Esketit Avis : Top 5 Plateformes P2P En 2025 ! (Voici Pourquoi !)

Après le lancement opérationnel de la plateforme en 2021, Esketit est devenue l’une des meilleures et des plus populaires plateformes P2P en Europe. Cela s’explique par son haut degré de transparence, la fiabilité de ses remboursements, sa grande liquidité et ses taux d’intérêt compétitifs. C’est pourquoi Esketit est devenu une composante essentielle de mon portefeuille P2P en 2022.

Dans cette revue d’Esketit, nous examinerons l’histoire de la plateforme P2P, les risques à prendre en compte et la solidité réelle de l’une des plateformes à la croissance la plus rapide en Europe.

Toutes les informations couvertes dans cette revue Esketit sont basées sur mes propres recherches et expériences personnelles avec la plateforme. Assurez-vous de faire vos propres vérifications préalables avant d’investir sur Esketit ou toute autre plateforme.

Vous trouverez d’autres avis sur des entreprises sur ma page de critiques de plateformes P2P.

Résumé

Avant de commencer, voici un résumé rapide des informations les plus importantes concernant Esketit.

• Esketit est une plateforme P2P sous juridiction irlandaise, sur laquelle les investisseurs peuvent principalement investir dans des prêts à la consommation à court terme, tout en obtenant un rendement pouvant atteindre 12 %.
• Esketit a été créée principalement pour financer les opérations de prêt international des deux actionnaires lettons, qui possèdent des décennies d’expérience dans le secteur financier.
• Grâce à la combinaison de taux d’intérêt compétitifs, d’une grande liquidité et de remboursements fiables, Esketit s’est imposée comme l’une des plateformes P2P à la croissance la plus rapide ces dernières années.
• La popularité d’Esketit est mise en évidence par ses excellents résultats lors des votes communautaires, où la plateforme a obtenu la première place en 2023 et la cinquième en 2024.

À Propos d’Esketit

Esketit est une plateforme P2P basée en Irlande, lancée en décembre 2020. Sur cette plateforme, les investisseurs peuvent financer une variété de prêts à la consommation internationaux tout en obtenant un rendement pouvant atteindre 12 %.

Esketit a été fondée par deux entrepreneurs expérimentés originaires de Lettonie, Matiss Ansviesulis et Davis Barons, qui sont actifs dans le secteur des prêts internationaux depuis 2012. Avec Esketit, les deux fondateurs ont voulu établir une plateforme permettant à leurs sociétés de prêt de financer leurs prêts.

La forte popularité d’Esketit, récompensée par un classement parmi les 5 meilleures plateformes lors des votes de la communauté P2P en 2023 et 2024, s’explique facilement. La plateforme offre un haut niveau de liquidité, associé à des taux d’intérêt compétitifs et des remboursements réguliers des prêts.

L’Histoire d’Origine

Esketit a été fondée en juillet 2020. Le lancement du site web a eu lieu en décembre 2020, et les premiers prêts ont été émis en mars 2021.

Les forces motrices derrière Esketit sont les deux fondateurs, Matiss Ansviesulis (à gauche) et Davis Barons (à droite), qui ont déjà construit une entreprise prospère avec AvaFin Holding, anciennement connue sous le nom de Creamfinance.

L’idée derrière Esketit est d’établir une source de financement à faible coût pour leurs opérations de prêt à l’échelle mondiale.

Fait intéressant, le nom “Esketit” est inspiré d’une chanson et d’un mot fréquemment utilisé par le rappeur américain Lil Pump, qui a popularisé l’expression “esketit”, signifiant “Let’s get it” (Allons-y).

Propriété et Gestion

Qui sont les principaux actionnaires et les dirigeants d’Esketit ? Regardons cela de plus près !

Propriété d’Esketit

Qui possède Esketit ? Un examen du registre des entreprises irlandaises révèle que “Esketit Platform Ltd.” est détenue à 50 % par chacun des deux fondateurs, Davis Barons et Matiss Ansviesulis.

En 2012, les deux entrepreneurs ont fondé la société lettonne SIA Cream Finance, qui opère en tant que prêteur international non bancaire dans le segment des prêts à la consommation. Cette entreprise est également détenue à 50 % par chacun des deux fondateurs lettons.

