Monefit SmartSaver est une nouvelle alternative pour les investisseurs P2P qui préfèrent investir dans des produits offrant une grande liquidité, des rendements fixes et une gestion facile. Le produit a été mis en place par le groupe Creditstar, une entreprise fintech internationale. Avec SmartSaver, Creditstar souhaite établir une autre source de financement pour son portefeuille de prêts.
Dans cette revue de Monefit SmartSaver, les investisseurs trouveront toutes les informations qu’ils doivent connaître avant d’investir sur la plateforme. Des bases de l’investissement aux différents risques à prendre en compte. Étant donné que les principales caractéristiques de SmartSaver présentent de fortes similitudes avec Bondora Go & Grow, une comparaison directe est également effectuée dans cette revue de Monefit.
Veuillez noter que toutes les informations couvertes dans cette revue de Monefit SmartSaver sont basées sur ma propre analyse approfondie de la plateforme. Assurez-vous de faire vos propres recherches avant d’investir sur cette plateforme ou toute autre plateforme.
Vous trouverez d’autres avis sur des entreprises sur ma page de critiques de plateformes P2P.
Résumé
Avant de commencer, voici un résumé rapide des informations les plus importantes concernant Monefit SmartSaver.
- Monefit SmartSaver est une plateforme d’investissement du groupe fintech international Creditstar. Les investisseurs peuvent investir directement dans le portefeuille de prêts du groupe Creditstar et obtenir un rendement allant jusqu’à 10,52 %. Le lancement opérationnel a eu lieu fin 2022.
- Les principales caractéristiques de Monefit SmartSaver sont une grande liquidité, un rendement fixe et une gestion simple. Le profil du produit est donc très similaire à celui de l’offre Bondora Go & Grow.
- Monefit SmartSaver n’est soumis à aucune supervision par une autorité de régulation ou de supervision financière. La plateforme n’a pas encore publié de KPI concernant la performance du portefeuille de prêts, ce qui rend difficile l’évaluation de la qualité du produit et de la qualité de remboursement promise.
- Monefit SmartSaver est perçu comme une plateforme légèrement au-dessus de la moyenne dans le domaine du prêt P2P. Lors du Community Voting 2024, Monefit a pris la 13e place parmi 30 plateformes.
| Fondée / Lancée : | 2022 |
| Nom Juridique : | Monefit Card OÜ (Partie du Groupe Creditstar AS) |
| Siège Social : | Tallinn, Estonie |
| Régulée : | Non |
| Rendement Attendu : | Jusqu’à 10,52% |
| Vote de la Communauté : | 3.02 sur 5 | Voir les Votes |
| Actifs sous Gestion : | Non Divulgué |
| Nombre d’Investisseurs : | Non Divulgué |
| Type de Prêt Principal : | Prêts à la Consommation |
| Minimum Investment Amount: | EUR 10 |
| Coûts et Frais : | Non |
| Bonus : | Bonus de 5 EUR + 0,25 % de Cashback (90 Jours) |
À Propos de Monefit SmartSaver
Monefit SmartSaver est une nouvelle plateforme d’investissement du groupe fintech international Creditstar, permettant aux investisseurs d’investir directement dans le portefeuille de prêts du groupe Creditstar et d’obtenir un rendement allant jusqu’à 9,96 %.
L’argument de vente unique du produit est la grande liquidité, avec un délai de retrait maximal de 10 jours après la demande de paiement, ainsi que la facilité d’utilisation lors de l’investissement. Par exemple, les fonctionnalités ne permettent pas de sélection manuelle des prêts, ce qui rend l’expérience d’investissement avec Monefit très simple. En raison de ces caractéristiques, il existe une certaine similitude avec le produit déjà établi Bondora Go & Grow.
Les premiers investissements peuvent être effectués à partir de 10 EUR, avec un rendement promu de 7,25 %. En optant pour un engagement à plus long terme via les SmartSaver Vaults, des rendements allant jusqu’à 9,96 % peuvent être atteints.
