Bondora Go and Grow Avis : Est-Ce Un Investissement Rentable ?

Bondora Go and Grow a été l’un des produits d’investissement les plus populaires parmi les investisseurs en prêts P2P depuis 2018.

Avec Go & Grow, les investisseurs ont l’opportunité de financer le portefeuille de prêts des opérations de prêt de Bondora, en échange d’un taux d’intérêt annuel fixe de 6,75 % et d’une disponibilité quotidienne de leurs fonds.

Dans cette revue de Bondora Go & Grow, vous trouverez une analyse complète et une évaluation de mon expérience avec Bondora Go & Grow au cours des dernières années et pourquoi j’ai arrêté d’investir il y a quelque temps.

En plus de l’histoire d’origine, de la fiscalité et des fonctionnalités de Go and Grow, l’analyse se concentrera particulièrement sur les risques liés au choix de Go and Grow.

Vous trouverez d’autres avis sur des entreprises sur ma page de critiques de plateformes P2P.

Résumé

Avant de commencer, voici un résumé rapide des informations les plus importantes concernant Bondora.

À Propos de Bondora Go and Grow

Go and Grow est un produit d’investissement de la plateforme de prêts P2P estonienne Bondora. La plateforme est l’une des plus anciennes et des plus établies en Europe, avec une histoire remontant à 2008.

Avec le lancement de Go and Grow en 2018, la plateforme P2P a établi une nouvelle norme sur le marché des prêts P2P. Avec Go and Grow, les investisseurs ont l’opportunité de financer directement le portefeuille de prêts de la plateforme de prêts P2P. En échange, les investisseurs reçoivent un rendement annuel de 6,75 %, les intérêts étant crédités quotidiennement et offrant une liquidité immédiate de leurs fonds.

L’Histoire d’Origine

Les premiers investisseurs ont pu tester Bondora Go and Grow en avril 2018. Le lancement officiel du produit pour tous les investisseurs P2P a eu lieu en juin 2018.

À l’époque, Bondora proposait trois autres options d’investissement en plus de Go and Grow : les deux produits de construction de portefeuille (Portfolio Pro et Portfolio Manager) ainsi que l’API. Tous les produits offraient différents niveaux de contrôle de gestion, de diversification et de rendements.

Avec le lancement de Go and Grow, Bondora n’a pas seulement élargi de manière significative son propre portefeuille de produits, mais a également créé, pour la première fois dans l’environnement des prêts P2P, un produit promettant un rendement prédéterminé – avec une grande diversification et une liquidité maximale en même temps. Une combinaison qui n’avait jamais existé auparavant.

Jusqu’à ce moment-là, les investisseurs qui souhaitaient accéder rapidement à leur argent devaient soit investir dans des prêts à la consommation à court terme (que Bondora ne propose pas), soit vendre les prêts sur le marché secondaire (ce qui peut devenir coûteux).

Grâce à sa haute liquidité (disponibilité quotidienne), sa large diversification (plus de 100 000 emprunteurs) et sa facilité d’utilisation, Bondora a créé un argument de vente unique avec Go and Grow, qu’aucune adaptation de ses concurrents (Mintos Invest & Access ou Crowdestor Flex) n’a pu égaler.

Comment Fonctionne Bondora Go and Grow ?

La fonctionnalité et le fonctionnement de Bondora Go & Grow sont assez simples. Voici les étapes à suivre pour commencer :

Inscription et Dépôt

Pour investir via Bondora Go and Grow, les investisseurs doivent d’abord ouvrir un compte sur le site de la plateforme de prêts P2P estonienne. Seules deux conditions doivent être remplies :

• Avoir au moins 18 ans
• Résider dans l’Union Européenne, en Norvège ou en Suisse

Une fois toutes les informations requises fournies et le compte ouvert, l’argent peut être envoyé vers le portefeuille Bondora via un virement SEPA en utilisant l’onglet “Dépôt”. L’argent peut ensuite être transféré vers le compte Go and Grow. Selon la banque, le virement peut prendre jusqu’à deux ou trois jours ouvrables.

Alternativement, vous pouvez d’abord créer un compte Go and Grow sur Bondora et ensuite transférer directement l’argent vers le produit d’investissement.

