LANDE (anciennement LendSecured) est une plateforme P2P lettonne où les investisseurs peuvent financer une variété de prêts agricoles et de développement hautement garantis, tout en obtenant un rendement pouvant atteindre 12 %. Le lancement opérationnel de la plateforme a eu lieu en juillet 2020. Les premiers prêts ont été accordés en septembre 2020. Le modèle commercial de LANDE vise à combler l’écart de financement des petites et moyennes entreprises du secteur agricole. Selon une étude de la Banque européenne d’investissement, cet écart se situait entre 19,8 milliards EUR et 46,6 milliards EUR dans l’Union européenne en 2020. Bien que LANDE soit une plateforme relativement nouvelle, elle offre des conditions attractives pour les investisseurs souhaitant diversifier leur portefeuille en dehors des prêts à la consommation traditionnels. La plateforme a également obtenu la licence de fournisseur de services de financement participatif européen au début de 2024, ce qui permet à l’entreprise d’opérer dans toute l’Europe. Toutes les données et informations clés sur LANDE résumées de façon compacte. Pour ceux qui préfèrent regarder plutôt que lire, découvrez ma vidéo sur LANDE : L’origine de LANDE remonte à 2008. Cette année-là, Edgars Tālums (à gauche) a fondé le prêteur non bancaire Latvijas Hipotēka. Cette entreprise se spécialisait principalement dans le financement de prêts hypothécaires. Le financement des prêts provenait principalement d’un petit cercle d’investisseurs privés fortunés. Certains d’entre eux financent encore aujourd’hui les projets de prêts de LANDE (investisseurs principaux). Afin d’aider leurs investisseurs à suivre leurs portefeuilles de prêts, l’entreprise a créé le premier prototype de ce qui est aujourd’hui connu sous le nom de plateforme P2P LANDE en 2017. En juillet 2020, une décision a été prise pour permettre également aux petits investisseurs de détail de financer le portefeuille de prêts, ce qui a permis à LANDE de diversifier davantage ses sources de financement. La plateforme P2P est née. LANDE est une plateforme de prêt P2P qui se concentre sur le secteur agricole. Avec son modèle économique, la plateforme sert d’intermédiaire entre les investisseurs, qui cherchent à obtenir un rendement en fournissant leur capital, et les agriculteurs qui souhaitent contracter des prêts pour leur entreprise via la plateforme. Conformément au modèle P2P « classique », LANDE acquiert et évalue elle-même les emprunteurs avant que les prêts ne soient proposés pour le financement sur la plateforme. Comment LANDE gagne-t-elle de l’argent ? Pour le savoir, les investisseurs peuvent télécharger les rapports annuels de la plateforme LANDE depuis son site internet. Selon le dernier rapport annuel pour l’année 2024, LANDE a réussi à générer un chiffre d’affaires de 1,9 million d’euros. Le rapport ne fournit pas d’informations plus détaillées sur les différentes sources de revenus. D’après les déclarations de LANDE, la plateforme génère ses revenus à deux niveaux : Qui sont les principaux actionnaires et dirigeants de LANDE ? Voyons cela ! Qui possède LANDE ? La plateforme est exploitée par la société lettone “SIA LANDE Platform”, fondée le 14 mars 2022. Un coup d’œil au registre des entreprises lettonnes révèle que la plateforme est actuellement détenue par quatre actionnaires différents. 88,6 % des actions sont détenues par le PDG de LANDE et cofondateur Nikita Goncars, qui est donc également le propriétaire bénéficiaire ultime (UBO) de la plateforme. Les actions restantes sont détenues par VAUBAN NOMINEES LIMITED avec 4,6 %, les investisseurs de LANDE avec 4,5 % et le BADideas Fund avec 2,2 %. Il est diplômé de la BA School of Business and Finance, l’une des principales écoles de commerce en Lettonie. Il a ensuite cofondé plusieurs entreprises dans les secteurs financier, immobilier et agricole. Cela a été suivi en juin 2019 par le lancement de LANDE, anciennement LendSecured. Sur