Creditstar Group
Le produit Monefit SmartSaver est exploité par Creditstar Group, une entreprise fintech fondée en 2006. Creditstar est un grand acteur établi dans le secteur fintech, actif sur de nombreux marchés de crédit européens en tant que prêteur agréé.
Avec Monefit SmartSaver, Creditstar Group cherche à établir une autre source de financement pour ses prêts. En avril 2019, ils ont également fondé la plateforme P2P Lendermarket, où les investisseurs peuvent obtenir un rendement supérieur à la moyenne, jusqu’à 16 %.
Étant donné que les prêts sur Monefit sont offerts exclusivement par Creditstar, il est important que les investisseurs examinent de plus près la performance de l’entreprise lettone.
D’après le dernier rapport annuel audité pour 2023, le groupe a réussi à réaliser un bénéfice net de 10,6 millions d’euros (contre 6,4 millions d’euros en 2022). En revanche, les fonds propres s’élèvent à 58,2 millions d’euros (ratio de fonds propres de 25,3 %).
Propriété et Gestion
Qui sont les principaux actionnaires et dirigeants de Monefit SmartSaver ? Voyons cela !
Propriété de Monefit
Monefit SmartSaver fonctionne sous le nom de “Monefit Card OÜ“. Selon le registre des entreprises estonien, il s’agit d’une société à responsabilité limitée avec une contribution en capital de 50 000 EUR.
Monefit Card OÜ est détenue à 100 % par la société mère estonienne “CREDITSTAR INTERNATIONAL OÜ”. Cette société est elle-même détenue à 100 % par la société holding lettone “Creditstar Group AS”.
La société holding lettone est détenue à plus de 50 % par l’homme d’affaires Aaro Sosaar, qui est le fondateur du Creditstar Group et de Lendermarket. En juin 2024, lors de mon voyage P2P à travers les États baltes, j’ai eu l’opportunité de rencontrer personnellement le fondateur de Creditstar pour la première fois.
Gestion de Monefit
L’équipe de Monefit SmartSaver est dirigée par Kashyap Shah, directeur des produits (CPO) chez Creditstar, qui possède plus de 20 ans d’expérience dans le secteur financier. Chez Monefit, il s’occupe de la stratégie, des nouvelles mises en œuvre ainsi que de la croissance du produit.
Selon lui, il y a actuellement 10 employés permanents travaillant sur le développement de Monefit. De plus, des ressources partagées sont mises à disposition par le Creditstar Group. Dans mon podcast avec Kashyap, nous avons discuté, entre autres, de l’histoire de la création de Monefit SmartSaver, de la transparence future du produit, de la manière de garantir la liquidité et du calendrier des remboursements de Creditstar sur Mintos.
Inscription et Bonus
Pour investir sur Monefit SmartSaver, les investisseurs doivent répondre à trois exigences :
- Avoir au moins 18 ans,
- Posséder un compte bancaire personnel dans l’Espace économique européen (EEE) ou en Suisse,
- Avoir une vérification d’identité réussie par l’équipe de SmartSaver.
Les entités juridiques ont également la possibilité de s’inscrire sur Monefit SmartSaver. Celles-ci doivent également avoir un compte bancaire dans l’EEE ou en Suisse.
Bonus Monefit SmartSaver
Si vous souhaitez vous inscrire sur Monefit SmartSaver, vous pouvez utiliser le lien fourni pour vous inscrire. Cela vous donnera un cashback supplémentaire de 0,25 % sur tous les dépôts nets effectués dans les 90 premiers jours suivant l’inscription, ainsi qu’un bonus de 5 EUR après une inscription réussie.
Investir sur Monefit SmartSaver
Comment fonctionne Monefit SmartSaver et que doivent prendre en compte les investisseurs lors de l’investissement sur la plateforme ? Dans les sections suivantes de mon avis sur Monefit SmartSaver, vous trouverez toutes les informations nécessaires.
Comment cela fonctionne-t-il ?
