Lonvest Avis 2025 : Robocash Platform 2.0 ?

Lonvest est une nouvelle plateforme dans le paysage du prêt P2P, ayant débuté en 2023. À première vue, ce nouvel acteur semble partager de nombreux points communs avec la plateforme P2P Robocash, notamment en ce qui concerne la structure juridique et le profil d’investissement.

On observe des similitudes en matière de juridiction légale pour les deux plateformes P2P (Croatie) ainsi que pour leurs sociétés holding (Singapour), sans oublier l’affiliation de plusieurs sociétés de prêt. D’autres parallèles apparaissent également, comme l’offre de prêts à la consommation à court terme avec garantie de rachat et l’absence d’option manuelle pour sélectionner les prêts individuellement.

Lonvest serait-elle donc une sorte de Robocash 2.0 ?

Dans cette revue de Lonvest, nous examinons de plus près le profil de ce nouvel acteur du P2P et nous analysons s’il vaut la peine pour les investisseurs d’y consacrer du temps et de l’argent. Notez que toutes les informations contenues dans cette analyse sont basées sur mes propres recherches. Assurez-vous de toujours effectuer vos propres vérifications avant d’investir sur Lonvest ou toute autre plateforme P2P.

Vous trouverez d’autres avis sur des entreprises sur ma page de critiques de plateformes P2P.

Résumé

Avant de commencer, voici un résumé rapide avec les informations les plus importantes sur Lonvest.

• Lonvest est une plateforme P2P basée en Croatie qui a débuté ses activités en 2023.
• Cette plateforme P2P permet d’investir dans des prêts à la consommation garantis par rachat, avec des durées allant jusqu’à 30 jours et un rendement attendu pouvant atteindre 13,5 %.
• Lonvest fait partie de la société SpaceCrew Finance, fondée en 2020 à Singapour. Cette société holding regroupe plusieurs prêteurs internationaux qui proposent également leurs prêts au financement via Lonvest.
• L’initiateur et principal actionnaire de Lonvest est l’Ukrainien Roman Katerynchyk, qui détient 80 % de la holding SpaceCrew Finance à Singapour. Roman Katerynchyk est un gestionnaire expérimenté dans le domaine du prêt et a déjà créé plusieurs sociétés de prêt internationales depuis 2016.

À Propos de Lonvest

Lonvest est une plateforme de prêt P2P sous juridiction croate, lancée en mars 2023. Sur Lonvest, les investisseurs ont la possibilité d’investir dans des prêts à la consommation garantis par rachat, avec des durées allant jusqu’à 30 jours et des rendements annoncés pouvant atteindre 13,5 %.

La plateforme P2P Lonvest appartient à la société holding SpaceCrew Finance Company, fondée en 2020. Cette société mère regroupe plusieurs prêteurs internationaux qui proposent également leurs prêts au financement via Lonvest.

SpaceCrew Finance

Lonvest est soutenue par sa société mère, SpaceCrew Finance, fondée en janvier 2020 et dont le siège est situé à Singapour. Le groupe, qui emploie environ 500 personnes, regroupe plusieurs sociétés de prêt actives. Parmi elles, on trouve les marques suivantes :

• MyCredit en Ukraine (2016)
• OnCredit au Sri Lanka (2021)
• ClickCredit en Ukraine (2020)
• Monto en Ukraine (2024)
• Clicredito au Mexique (2024)

Depuis mars 2023, la société croate Lonvest Platform LLC fait également partie de la holding et sert de source de financement pour les marchés de prêt du groupe.

Le groupe a été enregistré le 3 janvier 2020 sous le nom de SPACE CREW ASIA PTE. LTD. dans le registre des entreprises de Singapour. Le fondateur ukrainien de Lonvest, Roman Katerynchyk, détient 80 % des parts de la société mère. Les 20 % restants appartiennent à T.A.S. OVERSEAS INVESTMENTS LIMITED, basée à Chypre, qui elle-même appartient au groupe TAS, fondé en Ukraine en 1998. En 2019, cette société a investi 3 millions de dollars dans la croissance de la marque MyCredit, dans laquelle elle détient également une participation de 20 %.

Propriété et Gestion

Qui sont les principaux actionnaires et dirigeants de Lonvest ? Voyons cela !

Propriété de Lonvest

La plateforme est officiellement exploitée par la société croate Lonvest Platform LLC, enregistrée le 14 mars 2023. Une consultation du registre des sociétés en Croatie révèle que la plateforme appartient entièrement à l’Ukrainien Roman Katerynchyk, qui en est l’unique actionnaire.

Gestion de Lonvest

Rentabilité

Lonvest est-il rentable ? La plateforme P2P a été principalement créée comme un centre de coûts pour financer les prêts des prêteurs réunis sous l’égide de la société mère SpaceCrew Finance. À cet égard, la rentabilité de Lonvest est d’une importance secondaire.

L’accent doit plutôt être mis sur la stabilité financière de la société mère, qui propose également une garantie de groupe en cas de défaut de paiement sur les prêts. Cependant, comme aucun rapport annuel audité n’est publié, il est impossible de tirer des conclusions sur la santé financière de la société mère.