Gestion d’Esketit

Le Letton Vitalijs Zalovs est le PDG de la plateforme Esketit depuis avril 2021.

Vitalijs n’est pas un visage inconnu dans l’industrie. Il a auparavant travaillé pendant six ans sur le marché P2P letton Mintos, où il occupait le poste de Responsable des Relations avec les Investisseurs.

Après avoir été repéré par un chasseur de têtes pour le poste de PDG, il a sauté sur l’occasion et a rejoint Esketit en tant que dirigeant.

Modèle Commercial et Finances

Lors du processus de diligence raisonnable, les investisseurs devraient également examiner le modèle économique d’une plateforme P2P ainsi que la situation financière globale. Comment l’entreprise génère-t-elle des revenus ? La plateforme est-elle rentable ? Et quelle est la solidité financière de l’entreprise ? Découvrez plus d’informations sur ces sujets dans les paragraphes suivants de cette revue Esketit.

Monétisation

Comment Esketit gagne-t-il de l’argent ? La plateforme génère ses revenus principalement grâce aux frais de commission prélevés sur les prêteurs représentés sur le marché. Ceux-ci sont divisés en une commission fixe et une commission variable. La commission variable dépend du volume des prêts financés sur la plateforme.

La commission moyenne est d’environ 2 %, ce qui correspond à un pourcentage standard du marché.

Rentabilité

Esketit est-il rentable ? Selon la plateforme, la rentabilité a été atteinte sur une base mensuelle au second semestre 2022. Le seuil pour cela était un portefeuille de prêts en cours d’environ 20 millions d’euros. Cela a permis à la plateforme de couvrir ses dépenses totales d’environ 33 000 € par mois.

Cependant, il n’existe pas de chiffres fiables à ce sujet, car Esketit n’a pas encore publié de comptes financiers annuels audités.

D’autre part, la rentabilité joue un rôle secondaire chez Esketit pour deux raisons :

• L’objectif d’Esketit n’est pas d’être rentable, mais de financer les opérations de prêt des deux actionnaires.
• Comme les deux propriétaires sont des multimillionnaires, ils peuvent garantir le maintien de la plateforme en toutes circonstances.

Même si Esketit n’était pas rentable, les investisseurs devraient prendre en compte ces deux facteurs. Quoi qu’il en soit, il serait souhaitable que la plateforme fournisse des informations sur ses performances financières.

Inscription et Bonus

Pour investir sur Esketit, les investisseurs doivent remplir deux conditions : avoir au moins 18 ans et posséder un compte bancaire dans l’Union Européenne ou l’Espace Économique Européen.

Le processus d’inscription sur Esketit est assez simple et intuitif. Après l’ouverture du compte par email, il est nécessaire de remplir les questionnaires KYC (Know Your Customer) et AML (Anti-Money Laundering). Ensuite, la vérification de l’identité et du compte bancaire est effectuée.

Les entités légales ont également la possibilité de s’inscrire sur Esketit.

Bonus Esketit

Si vous envisagez d’investir sur Esketit, une inscription via ce lien vous permettra de bénéficier d’un bonus de cashback illimité de 0,5 % pendant les 90 premiers jours après l’inscription.

Investir sur Esketit

Comment fonctionne Esketit et que doivent savoir et considérer les investisseurs avant d’investir sur la plateforme ? Dans les sections suivantes de cette revue Esketit, vous trouverez toutes les informations nécessaires dont vous avez besoin.

Offre de Prêts

Le marché Esketit abrite un grand nombre de prêteurs internationaux qui proposent leur portefeuille de prêts pour le financement. Ces prêteurs peuvent être répartis en trois catégories principales.

• Prêteurs d’AvaFin Holding : Lendon et Extraportfel (tous deux de Pologne), CreditAir (République tchèque), Creditosi (Espagne)
• Prêteurs détenus par les actionnaires d’Esketit : Mojo Capital (Émirats arabes unis), Spanda Capital (Espagne), Money for Finance (Jordanie)
• Prêteurs externes : Credus Capital et A24 Group (tous deux de Lettonie), Utopia Music (Liechtenstein)

Les prêts sur Esketit sont principalement des prêts à la consommation à court terme et non garantis.