Investir sur Monefit SmartSaver est aussi simple qu’avec Bondora Go&Grow. Déposez de l’argent, commencez à investir et c’est tout. Il n’est pas nécessaire de configurer un Auto Invest ou de sélectionner manuellement des prêts.
En arrière-plan, la plateforme investit automatiquement dans un portefeuille de prêts largement diversifié du groupe Creditstar. Il n’y a pas de visibilité précise sur les prêts qui sont achetés dans ce processus. À cet égard, le caractère “boîte noire” est similaire à Go & Grow.
Ce qui peut être dit sur les prêts, c’est qu’il s’agit de prêts à la consommation non garantis provenant de l’EEE. Les pays emprunteurs possibles incluent l’Estonie, la Finlande, la Suède, la République tchèque, le Danemark, la Pologne et le Royaume-Uni.
Actuellement, les investissements sont possibles à partir de 10 € sur Monefit SmartSaver. Le montant maximum, en revanche, est actuellement de 500 000 EUR. Il n’y a pas de limite de dépôt mensuel en place.
Rendements Attendus
Le rendement attendu annoncé par Monefit varie de 7,25 % à 10,52 %, en fonction du produit choisi. Les investisseurs peuvent obtenir un rendement de 7,25 % avec le Monefit SmartSaver classique, qui offre une liquidité quotidienne (jusqu’à 10 jours après la demande de paiement).
Cependant, des rendements plus élevés peuvent être obtenus avec des engagements à plus long terme via les « SmartSaver Vaults ». Un engagement de six mois rapporte 8,33 %, un engagement de douze mois rapporte 9,42 %, un engagement de 18 mois rapporte 9,96 % et un engagement de vingt-quatre mois rapporte 10,52 %.
Monefit se réserve le droit d’apporter d’éventuelles ajustements aux taux d’intérêt proposés à l’avenir.
SmartSaver Vault
Depuis mars 2024, Monefit SmartSaver offre la possibilité d’investir dans des « Vaults », qui fonctionnent de manière similaire à des dépôts à terme fixes. Les investisseurs peuvent obtenir des rendements variables en fonction de la période d’investissement.
Le terme de 6 mois offre un rendement de 8,33 % TAEG, tandis que le terme de 12 mois offre un rendement de 9,42 % TAEG. De plus, il existe des vaults avec un terme de 18 mois offrant un rendement de 9,96 % et des vaults avec un terme fixe de deux ans qui rémunèrent à 10,52 % TAEG.
Lors du lancement des SmartSaver Vaults, Monefit a également annoncé une augmentation de la limite de dépôt à 500 000 EUR.
Coûts et Frais
L’utilisation de Monefit SmartSaver est entièrement gratuite pour les investisseurs. Cela s’applique à l’inscription, à l’investissement, ainsi qu’aux dépôts et retraits.
Forum Monefit SmartSaver
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Monefit SmartSaver Taxes
En général, les revenus d’intérêts générés par le financement de prêts sont considérés comme des revenus d’investissement et doivent donc être déclarés comme tels lors de la déclaration fiscale.
Contrairement à d’autres plateformes, Monefit SmartSaver ne prélève pas de taxes sur les revenus d’intérêts, comme c’est le cas en Lettonie ou en Lituanie.
Risques de Monefit SmartSaver
Le but principal de Monefit est de lever des fonds pour financer l’activité de prêt de Creditstar. Par conséquent, les risques associés à Monefit SmartSaver doivent être examinés de manière précise, car ce n’est ni une plateforme P2P classique, ni un marché P2P.
Ainsi, où se trouvent les risques sous-jacents chez Monefit SmartSaver et comment peuvent-ils être évalués ?
L’Absence de Transparence sur le Portefeuille de Prêts
Le concept de Monefit SmartSaver est clairement inspiré de Bondora Go & Grow. Malheureusement, cela signifie que les investisseurs ne reçoivent aucune information sur la performance du portefeuille de prêts sous-jacent. Cependant, cela serait nécessaire pour que les investisseurs puissent évaluer le profil de risque de manière plus appropriée.
