Lendermarket Avis 2025 : Trop De Risques ? (À Considérer !)

Lendermarket est une plateforme de prêt P2P basée en Irlande qui annonce un rendement de marché supérieur à la moyenne de 16 %.

Après avoir principalement servi de source de financement pour les prêteurs du groupe Creditstar durant ses trois premières années, la plateforme a évolué en 2022 pour devenir un marché P2P autonome et indépendant, offrant des solutions de financement et de liquidité à différentes institutions de prêt non bancaires à travers le monde.

Lendermarket cherche ainsi à se détacher de l’image d’une simple filiale de Creditstar.

Cet avis sur Lendermarket examinera la structure actuelle de la plateforme P2P, identifiera les risques sous-jacents et évaluera le profil global risque-rendement.

Toutes les informations présentées dans cet avis sont basées sur ma propre analyse. Veuillez effectuer vos propres recherches avant d’investir sur la plateforme.

Vous trouverez d’autres avis sur des entreprises sur ma page de critiques de plateformes P2P.

Résumé

Avant de commencer, voici un résumé rapide avec les informations les plus importantes sur Lendermarket.

À Propos de Lendermarket

Lendermarket est une plateforme P2P basée en Irlande, fondée par le groupe Creditstar en juin 2016. Depuis le lancement opérationnel de la plateforme en juin 2019, les investisseurs ont pu placer leur argent dans une variété de prêts à la consommation internationaux sur Lendermarket, avec un rendement moyen annoncé de 15,5 %.

Ce qui est particulièrement frappant chez Lendermarket, ce sont les rendements élevés pouvant atteindre 16 %, soit bien au-dessus de la moyenne du marché pour les prêts à la consommation non garantis.

Après avoir servi pendant trois ans de source de financement pour les prêteurs du groupe Creditstar, la plateforme a accueilli son premier prêteur externe en mai 2022.

Creditstar Group

Jusqu’en mai 2022, Lendermarket proposait exclusivement des prêts du groupe Creditstar, qui représente encore une grande partie des actifs sur la plateforme. Ce groupe est une entreprise fondée en 2006 en Estonie, active dans le secteur du prêt en Europe depuis lors.

En avril 2019, le groupe Creditstar a lancé la plateforme Lendermarket pour financer une partie de son portefeuille de prêts via la plateforme.

“Lendermarket was initially founded by Creditstar Group’s management team in order to provide
additional liquidity to their growing lending business.”

Propriété et Gestion

Qui sont les principaux actionnaires et dirigeants de Lendermarket ? Voyons cela !

Propriété de Lendermarket

Qui possède Lendermarket ? La plateforme P2P “Lendermarket Limited” est entièrement détenue par “SA Financial Investments OÜ“, une société holding estonienne à laquelle appartiennent un total de 18 entreprises.

Son propriétaire et bénéficiaire ultime est Aaro Sosaar, qui est également le PDG et principal actionnaire du groupe Creditstar.

Il possède un diplôme universitaire en banque et finance internationale. Il se décrit comme un entrepreneur et investisseur dans les services financiers et la technologie.

Gestion de Lendermarket

Carles Federico est le nouveau PDG de la plateforme P2P Lendermarket depuis septembre 2023. Il remplace Conor Gibney, qui a pris ce poste en mai 2023. Avant cela, Endrik Eller avait dirigé la plateforme depuis 2021. Ainsi, Lendermarket a eu trois PDG différents en 2023.

Carles est un gestionnaire expérimenté dans les domaines des ventes et de la finance, ayant déjà travaillé pour le groupe Creditstar entre septembre 2015 et avril 2021. L’indépendance fréquemment mise en avant de Lendermarket par rapport à son principal prêteur doit donc être fortement mise en doute.

Actuellement, Lendermarket emploie entre 15 et 20 personnes directement. Selon la plateforme, elle ne reçoit aucun soutien opérationnel de la part du groupe Creditstar. Les investisseurs peuvent avoir un aperçu des membres de l’équipe de la plateforme sur la page “À propos de nous“.