En juin 2024, Esketit a communiqué certaines données sur le portefeuille en cours des prêteurs individuels sur la plateforme. La répartition est la suivante :

• 64 % du portefeuille (25,5 millions d’euros) provient des prêteurs détenus par les actionnaires d’Esketit
• 29 % du portefeuille (11,8 millions d’euros) provient des prêteurs détenus par AvaFin Holding
• 7 % du portefeuille (2,5 millions d’euros) provient des prêteurs externes

AvaFin Holding (anciennement Creamfinance Group)

AvaFin Holding (anciennement Creamfinance Group) est l’un des piliers les plus importants d’Esketit. L’entreprise a été fondée à l’origine par les deux propriétaires d’Esketit en 2012. Actuellement, la société emploie plus de 300 personnes dans 15 pays différents.

En 2023, AvaFin Holding a généré un bénéfice de 7,8 millions d’euros. Le rapport annuel a été audité par BDO et conforme aux normes IFRS.

En mars 2024, la banque sud-africaine Capitec a acquis une participation majoritaire (97 %) dans AvaFin Holding (source). Lors de ma visite en Lettonie, les fondateurs d’Esketit ont expliqué les raisons de la vente, qui leur a permis de lever 26 millions d’euros.

Coûts et Frais

Les investisseurs peuvent s’inscrire gratuitement sur Esketit. Il n’y a également aucuns frais ou coûts cachés pour investir sur la plateforme. De plus, les dépôts de fonds et les retraits sur la plateforme sont gratuits.

Malheureusement, cela n’est plus courant sur de nombreuses autres plateformes P2P.

Rendements Attendus

Les taux d’intérêt sur Esketit sont déterminés par les prêteurs et peuvent donc être ajustés de manière flexible. Actuellement, la plage des taux d’intérêt sur Esketit se situe entre 7 % et 12 %.

Mon rendement personnel après presque deux ans est de 10,67 %, ce qui représente un rendement réaliste et attendu sur Esketit.

Si vous investissez suffisamment d’argent sur la plateforme, vous pouvez améliorer encore votre rendement. Avec un portefeuille en cours de plus de 25 000 €, vous recevrez un intérêt supplémentaire de 0,5 %, et avec plus de 50 000 €, un supplément de 1 % sur tous les prêts.

Important : L’intérêt supplémentaire est actuellement uniquement ajouté pour les prêts en Jordanie.

Auto Invest

Sur Esketit, les investisseurs peuvent investir dans des prêts manuellement ou via une fonctionnalité Auto Invest. Cela permet aux rendements d’être automatiquement réinvestis selon les critères sélectionnés.

L’Auto Invest d’Esketit se divise en deux types : les “Esketit Strategies” et les “Custom Strategies”.

Les Custom Strategies sont plus ou moins l’Auto Invest classique. Les investisseurs peuvent sélectionner des prêteurs individuels, des pays d’emprunteurs, la durée des prêts, les taux d’intérêt, le montant de l’investissement, le type de prêt ainsi que l’option de garantie de rachat.

Les Esketit Strategies, quant à elles, proposent trois options d’investissement prédéterminées avec des pondérations de pays et des taux d’intérêt différents.

La stratégie “Diversified” investit automatiquement sur tous les prêteurs, avec un rendement moyen attendu de 12 %. La pondération des pays se compose de 33 % de prêts en Jordanie, 37 % en Pologne, 27 % en Espagne et 3 % en République tchèque. La stratégie “Jordan” inclut uniquement des prêts jordaniens à un taux d’intérêt de 12 %.

Avec la stratégie “AvaFin (CreamFinance)“, un rendement moyen de 11 % peut être atteint, avec une répartition par pays de 55 % en Pologne, 40 % en Espagne et 5 % en République tchèque.

Ceux qui optent pour l’une des stratégies prédéfinies d’Esketit peuvent liquider leur portefeuille de prêts entier immédiatement s’il existe également une demande correspondante sur le marché.