Dans le passé, le CPO de Creditstar avait promis de publier un rapport avec des indicateurs de transparence à l’avenir. Cependant, cela n’a pas encore été mis en place.
À cet égard, le caractère “boîte noire” de Monefit SmartSaver est un élément que les investisseurs doivent prendre en compte dans leur évaluation.
Monefit est-il une Plateforme Sérieuse ?
Derrière l’offre de Monefit se trouve le groupe Creditstar. Une entreprise avec un historique depuis 2016, qui se concentre sur les prêts à la consommation non garantis dans l’Espace économique européen. Les rapports annuels audités montrent clairement que le groupe a réussi à mettre en place un modèle commercial rentable ces dernières années. Ainsi, la sérieux de la plateforme est définitivement assuré.
De plus, mes discussions personnelles avec le CPO de Creditstar, Kashyap Shah, ont renforcé cette impression de sérieux jusqu’à présent.
Monefit a respecté toutes ses promesses jusqu’à présent – tant en ce qui concerne les rendements délivrés que les paiements effectués dans les délais.
Problèmes de Remboursement
Ce qui ne peut pas être ignoré avec Monefit, c’est la possibilité de retards dans les paiements demandés. Cet aspect est particulièrement important car Monefit SmartSaver promeut un haut niveau de liquidité pour son produit. Dans ce contexte, les investisseurs doivent être conscients que le groupe Creditstar n’a pas toujours honoré les garanties de rachat promises sur Mintos et Lendermarket de manière ponctuelle par le passé.
Creditstar suit une politique de financement des prêts assez agressive, ce qui a conduit à des retards dans les remboursements en raison de la volatilité dans l’acquisition de fonds externes. Cela pourrait être l’une des raisons principales pour lesquelles Monefit SmartSaver a été mis en place, car il sert de source de financement supplémentaire.
Les investisseurs doivent être préparés à ce que la liquidité sur Monefit SmartSaver ne soit pas toujours garantie.
“In the rare event that a substantial number of our investors request withdrawals simultaneously, we have a plan in place. Withdrawals may be processed gradually over time, ensuring fairness for all investors.”
En même temps, une note positive peut être faite : Creditstar a remboursé ses paiements en attente sur Mintos dans leur intégralité en septembre 2023. À certains moments, les paiements en attente sur la plateforme P2P lettone s’élevaient à plus de 8 millions d’euros.
Avantages et Inconvénients
Dans cette section, j’ai listé les plus grands avantages et inconvénients de Monefit SmartSaver.
Avantages
- Creditstar : Entreprise fintech établie avec un modèle commercial rentable.
- Liquidité : Disponibilité plus rapide de l’investissement par rapport aux plateformes P2P traditionnelles.
- Stabilité : Jusqu’à présent, toutes les demandes de retrait ont été honorées dans les 10 jours.
- Alternative : Alternative possible pour les investisseurs qui apprécient Bondora Go & Grow.
Inconvénients
- Rendement : Le taux d’intérêt n’est pas compétitif par rapport aux plateformes P2P traditionnelles.
- Transparence : Caractère de boîte noire sans aperçu de la performance réelle du portefeuille de prêts.
- Protection des Dépôts : L’investissement n’est pas protégé ni sécurisé d’aucune autre manière.
- Remboursements : Les prêts de Creditstar sont fréquemment prolongés et ne sont pas toujours remboursés à temps.
Alternatives à Monefit SmartSaver
Les principales alternatives à Monefit SmartSaver dans l’environnement des prêts P2P, en raison de ses caractéristiques principales telles que la grande liquidité et la facilité d’utilisation, sont Bondora Go & Grow, Esketit et Income Marketplace.