Pour ce faire, sélectionnez l’option “Créer un nouveau compte Go & Grow” dans le menu Go and Grow, puis entrez la raison principale de l’utilisation (par exemple, retraite, achat important ou revenu supplémentaire). Les virements peuvent ensuite être effectués directement vers le compte Go and Grow.

Bonus Bondora Go & Grow

Si vous souhaitez essayer Bondora Go and Grow, vous recevrez un bonus d’investissement de 5 euros sur votre compte lorsque vous vous inscrivez via mon lien partenaire.

De plus, du 17 mars 2025 au 31 mars 2025, une campagne de bonus spéciale sera organisée exclusivement pour les lecteurs de ce blog. Tous les investisseurs qui laisseront un commentaire partageant leur expérience avec Bondora Go & Grow pendant cette période auront la chance de gagner l’un des dix nouveaux hoodies Bondora.

Les nouveaux investisseurs ainsi que les investisseurs existants peuvent participer à cette campagne. Important : l’adresse e-mail fournie (non visible publiquement) doit être enregistrée auprès de Bondora. Le tirage au sort aura lieu début avril. Bondora contactera les gagnants par e-mail pour confirmer la taille du hoodie et l’adresse de livraison.

Paramètres

Investir avec Bondora Go and Grow est assez passif et facile à comprendre. Cependant, il est possible d’apporter quelques ajustements. Par exemple, en configurant des virements automatiques vers votre compte Go and Grow.

Cela signifie que dès que de l’argent s’est accumulé dans votre portefeuille, il est directement transféré vers Go and Grow et investi. Cela peut se produire dans les scénarios suivants :

• En cas de remboursements de prêts P2P via Portfolio Pro ou Portfolio Manager
• Recommandations d’affiliation
• Virements normaux

Actuellement, les fonds ne sont investis que jusqu’à la limite de dépôt mensuelle, qui est actuellement de 1 000 EUR. Toute somme supérieure ne peut être investie que via Go and Grow Unlimited, qui ne verse qu’un taux d’intérêt annuel de 4 %.

Limite Go & Grow

En septembre 2020, Bondora a introduit une limite mensuelle sur les dépôts pour Go & Grow. L’introduction de cette limite de dépôt était une réponse à la forte volatilité des dépôts et des retraits après l’éclatement de la pandémie de coronavirus.

En raison de la limite mensuelle de Go & Grow, il faut désormais beaucoup plus de temps pour que les investisseurs accumulent un montant d’investissement plus important. En conséquence, la pénurie artificielle non seulement renforce l’appréciation du produit, mais donne également à Bondora un meilleur horizon de planification pour équilibrer l’offre (de prêts) et la demande (des investisseurs).

La limite mensuelle a récemment été fixée à 1 000 EUR. Cette limite Go & Grow représente le sixième ajustement depuis l’introduction initiale. Cependant, le 9 septembre 2024, Bondora a annoncé une suspension temporaire de la limite de dépôt, qui restera en place jusqu’au moins le 31 mars 2025.

Retraits

Bien qu’il existe une limite mensuelle pour les dépôts sur Bondora Go and Grow, les retraits peuvent être effectués immédiatement et en totalité. Il n’y a pas de restrictions particulières sur les retraits.

Cependant, cela dépend aussi de certaines situations de marché. Lors du pic de la crise du Corona, entre mars 2020 et juin 2020, Bondora a dû introduire temporairement des paiements partiels en raison d’un grand nombre de demandes de retrait.

Lorsque de l’argent est retiré de Bondora Go and Grow, la plateforme P2P estonienne prélève des frais de retrait fixes de 1 EUR.

Frais

Bondora Go and Grow offre de nombreux avantages aux investisseurs. Mais y a-t-il des coûts cachés ? Non, il n’y en a pas. Actuellement, les investisseurs n’ont pas à payer de frais ou de coûts pour la gestion de leur compte Go and Grow. Seuls des frais de 1 EUR par retrait sont appliqués.

Le Rendement de 6,75 % est-il Garanti ?

Il n’y a aucune garantie pour le rendement annoncé de 6,75 %. Les taux d’intérêt peuvent changer à tout moment et être ajustés en fonction des conditions du marché. Cela s’applique dans les deux sens.