Marché Secondaire

Esketit propose également un marché secondaire. Ici, les investisseurs peuvent acheter et vendre des prêts avant leur échéance. Un rabais ou une prime peut être spécifié lors de la vente. De plus, aucune commission n’est prélevée pour l’utilisation du marché secondaire, une exception rare dans l’environnement actuel des plateformes P2P.

Garantie de Rachat

Esketit promeut le concept de garantie de rachat, selon lequel les prêts sont rachetés par les prêteurs après que ceux-ci aient plus de 60 jours de retard dans le calendrier de remboursement. Dans ce cas, les intérêts accumulés sont également remboursés. De plus, AvaFin Holding offre une garantie supplémentaire de groupe en tant que responsabilité pour ses propres prêteurs.

Jusqu’à présent, la garantie de rachat sur Esketit a toujours été honorée.

Forum Esketit

L’industrie des prêts P2P évolue rapidement. Assurez-vous de rester informé de toutes les informations pertinentes en vous abonnant à mes chaînes sur Telegram ou WhatsApp. De cette manière, vous recevrez toujours les dernières informations sur l’industrie P2P, y compris les nouvelles de la plateforme Esketit.

Fiscalité d’Esketit

En général, les revenus d’intérêts générés par le financement de prêts sont considérés comme des revenus d’investissement et doivent être déclarés en tant que tels dans la déclaration fiscale. Contrairement à d’autres plateformes, Esketit ne prélève actuellement aucune taxe.

Risques d’Esketit

Lorsqu’on considère une plateforme P2P, les investisseurs doivent porter une attention particulière aux facteurs de risque potentiels et les évaluer avant d’investir. Que faut-il prendre en compte dans le cas spécifique d’Esketit ? Quels sont les risques sous-jacents et comment peuvent-ils être évalués ?

La plateforme elle-même fournit une liste des éléments de risque potentiels qui pourraient survenir pour les investisseurs. Cela inclut par exemple le risque réglementaire, le risque de défaut de crédit ou le risque lié à l’origine des prêts.

Risque de Plateforme

La plateforme est enregistrée sous le nom “Esketit Platform Limited” en Irlande. En conséquence, la plateforme P2P n’est soumise à aucune forme de régulation par un régulateur financier. La liberté dont Esketit bénéficie en raison de cela se fait au prix d’une sécurité moindre pour les investisseurs en termes de transparence et de conformité.

Il est donc important de vérifier si les actionnaires de la plateforme peuvent être dignes de confiance.

Étant donné que les deux propriétaires d’Esketit jouissent d’une très bonne réputation, sont déjà financièrement sécurisés et ont pu établir de nombreux modèles commerciaux rentables dans divers pays emprunteurs par le passé, un risque potentiel de plateforme semble extrêmement faible.

Néanmoins, des mesures renforçant la confiance, telles que la publication de rapports financiers annuels audités, seraient certainement souhaitables et bénéfiques en termes de transparence de la plateforme.

Risque de Prêteur

Les fondateurs d’Esketit ont plus de 10 ans d’expérience dans le secteur du prêt international. Par conséquent, ils devraient savoir sur quoi se concentrer avec leurs propres prêteurs ainsi qu’avec les sociétés de prêt externes.

En cas de défauts de paiement sur les prêts, ceux-ci sont censés être couverts par la garantie de rachat des prêteurs. À ce jour, la garantie de rachat a été honorée par tous les prêteurs et aucun investisseur n’a subi de pertes. Si le prêteur lui-même rencontre des problèmes, les investisseurs conservent toutefois le droit de formuler des réclamations contre l’emprunteur.

Un autre aspect positif à souligner est que tous les prêteurs représentés sur la plateforme sont régulés et sont donc soumis aux directives et régulations nationales lors de l’octroi des prêts.

Prêts Esketit en Jordanie

Le fait que les risques géopolitiques ne doivent pas être sous-estimés a été prouvé, entre autres, par la guerre en Ukraine. Les tensions croissantes au Moyen-Orient entraînent également une surveillance particulière des prêts en Jordanie sur Esketit.