cette page, les investisseurs peuvent découvrir les autres membres de l’équipe de la plateforme. En juin 2024, j’ai visité jusqu’à 20 plateformes P2P dans les États baltes, y compris LANDE. Lors de mon entretien avec le PDG de LANDE, Nikita, vous pouvez en apprendre davantage sur la façon dont LANDE s’est récemment transformée après avoir rencontré quelques problèmes opérationnels au premier semestre 2024. Pour investir sur LANDE, les investisseurs doivent remplir trois conditions : Le processus d’inscription sur LANDE est assez simple et intuitif. Après l’ouverture du compte par e-mail, il faut compléter les questionnaires KYC (Know-Your-Customer) et AML (Anti-Money-Laundering). Ensuite, la vérification de l’identité est effectuée. Les entités juridiques ont également la possibilité de s’inscrire sur LANDE. Si vous envisagez d’investir sur LANDE, une inscription via ce lien vous permettra de bénéficier d’un bonus de cashback de 3 % dans les 30 premiers jours suivant l’inscription. Jusqu’au 31 mai 2026, il existe également un bonus de cashback supplémentaire pour les montants plus élevés investis dans des projets individuels sur le marché primaire. Un aperçu de la plateforme avec toutes les offres de bonus et promotions de cashback se trouve sur la page des bonus. L’industrie du prêt P2P est un environnement en évolution rapide. Assurez-vous donc de rester informé de toutes les informations pertinentes en vous abonnant à mes canaux sur Telegram ou WhatsApp. De cette façon, vous recevrez toujours les dernières informations de l’industrie P2P, y compris les actualités des plateformes concernant LANDE. Comment fonctionne LANDE et que doivent savoir et prendre en compte les investisseurs lorsqu’ils investissent sur la plateforme ? Dans les sections suivantes de ma critique de LANDE, vous trouverez toutes les informations nécessaires dont vous avez besoin. Les prêts proposés sur LANDE peuvent être segmentés en cinq catégories différentes : En outre, deux produits de prêts moins courants sont les prêts hypothécaires subventionnés ainsi que les prêts de factoring. La plupart des prêts agricoles proposés sur LANDE proviennent du marché letton. En même temps, LANDE propose également des prêts en provenance de Lituanie et de Roumanie. Voici quelques chiffres moyens du portefeuille de prêts de LANDE : Le ratio prêt/valeur (LTV) est de 44 %, le taux d’intérêt est de 10,6 %, la durée du prêt est de 18 mois et le montant du prêt est de 23 000 EUR. Il n’y a pas de frais ni de coûts cachés pour les investisseurs de détail sur LANDE. Ni pour les dépôts ni pour les retraits, ni pour les fonctionnalités lors de l’investissement sur la plateforme. Si vous investissez dans des prêts agricoles sur LANDE, vous pouvez atteindre un rendement allant jusqu’à 14 % (en tenant compte des campagnes de cashback). Les taux d’intérêt des prêts peuvent fluctuer en fonction de la phase du marché. En général, ils se situent entre 10 % et 12 %. Les défauts de paiement éventuels doivent être pris en compte dans l’évaluation globale, car ils peuvent avoir un impact négatif sur le rendement attendu. Mon expérience personnelle d’investissement avec LANDE remonte à décembre 2021. Depuis lors, j’ai obtenu un rendement total de 9,46 % (juillet 2024). LANDE a lancé une fonctionnalité Auto Invest en décembre 2021. L’Auto Invest est divisé en deux options : “De base” et “Avancé”. Avec l’Auto Invest avancé de LANDE, les investisseurs disposent de plusieurs options de sélection. Par exemple, le taux d’intérêt, la durée du prêt, le ratio prêt/valeur (LTV) ou le type de garantie peuvent être définis de manière plus précise. En 2024, LANDE a ajouté deux nouveaux éléments : le type de remboursement et les pays des emprunteurs. De plus, le montant minimum d’investissement pour la stratégie Auto Invest avancée a été réduit de 250 EUR à 100 EUR par prêt. LANDE a intégré un marché secondaire en octobre 2020, où les investisseurs peuvent vendre