Crowdpear Avis : Jusqu’à 14 % Avec La Filiale De PeerBerry ?

Crowdpear est une filiale de PeerBerry qui a lancé ses opérations de prêt au début de l’année 2023. Sur la plateforme, les investisseurs ont accès à des prêts immobiliers garantis de premier rang avec des taux d’intérêt pouvant atteindre 14 %.

Cette analyse de Crowdpear dévoile le modèle économique de la plateforme, le profil d’investissement ainsi que les facteurs de risque à prendre en compte. Crowdpear vaut-il votre temps et votre argent ? Découvrons-le !

Veuillez noter que toutes les informations présentées dans cette analyse sont basées sur mes propres recherches. Assurez-vous d’effectuer votre propre diligence raisonnable avant d’investir sur cette plateforme ou toute autre.

Vous trouverez d’autres avis sur des entreprises sur ma page de critiques de plateformes P2P.

Résumé

Avant de commencer, voici un résumé rapide avec les informations les plus importantes sur Crowdpear.

• Crowdpear est une plateforme de prêt P2P basée en Lituanie, où les investisseurs peuvent financer des prêts immobiliers garantis de premier rang tout en bénéficiant d’un rendement pouvant atteindre 14 %. Le lancement opérationnel de la plateforme a eu lieu en janvier 2023.
• Crowdpear est une filiale de PeerBerry, l’une des plus grandes et populaires plateformes du secteur du prêt P2P. Elle a été créée en tant que plateforme distincte en raison de modèles économiques différents nécessitant une évaluation réglementaire spécifique.
• En juillet 2023, Crowdpear a obtenu la licence européenne de financement participatif (ECSP), lui permettant ainsi d’offrir ses services sous un cadre réglementaire harmonisé dans toute l’UE.
• Crowdpear est considérée comme une plateforme au-dessus de la moyenne par les investisseurs P2P. Lors du Community Voting 2024, elle s’est classée onzième sur un total de 30 plateformes.

À Propos de Crowdpear

Crowdpear est une plateforme de financement participatif basée en Lituanie, où les investisseurs peuvent financer des prêts immobiliers adossés à des hypothèques en provenance de Lituanie et obtenir un rendement pouvant atteindre 14 %.

La plateforme est réglementée et supervisée par la Banque centrale de Lituanie depuis sa création. En juillet 2023, elle a également obtenu la licence ECSP, ce qui signifie que Crowdpear est conforme à la nouvelle réglementation européenne sur le financement participatif.

Grâce à la séparation légale des fonds des investisseurs et de ceux de l’entreprise, la sécurité sur Crowdpear est bien plus élevée que sur d’autres alternatives P2P comparables.

L’Histoire d’Origine

Crowdpear est une filiale de PeerBerry. Cela est démontré par le fait que deux des trois actionnaires de Crowdpear sont également actionnaires de PeerBerry. De plus, il existe une forte similitude au niveau des membres de l’équipe.

Le spin-off a été créé principalement parce que PeerBerry et Crowdpear adoptent des modèles économiques distincts, qui sont évalués différemment d’un point de vue réglementaire. Il n’aurait donc pas été possible de regrouper les deux plateformes sous une même entité.

Le modèle de place de marché utilisé par PeerBerry, dans lequel des prêts à la consommation à court terme sont proposés par des prêteurs externes, ne bénéficie pas encore d’une réglementation au niveau européen (PeerBerry avait d’ailleurs rejeté une régulation possible en Lettonie). En revanche, une réglementation existe pour les plateformes de financement participatif comme Crowdpear, où les investissements se concentrent principalement sur des prêts immobiliers garantis et des prêts aux entreprises.

C’est pour cette raison qu’il a été décidé de créer une plateforme réglementée avec Crowdpear, qui a été officiellement fondée en août 2021. Son lancement initialement prévu début 2022 a été reporté en raison de la guerre en Ukraine. En octobre 2022, la plateforme a commencé à accepter ses premières inscriptions, et les premiers prêts ont été proposés au début de l’année 2023.

Propriété et Gestion

Qui sont les principaux actionnaires et dirigeants de Crowdpear ? Voyons cela !

Propriété de Crowdpear

Qui possède Crowdpear ? La plateforme est officiellement exploitée par la société lituanienne « UAB Crowdpear ». En consultant le registre des entreprises lituanien, on découvre que cette société compte trois actionnaires principaux.

Vytautas Olšauskas (25 %) et Ivan Butov (25 %) sont deux actionnaires également enregistrés comme propriétaires de PeerBerry avec la même part de capital.

Vytautas Stražnickas (50 %), quant à lui, est un dirigeant de l’une des plus anciennes imprimeries de Lituanie, Garsu Pasaulis, où il est actif depuis plus de 25 ans. Vytautas occupe également l’un des postes de direction au sein du groupe Aventus en Pologne.