L’équipe de Lonvest n’a fourni que des données concernant leur fonds de roulement depuis 2021. Toutefois, en raison du manque de vérifiabilité de ces chiffres, l’utilité pour les investisseurs est plutôt faible.

Inscription et Bonus

Pour investir sur Lonvest, les investisseurs doivent remplir deux conditions : avoir au moins 18 ans et résider dans l’Espace économique européen.

Le processus d’inscription sur Lonvest est assez simple et intuitif. Après l’ouverture d’un compte par email, les questionnaires KYC (Know-Your-Customer) et AML (Anti-Money-Laundering) doivent être complétés sur le site web. Cela est suivi de la vérification de l’identité.

Pour les dépôts supérieurs à 10 000 EUR, des vérifications supplémentaires sont également effectuées concernant l’origine des fonds.

De plus, les dépôts ne sont actuellement acceptés que des institutions de crédit, de paiement ou d’argent électronique basées dans l’Union européenne ou dans des pays tiers où les systèmes AML sont comparables à ceux de l’UE.

Les entités juridiques peuvent également s’inscrire sur Lonvest.

Bonus Lonvest

Si le profil de Lonvest vous intéresse, vous pouvez recevoir un bonus d’investissement supplémentaire pour Lonvest via ce blog.

Pour ce faire, vous devez d’abord vous inscrire sur Lonvest via ce lien. Vous recevrez ensuite un cashback de 1 % sur tous les investissements réalisés dans les 90 jours suivant l’inscription réussie. Pour un investissement de 10 000 EUR, cela correspond à un cashback de 100 EUR.

Investir sur Lonvest

Comment fonctionne l’investissement sur Lonvest ? Examinons de plus près les différents aspects.

Offre de Prêts

Lonvest est encore une petite plateforme de prêt P2P avec un nombre limité de prêts. Jusqu’à présent, seuls des prêts en provenance du Sri Lanka (OnCredit) et du Mexique (Clicredito) ont été proposés sur la plateforme.

Lors de l’ajout de nouveaux prêteurs à la plateforme, Lonvest se limite exclusivement aux nouvelles entreprises du groupe SpaceCrew Finance. Les prêteurs déjà établis, capables de se financer par leurs propres ressources, ne seront pas ajoutés à la plateforme P2P pour le moment.

Les prêts sur Lonvest sont principalement des prêts à la consommation avec des durées allant jusqu’à 30 jours, proposés avec des taux d’intérêt compris entre 11 % et 13,5 %.

Coûts et Frais

Sur Lonvest, il n’y a actuellement aucun coût ni frais cachés facturés aux investisseurs. Il n’y a pas de frais pour l’inscription, l’investissement via le marché primaire ni pour le retrait de fonds.

Rendements Attendus

Le rendement attendu sur Lonvest est principalement déterminé par les taux d’intérêt proposés et la qualité de remboursement des prêteurs. Lonvest n’a pas encore rencontré de problèmes, c’est pourquoi le rendement attendu devrait se situer dans la plage des bas chiffres à deux chiffres.

Auto Invest

Actuellement, les investisseurs sur Lonvest ne peuvent utiliser que la fonctionnalité Auto Invest pour investir dans les prêts sur la plateforme. La sélection manuelle des prêts n’est donc pas possible.

Cette approche est déjà appliquée sur d’autres plateformes P2P comme Robocash, où les investisseurs n’ont pas non plus d’influence sur la sélection des prêts individuels.

Cependant, l’Auto Invest sur Lonvest est structuré différemment. Contrairement à de nombreuses autres plateformes P2P, où les investisseurs peuvent décider combien d’argent investir dans un seul prêt, les investisseurs sur Lonvest doivent spécifier un montant maximal pour leur investissement. L’algorithme attribue ensuite automatiquement les prêts en différentes tailles, le montant minimum d’investissement étant de 10 EUR.

Des choix supplémentaires de sélection peuvent être faits concernant les pays des emprunteurs, la durée de l’investissement et si les revenus doivent être réinvestis.

Marché Secondaire

Lonvest n’offre pas de marché secondaire. Les prêts attribués via Auto Invest doivent donc être conservés jusqu’à la fin de la durée du prêt. Étant donné que les durées ne dépassent pas 30 jours, un marché secondaire est nécessaire dans une mesure limitée.

Garantie de Rachat

Lonvest propose également une garantie de rachat, qui est courante dans l’environnement de prêt P2P. Cela signifie que les prêts dont le remboursement est en retard pendant une certaine période sont rachetés par l’émetteur.

Dans le cas de Lonvest, cette période est de 60 jours. Lorsque le prêt est racheté, les intérêts accumulés sont également remboursés.

Le rachat lui-même est financé par le prêteur respectif, qui a initialement émis le prêt. Si ce prêteur n’a pas la capacité financière, la société mère intervient pour couvrir la créance impayée. Lonvest annonce donc à la fois une garantie de rachat et une garantie de groupe.