Modèle Commercial et Finances

Tout au long du processus de diligence raisonnable, les investisseurs doivent également examiner le modèle économique d’une plateforme P2P ainsi que la situation financière globale. Comment l’entreprise génère-t-elle des revenus ? La plateforme est-elle rentable ? Et quelle est la position financière de l’entreprise ? Dans les paragraphes suivants de cet avis sur Lendermarket, vous pourrez approfondir ces questions.

Monétisation

Comment Lendermarket gagne-t-il de l’argent ? Lendermarket génère ses revenus grâce à une commission de courtage variable, qui est facturée aux prêteurs en échange du financement via la plateforme. Ce montant dépend principalement du volume des prêts financés et peut varier de 2 % à 5 %. Le pourcentage exact dépend également du pays de l’emprunteur et du type de prêts proposés par le prêteur.

Rentabilité

Lendermarket n’est actuellement pas rentable. Le dernier rapport annuel publié pour 2021, audité par Grant Thornton, a montré une perte d’environ 600 000 EUR.

La plateforme indique qu’elle a pris la décision consciente de dépenser davantage d’argent en marketing et en développement de produits afin d’augmenter sa base d’utilisateurs et d’ajouter de nouvelles fonctionnalités à la plateforme. La plateforme espère être dans une position plus forte sur le marché dans 12 à 24 mois.

Investir sur Lendermarket

Comment fonctionne Lendermarket et que doivent savoir et considérer les investisseurs lorsqu’ils investissent sur la plateforme ? Dans les sections suivantes de mon avis sur Lendermarket, vous trouverez toutes les informations nécessaires dont vous avez besoin.

Offre de Prêts

Il existe quatre groupes de prêt différents sur Lendermarket, qui correspondent à l’offre de la plateforme avec leurs prêteurs respectifs. Il s’agit du groupe Creditstar, de Credory, de QuickCheck et de CrediFace.

Les pays des emprunteurs représentés incluent la Pologne, l’Estonie, la Finlande, la Suède, le Danemark, l’Espagne et la République tchèque. Des prêts nigérians sont également présents en provenance d’Afrique.

Les types de prêts sont principalement des prêts à la consommation à court terme et non garantis. La durée moyenne des prêts est de 81 jours, bien que dans certains cas, elle puisse atteindre jusqu’à 36 mois. Le montant moyen des prêts financés est de 2 330 EUR.

Le prêteur estonien Credory propose également des prêts commerciaux garantis pour les petites et moyennes entreprises (prêts PME). Ici, le ratio prêt-valeur (LTV) moyen est de 65 %.

Coûts et Frais

Il n’y a actuellement aucun coût ni frais cachés pour les investisseurs sur Lendermarket. Ni pour les dépôts et les retraits, ni pour d’autres fonctionnalités ou pour l’investissement lui-même.

“Investing through Lendermarket is completely free of charge. Lendermarket does not charge any fees for opening an account, depositing or withdrawing funds.”

Rendements Attendus

Lendermarket propose des taux d’intérêt supérieurs à la moyenne par rapport à des plateformes similaires. Selon Lendermarket, le taux d’intérêt moyen est de 15,50 %. Dans certains cas, des prêts ont déjà été accordés avec un taux d’intérêt allant jusqu’à 19 %.

Auto Invest

Sur Lendermarket, les investisseurs ont la possibilité d’investir leur argent à l’aide d’un Auto Invest. Cela signifie que certains critères peuvent être définis à l’avance, qui seront ensuite pris en compte par un algorithme lors de l’attribution de nouveaux prêts. Cela permet de gérer l’investissement de manière passive sur Lendermarket.

Les critères à sélectionner incluent le montant minimum et maximum par prêt, le taux d’intérêt, la durée du prêt ou les prêteurs.

Un marché secondaire, où les prêts peuvent être vendus avant leur échéance, n’existe pas encore sur Lendermarket.

Garantie de Rachat

Lendermarket propose également une protection des prêts sous forme de garantie de rachat.

Cela s’applique lorsque les prêts sont en retard de plus de 60 jours. Les prêteurs sont alors encouragés à racheter le prêt dans son intégralité, y compris le remboursement et les intérêts accumulés.