Gestion de Crowdpear

Le PDG de la plateforme Crowdpear est le Lituanien Vytautas Olšauskas. Il est également membre du conseil d’administration de Mano Bank, qu’il a cofondé. C’est pourquoi son influence sur Crowdpear est davantage stratégique et moins centrée sur les opérations quotidiennes.

Arūnas Lekavičius, qui est connu de nombreux investisseurs comme PDG de PeerBerry (depuis janvier 2019), agit en tant que représentant externe.

Sur le site web de Crowdpear, les investisseurs peuvent trouver davantage d’informations sur les membres de l’équipe de la plateforme. Il est notable qu’il y ait une grande similitude avec l’équipe de PeerBerry. Parmi eux se trouve Rita Simanavičiūtė, responsable du marketing et des relations publiques.

Modèle Commercial et Finances

Monétisation

Comment Crowdpear gagne-t-il de l’argent ? La plateforme se monétise principalement par des frais de courtage, qui sont facturés aux emprunteurs après le financement réussi d’un projet. Ces frais peuvent varier entre 2 % et 5 % du montant du prêt financé.

D’autres sources de revenus incluent des frais administratifs, des frais de pénalité ou des frais de résiliation anticipée. En revanche, pour les investisseurs, l’investissement sur Crowdpear est sans frais.

Rentabilité

Crowdpear est-elle rentable ? Étant donné que l’entreprise n’a financé ses premiers projets qu’au début de 2023, la plateforme est encore loin d’atteindre un niveau de rentabilité. Selon ses propres informations, pour atteindre le point d’équilibre, la plateforme devrait atteindre une taille de portefeuille exceptionnelle d’environ 12 millions d’euros afin de couvrir la structure de coûts actuelle.

Crowdpear a souligné que la qualité du portefeuille de prêts est plus importante que l’objectif à court terme de rentabilité.

Jusqu’à présent, Crowdpear n’a pas encore publié de rapports annuels qui permettraient aux investisseurs d’évaluer la situation financière de la plateforme.

Inscription et Bonus

Pour investir sur Crowdpear, les investisseurs doivent répondre à deux critères : avoir au moins 18 ans et résider dans l’Union européenne ou dans l’Espace économique européen.

Dans l’ensemble, le processus d’inscription est relativement simple et intuitif. Après avoir ouvert le compte via e-mail, il faut compléter les questionnaires KYC (Connaissance du client) et AML (Lutte contre le blanchiment d’argent). Ensuite, la vérification de l’identité et la déclaration du domicile fiscal sont effectuées.

Les entités juridiques ont également la possibilité de s’inscrire sur Crowdpear.

Bonus Crowdpear

Si vous souhaitez vous inscrire sur Crowdpear, vous aurez la possibilité de recevoir un bonus d’investissement supplémentaire. Pour ce faire, inscrivez-vous sur Crowdpear en utilisant ce lien. Cela vous permettra de recevoir un cashback de 1 % sur tous les investissements réalisés dans les 90 jours suivant l’inscription.

Investir sur Crowdpear

Comment fonctionne Crowdpear et que doivent savoir et considérer les investisseurs lorsqu’ils investissent sur la plateforme ? Dans les sections suivantes de mon analyse de Crowdpear, vous trouverez toutes les informations nécessaires dont vous avez besoin.

Offre de Prêts

Crowdpear propose des investissements dans des prêts immobiliers garantis en Lituanie sur sa plateforme.

En raison de l’offre limitée, il n’y a actuellement pas de fonction Auto Invest. Les projets doivent être sélectionnés manuellement. Un deuxième pays emprunteur, l’Espagne, devrait être ajouté dans un avenir proche.

Le montant minimum d’investissement sur Crowdpear est de 100 EUR.

Une caractéristique particulière de Crowdpear est que les intérêts sont calculés à partir du premier jour de l’investissement. Sur d’autres plateformes de financement participatif, le paiement est généralement effectué à la fin de la durée du prêt.

Il est également important de noter que Crowdpear agit en tant qu’intermédiaire entre les emprunteurs et les investisseurs. Cela signifie que les contrats de prêt sont conclus avec l’emprunteur et non avec la plateforme. En cas de faillite de Crowdpear, les créances subsisteraient.

Coûts et Frais

Il n’y a pas de coûts ni de frais cachés pour les investisseurs sur Crowdpear. Les dépôts et les retraits sont gratuits, tout comme l’investissement sur la plateforme elle-même.

Rendements Attendus

Le rendement attendu sur Crowdpear est annoncé jusqu’à 14 % (précédemment : 15 %). Selon les projets de prêts précédents, le taux d’intérêt moyen sur la plateforme a été de 11,24 %. Comparé à d’autres plateformes de financement participatif offrant un niveau de sécurité similaire, cela semble être un rendement compétitif.

