Lendermarket Avis 2026 : Faut-il y investir à nouveau ?

Qu’est-ce que Lendermarket ?

Lendermarket est une plateforme P2P basée en Irlande, fondée en juin 2016 par le groupe Creditstar. Depuis son lancement opérationnel en avril 2019, les investisseurs sur Lendermarket ont pu investir dans un large éventail de prêts à la consommation internationaux, avec un rendement moyen annoncé de 15,5 %.

Une caractéristique particulièrement notable de Lendermarket est l’attente de rendements élevés, alimentée par des taux d’intérêt supérieurs à la moyenne et diverses campagnes de bonus.

La majorité des prêts sur Lendermarket proviennent du groupe Creditstar, une fintech estonienne regroupant plusieurs prêteurs actifs à l’international.

Au cours de ses premières années, Lendermarket a été utilisé exclusivement comme source de financement pour les opérations de prêt du groupe Creditstar. En mai 2022, le premier prêteur externe a été ajouté, suite à la décision de transformer la plateforme en un marché de prêts P2P.

Fiche Lendermarket

Toutes les données et informations clés sur Lendermarket résumées de façon compacte.

Modèle Commercial

Comment Lendermarket gagne-t-il de l’argent ? Lendermarket génère ses revenus grâce à une commission de courtage variable, facturée aux prêteurs en échange du financement via la place de marché P2P.

Le montant dépend du volume de prêts financés et peut varier entre 2 % et 5 %. La commission exacte varie également en fonction du pays de l’emprunteur et du type de prêts proposés par le prêteur.

Propriété et Gestion

Qui sont les principaux actionnaires et dirigeants de Lendermarket ? Jetons un coup d’œil !

Propriété

Qui possède Lendermarket ? La plateforme P2P “Lendermarket Limited” est entièrement détenue par “SA Financial Investments OÜ“, une société holding estonienne à laquelle appartiennent un total de 18 entreprises.

Son propriétaire et bénéficiaire ultime est Aaro Sosaar, qui est également le PDG et principal actionnaire du groupe Creditstar.

Il possède un diplôme universitaire en banque et finance internationale. Il se décrit comme un entrepreneur et investisseur dans les services financiers et la technologie.

Gestion

En septembre 2023, Carles Federico a été nommé nouveau CEO de la plateforme P2P Lendermarket. Carles est un manager expérimenté dans les domaines des ventes et de la finance, ayant précédemment travaillé pour le groupe Creditstar entre septembre 2015 et avril 2021. Par conséquent, l’indépendance souvent mise en avant de Lendermarket vis-à-vis de son principal prêteur peut être sérieusement remise en question.

Actuellement, environ 15 à 20 employés travaillent directement chez Lendermarket. Selon la plateforme, aucun support opérationnel n’est fourni par le groupe Creditstar. Sur cette page, les investisseurs peuvent obtenir un aperçu des membres de l’équipe de la plateforme P2P.

Inscription

Pour investir sur Lendermarket, les investisseurs doivent remplir trois conditions :

• Avoir au moins 18 ans
• Résider dans l’Espace économique européen ou en Suisse
• Disposer d’un compte bancaire européen au nom indiqué

Le processus d’inscription est assez simple et intuitif. Après avoir ouvert un compte avec une adresse e-mail, les utilisateurs doivent remplir les questionnaires KYC (Know-Your-Customer) et AML (Anti-Money Laundering). Ensuite, une vérification d’identité est effectuée et les informations sur la résidence fiscale sont fournies.

Les personnes morales ont également la possibilité de s’inscrire sur Lendermarket.

Bonus Lendermarket

Lendermarket propose actuellement une campagne offrant aux investisseurs la possibilité de gagner jusqu’à 3 % de cashback. Le critère déterminant est la durée des prêts sélectionnés :

• À partir de 12 mois : 1 % de cashback
• À partir de 24 mois : 2 % de cashback
• À partir de 36 mois : 3 % de cashback

Seuls les fonds nouvellement déposés et investis pendant la période de la campagne sont pris en compte. La campagne se déroule du 1er décembre 2025 au 31 décembre 2025. Pour participer à la promotion du bonus, les investisseurs doivent confirmer activement leur participation dans leur compte investisseur.

Les investisseurs peuvent utiliser ce lien partenaire pour s’inscrire sur Lendermarket.

Un aperçu de la plateforme avec toutes les offres de bonus et promotions cashback est disponible sur la page des bonus.

Forum Lendermarket

L’industrie du prêt P2P est un environnement en constante évolution. Assurez-vous donc de rester informé en vous abonnant à mes chaînes sur Telegram ou WhatsApp. De cette manière, vous recevrez toujours les dernières informations de l’industrie P2P, y compris les actualités des plateformes concernant Lendermarket.

