Monefit SmartSaver Avis 2026

Dernière mise à jour : 14 août 2026

★★★★★ ★★★★★ (3,4)

Bonus pour nouveaux investisseurs

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Qu’est-ce que Monefit SmartSaver ?

Monefit SmartSaver est une plateforme d’investissement de l’entreprise fintech internationale Creditstar, où les investisseurs peuvent investir directement dans le portefeuille de prêts du Creditstar Group et obtenir un rendement pouvant aller jusqu’à 10,52 %.

Ce qui distingue le produit SmartSaver, c’est sa haute liquidité et la facilité d’utilisation lors de l’investissement. Par exemple, la plateforme ne permet pas la sélection manuelle ou automatisée des prêts, ce qui rend l’expérience d’investissement avec Monefit très simple. En raison de ces caractéristiques, il présente certaines similitudes avec le produit déjà établi Bondora Go & Grow.

Le rendement attendu dépend de la durée de l’investissement. En utilisant le compte principal SmartSaver, qui offre la liquidité la plus élevée possible, les investisseurs reçoivent un rendement annuel en pourcentage (APY) de 7,5 %. En revanche, en s’engageant sur une période d’investissement plus longue via les SmartSaver Vaults (jusqu’à 24 mois), des rendements pouvant atteindre 10,52 % peuvent être obtenus.

Fiche Monefit SmartSaver

Toutes les données et informations clés sur Monefit SmartSaver résumées de façon compacte.

Visite de Monefit SmartSaver

En juin 2024, une visite plutôt spontanée chez Monefit SmartSaver à Tallinn a eu lieu. Mon interlocuteur était Kashyap Shah, CPO chez Creditstar et responsable du produit Monefit SmartSaver. Je m’étais déjà entretenu avec lui un an auparavant dans une conversation sur la feuille de route du produit.

Le sujet principal de notre rencontre était une fois de plus la transparence, plus précisément le manque d’informations sur la performance du portefeuille de prêts sous-jacent. Malgré les engagements pris l’année précédente, rien n’avait changé à cet égard.

De manière assez inattendue, l’opportunité s’est ensuite présentée de s’entretenir avec le fondateur et actionnaire majoritaire de Creditstar, Aaro Sosaar. La conversation a également abordé des sujets plus critiques, notamment les standards de transparence du groupe et les problèmes rencontrés par Lendermarket à l’époque concernant le processus de licence et les paiements en attente.

Propriété et Gestion

Qui sont les principaux actionnaires et dirigeants de Monefit SmartSaver ? Voyons cela !

Propriété

Monefit SmartSaver fonctionne sous le nom de “Monefit Card OÜ“. Selon le registre des entreprises estonien, il s’agit d’une société à responsabilité limitée avec une contribution en capital de 50 000 EUR.

Monefit Card OÜ appartient à 100 % à la société mère estonienne « CREDITSTAR INTERNATIONAL OÜ ». Cette société est à son tour détenue à 100 % par le Creditstar Group AS en Estonie.

La société holding estonienne est détenue à plus de 50 % par l’homme d’affaires Aaro Sosaar. Il est le fondateur du Creditstar Group et de Lendermarket. En juin 2024, dans le cadre de mon parcours P2P à travers les États baltes, j’ai pu rencontrer le fondateur de Creditstar en personne pour la première fois.

Gestion

L’équipe de Monefit SmartSaver est dirigée par Kashyap Shah, CPO de Creditstar, un manager avec plus de 20 ans d’expérience dans le secteur financier. Chez Monefit, il est responsable de la stratégie, des nouvelles implémentations ainsi que de la croissance globale du produit.

Actuellement, environ 10 employés permanents travaillent au développement de Monefit. De plus, des ressources sont également partagées avec le Creditstar Group. Dans mon podcast avec Kashyap, nous avons parlé de l’histoire de la création de Monefit SmartSaver, du degré de transparence futur du produit, de la manière de garantir la liquidité et du moment où les remboursements de Creditstar sur Mintos auront lieu.

Inscription et Bonus

Pour investir sur Monefit SmartSaver, les investisseurs doivent répondre à trois exigences :

• Avoir au moins 18 ans,
• Posséder un compte bancaire personnel dans l’Espace économique européen (EEE) ou en Suisse,
• Avoir une vérification d’identité réussie par l’équipe de SmartSaver.