Si le portefeuille de prêts continue de mal performer, le rendement pourrait également être réduit. Mais une augmentation, par exemple en raison de l’inflation croissante, est également envisageable. Lors d’une session de questions-réponses en direct organisée par Bondora, le PDG Pärtel Tomberg a déclaré ce qui suit :

“In case of consistent and long-term inflation [..] then interest rates on credit agreements to consumers will also be impacted. So in return, Go & Grow is able to sort of get to a new equilibrium to pay out higher returns”

Calculatrice Bondora Go & Grow

Sous l’onglet “Go & Grow”, vous pouvez ouvrir la page “Prévisions” dans les paramètres. Là, vous pouvez jouer avec la façon dont votre investissement évoluerait en fonction du montant initial, du dépôt mensuel et de l’horizon d’investissement.

En supposant que vous commenciez aujourd’hui avec 1 000 EUR et investissiez 200 EUR chaque mois, la valeur du portefeuille P2P serait déjà de 102 365 EUR après 20 ans.

Forum Bondora Go and Grow

L’industrie du prêt P2P est un environnement en constante évolution. Assurez-vous donc de rester à jour avec toutes les informations pertinentes en vous abonnant à mes chaînes sur Telegram ou WhatsApp. Ainsi, vous recevrez toujours les dernières informations de l’industrie du P2P, y compris les actualités des plateformes concernant Bondora Go & Grow.

Risques de Bondora Go & Grow

Si vous souhaitez investir via Bondora Go & Grow, vous devez être prêt à faire face aux risques liés à ce produit d’investissement. Mais quels sont ces risques ? Et comment peuvent-ils être évalués ?

Risque de la Plateforme

Bondora est une entreprise, et à ce titre, elle est également soumise à certains risques de marché. Cependant, la plateforme se trouve actuellement dans une position financière très solide. Bondora est rentable depuis plusieurs années et le bilan de l’entreprise semble très sain.

Rendement-Risque

Bondora annonce un rendement de 6,75 % pour Go & Grow. Pour que ce rendement soit versé aux investisseurs de manière durable, il doit également être généré par le portefeuille de prêts P2P. Sinon, le système derrière Go & Grow finira par s’effondrer.

Les statistiques générales montrent que Bondora rencontre certaines difficultés concernant la performance du portefeuille de prêts. De plus, ma demande de présentation transparente du portefeuille de prêts Go & Grow a été clairement rejetée.

Cela laisse d’importantes questions sans réponse concernant la transparence et les rendements. Un risque que les investisseurs doivent suivre de près.

Risque de Liquidité

Les investisseurs doivent également surveiller le risque de liquidité. En raison d’une demande accrue de paiements au premier semestre 2020, Bondora a dû introduire temporairement des restrictions de retrait. Comme les réserves du portefeuille de prêts Go & Grow n’étaient pas suffisamment grandes pour garantir une liquidité quotidienne, des paiements partiels ont dû être introduits temporairement entre mars 2020 et juin 2020.

Les investisseurs doivent être conscients que le risque Go & Grow implique que la liquidité quotidienne ne peut être garantie que pendant certaines phases du marché.

Impôts sur Bondora Go & Grow

Comment les revenus générés par Bondora Go & Grow sont-ils taxés ? Il existe différentes opinions et expériences parmi les investisseurs P2P sur cette question populaire et fréquemment posée.

En général, les revenus générés par les prêts P2P doivent être imposés en tant que revenus d’intérêts.

Avec Bondora Go & Grow, la situation est quelque peu différente. La plateforme elle-même écrit :

You only pay tax on the money you withdraw which is over the total amount you have paid in. For example, if you invest €1,000 then anything you withdraw up to €1,000 is considered as a principal withdrawal, anything above €1,000 is considered as interest.

Rapport Fiscal Go & Grow

Pour illustrer le sujet, voici un extrait de mon rapport fiscal Bondora Go & Grow, que vous pouvez télécharger dans les paramètres sous l’onglet “Rapport fiscal Go & Grow”.

Selon le rapport fiscal, j’ai déposé un total de 4 600 EUR sur Bondora Go & Grow en 2021, mais je n’ai effectué aucun retrait ni réalisé de profits.

Cependant, vous devez décider par vous-même si ce modèle optimisé fiscalement vous convient. Veuillez noter que je ne suis pas un conseiller fiscal et que je ne peux donc pas vous fournir de recommandation.