Investir sur Lendermarket

Comment fonctionne Lendermarket et que doivent savoir et considérer les investisseurs lorsqu’ils investissent sur la plateforme ? Dans les sections suivantes de mon avis sur Lendermarket, vous trouverez toutes les informations nécessaires dont vous avez besoin.

Offre de Prêts

En 2022, Lendermarket a achevé sa transformation en marché P2P. Par conséquent, il ne finance plus uniquement les prêts provenant des entreprises du groupe Creditstar, mais également ceux de prêteurs externes.

“[..] une décision a été prise de devenir une plateforme séparée et indépendante, et de commencer à offrir des levées de fonds et de la liquidité pour les sociétés de prêt non bancaires à l’échelle mondiale.”

Voici un bref aperçu des profils des prêteurs actuels sur Lendermarket :

• Creditstar Group : Fondateur et force motrice derrière la plateforme Lendermarket. Établi en Estonie en 2006, Creditstar est une société financière rentable et active à l’international. Les filiales du groupe Creditstar sont réglementées dans huit pays où l’entreprise propose ses services de prêt. Les investisseurs bénéficient d’une garantie de rachat de groupe pour sécuriser les obligations des prêteurs individuels au sein du groupe.
• Dineo : Présent sur Lendermarket depuis mai 2023. Ce prêteur propose des prêts à la consommation aux particuliers allant de 50 EUR à 600 EUR, avec des taux d’intérêt compris entre 10 % et 15 % pour des prêts à court terme d’une durée maximale de 90 jours. Les prêts sont garantis par une garantie de rachat de 60 jours ainsi que par la garantie de rachat du groupe.
• RapiCredit : Présent sur Lendermarket depuis novembre 2023. L’une des plus grandes fintechs de microfinance en Colombie, fondée en 2014. Les prêts à la consommation aux particuliers sont proposés sur Lendermarket avec des taux d’intérêt pouvant atteindre 18 %, pour des durées allant jusqu’à 180 jours. La garantie de rachat s’applique après 60 jours de retard de paiement.
• Credifiel : Présent sur Lendermarket depuis août 2024. Prêteur basé au Mexique, actif depuis 2006. Il fournit principalement des prêts à la consommation privés. Les taux d’intérêt vont jusqu’à 12 %, avec des durées de prêt allant jusqu’à 37 mois. Les prêts sont couverts par une garantie de rachat de 60 jours. Credifiel est également présent sur Mintos.

Coûts et Frais

Sur Lendermarket, aucun frais n’est facturé aux investisseurs. Ni pour les dépôts ou les retraits, ni pour l’investissement sur la plateforme elle-même.

Rendements Attendus

Lendermarket propose des taux d’intérêt supérieurs à la moyenne par rapport à des plateformes similaires. Selon Lendermarket, le taux d’intérêt moyen est de 15,50 %. Dans certains cas, des prêts ont déjà été accordés avec un taux d’intérêt allant jusqu’à 19 %.

Auto Invest

Sur Lendermarket, les investisseurs peuvent utiliser Auto Invest pour allouer leurs fonds. Cela signifie que les investisseurs peuvent définir des critères prédéfinis, qu’un algorithme utilise ensuite pour attribuer les nouveaux prêts. En conséquence, les investissements sur Lendermarket peuvent être gérés de manière passive.

Les critères sélectionnables incluent le prêteur, le montant minimum et maximum par prêt, le taux d’intérêt et la durée du prêt. Alternativement, les investisseurs peuvent choisir parmi des stratégies Auto Invest prédéfinies, qui diffèrent en termes de taux d’intérêt et de durées de prêt.

Un marché secondaire, où les prêts peuvent être vendus avant leur échéance, n’existe pas encore sur Lendermarket.

Garantie de Rachat

Comme de nombreuses autres plateformes P2P, Lendermarket propose un mécanisme de protection des prêts sous la forme d’une garantie de rachat.

Cette garantie est déclenchée lorsqu’un prêt est en retard de plus de 60 jours. Le prêteur est alors tenu de racheter le prêt dans son intégralité, y compris le capital et les intérêts courus.

Cependant, il existe parfois des différences dans les périodes de prolongation selon le prêteur.

Par exemple, avec Creditstar, jusqu’à 6 prolongations de 30 jours chacune peuvent avoir lieu. Cela signifie qu’un prêt ayant une durée initiale de 30 jours pourrait théoriquement être remboursé seulement 240 jours plus tard (60 jours avant le déclenchement de la garantie de rachat + 180 jours de prolongations possibles). Comme Lendermarket ne dispose pas d’un marché secondaire, cela peut limiter considérablement la liquidité pour les investisseurs.

À ce jour, la garantie de rachat a toujours été respectée.

