Bondora Go and Grow est l’un des produits d’investissement les plus populaires parmi les investisseurs en prêts P2P. Avec Go & Grow, les investisseurs ont l’opportunité de financer le portefeuille de prêts de la plateforme estonienne de P2P en échange d’un rendement annuel fixe de 6 % et d’un accès quotidien à leurs fonds.
Sur cette page, vous trouverez une analyse complète et un retour d’expérience personnel sur Bondora Go and Grow, que j’ai accumulé depuis son lancement en 2018.
En plus de couvrir l’histoire de la plateforme, la fiscalité et les fonctionnalités de Go and Grow, l’accent est mis particulièrement sur les risques cachés derrière cette “alternative au compte d’épargne” estonien.
Vous trouverez d’autres avis sur des entreprises sur ma page de critiques de plateformes P2P.
Résumé
Avant de commencer, voici un résumé rapide des informations les plus importantes concernant Bondora.
- Bondora Go & Grow a été lancé en 2018 par la plateforme P2P estonienne Bondora.
- Le produit se définit par trois caractéristiques principales : un rendement prédéfini de 6 %, une liquidité quotidienne et une facilité d’utilisation.
- Bondora a été constamment rentable depuis 2017 et maintient une position financière stable.
- Jusqu’à présent, la plateforme n’a pas publié de chiffres détaillés concernant la performance du portefeuille de prêts de Go & Grow.
- La plateforme n’est soumise à aucune supervision légale par une autorité de régulation ou financière.
| Fondée : | 2008 |
| Nom Juridique : | Bondora Capital OÜ (LINK) |
| Siège Social : | Tallinn, Estonie |
| Régulée : | Non |
| PDG : | Pärtel Tomberg (Décembre 2007) |
| Vote de la Communauté : | 10 sur 30 | Voir les Votes |
| Actifs sous Gestion : | Non Divulgué |
| Nombre d’Investisseurs : | 474 000+ |
| Rendement Attendu : | 6 % |
| Type de Prêt Principal : | Prêts à la Consommation |
| Garanties : | Non |
| Bonus : | 5 Euro |
À Propos de Bondora Go and Grow
Bondora Go & Grow est un produit d’investissement de la plateforme de prêts P2P estonienne Bondora. Fondée en 2008, Bondora est l’une des plateformes P2P les plus anciennes et les plus établies d’Europe en raison de sa longue expérience.
Avec le lancement de Go & Grow en 2018, la plateforme P2P a établi une nouvelle norme en termes de simplicité et de liquidité dans l’espace des prêts P2P. Go & Grow offre aux investisseurs la possibilité d’investir directement dans le portefeuille de prêts de la plateforme. En retour, ils reçoivent un rendement annuel de 6 %, avec une capitalisation quotidienne des intérêts et une liquidité instantanée.
En raison de ces caractéristiques, Go & Grow est souvent considéré comme une alternative à un compte d’épargne. Pour plus d’informations sur la plateforme P2P estonienne, je vous recommande de consulter ma critique de Bondora.
L’Histoire d’Origine
Les premiers investisseurs ont pu tester Bondora Go & Grow dès avril 2018. En juin 2018, le produit a été officiellement lancé pour tous les investisseurs en prêts P2P.
À cette époque, Bondora proposait trois options d’investissement supplémentaires en plus de Go & Grow : les deux créateurs de portefeuilles (Portfolio Pro et Portfolio Manager), ainsi que l’API. Chacune de ces options offrait un niveau différent de contrôle des investissements, de diversification et de rendement.
Avec le lancement de Go & Grow, Bondora a considérablement élargi son portefeuille de produits. Pour la première fois, un produit a été introduit dans l’espace des prêts P2P, offrant un rendement prédéterminé, associé à une forte diversification et une liquidité maximale. Une combinaison qui n’avait jamais existé auparavant.
Jusqu’alors, les investisseurs qui souhaitaient un accès rapide à leur argent devaient soit investir dans des prêts à la consommation à court terme (que Bondora ne propose pas), soit vendre leurs prêts sur le marché secondaire (ce qui peut être coûteux).
Grâce à sa forte liquidité (accès quotidien), sa large diversification (plus de 100 000 emprunteurs) et son interface conviviale, Bondora a créé un produit unique avec Go & Grow. Un produit que des adaptations telles que Mintos Invest & Access ou Crowdestor Flex n’ont jamais réellement réussi à égaler.
Comment Fonctionne Bondora Go and Grow ?