Avantages et Inconvénients

Avantages

• Fiabilité : La promesse de rendement annoncée de 6,75 % par an a toujours été tenue à ce jour.
• Créditage Quotidien : Les intérêts sont ajoutés quotidiennement.
• Haute Liquidité : Disponibilité quotidienne du capital investi.
• Large Diversification : Le portefeuille de prêts Go & Grow comprend plus de 100 000 emprunteurs.
• Gestion Simple : L’investissement peut être géré en quelques clics.
• Réputation : Bondora est l’une des plus grandes, des plus expérimentées et des plus populaires plateformes P2P en Europe.
• Stabilité Financière : Bondora est rentable depuis plusieurs années.
• Pas de Frais de Gestion : Il n’y a pas de frais pour la gestion de l’investissement Go & Grow.
• Optimisation Fiscale : Les impôts ne sont dus que lorsque l’argent est retiré.

Inconvénients

• Pas de Protection des Dépôts : Un investissement avec Bondora n’est pas une aubaine. Des pertes en capital peuvent survenir à tout moment.
• Pas de Taux d’Intérêt Garanti : Le taux d’intérêt de 6,75 % peut être ajusté à tout moment.
• Transparence : Bondora Go & Grow est une boîte noire en ce qui concerne la performance des prêts.
• Frais de Retrait : Des frais de 1 EUR sont facturés par retrait.

Alternatives à Bondora Go and Grow

Par le passé, il y a eu plusieurs tentatives de créer une alternative à Bondora Go & Grow sur le marché. Que ce soit avec Mintos Invest & Access ou Crowdestor Flex. Cependant, l’expérience montre qu’il n’existe pas de produit comparable qui soit aussi solide que Bondora Go & Grow.

L’alternative la plus similaire à Go & Grow est actuellement Monefit SmartSaver, un produit de Creditstar Group. Ce produit propose également une disponibilité allant jusqu’à un maximum de 10 jours, avec un taux d’intérêt de 7,25 %.

Une autre alternative est Esketit, où les investisseurs peuvent bénéficier d’une haute liquidité grâce à une option de retrait anticipé, en plus des prêts à court terme.

Vous pouvez trouver d’autres alternatives à Bondora Go & Grow sur ma page de comparaison des plateformes P2P.

Qu’en est-il de Go & Grow Unlimited ?

Le 6 avril 2022, Bondora a annoncé le lancement de “Go & Grow Unlimited”. Ce produit fonctionne de manière similaire au Go & Grow classique, mais avec deux changements importants :

• Pas de limite de dépôt mensuel
• Le rendement est de 4 % par an

Le produit a été testé pendant quelques semaines avec des investisseurs sélectionnés avant d’être mis à la disposition de tous les investisseurs.

Cependant, les retours de la communauté des prêts P2P ont été très prudents. Plus de 97 % des investisseurs ont indiqué qu’ils ne comptaient pas utiliser Go & Grow Unlimited.

En particulier, le taux d’intérêt de seulement 2 % était inacceptable pour de nombreux investisseurs. Bondora a ensuite augmenté le taux d’intérêt à 4 %.

Résumé de la Revue Bondora Go & Grow 2025

J’ai commencé à utiliser Bondora Go & Grow depuis son lancement en avril 2018 et je peux donc revenir sur plusieurs années d’expérience. Mes attentes ont été en grande partie satisfaites pendant cette période. Les rendements annoncés ont toujours été atteints et, à quelques exceptions près, la liquidité quotidienne a également été maintenue sans réserve.

En utilisant Bondora Go & Grow, j’ai pu gagner plus de 4 700 EUR en intérêts à ce jour. Le produit est facile à comprendre, fiable et est donc idéal pour les investisseurs qui souhaitent placer leur argent à court terme avec un taux d’intérêt légèrement plus attrayant.

Cependant, vous devez garder à l’esprit les risques associés en termes de transparence, de rendements et de liquidité, qui ont été détaillés dans mon avis sur Go & Grow.

De plus, le taux d’intérêt de seulement 6,75 % pour les prêts P2P se situe dans le bas de l’échelle, surtout dans l’environnement actuel des taux d’intérêt et du marché. Pour les investisseurs à la recherche d’alternatives P2P similaires et qui ne souhaitent pas de limite de dépôt mensuelle, il est recommandé de se tourner vers des alternatives comme Monefit SmartSaver ou Esketit.