Dans l’ensemble, Crowdpear propose un rendement très compétitif pour le risque sous-jacent. Cependant, les défauts de paiement et les récupérations doivent être pris en compte lorsqu’on examine le rendement futur.

Marché Secondaire

Sur Crowdpear, les investisseurs peuvent utiliser le marché secondaire pour vendre leurs prêts de manière anticipée et ainsi augmenter la liquidité. Un rabais ou une prime peut être fixé pour le projet concerné.

Si la vente est réussie, le vendeur se voit automatiquement facturer des frais de 2 % sur le montant de la transaction. En revanche, l’acheteur n’est soumis à aucun frais.

Forum Crowdpear

L’industrie du prêt P2P est un environnement en évolution rapide. Assurez-vous donc de rester informé de toutes les informations pertinentes en vous abonnant à mes canaux sur Telegram ou WhatsApp. De cette façon, vous recevrez toujours les dernières informations de l’industrie P2P, y compris les actualités des plateformes concernant Crowdpear.

Crowdpear Taxes

En général, les revenus d’intérêts générés par le financement de prêts sont considérés comme des revenus de capitaux et doivent donc être déclarés comme tels dans la déclaration fiscale.

En tant que plateforme P2P basée en Lituanie, Crowdpear est légalement tenue de retenir l’impôt à un taux de 15 % sur les revenus d’intérêts perçus. Cette retenue à la source est effectuée automatiquement par la plateforme. Les investisseurs peuvent réduire l’impôt à la source à 10 % en remplissant un « formulaire DAS-1 » et en l’envoyant à la plateforme.

Étant donné qu’il existe une convention de double imposition entre la Lituanie et la plupart des pays européens, l’impôt à la source peut être compensé. Cela signifie qu’il n’est pas payé deux fois.

Les investisseurs peuvent également télécharger un document correspondant pour la déclaration fiscale via le tableau de bord, dans la section « Relevés ».

Risques de Crowdpear

Lors de l’évaluation d’une plateforme P2P, les investisseurs doivent examiner attentivement les facteurs de risque possibles et les évaluer avant de faire un investissement. Qu’est-ce que les investisseurs doivent prendre en compte pour Crowdpear ? Quels sont les risques sous-jacents et comment peuvent-ils être évalués ?

Risque de la Plateforme

Le lancement opérationnel de la plateforme, exploitée par la société lituanienne « UAB Crowdpear », a eu lieu en janvier 2023. Sur le marché national, Crowdpear est contrôlée et surveillée par la Banque centrale de Lituanie. Cela signifie notamment que les fonds des investisseurs doivent être correctement séparés, ce qui protège les investisseurs contre toute appropriation indue.

En juillet 2023, la plateforme a également obtenu une licence en tant que fournisseur de services de financement participatif européen (ECSP), ce qui permet à Crowdpear d’offrir ses services dans toute l’Union européenne.

En raison de la réglementation de la plateforme, Crowdpear doit respecter des normes élevées de conformité et de transparence, ce qui augmente la sécurité de la plateforme de prêts P2P. Cependant, cela ne protège pas contre les pertes possibles liées aux défauts de paiement des prêts.

Évaluation des Risques

Les prêts proposés sur Crowdpear sont entièrement garantis par des hypothèques de premier rang. En cas de difficultés de paiement ou de défauts, la vente du bien devrait protéger l’investissement. Selon ses propres informations, la plateforme ne finance des prêts qu’avec un ratio prêt/valeur (LTV) allant jusqu’à 80 %.

Afin de minimiser le risque de défaut de paiement, Crowdpear respecte un ensemble d’exigences réglementaires qui dictent comment les risques associés aux projets de prêts doivent être évalués. Cela inclut le fait que la plateforme ne travaille qu’avec des experts immobiliers officiellement approuvés par l’autorité de régulation dans le cadre des évaluations immobilières.

De plus, les évaluations immobilières sont vérifiées par des gestionnaires de risques internes. À cette fin, Crowdpear obtient une gamme de données et d’informations à partir de registres publics et de bases de données afin de vérifier l’historique, la solvabilité ou la réputation de l’emprunteur.

Une fois que toute la documentation nécessaire a été rassemblée et que toutes les données ont été vérifiées, le comité de crédit interne de Crowdpear prend une décision finale concernant le financement du projet.

Est-ce que Crowdpear est une plateforme P2P sûre ?

Crowdpear peut être considérée comme une plateforme P2P sûre en général.

• Réglementation et supervision par la Banque centrale de Lituanie
• Obtention de la licence ECSP (Réglementation européenne du financement participatif)
• Séparation des fonds des investisseurs et de l’entreprise
• Bonne performance avérée des projets immobiliers via PeerBerry (0 défauts)

D’après mes expériences avec Crowdpear jusqu’à présent, la plateforme est certainement une entreprise réputée.