leurs investissements ou acheter des prêts déjà financés. Contrairement au montant minimum d’investissement sur le marché primaire (50 EUR), les investisseurs peuvent acheter des prêts à partir de 2 EUR. Aucuns frais ne s’appliquent. Pour les investisseurs souhaitant diversifier leur portefeuille à grande échelle et allouer leurs fonds plus rapidement, le marché secondaire de LANDE peut être un bon point de départ. À noter : le marché secondaire de LANDE a été relancé en juin 2024. Les investisseurs peuvent se renseigner sur les nouvelles règles dans cet article. LANDE n’offre aucune forme de garantie de rachat. Cela est courant pour les plateformes qui proposent des prêts garantis par des garanties. Les prêts sur LANDE sont sécurisés par une hypothèque avec un LTV moyen de 43 %, ce qui est un risque extrêmement faible. À titre de comparaison : la plateforme immobilière EstateGuru offre un LTV moyen de 65 %. Il n’est possible d’évaluer si les garanties sont surévaluées qu’en cas de défaut de paiement des prêts et lorsque les processus de recouvrement ont augmenté sur la plateforme. En général, les revenus d’intérêts générés par le financement de prêts sont considérés comme des revenus d’investissement et doivent être déclarés en tant que tels dans la déclaration fiscale. Contrairement à d’autres plateformes, LANDE ne retient pas de taxes pour le moment. Pour la déclaration fiscale, les investisseurs peuvent trouver l’onglet “Balance” dans le menu principal, où un rapport fiscal pour l’année respective peut être téléchargé au format PDF (“Income Statement”). Ces informations peuvent ensuite être utilisées pour être soumises à l’administration fiscale. Les investisseurs doivent examiner attentivement les facteurs de risque potentiels lors de l’évaluation d’une plateforme P2P. Quels sont les points dont les investisseurs doivent être conscients en ce qui concerne LANDE ? Où se situent les risques sous-jacents et comment sont-ils évalués ? Pour se faire une idée des éléments de risque potentiels liés à LANDE, la plateforme a publié une liste d’aspects que les investisseurs doivent connaître. Cela inclut le risque de marché, le risque de liquidité, le risque lié à la plateforme et bien d’autres encore. Le lancement opérationnel de la plateforme a eu lieu en juillet 2020, tandis que les premiers prêts ont été financés en septembre 2020. La plateforme est enregistrée sous le nom de “SIA LANDE Platform” en Lettonie. Elle est contrôlée et surveillée par l’Autorité de supervision financière lettone (Latvijas Banka). Depuis février 2024, la plateforme a obtenu une licence en tant que prestataire européen de services de financement participatif, ce qui permet à l’entreprise d’offrir ses services dans toute l’Europe. Ainsi, LANDE doit respecter un certain niveau de normes de conformité et de transparence, ce qui renforce la sécurité de la plateforme. Cela inclut la publication de rapports annuels audités. LANDE reste une plateforme P2P très jeune. Les investisseurs doivent donc faire preuve de prudence et suivre les évolutions de près. La forte croissance des premières années a parfois conduit à une certaine surcharge de la plateforme. La stabilité financière d’une plateforme P2P est un facteur de risque clé. LANDE est-elle en mesure d’opérer de manière rentable ? Et quelles conclusions peut-on tirer du bilan ? Rapport Annuel Auditeur: Orients Audit & Finance Cabinet d'audit réglementé. Norme: GAAP letton Norme locale, non comparable au niveau international. LANDE est-elle rentable ? Pour répondre à cette question, nous consultons également le rapport annuel de l’année 2024. Celui-ci indique que la plateforme a enregistré un bénéfice de 196 742 euros. Cela signifie que la plateforme lettone de prêt participatif (P2P) a réussi à atteindre pour la première fois la rentabilité sur une base annuelle. Le ratio de fonds propres est solide à 75 %, le ratio de liquidité est très sain à 3,75, et le ratio