Bondora Go and Grow Avis 2026 : 6 % de rendement + disponibilité quotidienne !

Qu’est-ce que Bondora Go and Grow ?

Bondora Go & Grow est un produit d’investissement de la plateforme de prêts P2P estonienne Bondora. Fondée en 2008, Bondora est l’une des plateformes P2P les plus anciennes et les plus établies d’Europe en raison de sa longue expérience.

Avec le lancement de Go & Grow en 2018, la plateforme P2P a établi une nouvelle norme en termes de simplicité et de liquidité dans l’espace des prêts P2P. Go & Grow offre aux investisseurs la possibilité d’investir directement dans le portefeuille de prêts de la plateforme. En retour, ils reçoivent un rendement annuel de 6 %, avec une capitalisation quotidienne des intérêts et une liquidité instantanée.

En raison de ces caractéristiques, Go & Grow est souvent considéré comme une alternative à un compte d’épargne. Pour plus d’informations sur la plateforme P2P estonienne, je vous recommande de consulter ma critique de Bondora.

Fiche Bondora Go & Grow

Toutes les données et informations clés sur Bondora Go & Grow résumées de façon compacte.

L’Histoire d’Origine

Les premiers investisseurs ont pu tester Bondora Go & Grow dès avril 2018. En juin 2018, le produit a été officiellement lancé pour tous les investisseurs en prêts P2P.

À cette époque, Bondora proposait trois options d’investissement supplémentaires en plus de Go & Grow : les deux créateurs de portefeuilles (Portfolio Pro et Portfolio Manager), ainsi que l’API. Chacune de ces options offrait un niveau différent de contrôle des investissements, de diversification et de rendement.

Avec le lancement de Go & Grow, Bondora a considérablement élargi son portefeuille de produits. Pour la première fois, un produit a été introduit dans l’espace des prêts P2P, offrant un rendement prédéterminé, associé à une forte diversification et une liquidité maximale. Une combinaison qui n’avait jamais existé auparavant.

Jusqu’alors, les investisseurs qui souhaitaient un accès rapide à leur argent devaient soit investir dans des prêts à la consommation à court terme (que Bondora ne propose pas), soit vendre leurs prêts sur le marché secondaire (ce qui peut être coûteux).

Grâce à sa forte liquidité (accès quotidien), sa large diversification (plus de 100 000 emprunteurs) et son interface conviviale, Bondora a créé un produit unique avec Go & Grow. Un produit que des adaptations telles que Mintos Invest & Access ou Crowdestor Flex n’ont jamais réellement réussi à égaler.

Forum Bondora Go and Grow

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Comment Fonctionne Bondora Go and Grow ?

La fonctionnalité et le fonctionnement de Bondora Go & Grow sont assez simples. Voici les étapes à suivre pour commencer :

Inscription et Dépôt

Pour investir via Bondora Go and Grow, les investisseurs doivent d’abord ouvrir un compte sur le site de la plateforme de prêts P2P estonienne. Seules deux conditions doivent être remplies :

• Avoir au moins 18 ans
• Résider dans l’Union Européenne, en Norvège ou en Suisse

Une fois toutes les informations requises fournies et le compte ouvert, l’argent peut être envoyé vers le portefeuille Bondora via un virement SEPA en utilisant l’onglet “Dépôt”. L’argent peut ensuite être transféré vers le compte Go and Grow. Selon la banque, le virement peut prendre jusqu’à deux ou trois jours ouvrables.

Alternativement, vous pouvez d’abord créer un compte Go and Grow sur Bondora et ensuite transférer directement l’argent vers le produit d’investissement.

Pour ce faire, sélectionnez l’option “Créer un nouveau compte Go & Grow” dans le menu Go and Grow, puis entrez la raison principale de l’utilisation (par exemple, retraite, achat important ou revenu supplémentaire). Les virements peuvent ensuite être effectués directement vers le compte Go and Grow.

Bonus Bondora Go & Grow

Si vous souhaitez essayer Bondora Go and Grow, vous recevrez un bonus d’investissement de 5 euros sur votre compte lorsque vous vous inscrivez via mon lien partenaire. Un aperçu de la plateforme avec toutes les offres de bonus et promotions de cashback se trouve sur la page des bonus.

Paramètres

Investir avec Bondora Go & Grow est assez passif et nécessite peu de gestion. Cependant, quelques ajustements peuvent être effectués. Par exemple, les investisseurs peuvent configurer des virements automatiques vers leur compte Go & Grow.

