. Le spin-off a été créé principalement parce que PeerBerry et Crowdpear adoptent des modèles économiques distincts, qui sont évalués différemment d’un point de vue réglementaire. Il n’aurait donc pas été possible de regrouper les deux plateformes sous une même entité. Le modèle de place de marché utilisé par PeerBerry, dans lequel des prêts à la consommation à court terme sont proposés par des prêteurs externes, ne bénéficie pas encore d’une réglementation au niveau européen (PeerBerry avait d’ailleurs rejeté une régulation possible en Lettonie). En revanche, une réglementation existe pour les plateformes de financement participatif comme Crowdpear, où les investissements se concentrent principalement sur des prêts immobiliers garantis et des prêts aux entreprises. C’est pour cette raison qu’il a été décidé de créer une plateforme réglementée avec Crowdpear, qui a été officiellement fondée en août 2021. Son lancement initialement prévu début 2022 a été reporté en raison de la guerre en Ukraine. En octobre 2022, la plateforme a commencé à accepter ses premières inscriptions, et les premiers prêts ont été proposés au début de l’année 2023. Comment Crowdpear gagne-t-il de l’argent ? La plateforme se monétise principalement par des frais de courtage, qui sont facturés aux emprunteurs après le financement réussi d’un projet. Ces frais peuvent varier entre 2 % et 5 % du montant du prêt financé. D’autres sources de revenus incluent des frais administratifs, des frais de pénalité ou des frais de résiliation anticipée. En revanche, pour les investisseurs, l’investissement sur Crowdpear est sans frais. Les conversations ont porté sur le processus d’évaluation des risques des projets Crowdpear, l’approche face aux défauts potentiels et les développements généraux au sein du Groupe Aventus. Avec Andrejus Trofimovas, il y a également eu un échange ouvert sur des sujets plus critiques, notamment l’absence de rapports financiers audités, la gestion des actifs ukrainiens pendant la guerre et la stratégie à long terme du groupe. Qui sont les principaux actionnaires et dirigeants de Crowdpear ? Voyons cela ! Qui possède Crowdpear ? La plateforme est officiellement exploitée par la société lituanienne « UAB Crowdpear ». En consultant le registre des entreprises lituanien, on découvre que cette société compte trois actionnaires principaux. Vytautas Olšauskas (25 %) et Ivan Butov (25 %) sont deux actionnaires également enregistrés comme propriétaires de PeerBerry avec la même part de capital. Vytautas Stražnickas (50 %), quant à lui, est un dirigeant de l’une des plus anciennes imprimeries de Lituanie, Garsu Pasaulis, où il est actif depuis plus de 25 ans. Vytautas occupe également l’un des postes de direction au sein du groupe Aventus en Pologne. Le PDG de la plateforme Crowdpear est le Lituanien Vytautas Olšauskas. Il est également membre du conseil d’administration de Mano Bank, qu’il a cofondé. C’est pourquoi son influence sur Crowdpear est davantage stratégique et moins centrée sur les opérations quotidiennes. Arūnas Lekavičius, qui est connu de nombreux investisseurs comme PDG de PeerBerry (depuis janvier 2019), agit en tant que représentant externe. Sur le site web de Crowdpear, les investisseurs peuvent trouver davantage d’informations sur les membres de l’équipe de la plateforme. Il est notable qu’il y ait une grande similitude avec l’équipe de PeerBerry. Parmi eux se trouve Rita Simanavičiūtė, responsable du marketing et des relations publiques. Pour investir sur Crowdpear, les investisseurs doivent répondre à deux critères : avoir au moins 18 ans et résider dans l’Union européenne ou dans l’Espace économique européen. Dans l’ensemble, le processus d’inscription est relativement simple et intuitif. Après avoir ouvert le compte via e-mail, il faut compléter les questionnaires KYC (Connaissance du client) et AML (Lutte contre le blanchiment d’argent). Ensuite, la vérification de l’identité et la déclaration du domicile fiscal sont effectuées. Les entités juridiques ont également la possibilité de s’inscrire sur Crowdpear. Si vous souhaitez vous inscrire sur Crowdpear, vous aurez la possibilité de recevoir un bonus d’investissement supplémentaire. Pour