d’endettement, à 0,32, laisse peu de place à une amélioration supplémentaire. Dans l’ensemble, LANDE semble suivre une stratégie de croissance très conservatrice et axée sur la durabilité. LANDE propose sur sa plateforme des prêts agricoles et de développement fortement garantis. La répartition des garanties est la suivante : Les investisseurs doivent être conscients que les défauts de paiement font partie intégrante de l’activité et ne peuvent être totalement évités à long terme. Le ratio prêt-valeur (LTV) moyen sur LANDE est de 44 %. Si les agriculteurs ne sont plus en mesure de rembourser leurs prêts, ceux-ci semblent bien sécurisés. Les premiers prêts défaillants ont été récupérés avec succès à 100 %. Cela signifie que les investisseurs n’ont pas encore subi de pertes sur leurs investissements. Les garanties enregistrées ont toujours présenté une marge de risque suffisante. La guerre en Ukraine a eu un impact positif sur LANDE. Cela s’explique par de fortes restrictions sur le commerce mondial des produits céréaliers, entraînant une flambée des prix. À un moment donné, une tonne de blé s’échangeait à plus de 400 EUR, soit une augmentation de 60 %. La Russie et l’Ukraine représentent environ 30 % des exportations mondiales de blé et d’orge. Cela a été bénéfique pour les investisseurs de LANDE, car environ 50 % du portefeuille de prêts en cours a été garanti par des contrats d’achat de produits céréaliers. La valeur de ces garanties ayant augmenté de manière significative, les risques de défaut pour les investisseurs ont diminué simultanément. Dans l’ensemble, la guerre en Ukraine n’a eu aucun impact négatif sur les activités opérationnelles de LANDE. Dans cette section, j’ai listé les plus grands avantages et inconvénients de LANDE. Quel est le verdict final de ma revue de LANDE et mon avis personnel sur la plateforme ? LANDE est une plateforme de crowdfunding réglementée basée en Lettonie, opérant dans une niche passionnante et en pleine croissance grâce à son positionnement dans le secteur agricole. Cela offre non seulement un excellent potentiel de croissance pour la plateforme, mais également une véritable valeur ajoutée pour les investisseurs en termes de diversification. En raison de la forte croissance de la plateforme, il y a eu une surcharge temporaire des processus opérationnels, ce qui a affecté, entre autres, l’informatique, le marché secondaire et le processus de recouvrement. Cependant, depuis l’été 2024, LANDE est à nouveau beaucoup plus stable. La performance du portefeuille de prêts se situe également dans une bonne fourchette. Pour ceux qui recherchent une alternative supplémentaire à leur portefeuille P2P, en dehors des prêts à la consommation traditionnels, LANDE est une plateforme émergente qui mérite d’être prise en considération. Vous investissez déjà sur LANDE ? Ou vous recherchez des plateformes similaires ? Voici trois alternatives à LANDE sur le marché P2P. InSoil Finance : La plus grande plateforme P2P dans les pays baltes axée sur les prêts agricoles. Comme LANDE, InSoil Finance cible les investisseurs qui souhaitent financer des agriculteurs et des entreprises agricoles, avec des prêts notablement garantis par des terres agricoles et des machines lourdes. Comparé à LANDE, InSoil Finance offre une diversification géographique plus large sur plusieurs marchés européens. Plus d’informations dans mon avis InSoil Finance. Crowdpear : Un marketplace de financement participatif régulé basé en Lituanie. Axé sur les prêts immobiliers garantis par hypothèque dans la région baltique. Crowdpear a été créé par la même équipe que le marketplace P2P PeerBerry et se distingue par une performance notablement forte du portefeuille de prêts et un niveau élevé de transparence. Plus d’informations dans mon avis Crowdpear. Debitum : Un marketplace P2P régulé basé en Lettonie. Axé sur les prêts aux entreprises. Comme LANDE, Debitum cible les investisseurs qui souhaitent investir