Cela signifie que dès que des fonds s’accumulent dans le portefeuille de l’investisseur, ils sont automatiquement transférés vers Go & Grow et investis là-bas. Cela peut se produire dans des scénarios tels que : les remboursements de prêts P2P via Portfolio Pro ou Portfolio Manager, les primes de parrainage ou les virements bancaires standard.

Rendement Attendu

Pour les investissements dans Bondora Go & Grow, un rendement annuel de 6 % est prévu, avec des intérêts accumulés quotidiennement.

Les investisseurs doivent noter que le taux d’intérêt de Bondora Go & Grow peut être ajusté à tout moment. D’avril 2018 à avril 2025, le rendement attendu était de 6,75 %. Depuis, il a été réduit à 6 %.

À ce jour, les investisseurs ont systématiquement obtenu le rendement annoncé via Bondora Go & Grow.

Limite Go & Grow

En septiembre de 2020, Bondora introdujo un límite mensual de depósito para el producto Go & Grow. La implementación de este límite fue una respuesta a la significativa volatilidad en los depósitos y retiros tras el brote de la crisis del COVID-19.

Debido al límite mensual de Go & Grow, los inversores tardaron mucho más en acumular una posición lo suficientemente grande. El resultado: la escasez artificial llevó a una mayor apreciación del producto, y por otro lado, Bondora tuvo una mejor visibilidad de planificación al equilibrar la oferta de (préstamos) y la demanda de (inversores).

El límite mensual se fijó por última vez en 1.000 EUR (hasta el 8 de septiembre de 2024). Este límite ya era el sexto ajuste desde su introducción inicial. El 9 de septiembre de 2024, Bondora anunció la eliminación temporal del límite de depósito. Desde entonces, el límite de depósito no ha sido reintroducido.

Portafolio de Préstamos

Con Go & Grow, los inversores invierten en el portafolio de préstamos del grupo Bondora, que está activo en toda Europa con varios prestamistas. Esto incluye países como Estonia, Finlandia, los Países Bajos, España y Letonia. Como inversor, puedes considerarlo como un fondo de inversión con más de 100,000 préstamos.

No existen estadísticas públicas disponibles sobre los activos gestionados por Bondora Go & Grow ni sobre el rendimiento exacto del portafolio de préstamos. Por esta razón, Go & Grow tiene una naturaleza de “caja negra“, lo que dificulta una evaluación precisa de los riesgos.

La única información disponible sobre la calidad del portafolio de préstamos se ofrece a los inversores en forma de desgloses por país del prestatario y calificación de riesgo. Estos resultados se publican de forma intermitente en el blog. Al observar la distribución porcentual de las calificaciones de riesgo, parece que Bondora ha seguido un enfoque bastante conservador en sus préstamos a lo largo de los años.

Retraits

Bien qu’il existe une limite mensuelle pour les dépôts sur Bondora Go and Grow, les retraits peuvent être effectués immédiatement et en totalité. Il n’y a pas de restrictions particulières sur les retraits.

Cependant, cela dépend aussi de certaines situations de marché. Lors du pic de la crise du Corona, entre mars 2020 et juin 2020, Bondora a dû introduire temporairement des paiements partiels en raison d’un grand nombre de demandes de retrait.

Lorsque de l’argent est retiré de Bondora Go and Grow, la plateforme P2P estonienne prélève des frais de retrait fixes de 1 EUR.

Frais

Actualmente, no hay costos ni tarifas ocultas por gestionar la inversión de Go & Grow en Bondora. Solo se cobra una tarifa de 1 EUR por cada retiro.

Impôts sur Bondora Go & Grow

Comment les revenus générés par Bondora Go & Grow sont-ils taxés ? Il existe différentes opinions et expériences parmi les investisseurs P2P sur cette question populaire et fréquemment posée.

En général, les revenus générés par les prêts P2P doivent être imposés en tant que revenus d’intérêts.

Avec Bondora Go & Grow, la situation est quelque peu différente. La plateforme elle-même écrit :

You only pay tax on the money you withdraw which is over the total amount you have paid in. For example, if you invest €1,000 then anything you withdraw up to €1,000 is considered as a principal withdrawal, anything above €1,000 is considered as interest.

En términos simples: si no retiras más dinero del que originalmente invertiste, no has realizado beneficios y, por lo tanto, no necesitas pagar impuestos. Esto también se conoce como tributación alternativa. Según la evaluación de la plataforma, Bondora Go & Grow se considera un producto de inversión optimizado fiscalmente, lo que permite que los intereses compuestos trabajen de manera efectiva.

Si el modelo optimizado fiscalmente se aplica, debe discutirse con un asesor fiscal o directamente con la oficina de impuestos en cada caso individual.