Bondora Go & Grow
Monefit SmartSaver est de loin l’alternative la plus fréquemment comparée à Bondora Go & Grow. Mais quels sont réellement les points communs entre les deux ? Examinons cela de plus près.
| Critères | Monefit SmartSaver | Bondora Go & Grow |
|---|---|---|
| Rendement Attendu | 7,25 % | 6,75 % |
| Crédit | Quotidien | Quotidien |
| Disponibilité | Maximum 10 Jours après la Demande | Quotidien |
| Montant Minimum d’Investissement | EUR 10 | EUR 1 |
| Montant Maximal d’Investissement | EUR 500.000 | Illimité |
| Limite de Dépôt | Non | Non |
| Assurance des Dépôts | Non | Non |
Si vous comparez les deux alternatives, la liquidité de Bondora Go & Grow semble légèrement meilleure, tandis que Monefit SmartSaver se distingue par un rendement légèrement plus élevé. Plus d’informations sur l’alternative Monefit SmartSaver peuvent être trouvées dans mon avis sur Bondora Go & Grow.
Esketit
Esketit est une place de marché P2P non régulée basée en Irlande. La plateforme a connu une croissance impressionnante depuis son lancement opérationnel au début de 2021, principalement grâce à des remboursements fiables et à la grande liquidité du marché. Cela s’explique par les prêts à court terme, le marché secondaire ou la possibilité de vendre des prêts avant leur échéance via les stratégies automatisées d’Esketit. Plus d’informations sur l’alternative Monefit SmartSaver peuvent être trouvées dans mon avis sur Esketit.
Income Marketplace
Income Marketplace est une place de marché P2P non régulée basée en Estonie. La plateforme, qui a débuté ses activités en janvier 2021, se distingue par une gamme de fonctionnalités innovantes de sécurité visant à offrir aux investisseurs une meilleure protection contre les prêteurs problématiques. Jusqu’à présent, les investisseurs n’ont pas subi de pertes sur Income Marketplace. De plus, de nombreux prêteurs représentés sur Income offrent une combinaison attractive de taux d’intérêt élevés et de grande liquidité. Plus d’informations sur l’alternative Mintos peuvent être trouvées dans mon avis sur Income Marketplace.
Vous pouvez trouver d’autres alternatives à Monefit SmartSaver sur ma page de comparaison des plateformes P2P.
Feedback de la Communauté
En 2024, Monefit SmartSaver a participé pour la première fois à mon vote annuel de la communauté P2P. La plateforme P2P a obtenu un score de 3,02 points lors de ses débuts, avec 116 évaluations. Ce résultat n’a pas seulement suffi pour la 13e place cette année, il place également Monefit SmartSaver dans une position solide au milieu du classement, faisant d’elle le deuxième meilleur nouveau venu de l’année.
Résumé de la Revue Monefit SmartSaver 2025
Le verdict final de ma revue sur Monefit SmartSaver :
Monefit SmartSaver est un produit d’investissement de l’entreprise fintech internationale Creditstar. Les deux principales promesses faites aux utilisateurs sont une grande liquidité et une facilité d’utilisation. Si vous êtes un investisseur qui ne souhaite pas se plonger en profondeur dans le prêt P2P et qui recherche des alternatives similaires à Go & Grow, cette offre pourrait vous convenir.
En général, un rendement de seulement 7,25 % pour des prêts à la consommation à court terme et non garantis ne représente pas un ratio risque-rendement approprié. D’autant plus qu’il n’y a aucune garantie de la part de Monefit concernant le rendement annoncé.
L’argument de la haute liquidité, avec un délai de retrait de jusqu’à 10 jours, doit également être remis en question par rapport à d’autres alternatives P2P. Des plateformes comme Esketit ou Income Marketplace permettent également de suivre des stratégies à court terme, tout en offrant un rendement attendu potentiellement plus élevé et plus adapté au profil de risque.
Il reste aussi à voir si Monefit respectera ses pratiques de remboursement. En raison des lignes de crédit fréquemment utilisées, des retards de remboursement ont eu lieu sur des plateformes telles que Mintos ou Lendermarket. Si un nombre important de demandes de retrait devait se produire, des paiements partiels ne seraient certainement pas une grande surprise.