Bonus Monefit SmartSaver

★★★★★ ★★★★★ (3,4)

Bonus pour nouveaux investisseurs

Les nouveaux investisseurs reçoivent 0,25% de cashback sur tous les dépôts nets effectués durant les 90 premiers jours suivant l'inscription. Le bonus est bloqué pendant 90 jours puis librement disponible.

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Forum Monefit SmartSaver

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Investir sur Monefit SmartSaver

Sur Monefit SmartSaver, les investisseurs ont deux façons d’investir leur argent sur la plateforme. La première est via le compte principal, où le solde rapporte 7,5 % de rendement annuel (APY) avec capitalisation quotidienne des intérêts. La deuxième option est les SmartSaver Vaults, où des rendements allant jusqu’à 10,52 % peuvent être obtenus selon la durée choisie.

Les sections suivantes fournissent plus d’informations sur l’investissement via la plateforme SmartSaver.

Compte Principal

Investir sur Monefit SmartSaver est aussi simple que sur Bondora Go & Grow. Il suffit de déposer des fonds et de sélectionner la durée souhaitée. La plateforme n’offre pas de configuration Auto Invest ni de sélection manuelle des prêts.

En arrière-plan, la plateforme investit automatiquement dans un portefeuille de prêts largement diversifié du Creditstar Group. Les investisseurs n’ont pas de visibilité directe sur les prêts individuels qu’ils acquièrent. On peut dire que les prêts sont des prêts à la consommation non garantis provenant de l’EEE. Les pays possibles des emprunteurs incluent l’Estonie, la Finlande, la Suède, la République tchèque, le Danemark, la Pologne et le Royaume-Uni.

Les fonds du compte principal génèrent des intérêts quotidiens à un rendement annuel (APY) de 7,5 %. Le montant minimum d’investissement est actuellement de 10 EUR, tandis que le montant maximum investissable est de 500 000 EUR.

Jusqu’à 1 000 EUR par mois civil peuvent être retirés quotidiennement du compte principal. Les montants supérieurs à cette limite sont soumis à un délai de traitement pouvant aller jusqu’à 10 jours ouvrables. Par conséquent, le compte principal est particulièrement adapté pour un usage à court terme lorsque la liquidité rapide est nécessaire.

SmartSaver Vault

Depuis mars 2024, Monefit SmartSaver offre la possibilité d’investir dans des « Vaults », qui fonctionnent de manière similaire à des dépôts à terme fixes. Les investisseurs peuvent obtenir des rendements variables en fonction de la période d’investissement. Le terme de 6 mois offre un rendement de 8,33 % TAEG, tandis que le terme de 12 mois offre un rendement de 9,42 % TAEG. De plus, il existe des vaults avec un terme de 18 mois offrant un rendement de 9,96 % et des vaults avec un terme fixe de deux ans qui rémunèrent à 10,52 % TAEG.

Cependant, des rendements plus élevés peuvent être obtenus avec des engagements à plus long terme via les « SmartSaver Vaults ». Un engagement de six mois rapporte 8,33 %, un engagement de douze mois rapporte 9,42 %, un engagement de 18 mois rapporte 9,96 % et un engagement de vingt-quatre mois rapporte 10,52 %. Monefit se réserve le droit d’apporter d’éventuelles ajustements aux taux d’intérêt proposés à l’avenir.

Coûts et Frais

L’utilisation de Monefit SmartSaver est entièrement gratuite pour les investisseurs. Cela s’applique à l’inscription, à l’investissement, ainsi qu’aux dépôts et retraits.

Compte d’Épargne Alternatif

Monefit SmartSaver répond à de nombreux critères comparables à un compte d’épargne traditionnel. Cela inclut des caractéristiques telles qu’une durée ouverte, sans préavis et la possibilité d’ajustements quotidiens du taux d’intérêt.

L’accessibilité quotidienne est quelque peu limitée, car SmartSaver permet de retirer jusqu’à 1 000 EUR par mois civil de manière quotidienne. Les montants supérieurs sont soumis à un délai de traitement pouvant aller jusqu’à 10 jours. De plus, la liquidité pourrait se détériorer en période de turbulence économique (voir les retraits partiels avec Bondora Go & Grow).