La direction locale a commenté sur Telegram que la Jordanie, en raison de sa neutralité, a toujours été un pilier stable dans la région politiquement instable du Moyen-Orient. La direction ne perçoit actuellement aucun effet négatif. Au contraire, le prêteur connaît une croissance stable du volume des prêts, tout en maintenant un profil de risque calculé.

Avantages et Inconvénients

Dans cette section, j’ai listé les principaux avantages et inconvénients d’Esketit.

Avantages

• Expérience : Les deux fondateurs d’Esketit ont de nombreuses années d’expérience dans le secteur du prêt.
• Diversification : Large sélection de sociétés de prêt internationales.
• Liquidité : Investissements flexibles grâce à des actifs à court terme, un marché secondaire et une option de retrait anticipé.
• Fiabilité : Les prêts en retard sont toujours rachetés à temps.
• Performance : Les investisseurs n’ont pas encore subi de pertes.
• Frais : Il n’y a pas de coûts ou de frais cachés sur la plateforme P2P.
• Auto Invest : Revenus passifs grâce au prêt P2P grâce aux options automatisées.

Inconvénients

• Régulation : La plateforme n’est pas contrôlée par un régulateur ou une autorité de supervision financière.
• Conflit d’intérêts : Superposition des actionnaires entre la plateforme et de nombreux prêteurs.

Alternatives à Esketit

Le modèle commercial d’Esketit est mieux comparé à d’autres places de marché P2P. Par conséquent, les alternatives les plus similaires à Esketit se trouvent sur des plateformes telles qu’Income Marketplace, Mintos ou Debitum Investments.

Income Marketplace

Income Marketplace est une plateforme P2P non régulée basée en Estonie. La plateforme, lancée en janvier 2021, se distingue par un ensemble de fonctionnalités de sécurité innovantes visant à offrir une meilleure protection aux investisseurs contre les prêteurs problématiques. Jusqu’à présent, les investisseurs n’ont pas subi de pertes sur Income Marketplace. De plus, de nombreux prêteurs représentés sur Income proposent une combinaison attrayante de taux d’intérêt élevés et de liquidité élevée. Des informations supplémentaires sur cette alternative à Esketit peuvent être trouvées dans mon avis sur Income Marketplace.

Mintos

Avec plus de 600 millions d’euros d’actifs d’investisseurs sous gestion et plus de 500 000 utilisateurs inscrits, Mintos est la plus grande plateforme de prêt P2P en Europe. En plus d’une large gamme de prêts, le marché P2P letton propose également d’autres classes d’actifs, telles que les ETF, les obligations ou l’immobilier. Des informations supplémentaires peuvent être trouvées dans mon avis sur Mintos.

Debitum Investments

Feedback de la Communauté

Esketit a réalisé le plus grand bond parmi toutes les plateformes P2P lors du vote communautaire de 2023, améliorant son score de 1,97 points pour atteindre 4,15 (71 votes). En même temps, Esketit a été élue la plateforme P2P la plus populaire (parmi 30 concurrents).

Résumé de la Revue Esketit 2025

Quel est le verdict final de ma revue d’Esketit et quelles conclusions peuvent être tirées pour les investisseurs ?

Esketit est une plateforme P2P enregistrée en Irlande sur laquelle les investisseurs peuvent investir principalement dans des prêts à la consommation à court terme et obtenir un rendement allant jusqu’à 12 %.

La popularité d’Esketit, qui lui a valu deux classements parmi les cinq premiers lors des votes communautaires de 2023 et 2024, s’explique relativement facilement : la plateforme offre des taux d’intérêt compétitifs, associés à une grande liquidité et à des remboursements fiables. Obtenir un rendement à deux chiffres avec Esketit est donc tout à fait réaliste.

Ce qui joue également en faveur d’Esketit, c’est le duo d’actionnaires très expérimentés, qui ont pu construire et établir des modèles d’affaires rentables dans une grande variété de pays emprunteurs depuis plus d’une décennie.

Les conditions sont réunies pour qu’Esketit s’impose comme l’une des meilleures options dans l’environnement de prêt P2P à long terme. Si vous recherchez une plateforme P2P fiable et souhaitez diversifier votre portefeuille avec des prêts à la consommation fortement sécurisés, vous devriez jeter un œil à Esketit.