La fonctionnalité et le fonctionnement de Bondora Go & Grow sont assez simples. Voici les étapes à suivre pour commencer :
Inscription et Dépôt
Pour investir via Bondora Go and Grow, les investisseurs doivent d’abord ouvrir un compte sur le site de la plateforme de prêts P2P estonienne. Seules deux conditions doivent être remplies :
- Avoir au moins 18 ans
- Résider dans l’Union Européenne, en Norvège ou en Suisse
Une fois toutes les informations requises fournies et le compte ouvert, l’argent peut être envoyé vers le portefeuille Bondora via un virement SEPA en utilisant l’onglet “Dépôt”. L’argent peut ensuite être transféré vers le compte Go and Grow. Selon la banque, le virement peut prendre jusqu’à deux ou trois jours ouvrables.
Alternativement, vous pouvez d’abord créer un compte Go and Grow sur Bondora et ensuite transférer directement l’argent vers le produit d’investissement.
Pour ce faire, sélectionnez l’option “Créer un nouveau compte Go & Grow” dans le menu Go and Grow, puis entrez la raison principale de l’utilisation (par exemple, retraite, achat important ou revenu supplémentaire). Les virements peuvent ensuite être effectués directement vers le compte Go and Grow.
Bonus Bondora Go & Grow
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Paramètres
Investir avec Bondora Go & Grow est assez passif et nécessite peu de gestion. Cependant, quelques ajustements peuvent être effectués. Par exemple, les investisseurs peuvent configurer des virements automatiques vers leur compte Go & Grow.
Cela signifie que dès que des fonds s’accumulent dans le portefeuille de l’investisseur, ils sont automatiquement transférés vers Go & Grow et investis là-bas. Cela peut se produire dans des scénarios tels que : les remboursements de prêts P2P via Portfolio Pro ou Portfolio Manager, les primes de parrainage ou les virements bancaires standard.
Limite Go & Grow
En septiembre de 2020, Bondora introdujo un límite mensual de depósito para el producto Go & Grow. La implementación de este límite fue una respuesta a la significativa volatilidad en los depósitos y retiros tras el brote de la crisis del COVID-19.
Debido al límite mensual de Go & Grow, los inversores tardaron mucho más en acumular una posición lo suficientemente grande. El resultado: la escasez artificial llevó a una mayor apreciación del producto, y por otro lado, Bondora tuvo una mejor visibilidad de planificación al equilibrar la oferta de (préstamos) y la demanda de (inversores).
El límite mensual se fijó por última vez en 1.000 EUR (hasta el 8 de septiembre de 2024). Este límite ya era el sexto ajuste desde su introducción inicial. El 9 de septiembre de 2024, Bondora anunció la eliminación temporal del límite de depósito. Desde entonces, el límite de depósito no ha sido reintroducido.
Portafolio de Préstamos
Con Go & Grow, los inversores invierten en el portafolio de préstamos del grupo Bondora, que está activo en toda Europa con varios prestamistas. Esto incluye países como Estonia, Finlandia, los Países Bajos, España y Letonia. Como inversor, puedes considerarlo como un fondo de inversión con más de 100,000 préstamos.
No existen estadísticas públicas disponibles sobre los activos gestionados por Bondora Go & Grow ni sobre el rendimiento exacto del portafolio de préstamos. Por esta razón, Go & Grow tiene una naturaleza de “caja negra“, lo que dificulta una evaluación precisa de los riesgos.
La única información disponible sobre la calidad del portafolio de préstamos se ofrece a los inversores en forma de desgloses por país del prestatario y calificación de riesgo. Estos resultados se publican de forma intermitente en el blog. Al observar la distribución porcentual de las calificaciones de riesgo, parece que Bondora ha seguido un enfoque bastante conservador en sus préstamos a lo largo de los años.
Retraits
Bien qu’il existe une limite mensuelle pour les dépôts sur Bondora Go and Grow, les retraits peuvent être effectués immédiatement et en totalité. Il n’y a pas de restrictions particulières sur les retraits.
Cependant, cela dépend aussi de certaines situations de marché. Lors du pic de la crise du Corona, entre mars 2020 et juin 2020, Bondora a dû introduire temporairement des paiements partiels en raison d’un grand nombre de demandes de retrait.
Lorsque de l’argent est retiré de Bondora Go and Grow, la plateforme P2P estonienne prélève des frais de retrait fixes de 1 EUR.
Frais
Actualmente, no hay costos ni tarifas ocultas por gestionar la inversión de Go & Grow en Bondora. Solo se cobra una tarifa de 1 EUR por cada retiro.
Forum Bondora Go and Grow
L’industrie du prêt P2P est un environnement en constante évolution. Assurez-vous donc de rester à jour avec toutes les informations pertinentes en vous abonnant à mes chaînes sur Telegram ou WhatsApp. Ainsi, vous recevrez toujours les dernières informations de l’industrie du P2P, y compris les actualités des plateformes concernant Bondora Go & Grow.