En revanche, Monefit SmartSaver offre des taux d’intérêt nettement plus élevés. Même si le rendement annuel de 7,5 % n’est pas garanti, il reste largement supérieur aux taux typiques proposés par les comptes d’épargne en Europe. Le compromis pour ce rendement plus élevé est une sécurité réduite. Alors que les comptes d’épargne en Allemagne bénéficient d’une garantie de dépôt jusqu’à 100 000 EUR, aucune protection de ce type n’existe pour Monefit SmartSaver. De plus, le groupe Creditstar ne fournit aucune garantie supplémentaire pour sécuriser le capital des investisseurs. Conclusion : Monefit SmartSaver n’est pas un compte d’épargne traditionnel, mais peut être considéré comme une alternative avec un profil risque-rendement élargi.

Liquidité

Monefit SmartSaver se met fortement en avant en offrant une haute liquidité, permettant aux investisseurs d’accéder rapidement à leurs fonds. En novembre 2025, la plateforme a introduit deux nouvelles mises à jour du produit qui améliorent encore la liquidité et la prévisibilité des retraits.

Retraits instantanés : Les investisseurs peuvent retirer jusqu’à 1 000 EUR par mois civil immédiatement depuis leur compte principal SmartSaver. Pour les montants dépassant 1 000 EUR par mois, un délai de traitement pouvant aller jusqu’à 10 jours ouvrables continue de s’appliquer.

Retraits programmés : Les investisseurs peuvent programmer des retraits jusqu’à 365 jours à l’avance. Des retraits uniques ou récurrents peuvent être planifiés de cette manière.

Actuellement, Monefit SmartSaver ne facture aucun frais pour les retraits.

Important : Lors d’un retrait, seules les comptes bancaires ayant déjà été utilisés pour effectuer un dépôt peuvent être sélectionnés. Si le compte bancaire souhaité n’apparaît pas, il faut d’abord déposer des fonds depuis ce compte.

Monefit SmartSaver Taxes

En général, les revenus d’intérêts générés par le financement de prêts sont considérés comme des revenus d’investissement et doivent donc être déclarés comme tels lors de la déclaration fiscale. Contrairement à d’autres plateformes, Monefit SmartSaver ne prélève pas de taxes sur les revenus d’intérêts, comme c’est le cas en Lettonie ou en Lituanie.

Risques de Monefit SmartSaver

Si vous souhaitez investir via Monefit SmartSaver, vous devez être prêt à faire face aux risques liés à ce produit d’investissement. Mais quels sont ces risques ? Et comment peuvent-ils être évalués ?

Risque de la Plateforme

La plateforme, exploitée par le Groupe Creditstar estonien, a lancé ses opérations en novembre 2022. Sur son marché national en Estonie, Monefit n’est soumis à aucune supervision ou contrôle de la part d’une autorité financière ou réglementaire. Il n’existe ni système d’indemnisation des investisseurs ni aucune exigence réglementaire en matière de conformité ou de normes de transparence.

Ségrégation des Fonds et Protection des Dépôts

Les paiements entrants sont transférés sur un compte de “Monefit Investments OÜ” auprès de Wise Europe S.A. Si et comment les fonds des investisseurs sont séparés des fonds opérationnels propres de la plateforme n’a pas encore été communiqué publiquement.

Contrairement aux dépôts bancaires traditionnels, il n’existe aucun droit à une compensation via un système de garantie des dépôts. Les investisseurs doivent donc être conscients que le capital investi est soumis à un risque réel de perte, que les rendements ne sont pas garantis et qu’il peut ne pas être possible de récupérer la totalité du montant investi.

Risque du Prêteur

Les investissements réalisés via Monefit SmartSaver sont utilisés exclusivement pour financer les portefeuilles de prêts des entités de crédit internationales de Creditstar Group. Les investisseurs devraient donc se familiariser avec la stabilité financière du groupe avant d’investir.

Prêteur	Année	Audité	Profit	ROA	Fonds Propres	Dettes	Liquidité	Dépréciations	Score
Creditstar Group	2025	KPMG	EUR 13,46M	3,0%	15,6%	5,4	0,4	9,7%	68 (57)

Consultez la page de présentation et de comparaison des prêteurs pour obtenir des informations supplémentaires sur les indicateurs clés appliqués et leur interprétation.