Les actionnaires et les membres de l’équipe ont de fortes similitudes avec la plateforme PeerBerry, qui est sans doute l’une des plateformes les plus fiables du marché P2P. La plateforme est également soumise à des exigences strictes de l’autorité de régulation nationale.

Au vu du comportement de la plateforme à ce jour, Crowdpear ne semble clairement pas être une arnaque. Cependant, indépendamment de cela, les investisseurs ne doivent pas sous-estimer les risques courants du secteur du prêt.

Avantages et Inconvénients

Dans cette section, j’ai listé les plus grands avantages et inconvénients de Crowdpear.

Avantages

• Réglementation : Crowdpear est contrôlée et surveillée par la Banque centrale de Lituanie.
• ECSP : Titulaire de licence conformément à la nouvelle réglementation européenne sur le financement participatif.
• Fonds des investisseurs : Séparation légale des comptes des investisseurs et de l’entreprise.
• Équipe : Développement et soutien de l’équipe par des employés de PeerBerry.
• Profil risque-rendement : Les perspectives de rendement sont très compétitives par rapport au profil de risque.
• Liquidité : Les prêts peuvent être vendus avant terme via le marché secondaire.
• Pertes : Les investisseurs n’ont pas encore subi de pertes sur la plateforme.

Inconvénients

• Offre : Gamme gérable de nouveaux prêts.
• Auto Invest : Aucune possibilité d’investir automatiquement.
• Diversification : Les investisseurs ne peuvent investir que dans des prêts lituaniens.
• Impôts : Des taxes à la source de 15 % ou 10 % sont retenues pour les investisseurs privés.

Alternatives à Crowdpear

Quelles alternatives à Crowdpear peut-on trouver dans l’environnement P2P actuel ?

Si l’on considère le modèle économique et l’orientation actuelle des prêts de Crowdpear, les investisseurs devraient identifier les plus grandes similitudes avec la plateforme Profitus. D’autres concurrents directs en Lituanie incluent Rontgen, Nordstreet, et InRento.

Profitus

Profitus est également une plateforme de financement participatif lituanienne qui propose principalement des prêts garantis par des biens immobiliers sur le marché lituanien. Comparé à Crowdpear, Profitus est une plateforme plus grande et plus expérimentée. L’internationalisation croissante de Profitus permet également aux investisseurs d’élargir leur portefeuille de prêts géographiquement. Plus d’informations sur cette alternative à Crowdpear peuvent être trouvées dans ma revue de Profitus.

PeerBerry

Crowdpear est une spin-off de PeerBerry, ce qui signifie qu’il existe un fort chevauchement entre les deux plateformes. Cela soulève la question de la diversification supplémentaire. Faut-il investir à la fois sur Crowdpear et sur PeerBerry ?

Contrairement à PeerBerry, Crowdpear est une plateforme P2P réglementée offrant un niveau de sécurité nettement plus élevé. De plus, les segments de prêts principaux sont complètement différents.

Un autre aspect positif est que les précédents projets immobiliers sur PeerBerry (38 prêts d’une valeur de 27 millions d’euros) ont montré que l’expertise dans ce segment de prêts est clairement présente (0 défauts après 5 ans).

Vous pouvez trouver d’autres alternatives à Crowdpear sur ma page de comparaison des plateformes P2P.

Feedback de la Communauté

Pour la première fois en 2024, Crowdpear a participé à mon vote annuel de la communauté P2P. Lors de ses débuts, la plateforme immobilière lituanienne a obtenu un score respectable de 3,14 points, avec 91 évaluations. À la 11e place, Crowdpear a surpassé tous les autres nouveaux venus tels que Monefit SmartSaver, Fintown et Maclear.

Résumé de la Revue Crowdpear 2025

Quel est le verdict final de ma revue de Crowdpear ?

Crowdpear est une plateforme P2P jeune et ambitieuse, qui offre déjà un excellent cadre pour un succès à long terme : un environnement réglementé, des prêts avec des taux d’intérêt compétitifs et une équipe expérimentée en arrière-plan, ayant un historique prouvé de gestion réussie d’un portefeuille garanti par des hypothèques dans le passé.

La qualité du portefeuille de prêts est exceptionnelle jusqu’à présent, car il y a eu très peu de retards et seulement deux défauts (au 1er septembre 2024), qui sont actuellement en cours de récupération. À cet égard, la gestion des premiers défauts et récupérations sera intéressante à observer.

En termes d’offre de prêts, les investisseurs doivent être un peu patients en raison du faible nombre de prêts disponibles.

Toute personne à la recherche d’une plateforme P2P réglementée avec des prêts garantis par des biens immobiliers devrait définitivement envisager Crowdpear comme un ajout à son portefeuille P2P.