Risques de Bondora Go & Grow
Si vous souhaitez investir via Bondora Go & Grow, vous devez être prêt à faire face aux risques liés à ce produit d’investissement. Mais quels sont ces risques ? Et comment peuvent-ils être évalués ?
Risque de la Plateforme
La oferta de Go & Grow es operada por “Bondora Capital OÜ”, una plataforma de P2P no regulada de Estonia. Esto significa que no existe una autoridad reguladora o supervisión financiera controlando ni monitoreando las operaciones de la plataforma.
Por lo tanto, un factor importante es la confianza en la plataforma, tanto a nivel económico como a nivel de los accionistas.
Nivel económico: A lo largo de los años, Bondora ha construido una base económica estable. Incluso en tiempos de crisis, la plataforma ha logrado mantenerse rentable. Al mismo tiempo, los informes financieros han sido auditados de manera consistente por auditores grandes y reconocidos (BDO), lo que agrega credibilidad a las cifras financieras.
Nivel de accionistas: Pärtel Tomberg, el fundador y CEO de Bondora, es el propietario beneficiario último de “Bondora Group AS”. En varias ocasiones en el pasado, he discutido personalmente con él las operaciones comerciales de su empresa. Desde mi perspectiva, es una persona con una mente aguda y opiniones claras, que no se deja influir fácilmente por demandas externas.
Protección de Depósitos en Bondora
Los inversionistas deben tener en cuenta que no existe una forma de protección de depósitos con Bondora Go & Grow. En la banca, la protección de depósitos es una forma de protección de los acreedores diseñada para prevenir la pérdida de los fondos de los clientes. En Alemania, por ejemplo, el capital de los clientes está protegido por el seguro de depósitos legal hasta 100.000 EUR.
Dado que Bondora es una plataforma de P2P no regulada sin licencia bancaria, no hay derecho a compensación en caso de pérdida.
Rendement-Risque
Bondora promueve Go & Grow con un rendimiento del 6%. Para que este rendimiento se pague de manera sostenible a los inversionistas, debe generarse a partir del portafolio de préstamos. De lo contrario, el sistema detrás de Go & Grow eventualmente colapsará. ¿Cómo debe evaluarse este riesgo?
Durante mucho tiempo, las estadísticas de Bondora, que cubren todos los préstamos desde 2008, mostraron una tendencia negativa en el rendimiento general del portafolio de préstamos. Para principios de 2025, el rendimiento del portafolio de préstamos de Bondora estaba por debajo del rendimiento inicial del 6.75%, que se había ofrecido a los inversionistas de Go & Grow desde el inicio.
Una petición que inicié, que abogaba por una presentación más transparente del portafolio de préstamos de Go & Grow, fue rechazada por Bondora. Como resultado, importantes preguntas sobre la transparencia y el rendimiento de Go & Grow siguen sin respuesta.
Importante: En el pasado, Bondora ha enfatizado repetidamente que el rendimiento de Bondora Go & Grow no está garantizado. En su lugar, puede cambiar en cualquier momento y ajustarse según las condiciones del mercado. Después de mantener el rendimiento en 6.75% desde el lanzamiento de Go & Grow, se ajustó al 6% el 1 de abril de 2025.
Risque de Liquidité
Los inversores también deben estar atentos al riesgo de liquidez, ya que Bondora promociona fuertemente la disponibilidad diaria de fondos. ¿Se ha cumplido esta promesa en el pasado?
Al principio de la pandemia de COVID-19, la demanda de retiros fue tan alta que la plataforma tuvo que introducir temporalmente retiros parciales (Partial Payouts) entre marzo de 2020 y junio de 2020. Esto indicó que las reservas del portafolio de préstamos de Go & Grow no eran lo suficientemente grandes como para mantener la promesa de liquidez diaria.
Por lo tanto, los inversores deben ser conscientes del riesgo de Go & Grow de que la liquidez diaria solo se puede garantizar en ciertas condiciones del mercado.
Impôts sur Bondora Go & Grow
Comment les revenus générés par Bondora Go & Grow sont-ils taxés ? Il existe différentes opinions et expériences parmi les investisseurs P2P sur cette question populaire et fréquemment posée.
En général, les revenus générés par les prêts P2P doivent être imposés en tant que revenus d’intérêts.
Avec Bondora Go & Grow, la situation est quelque peu différente. La plateforme elle-même écrit :
You only pay tax on the money you withdraw which is over the total amount you have paid in. For example, if you invest €1,000 then anything you withdraw up to €1,000 is considered as a principal withdrawal, anything above €1,000 is considered as interest.