Problèmes de Remboursement

Par le passé, le groupe Creditstar n’a pas toujours pu respecter les garanties de rachat promises sur Mintos et Lendermarket dans les délais convenus. Cela est principalement dû à l’approche plutôt agressive de Creditstar en matière de financement par dette, qui a entraîné une volatilité dans la sécurisation des financements externes et, par conséquent, des retards dans les remboursements aux investisseurs. C’est vraisemblablement pour cette raison que Monefit SmartSaver a été introduit comme une source de financement supplémentaire et plus rentable. Du point de vue de l’investisseur, cet aspect ne doit pas être négligé, surtout que Monefit SmartSaver est fortement commercialisé sur la base d’une haute liquidité. Bien que les paiements aient jusqu’à présent été effectués dans les délais, les investisseurs doivent être conscients que la liquidité ne peut pas toujours être garantie en permanence avec Monefit SmartSaver.

Manque de Transparence du Portefeuille de Prêts

Jusqu’à présent, Monefit SmartSaver n’a pas fourni d’informations détaillées sur la performance du portefeuille de prêts sous-jacent.

En conséquence, des données importantes manquent pour évaluer correctement le profil de risque de Monefit SmartSaver.

Par le passé, le CPO de Creditstar avait promis qu’un rapport avec des indicateurs clés de transparence (KPI) serait mis à disposition à l’avenir. Cependant, ce rapport n’a pas encore été publié. Les investisseurs intéressés devraient donc examiner très attentivement le développement du Creditstar Group.

Avantages et Inconvénients

Dans cette section, j’ai listé les plus grands avantages et inconvénients de Monefit SmartSaver.

Résumé de la Revue Monefit SmartSaver

Quel est le verdict final de cette revue de Monefit SmartSaver ?

Les deux principaux atouts de Monefit SmartSaver sont sa simplicité d’utilisation et sa haute liquidité. Pour les investisseurs qui ne souhaitent pas s’impliquer profondément dans les prêts P2P et recherchent des alternatives similaires à Bondora Go & Grow, Monefit SmartSaver peut être une option envisageable. Il en va de même pour les investisseurs qui privilégient la liquidité et la disponibilité rapide des fonds investis.

En général, un rendement de seulement 7,5 % pour des prêts à la consommation à court terme et non garantis ne représente pas un ratio risque-rendement adéquat, surtout que Monefit ne fournit aucune protection ni garantie pour les rendements annoncés.

Un autre point à surveiller est le comportement de paiement de Monefit. En raison des lignes de crédit fréquemment utilisées, des retards se sont souvent produits sur des places de marché comme Mintos ou Lendermarket. En cas de forte demande de retraits, des paiements partiels ne seraient certainement pas surprenants.

Du côté positif, Monefit SmartSaver a respecté toutes les promesses concernant les rendements et les délais de paiement au cours de ses trois premières années d’exploitation.

Depuis juin 2025, j’utilise le compte principal de Monefit SmartSaver comme réserve de liquidité à court terme.

★★★★★ ★★★★★ (3,4)

Bonus pour nouveaux investisseurs

Les nouveaux investisseurs reçoivent 0,25% de cashback sur tous les dépôts nets effectués durant les 90 premiers jours suivant l'inscription. Le bonus est bloqué pendant 90 jours puis librement disponible.

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Alternatives à Monefit SmartSaver

Quelles alternatives à Monefit SmartSaver existent dans le domaine des prêts P2P ?

Les principales caractéristiques du produit comprennent la simplicité d’utilisation, un taux d’intérêt fixe et un haut niveau de liquidité. Ces critères sont actuellement proposés par Bondora Go & Grow, TWINO FLEXI et Modena.

Le tableau ci-dessous vise à montrer les parallèles et les différences entre les produits respectifs.

FAQ Monefit SmartSaver Avis

Denny Neidhardt

denny@rethink-p2p.de | Webseite

Je suis Denny Neidhardt, le fondateur de *re:think P2P*, où j’aide les investisseurs particuliers à prendre des décisions plus intelligentes et fondées sur des recherches dans le domaine des prêts P2P. Depuis 2019, je publie des analyses approfondies, des évaluations de plateformes et des études de risque pour apporter plus de transparence à cet univers d’investissement. Mon objectif : remettre en question les promesses marketing, analyser les évolutions du secteur et fournir aux investisseurs des informations honnêtes et indépendantes.

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