Cependant, il existe des différences dans les périodes de prolongation en fonction du prêteur. Avec Creditstar, par exemple, jusqu’à 6 prolongations de 30 jours chacune peuvent avoir lieu. Cela signifie qu’un prêt ayant une durée initiale de 30 jours peut théoriquement être remboursé 240 jours plus tard (60 jours pour la garantie de rachat + 180 jours de prolongation). Étant donné qu’il n’y a pas de marché secondaire sur Lendermarket, la liquidité pour les investisseurs peut être très limitée.

À ce jour, la garantie de rachat a toujours été respectée.

Forum Lendermarket

L’industrie du prêt P2P est un environnement en constante évolution. Assurez-vous donc de rester informé en vous abonnant à mes chaînes sur Telegram ou WhatsApp. De cette manière, vous recevrez toujours les dernières informations de l’industrie P2P, y compris les actualités des plateformes concernant Lendermarket.

Lendermarket Taxes

En général, les revenus d’intérêts générés par le financement de prêts sont considérés comme des revenus du capital et doivent donc être déclarés comme tels dans la déclaration fiscale.

Contrairement à d’autres plateformes, Lendermarket ne prélève pas d’impôts sur les revenus d’intérêts comme en Lettonie ou en Lituanie.

Pour la déclaration fiscale, les investisseurs peuvent sélectionner l’onglet “Relevé de compte” dans le menu principal, où un rapport fiscal pour l’année respective peut être téléchargé. Ces informations peuvent ensuite être soumises à l’administration fiscale compétente dans le cadre d’une déclaration fiscale.

Risques de Lendermarket

Les investisseurs doivent examiner très attentivement les facteurs de risque potentiels lorsqu’ils évaluent une plateforme P2P. Quelles sont les choses dont les investisseurs doivent être conscients en ce qui concerne Lendermarket ? Où se trouvent les risques sous-jacents et comment sont-ils évalués ?

Remboursements de Creditstar

Jusqu’à présent, la garantie de rachat sur Lendermarket a toujours été honorée. Cependant, un mécontentement croissant se fait sentir parmi les investisseurs ayant placé leurs fonds dans les actifs du groupe Creditstar. Le prêteur utilise fréquemment les périodes de prolongation, ce qui pourrait être dû à des problèmes de liquidité de la part du principal partenaire de prêt de Lendermarket.

De plus, l’introduction de paiements en attente, permettant aux investisseurs de réinvestir des fonds qui n’ont pas encore été retournés, est également un signe de possibles problèmes de liquidité de la part du prêteur.

Un autre argument réside dans les taux d’intérêt élevés proposés par Creditstar, en particulier pour les prêts à long terme. En outre, il y a des campagnes de cashback permanentes allant jusqu’à 5 %, qui devraient inciter les investisseurs à continuer d’investir leur argent sur Lendermarket. Les investisseurs doivent être conscients de ces risques et réfléchir attentivement à leur choix de prêteurs.

Lendermarket est-il une Plateforme sûre ?

Lendermarket est sur le marché depuis 2019, ce qui signifie que la plateforme n’est plus un fournisseur tout neuf. De plus, plus de 300 millions d’euros de prêts financés indiquent une certaine taille de marché.

Cependant, il existe également certains points négatifs concernant la sécurité de la plateforme :

• Il n’y a pas de forme d’assurance dépôt chez Lendermarket. Un défaut total est donc théoriquement possible.
• La plateforme n’est pas contrôlée ni surveillée par une autorité financière gouvernementale.
• Lendermarket est loin d’être rentable.
• Il n’y a pas de visibilité sur la performance du portefeuille de prêts des prêteurs.
• Changements fréquents dans les postes clés de la direction.
• Introduction de paiements en attente.
• Campagnes de cashback fréquemment élevées.

Avantages et Inconvénients

Dans cette section, j’ai listé les plus grands avantages et inconvénients de Lendermarket.