Lendermarket Taxes

En général, les revenus d’intérêts générés par le financement de prêts sont considérés comme des revenus du capital et doivent donc être déclarés comme tels dans la déclaration fiscale.

Contrairement à d’autres plateformes, Lendermarket ne prélève pas d’impôts sur les revenus d’intérêts comme en Lettonie ou en Lituanie.

Pour la déclaration fiscale, les investisseurs peuvent sélectionner l’onglet “Relevé de compte” dans le menu principal, où un rapport fiscal pour l’année respective peut être téléchargé. Ces informations peuvent ensuite être soumises à l’administration fiscale compétente dans le cadre d’une déclaration fiscale.

Risques de Lendermarket

Investir dans des prêts P2P comporte de nombreux risques. Quels facteurs de risque doivent être pris en compte avec Lendermarket et comment devraient-ils être évalués ?

Risque de la Plateforme

La plateforme P2P, opérée par la société irlandaise “Lendermarket Limited”, a été fondée le 29 juin 2016, avec un lancement opérationnel en 2019.

Après avoir fonctionné sans réglementation ni licence durant ses premières années, la plateforme a reçu l’autorisation de la Banque centrale d’Irlande en décembre 2024 pour opérer en tant que fournisseur de services de crowdfunding conformément au règlement de l’UE 2020/1503.

Cela exige, entre autres, une séparation appropriée des fonds des investisseurs, les protégeant contre toute utilisation abusive. Pour garantir cela, Lendermarket collabore avec FIRE Financial Services, un établissement de monnaie électronique autorisé par la FCA et régulé par la Banque centrale d’Irlande.

Ainsi, les investisseurs conservent un accès complet à leurs fonds en cas d’arrêt des opérations de Lendermarket, et les remboursements des prêts peuvent se poursuivre comme prévu.

La réglementation impose également des normes plus strictes en matière de conformité et de transparence à Lendermarket, augmentant la sécurité globale de la plateforme. Cependant, les défauts de paiement éventuels ou les insolvabilités des émetteurs ne sont pas couverts par ce cadre réglementaire.

Assurance des Dépôts

Les investissements proposés via Lendermarket ne sont pas couverts par les régimes européens de garantie des dépôts (tels que la directive sur la garantie des dépôts 2014/49/UE). Cela signifie que, contrairement aux dépôts bancaires traditionnels, les fonds investis sur Lendermarket ne sont assurés ni garantis par aucun régime de compensation national ou européen.

Par conséquent, les investisseurs doivent être conscients que le capital investi est exposé au risque de perte, que les rendements ne sont pas garantis et qu’ils pourraient ne pas récupérer l’intégralité du montant initialement investi.

Cependant, les créances contre les sociétés de prêt restent valables et peuvent être légalement exécutées.

Stabilité Financière

La stabilité financière d’une plateforme P2P est un facteur de risque clé. Lendermarket est-elle en mesure d’opérer de manière rentable ? Et quelle est la solidité financière de l’entreprise ?

Rentabilité

Lendermarket n’est actuellement pas rentable. Selon les chiffres financiers de 2024, la plateforme de prêts P2P a dû enregistrer une perte de près de 300.000 euros. Bien que le chiffre d’affaires ait légèrement augmenté pour atteindre 1,37 million d’euros, les coûts opérationnels et administratifs ont augmenté de manière disproportionnée.

En conséquence, les pertes accumulées s’élèvent désormais à près de 1,5 million d’euros.

Point positif : un apport en capital d’environ 487.000 euros de la part des actionnaires a permis d’améliorer légèrement la position en fonds propres. La trésorerie a également augmenté de 60.000 euros.

Risque du Prêteur

Lendermarket évalue chacun de ses prêteurs selon plusieurs critères. La plateforme fournit également une notation publique des risques, dans laquelle les prêteurs sont analysés selon quatre catégories : transparence, environnement juridique, stabilité financière et transactions.

Indépendamment de la diligence raisonnable effectuée par Lendermarket, les investisseurs devraient également examiner les états financiers des prêteurs concernés, qui sont publiés sur la plateforme. Ci-dessous, un tableau présentant les chiffres financiers actuels de chaque prêteur.

La page de présentation et de comparaison des prêteurs fournit une explication détaillée de chaque critère d’évaluation et des indications sur la manière d’interpréter les chiffres.

Remboursements de Creditstar

Lendermarket présente un historique de problèmes de remboursement avec les prêts du groupe Creditstar. Un facteur est l’utilisation fréquente des périodes de prolongation, ce qui peut limiter considérablement la liquidité des investisseurs.

Les sociétés du groupe Creditstar ne sont pas tenues de rembourser les prêts immédiatement après 60 jours de retard de paiement sous la garantie de rachat. Elles peuvent plutôt prolonger le remboursement six fois, chacune de 30 jours. Pour un prêt d’une durée de 30 jours, cela signifie qu’il pourrait être remboursé jusqu’à 240 jours plus tard (60 jours avant le déclenchement de la garantie de rachat + 180 jours de prolongations).