Rapport Fiscal Go & Grow

Los inversores pueden descargar un informe fiscal en la sección “Informe fiscal de Go & Grow” en la configuración.

Risques de Bondora Go & Grow

Si vous souhaitez investir via Bondora Go & Grow, vous devez être prêt à faire face aux risques liés à ce produit d’investissement. Mais quels sont ces risques ? Et comment peuvent-ils être évalués ?

Risque de la Plateforme

La oferta de Go & Grow es operada por “Bondora Capital OÜ”, una plataforma de P2P no regulada de Estonia. Esto significa que no existe una autoridad reguladora o supervisión financiera controlando ni monitoreando las operaciones de la plataforma.

Por lo tanto, un factor importante es la confianza en la plataforma, tanto a nivel económico como a nivel de los accionistas.

Nivel económico: A lo largo de los años, Bondora ha construido una base económica estable. Incluso en tiempos de crisis, la plataforma ha logrado mantenerse rentable.

Al mismo tiempo, los informes financieros han sido auditados de manera consistente por auditores grandes y reconocidos (BDO), lo que agrega credibilidad a las cifras financieras.

Consultez la page de présentation et de comparaison des prêteurs pour obtenir des informations supplémentaires sur les indicateurs clés appliqués et leur interprétation.

Nivel de accionistas: Pärtel Tomberg, el fundador y CEO de Bondora, es el propietario beneficiario último de “Bondora Group AS”. En varias ocasiones en el pasado, he discutido personalmente con él las operaciones comerciales de su empresa. Desde mi perspectiva, es una persona con una mente aguda y opiniones claras, que no se deja influir fácilmente por demandas externas.

Protección de Depósitos en Bondora

Los inversionistas deben tener en cuenta que no existe una forma de protección de depósitos con Bondora Go & Grow. En la banca, la protección de depósitos es una forma de protección de los acreedores diseñada para prevenir la pérdida de los fondos de los clientes. En Alemania, por ejemplo, el capital de los clientes está protegido por el seguro de depósitos legal hasta 100.000 EUR.

Dado que Bondora es una plataforma de P2P no regulada sin licencia bancaria, no hay derecho a compensación en caso de pérdida.

Rendement-Risque

Bondora promueve Go & Grow con un rendimiento del 6%. Para que este rendimiento se pague de manera sostenible a los inversionistas, debe generarse a partir del portafolio de préstamos. De lo contrario, el sistema detrás de Go & Grow eventualmente colapsará. ¿Cómo debe evaluarse este riesgo?

Durante mucho tiempo, las estadísticas de Bondora, que cubren todos los préstamos desde 2008, mostraron una tendencia negativa en el rendimiento general del portafolio de préstamos. Para principios de 2025, el rendimiento del portafolio de préstamos de Bondora estaba por debajo del rendimiento inicial del 6.75%, que se había ofrecido a los inversionistas de Go & Grow desde el inicio.

Risque de Liquidité

Los inversores también deben estar atentos al riesgo de liquidez, ya que Bondora promociona fuertemente la disponibilidad diaria de fondos. ¿Se ha cumplido esta promesa en el pasado?

Al principio de la pandemia de COVID-19, la demanda de retiros fue tan alta que la plataforma tuvo que introducir temporalmente retiros parciales (Partial Payouts) entre marzo de 2020 y junio de 2020. Esto indicó que las reservas del portafolio de préstamos de Go & Grow no eran lo suficientemente grandes como para mantener la promesa de liquidez diaria.

Por lo tanto, los inversores deben ser conscientes del riesgo de Go & Grow de que la liquidez diaria solo se puede garantizar en ciertas condiciones del mercado.

Risque de Défaut de Paiement

Les défauts de paiement font partie du quotidien de toute plateforme de prêts P2P. Étant donné que les investisseurs de Bondora Go & Grow ne bénéficient d’aucune garantie ni protection sur le rendement annoncé, il est pertinent d’examiner de plus près le processus de recouvrement et de récupération, qui se compose chez Bondora de quatre phases :

• Étape 1 : Recouvrement Interne. Le recouvrement interne commence avant même le défaut de paiement officiel, ce qui permet d’éviter une insolvabilité immédiate dans jusqu’à 97 % des cas.
• Étape 2 : Agence de Recouvrement. Si le prêt est en retard de paiement depuis 90 jours, le contrat est résilié et transmis à une agence de recouvrement.
• Étape 3 : Procédure Judiciaire. En dernier recours, l’affaire est portée devant les tribunaux. Les délais varient selon les pays, mais en moyenne, une décision de justice est rendue dans un délai de deux à six mois.
• Étape 4 : Exécution par Huissier. Une fois le jugement rendu, le dossier est confié à un huissier local. Bondora reçoit des mises à jour régulières pour suivre l’avancement du processus.