Avantages

• Rendement Compétitif : Avec un taux d’intérêt moyen de 15,5 %, le rendement attendu de Lendermarket est supérieur à celui des plateformes P2P comparables.
• Haute Liquidité : Lendermarket propose des actifs à court terme, ce qui augmente la liquidité.
• Prêteurs établis : Grâce au groupe Creditstar, Lendermarket a accès à certains grands prêteurs expérimentés au niveau international.
• Séparation des Fonds : Lendermarket travaille avec FIRE Financial Services, une institution de monnaie électronique autorisée par la FCA et régulée par la Banque centrale d’Irlande.

Inconvénients

• Transparence : Lendermarket ne publie aucune donnée pertinente sur la performance de ses prêteurs, ce qui rend impossible l’évaluation du profil de risque (boîte noire).
• Changements de Direction : En 2023, trois PDG différents ont travaillé pour Lendermarket.
  Rapports annuels : La plateforme ne publie pas fréquemment ses rapports annuels.
• Rentabilité : Les revenus de Lendermarket sont encore très faibles. La plateforme est donc encore loin d’être rentable.
• Régulation : La plateforme est basée en Irlande, ce qui signifie qu’aucun contrôle par un régulateur financier n’est appliqué.
• Prolongation de Prêts : Les prêts peuvent être prolongés jusqu’à 240 jours dans certains cas, ce qui offre beaucoup moins de liquidité aux investisseurs.
• Paiements en Attente : Avec l’introduction des paiements en attente, Lendermarket permet à ses investisseurs de réinvestir des fonds non disponibles.
• Marketing Agressif : Lendermarket publie régulièrement des campagnes de cashback allant jusqu’à 5 %.

Alternatives à Lendermarket

Lendermarket a été un “mono-prêteur” pendant longtemps, n’offrant que des prêts de Creditstar pendant les trois premières années de son activité. En ce qui concerne les alternatives à Lendermarket, ce modèle est le plus comparable à la plateforme irlandaise Esketit, qui finance principalement les prêts de Creamfinance.

Avec l’ambition de devenir une place de marché mondiale pour les prêts P2P à l’avenir, l’approche de la plateforme ressemble davantage à celle de fournisseurs tels qu’Income Marketplace, Mintos ou PeerBerry.

Vous pouvez trouver d’autres alternatives à Lendermarket sur ma page de comparaison des plateformes P2P.

Feedback de la Communauté

Les évaluations de Lendermarket au sein de la communauté des prêts P2P sont récemment devenues de plus en plus négatives. Après avoir obtenu un score de 3,22 lors du vote communautaire de 2023, avec 41 votes, le score en 2024 n’a été que de 1,94 points (112 évaluations ; 24e place).

Résumé de la Revue Lendermarket 2025

Lendermarket est sur le point de changer. Après trois ans de financement exclusif des prêts du groupe Creditstar, la plateforme prévoit désormais de fournir des fonds et de la liquidité pour des prêteurs non bancaires externes. Comment cette étape doit-elle être évaluée ?

D’un côté, cela augmentera la diversification pour les investisseurs et réduira la dépendance à l’égard de Creditstar. De plus, l’élargissement de l’offre de prêts pourrait également stimuler les revenus. D’un autre côté, le modèle de place de marché comporte également d’autres exigences. L’acquisition, le soutien et le suivi d’un grand nombre de prêteurs peuvent s’avérer très exigeants. Les développements sur Mintos ont clairement montré que ce n’est pas toujours aussi simple. Il reste à voir comment et si Lendermarket pourra répondre à cette nouvelle approche.

Les investisseurs devraient également jeter un regard critique sur le fait que Lendermarket n’a publié aucune donnée pertinente sur la performance de ses prêteurs à ce jour. En raison de ce caractère de “boîte noire”, les investisseurs n’ont aucune possibilité de réaliser une évaluation objective des risques.

De plus, des développements tels que les changements fréquents de gestion sur la plateforme, le réinvestissement des fonds non disponibles ou la promotion de campagnes de cashback élevées doivent être remis en question. Les investisseurs devraient également observer de près les développements chez Creditstar. Bien que le groupe soit rentable, certains problèmes de liquidité semblent évidents.

Les investisseurs devraient soigneusement prendre en compte ces facteurs avant d’investir sur Lendermarket.