ce faire, inscrivez-vous sur Crowdpear en utilisant ce lien. Cela vous permettra de recevoir un cashback de 1 % sur tous les investissements réalisés dans les 90 jours suivant l’inscription. Un aperçu de la plateforme avec toutes les offres de bonus et promotions de cashback se trouve sur la page des bonus. L’industrie du prêt P2P est un environnement en évolution rapide. Assurez-vous donc de rester informé de toutes les informations pertinentes en vous abonnant à mes canaux sur Telegram ou WhatsApp. De cette façon, vous recevrez toujours les dernières informations de l’industrie P2P, y compris les actualités des plateformes concernant Crowdpear. Comment fonctionne Crowdpear et que doivent savoir et considérer les investisseurs lorsqu’ils investissent sur la plateforme ? Dans les sections suivantes de mon analyse de Crowdpear, vous trouverez toutes les informations nécessaires dont vous avez besoin. Crowdpear propose des investissements dans des prêts immobiliers garantis en Lituanie sur sa plateforme. En raison de l’offre limitée, il n’y a actuellement pas de fonction Auto Invest. Les projets doivent être sélectionnés manuellement. Un deuxième pays emprunteur, l’Espagne, devrait être ajouté dans un avenir proche. Le montant minimum d’investissement sur Crowdpear est de 100 EUR. Une caractéristique particulière de Crowdpear est que les intérêts sont calculés à partir du premier jour de l’investissement. Sur d’autres plateformes de financement participatif, le paiement est généralement effectué à la fin de la durée du prêt. Il est également important de noter que Crowdpear agit en tant qu’intermédiaire entre les emprunteurs et les investisseurs. Cela signifie que les contrats de prêt sont conclus avec l’emprunteur et non avec la plateforme. En cas de faillite de Crowdpear, les créances subsisteraient. Il n’y a pas de coûts ni de frais cachés pour les investisseurs sur Crowdpear. Les dépôts et les retraits sont gratuits, tout comme l’investissement sur la plateforme elle-même. Le rendement attendu sur Crowdpear est annoncé jusqu’à 14 % (précédemment : 15 %). Selon les projets de prêts précédents, le taux d’intérêt moyen sur la plateforme a été de 11,24 %. Comparé à d’autres plateformes de financement participatif offrant un niveau de sécurité similaire, cela semble être un rendement compétitif. Dans l’ensemble, Crowdpear propose un rendement très compétitif pour le risque sous-jacent. Cependant, les défauts de paiement et les récupérations doivent être pris en compte lorsqu’on examine le rendement futur. En ce qui concerne mon rendement personnel sur Crowdpear, mon rendement total en 2023 a été de 5,89 %. La performance quelque peu inférieure a été principalement due à la structure de remboursement des prêts. En 2024, mon rendement annuel est de 10,52 %, ce qui correspond davantage à une attente de rendement réaliste. Sur Crowdpear, les investisseurs peuvent utiliser le marché secondaire pour vendre leurs prêts de manière anticipée et ainsi augmenter la liquidité. Un rabais ou une prime peut être fixé pour le projet concerné. Si la vente est réussie, le vendeur se voit automatiquement facturer des frais de 2 % sur le montant de la transaction. En revanche, l’acheteur n’est soumis à aucun frais. En général, les revenus d’intérêts générés par le financement de prêts sont considérés comme des revenus de capitaux et doivent donc être déclarés comme tels dans la déclaration fiscale. En tant que plateforme P2P basée en Lituanie, Crowdpear est légalement tenue de retenir l’impôt à un taux de 15 % sur les revenus d’intérêts perçus. Cette retenue à la source est effectuée automatiquement par la plateforme. Les investisseurs peuvent réduire l’impôt à la source à 10 % en remplissant un « formulaire DAS-1 » et en l’envoyant à la plateforme. Étant donné qu’il existe une convention de double imposition entre la Lituanie et la plupart des pays européens, l’impôt à la source peut être compensé. Cela signifie qu’il n’est pas payé deux fois. Les investisseurs peuvent également télécharger un document correspondant pour la déclaration fiscale via le tableau de bord, dans la section « Relevés ». Lors de l’évaluation d’une plateforme P2P, les investisseurs