En términos simples: si no retiras más dinero del que originalmente invertiste, no has realizado beneficios y, por lo tanto, no necesitas pagar impuestos. Esto también se conoce como tributación alternativa. Según la evaluación de la plataforma, Bondora Go & Grow se considera un producto de inversión optimizado fiscalmente, lo que permite que los intereses compuestos trabajen de manera efectiva.
Si el modelo optimizado fiscalmente se aplica, debe discutirse con un asesor fiscal o directamente con la oficina de impuestos en cada caso individual.
Rapport Fiscal Go & Grow
Los inversores pueden descargar un informe fiscal en la sección “Informe fiscal de Go & Grow” en la configuración.
Avantages et Inconvénients
Dans cette section, j’ai listé les plus grands avantages et inconvénients de Bondora Go & Grow.
Avantages
- Fiabilité : La promesse de rendement annoncée de 6 % par an a toujours été tenue à ce jour.
- Créditage Quotidien : Les intérêts sont ajoutés quotidiennement.
- Haute Liquidité : Disponibilité quotidienne du capital investi.
- Large Diversification : Le portefeuille de prêts Go & Grow comprend plus de 100 000 emprunteurs.
- Gestion Simple : L’investissement peut être géré en quelques clics.
- Réputation : Bondora est l’une des plus grandes, des plus expérimentées et des plus populaires plateformes P2P en Europe.
- Stabilité Financière : Bondora est rentable depuis plusieurs années.
- Pas de Frais de Gestion : Il n’y a pas de frais pour la gestion de l’investissement Go & Grow.
- Optimisation Fiscale : Les impôts ne sont dus que lorsque l’argent est retiré.
Inconvénients
- Pas de Protection des Dépôts : Un investissement avec Bondora n’est pas une aubaine. Des pertes en capital peuvent survenir à tout moment.
- Pas de Taux d’Intérêt Garanti : Le taux d’intérêt de 6 % peut être ajusté à tout moment.
- Transparence : Bondora Go & Grow est une boîte noire en ce qui concerne la performance des prêts.
- Frais de Retrait : Des frais de 1 EUR sont facturés par retrait.
Alternatives à Bondora Go and Grow
Par le passé, il y a eu plusieurs tentatives de créer une alternative à Bondora Go & Grow sur le marché. Que ce soit avec Mintos Invest & Access ou Crowdestor Flex. Cependant, l’expérience montre qu’il n’existe pas de produit comparable qui soit aussi solide que Bondora Go & Grow.
L’alternative la plus similaire à Go & Grow est actuellement Monefit SmartSaver, un produit de Creditstar Group. Ce produit propose également une disponibilité allant jusqu’à un maximum de 10 jours, avec un taux d’intérêt de 7,25 %.
Une autre alternative est Esketit, où les investisseurs peuvent bénéficier d’une haute liquidité grâce à une option de retrait anticipé, en plus des prêts à court terme.
Vous pouvez trouver d’autres alternatives à Bondora Go & Grow sur ma page de comparaison des plateformes P2P.
Résumé de la Revue Bondora Go & Grow 2025
Quelle est la conclusion finale de cet avis sur Bondora Go & Grow ? Le produit d’investissement estonien vaut-il la peine d’être essayé ?
J’ai utilisé activement Bondora Go & Grow en tant qu’investisseur depuis son lancement en avril 2018 et j’ai gagné plus de 5 000 EUR en intérêts depuis lors.
Pendant la majeure partie de cette période, mes attentes ont été satisfaites. Le rendement annoncé a été constamment atteint, et la liquidité quotidienne a été, avec quelques exceptions, maintenue de manière fiable.
Le produit est facile à comprendre et offre des résultats constants, ce qui en fait une bonne option pour deux types d’investisseurs : d’abord, pour les investisseurs débutants ou moins expérimentés qui souhaitent commencer à investir dans les prêts P2P rapidement et facilement, et deuxièmement, pour les investisseurs ayant un besoin élevé de liquidité qui veulent placer leur argent avec un taux d’intérêt plus compétitif.
Cependant, les investisseurs doivent être conscients des risques associés à la transparence, au rendement et à la liquidité, qui ont été abordés en profondeur dans cette revue de Go & Grow.
Vous voulez essayer Bondora Go & Grow ? Inscrivez-vous dès maintenant via le lien suivant.
Je suis Denny Neidhardt, le fondateur de *re:think P2P*, où j’aide les investisseurs particuliers à prendre des décisions plus intelligentes et fondées sur des recherches dans le domaine des prêts P2P. Depuis 2019, je publie des analyses approfondies, des évaluations de plateformes et des études de risque pour apporter plus de transparence à cet univers d’investissement. Mon objectif : remettre en question les promesses marketing, analyser les évolutions du secteur et fournir aux investisseurs des informations honnêtes et indépendantes.