Un autre problème de longue date sur la plateforme Lendermarket est la présence de Paiements en Attente.

Essentiellement, il s’agit de fonds en cours de transfert vers le compte de l’investisseur. La raison en est que les créances contre les prêteurs sont traitées par lots, où les investissements et les remboursements sont compensés entre eux, et seule la différence nette est transférée. En conséquence, les paiements aux investisseurs sont affichés comme “Paiements en Attente” jusqu’à ce que le paiement du prêteur ait effectivement été reçu.

Compte tenu de la fréquence et du volume des Paiements en Attente, et en tenant compte des périodes de prolongation appliquées, il est difficile de négliger les problèmes de liquidité des sociétés du groupe Creditstar. De plus, le fait que les investisseurs puissent réinvestir des fonds qui n’ont pas encore été retournés doit également être considéré comme un point critique.

Avantages et Inconvénients

Dans cette section, j’ai listé les plus grands avantages et inconvénients de Lendermarket.

Résumé de la Revue Lendermarket

Lendermarket est une plateforme P2P basée en Irlande où les investisseurs peuvent obtenir des rendements supérieurs à la moyenne. Cependant, ces dernières années, les investisseurs ont dû payer un prix élevé pour ces rendements.

La plateforme opérait dans un environnement non réglementé, offrait une transparence limitée dans de nombreux domaines et la liquidité était fortement restreinte par les périodes de prolongation et les paiements en attente. De plus, la stabilité de la direction faisait défaut depuis des années, et la communication externe laissait également à désirer.

Ces dernières années, cependant, une transformation positive est observable. En décembre 2024, Lendermarket a obtenu une licence de la Banque centrale d’Irlande pour opérer sous le règlement européen sur le crowdfunding. Les paiements en attente ont été réglés, les postes clés de direction sont désormais plus stables et la transparence (bien que pas encore parfaite) s’est considérablement améliorée.

Qui devrait envisager d’investir sur la plateforme ?

Les investisseurs recherchant des rendements élevés auprès de prêteurs matures et rentables, tels que Credifiel et Creditstar, devraient considérer Lendermarket comme une bonne option d’investissement. Ceux qui accordent une priorité plus forte à la liquidité devraient plutôt envisager de rejoindre le spin-off de Creditstar, Monefit SmartSaver.

Alternatives à Lendermarket

Vous investissez déjà sur Lendermarket ? Ou vous recherchez des plateformes similaires ? Voici trois alternatives à Lendermarket sur le marché P2P.

Bondora : L’une des plus anciennes plateformes P2P en Europe avec un historique remontant à 2008. Comme Lendermarket, Bondora est soutenue par sa propre société mère avec une longue expérience dans le secteur du crédit. Les investisseurs qui apprécient la simplicité de Lendermarket trouveront un produit d’investissement tout aussi simple dans Bondora Go & Grow, avec l’avantage supplémentaire d’une liquidité quotidienne. Plus d’informations dans mon avis Bondora.

Income Marketplace : Un marketplace P2P non régulé dont le siège est en Estonie, qui se démarque par des fonctionnalités de sécurité innovantes conçues pour protéger les investisseurs contre les émetteurs de prêts sous-performants. Comparé à Lendermarket, Income Marketplace offre une sélection plus large d’émetteurs de prêts internationaux et une combinaison attractive de taux d’intérêt élevés et de haute liquidité. Plus d’informations dans mon avis Income Marketplace.

Monefit SmartSaver : Un produit d’investissement du Groupe Creditstar, la société mère derrière Lendermarket. Dont le siège est en Estonie et conceptuellement très similaire à Bondora Go & Grow. Les investisseurs qui apprécient la connexion Creditstar mais préfèrent un format d’investissement plus simple et plus liquide trouveront une alternative intéressante dans Monefit SmartSaver, avec une disponibilité quotidienne. Plus d’informations dans mon avis Monefit SmartSaver.

Vous pouvez trouver d’autres alternatives à Lendermarket sur la page Comparaison Plateformes P2P.

FAQ Lendermarket Avis

Denny Neidhardt

denny@rethink-p2p.de | Webseite

Je suis Denny Neidhardt, le fondateur de *re:think P2P*, où j’aide les investisseurs particuliers à prendre des décisions plus intelligentes et fondées sur des recherches dans le domaine des prêts P2P. Depuis 2019, je publie des analyses approfondies, des évaluations de plateformes et des études de risque pour apporter plus de transparence à cet univers d’investissement. Mon objectif : remettre en question les promesses marketing, analyser les évolutions du secteur et fournir aux investisseurs des informations honnêtes et indépendantes.

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