doivent examiner attentivement les facteurs de risque possibles et les évaluer avant de faire un investissement. Qu’est-ce que les investisseurs doivent prendre en compte pour Crowdpear ? Quels sont les risques sous-jacents et comment peuvent-ils être évalués ? La plateforme Crowdpear, exploitée par la société lituanienne “UAB Crowdpear”, a lancé ses opérations en janvier 2023. Sur son marché national, la plateforme est supervisée et contrôlée par la Banque Centrale de Lituanie. En juillet 2023, la Banque Centrale de Lituanie a approuvé la licence permettant à Crowdpear d’opérer en tant que prestataire de services sous le Règlement Européen sur le Financement Participatif (ECSP). Cela permet à la plateforme d’offrir ses services dans toute l’UE dans un cadre réglementaire unifié, sans nécessiter d’autorisation séparée dans chaque État membre. Contrairement aux plateformes régulées sous MiFID II, les investisseurs n’ont pas droit à une compensation via un système d’indemnisation des investisseurs. Les défauts de paiement sur les prêts ou une éventuelle insolvabilité des emprunteurs ne sont pas non plus couverts par la réglementation. Le règlement ECSP interdit cependant aux plateformes de référencer des projets liés à des sociétés affiliées ou à des initiés. Grâce à son statut réglementaire, Crowdpear est également tenue de respecter un niveau élevé de conformité et de transparence, notamment la publication de rapports financiers audités. La licence ECSP oblige Crowdpear à maintenir une stricte séparation entre les fonds des investisseurs et les fonds opérationnels propres de la société. À cette fin, la plateforme travaille avec Mano Bank, qui détient les fonds des investisseurs sur des comptes séparés. Cela signifie qu’en cas de cessation d’activité de Crowdpear, les investisseurs conservent l’accès à leurs fonds et les remboursements des prêts peuvent se poursuivre de manière ordonnée. Les investissements proposés via Crowdpear ne sont pas couverts par un système national ou européen de garantie des dépôts. Les investisseurs doivent donc être conscients que le capital investi est soumis à un risque réel de perte, que les rendements ne sont pas garantis et qu’il peut ne pas être possible de récupérer la totalité du montant investi. La stabilité financière d’une plateforme P2P est un facteur de risque clé. Crowdpear est-elle déjà en mesure d’opérer de manière rentable ? Et quelle est la solidité financière de l’entreprise ? Rapport Annuel Auditeur: UAB Audifina Cabinet d'audit réglementé. Norme: GAAP lituanien Norme locale, non comparable au niveau international. En raison de la réglementation sur le financement participatif, Crowdpear est légalement tenue de publier des états financiers audités. Les investisseurs peuvent les consulter sur cette page. Selon les chiffres financiers de 2024, Crowdpear a récemment enregistré un bénéfice de 152 126 €. Cela signifie que la plateforme de prêt P2P basée en Lituanie est parvenue à atteindre la rentabilité dès sa deuxième année d’activité. Les prêts proposés sur Crowdpear sont entièrement garantis par des hypothèques de premier rang. En cas de difficultés de paiement ou de défauts, la vente du bien devrait protéger l’investissement. Selon ses propres informations, la plateforme ne finance des prêts qu’avec un ratio prêt/valeur (LTV) allant jusqu’à 80 %. Afin de minimiser le risque de défaut de paiement, Crowdpear respecte un ensemble d’exigences réglementaires qui dictent comment les risques associés aux projets de prêts doivent être évalués. Cela inclut le fait que la plateforme ne travaille qu’avec des experts immobiliers officiellement approuvés par l’autorité de régulation dans le cadre des évaluations immobilières. De plus, les évaluations immobilières sont vérifiées par des gestionnaires de risques internes. À cette fin, Crowdpear obtient une gamme de données et d’informations à partir de registres publics et de bases de données afin de vérifier l’historique, la solvabilité ou la réputation de l’emprunteur. Une fois que toute la documentation nécessaire a été rassemblée et que toutes les données ont été vérifiées, le comité de crédit interne de Crowdpear prend une décision finale concernant