Selon Bondora, entre 31 % et 54 % du capital en défaut est récupéré dans un délai de trois ans, selon le pays. En moyenne, le montant récupéré sur un prêt en défaut de 1 000 euros se situe entre 667 et 689 euros.

En juillet 2025, Bondora a publié une répartition des prêts actuellement en défaut ainsi que de l’étape du processus de recouvrement à laquelle ils se trouvent. Dans les marchés établis comme l’Estonie et la Finlande, 54 % et 66 % des prêts respectivement sont déjà au stade de l’huissier, c’est-à-dire la dernière étape du processus. Aux Pays-Bas, un marché plus récent, 75 % des prêts sont encore entre les mains d’une agence de recouvrement.

Les perspectives de récupération sont jugées particulièrement faibles en Estonie, où 23 % des prêts en défaut sont considérés comme difficilement récupérables. À l’inverse, les perspectives sont beaucoup plus optimistes en Lettonie, où seulement 3 % des prêts sont considérés comme peu susceptibles d’être récupérés.

Avantages et Inconvénients

Résumé de la Revue Bondora Go & Grow

Quelle est la conclusion finale de cet avis sur Bondora Go & Grow ? Le produit d’investissement estonien vaut-il la peine d’être essayé ?

Lancé en 2018, Bondora Go & Grow a établi de nouvelles normes en matière de rendements fixes, de facilité d’utilisation, de haute liquidité et de large diversification.

En particulier, la combinaison de simplicité et de haute liquidité fait de Go & Grow une bonne option pour deux types d’investisseurs : d’une part, les nouveaux investisseurs ou les investisseurs moins expérimentés qui souhaitent commencer à investir dans les prêts P2P rapidement et facilement ; et d’autre part, les investisseurs ayant un fort besoin de liquidité et qui veulent placer leur argent à court terme à un taux d’intérêt attractif.

À l’exception d’une période de trois mois qui a suivi l’apparition de la pandémie de Covid-19, la plateforme a continuellement maintenu une liquidité quotidienne depuis 2018. Malgré ce solide historique, il est clair que la liquidité peut être limitée dans des situations exceptionnelles.

Au-delà de la liquidité, les investisseurs doivent également prêter une attention particulière aux risques sous-jacents liés à la transparence et aux rendements, qui sont détaillés dans cette analyse de Go & Grow. Ceux qui ont un horizon d’investissement à long terme trouveront des alternatives plus solides dans le domaine des prêts P2P en termes de rendements attendus et d’atténuation des risques.

Personnellement, j’ai utilisé Bondora Go & Grow comme investisseur actif entre juin 2018 et août 2023, puis de nouveau à partir de janvier 2025. Durant cette période, j’ai gagné plus de 6 000 EUR d’intérêts.

Mes attentes ont été satisfaites pendant la majeure partie de cette période. Le rendement annoncé a toujours été atteint, et la liquidité quotidienne a été maintenue de manière fiable, avec seulement quelques exceptions.

Vous voulez également essayer Bondora Go & Grow ? Alors inscrivez-vous maintenant en utilisant le lien ci-dessous.

Alternatives à Bondora Go and Grow

Dans le passé, il y a eu plusieurs tentatives pour établir une alternative à Bondora Go & Grow. Que ce soit avec Mintos Invest & Access ou Crowdestor Flex. Cependant, la combinaison de simplicité d’utilisation, de taux fixe, de haute liquidité et de large diversification est difficile à reproduire.

Les alternatives les plus proches de Go & Grow actuellement sont Monefit SmartSaver et Modena. Le tableau ci-dessous vise à montrer les parallèles et les différences entre ces produits.

Vous pouvez trouver d’autres alternatives à Bondora Go & Grow sur ma page de comparaison des plateformes P2P.

FAQ Bondora Go & Grow Avis

Denny Neidhardt

denny@rethink-p2p.de | Webseite

Je suis Denny Neidhardt, le fondateur de *re:think P2P*, où j’aide les investisseurs particuliers à prendre des décisions plus intelligentes et fondées sur des recherches dans le domaine des prêts P2P. Depuis 2019, je publie des analyses approfondies, des évaluations de plateformes et des études de risque pour apporter plus de transparence à cet univers d’investissement. Mon objectif : remettre en question les promesses marketing, analyser les évolutions du secteur et fournir aux investisseurs des informations honnêtes et indépendantes.

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