dans des prêts garantis en dehors du crédit à la consommation classique. Avec le Latvian Forest Development Fund et Baltic Terra, Debitum propose également un focus notablement fort sur le secteur forestier et de l’industrie du bois. Plus d’informations dans mon avis Debitum. Vous pouvez trouver d’autres alternatives à LANDE sur la page Comparaison Plateformes P2P. LANDE (anciennement LendSecured) est une plateforme P2P lettone réglementée sous le règlement européen sur le crowdfunding (ECSP) depuis février 2024, où les investisseurs peuvent investir dans des crédits agricoles garantis. Les rendements atteignent jusqu’à 12%. La plateforme a démarré ses opérations en juillet 2020. Les taux d’intérêt se situent généralement entre 10% et 12% selon les conditions du marché. Mon rendement total personnel depuis décembre 2021 est de 9,46%. Les défauts potentiels doivent être pris en compte dans les attentes de rendement, même si aucune perte en capital n’est survenue à ce jour. LANDE ne propose pas de garantie de rachat. À la place, des terres agricoles, des machines et des récoltes servent de garantie. Le ratio prêt-valeur moyen est de seulement 44%, nettement inférieur à la moyenne du secteur sur les plateformes immobilières. Oui. Le marché secondaire a été introduit en octobre 2020 et relancé en juin 2024 après une longue pause. Les investisseurs peuvent acheter ou vendre des prêts déjà financés à partir de 2 €, sans frais. Oui. Les nouveaux investisseurs s’inscrivant via mon lien partenaire reçoivent 3% de cashback sur tous les investissements effectués dans les 30 premiers jours. Sur un investissement de 10 000 €, cela représente 300 € de cashback. Je suis Denny Neidhardt, le fondateur de *re:think P2P*, où j’aide les investisseurs particuliers à prendre des décisions plus intelligentes et fondées sur des recherches dans le domaine des prêts P2P. Depuis 2019, je publie des analyses approfondies, des évaluations de plateformes et des études de risque pour apporter plus de transparence à cet univers d’investissement. Mon objectif : remettre en question les promesses marketing, analyser les évolutions du secteur et fournir aux investisseurs des informations honnêtes et indépendantes.
Qu’est-ce que LANDE ?
Fiche LANDE
Fondée / Lancée :
Décembre 2009 / Janvier 2021
Nom Juridique :
SIA LANDE Platform (LINK)
Siège Social :
Riga, Lettonie
Régulée :
Oui (Licence ECSP)
PDG :
Nikita Goncars (Juin 2019)
Actifs sous Gestion :
31 Millions d’Euros
Nombre d’Investisseurs :
10 000+
Rendement Attendu :
Jusqu’à 12 %
Type de Prêt Principal :
Prêts Agricoles
Garanties :
Hypothèque
L’Histoire d’Origine
En 2011, Nikita Goncars a rejoint l’entreprise en tant que second actionnaire et partenaire commercial. Au fil des années, la collateralisation par des terres agricoles et des propriétés résidentielles plus petites est devenue une compétence clé de l’entreprise.Modèle Commercial
Monétisation
Propriété et Gestion
Propriété de LANDE
Gestion de LANDE
Nikita Goncars est le PDG, cofondateur et homme fort de la plateforme lettone LANDE.
Inscription et Bonus
Bonus LANDE
Forum LANDE
Investir sur LANDE
Offre de Prêts
Coûts et Frais
Rendements Attendus
LANDE Auto Invest
Avec l’Auto Invest de base, aucun critère ne peut être sélectionné. Ainsi, les investisseurs investissent automatiquement dans chaque prêt qui devient disponible. Le montant minimum d’investissement est de 50 EUR.Marché Secondaire
Garantie de Rachat
LANDE Taxes
Risques de LANDE
Risque de la Plateforme
Stabilité Financière
Rentabilité
Bilan
LANDE présente des indicateurs financiers très solides dans son bilan. Cependant, cela est en grande partie dû à la taille relativement réduite de son total de bilan.Risque de Défaut de Prêt
Guerre en Ukraine
Avantages et Inconvénients
Résumé de la Revue LANDE
Alternatives à LANDE
FAQ LANDE Avis
LANDE Avis 2026 : 10 % de rendement après 4 ans ! (Bon investissement)
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