le financement du projet. Dans cette section, j’ai listé les plus grands avantages et inconvénients de Crowdpear. Quel est le verdict final de ma revue de Crowdpear ? Crowdpear est une plateforme P2P jeune et ambitieuse, qui offre déjà un excellent cadre pour un succès à long terme : un environnement réglementé, des prêts avec des taux d’intérêt compétitifs et une équipe expérimentée en arrière-plan, ayant un historique prouvé de gestion réussie d’un portefeuille garanti par des hypothèques dans le passé. La qualité du portefeuille de prêts est exceptionnelle jusqu’à présent, car il y a eu très peu de retards et seulement deux défauts (au 1er septembre 2024), qui sont actuellement en cours de récupération. À cet égard, la gestion des premiers défauts et récupérations sera intéressante à observer. En termes d’offre de prêts, les investisseurs doivent être un peu patients en raison du faible nombre de prêts disponibles. Toute personne à la recherche d’une plateforme P2P réglementée avec des prêts garantis par des biens immobiliers devrait définitivement envisager Crowdpear comme un ajout à son portefeuille P2P. Vous investissez déjà sur Crowdpear ? Ou vous recherchez des plateformes similaires ? Voici trois alternatives à Crowdpear sur le marché P2P. Profitus : Un marketplace P2P régulé basé en Lituanie. Axé sur les prêts immobiliers garantis par hypothèque. Comme Crowdpear, Profitus se concentre sur le marché lituanien et cible les investisseurs qui souhaitent combiner de solides garanties de prêts avec des rendements compétitifs. Plus d’informations dans mon avis Profitus. PeerBerry : Crowdpear est un spin-off de PeerBerry et a été créé par la même équipe. Pour ceux qui ne connaissent pas encore la plateforme mère : PeerBerry est un marketplace P2P constitué en Croatie, travaillant étroitement avec des partenaires au sein du Groupe Aventus et se distinguant par une performance notablement forte en période de crise. Plus d’informations dans mon avis PeerBerry. InRento : Un marketplace de financement participatif régulé en Lituanie spécialisé dans les propriétés locatives. Comme Crowdpear, InRento cible les investisseurs qui souhaitent diversifier leur portefeuille avec des prêts garantis par des biens immobiliers, avec l’avantage supplémentaire de paiements d’intérêts mensuels réguliers. Vous pouvez trouver d’autres alternatives à Crowdpear sur la page Comparaison Plateformes P2P. Crowdpear est une plateforme basée en Lituanie, réglementée sous le régime européen des prestataires de services de financement participatif (ECSP), où les investisseurs peuvent investir dans des prêts immobiliers garantis par des hypothèques en Lituanie et obtenir des rendements à deux chiffres. Tant les personnes physiques que morales peuvent s’inscrire sur Crowdpear. Pour s’inscrire en tant que personne physique, les investisseurs doivent remplir deux conditions : avoir au moins 18 ans et résider dans l’Union européenne ou dans l’Espace économique européen. Le rendement attendu sur Crowdpear est annoncé jusqu’à 14 % de ROI. Le taux d’intérêt moyen se situe généralement entre 10 % et 11 %. En tenant compte des campagnes de cashback et de bonus, ainsi que des prêts défaillants, un rendement attendu compris entre 9 % et 11 % semble réaliste. Une garantie de rachat est extrêmement rare parmi les plateformes immobilières proposant des garanties collatérales. Crowdpear n’offre aucune forme de garantie de rachat non plus. Cependant, Crowdpear dispose d’un marché secondaire, où les prêts peuvent être vendus de manière anticipée avec une prime ou une décote. Les vendeurs doivent s’acquitter d’une commission de transaction de 2 %. Je suis Denny Neidhardt, le fondateur de *re:think P2P*, où j’aide les investisseurs particuliers à prendre des décisions plus intelligentes et fondées sur des recherches dans le domaine des prêts P2P. Depuis 2019, je publie des analyses approfondies, des évaluations de plateformes et des études de risque pour apporter plus de transparence à cet univers d’investissement. Mon objectif : remettre en question les promesses marketing, analyser les évolutions du secteur et fournir aux investisseurs des informations honnêtes et indépendantes.
Qu’est-ce que Crowdpear ?
Fiche Crowdpear
Fondée / Lancée :
Août 2021 / Janvier 2023
Nom Juridique :
UAB Crowdpear (LINK)
Siège Social :
Vilnius, Lituanie
Régulée :
Oui (Licence ECSP)
PDG :
Vytautas Olšauskas (Août 2021)
Actifs sous Gestion :
20 Millions d’Euros
Nombre d’Investisseurs :
10 000+
Rendement Attendu :
Jusqu’à 12%
Type de Prêt Principal :
Prêts Immobiliers
Garanties :
Hypothèque
L’Histoire d’Origine
Modèle Commercial
Visite de Crowdpear
En juin 2024, j’ai visité Crowdpear en personne à Vilnius. Durant ma visite, j’ai eu l’opportunité de faire connaissance avec l’équipe et de m’entretenir plus en détail avec trois personnes : la responsable des risques Ernesta Lynikė, qui a précédemment travaillé trois ans et demi chez Profitus, la responsable marketing Rita Simanavičiūtė et le propriétaire d’Aventus, Andrejus Trofimovas.
Propriété et Gestion
Propriété de Crowdpear
Gestion de Crowdpear
Inscription et Bonus
Bonus Crowdpear
Forum Crowdpear
Investir sur Crowdpear
Offre de Prêts
Coûts et Frais
Rendements Attendus
Marché Secondaire
Crowdpear Taxes
Risques de Crowdpear
Risque de la Plateforme
Réglementation et Licence
Ségrégation des Fonds et Protection des Dépôts
Stabilité Financière
Rentabilité
Évaluation des Risques
Avantages et Inconvénients
Résumé de la Revue Crowdpear
Alternatives à Crowdpear
FAQ Crowdpear Avis
Crowdpear Avis 2026 : Jusqu’à 14 % Avec La Filiale De PeerBerry ?
Liens d’Affiliation / Conflits d’IntérêtsDécharge de Responsabilité
Cet article contient des liens d’affiliation. Si vous vous inscrivez et/ou investissez via l’un de ces liens, l’opérateur reçoit une commission. Cette rémunération n’influence en rien l’opinion ni l’évaluation de la plateforme. Les éventuels conflits d’intérêts peuvent être consultés sur la page « Portefeuille P2P ».
Les investissements dans les prêts P2P comportent des risques et peuvent entraîner la perte totale du capital investi. Les performances passées ne constituent pas un indicateur fiable des développements futurs. Le contenu suivant est fourni uniquement à titre informatif et ne constitue pas un conseil en investissement. Malgré des recherches minutieuses, aucune garantie n’est donnée quant à l’exactitude, l’exhaustivité ou l’actualité des informations fournies. Aucune responsabilité n’est assumée pour les pertes financières ou les décisions d’investissement basées sur les informations présentées ici. Pour plus de détails, consultez l’avis de non-responsabilité complet.
✅ Qu’est‑ce que Crowdpear ?
✅ Qui peut investir sur Crowdpear et quelles sont les conditions ?
✅ Quels rendements et taux d’intérêt propose Crowdpear ?
✅ Crowdpear propose‑t‑elle une garantie de rachat ou un marché secondaire ?