Forum Lonvest

L’industrie du prêt P2P est un environnement en constante évolution. Assurez-vous donc de rester informé en vous abonnant à mes chaînes sur Telegram ou WhatsApp. De cette manière, vous recevrez toujours les dernières informations de l’industrie P2P, y compris les actualités des plateformes concernant Lonvest.

Taxes sur Lonvest

En général, les revenus d’intérêts générés par le financement de prêts sont considérés comme des revenus d’investissement et doivent être déclarés en tant que tels dans la déclaration fiscale. Contrairement à d’autres plateformes, Lonvest ne retient pas d’impôts sur les revenus d’intérêts générés.

Pour le rapport fiscal, les investisseurs devront se rendre dans l’onglet “Statement” du menu principal. Là, ils pourront sélectionner la catégorie “Tax Report” et télécharger le document nécessaire à la déclaration fiscale.

Risques de Lonvest

Les investisseurs doivent examiner attentivement les facteurs de risque potentiels lorsqu’ils évaluent une plateforme P2P. Que doivent savoir les investisseurs concernant Lonvest ? Où se trouvent les risques sous-jacents et comment peuvent-ils être évalués ?

Risque de la Plateforme

Le lancement opérationnel de la plateforme a eu lieu en mars 2023, ce qui signifie que Lonvest, enregistrée en Croatie sous le nom de « Lonvest Platform LLC », est une entreprise relativement nouvelle et jeune dans l’environnement du prêt P2P.

En raison de sa juridiction en Croatie, la plateforme n’est soumise à aucun contrôle ou supervision par une autorité financière. Bien que des exemples tels que PeerBerry, Robocash ou Esketit aient montré que la réglementation n’est pas nécessairement requise pour une plateforme P2P fonctionnant bien, les investisseurs paient tout de même une prime de risque avec moins de conformité et de transparence.

Cela rend l’évaluation spécifique de la société mère et de ses prêteurs encore plus importante. Bien que le parcours de certains prêteurs puisse plaider en faveur d’une bonne performance, il n’y a pas de données qualifiées sur la stabilité financière de ces entreprises.

Évaluation du Risque des Prêteurs

Lors de discussions directes avec le fondateur de Lonvest, Roman Katerynchyk, des informations intéressantes sur l’évaluation des risques ont été révélées, notamment en ce qui concerne leur entrée sur le marché mexicain.

Dans un premier temps, les nouvelles demandes de prêts sont soumises à des vérifications automatisées avec diverses bases de données, telles que des agences de crédit ou des logiciels de détection de fraude, afin de réaliser un premier pré-filtrage. Lonvest s’appuie ensuite largement sur les nouvelles technologies d’IA pour l’évaluation des risques.

Deux procédures d’évaluation différentes sont utilisées pour les nouveaux et les anciens clients. Si les nouveaux emprunteurs reçoivent une évaluation positive, ils sont ensuite rappelés par le prêteur et leur identité est de nouveau vérifiée (également hors ligne) avant que le prêt ne soit versé. En revanche, un modèle différent est utilisé pour les clients existants, qui repose beaucoup plus sur leur comportement de remboursement passé. Le taux de récurrence pour les emprunteurs mexicains est actuellement de 85 %.

Actuellement, un total de 500 à 600 demandes de prêt sont soumises chaque jour via la marque Clicredito au Mexique, dont environ 11 % seulement sont accordées. L’objectif pour les prêts non performants est actuellement de 15 % pour les clients existants et de 18 % à 20 % pour les nouveaux clients. Étant donné un taux de défaut supérieur à 25 %, Lonvest a reconnu qu’il y avait encore une marge d’amélioration.

À titre de comparaison : en Ukraine, où la société est active depuis 2016, les prêts non performants sont déclarés en dessous de 10 %.

Avantages et Inconvénients

Dans cette section, j’ai listé les plus grands avantages et inconvénients de Lonvest.

Avantages

• Expérience : Le fondateur de Lonvest, Roman, est un gestionnaire expérimenté dans le secteur du prêt.
• Antécédents propres : À ce jour, aucun problème n’est survenu sur la plateforme concernant les remboursements.
• Rendement : Taux d’intérêt au-dessus de la moyenne.
• Liquidité : Durées de prêts allant jusqu’à 30 jours.

Inconvénients

• Antécédents : Lonvest est une plateforme nouvelle et inexpérimentée dans l’environnement P2P.
• Offre : Lonvest est une petite plateforme avec un nombre limité de prêts disponibles.
• Régulation : Lonvest n’est pas contrôlée ni surveillée par un régulateur financier.
• Transparence : Il n’y a pas de rapports financiers disponibles de la société mère.

Alternatives à Lonvest

Quelles alternatives à Lonvest valent la peine d’être considérées pour les investisseurs ?

En examinant le modèle commercial et les principales caractéristiques de Lonvest, l’entreprise est le plus comparable à des plateformes telles que Robocash, Viainvest et Esketit.

Vous pouvez trouver d’autres alternatives à Lonvest sur ma page de comparaison des plateformes P2P.

Robocash

À première vue, les similitudes entre Robocash et Lonvest semblent très grandes. Les deux plateformes sont basées en Croatie, tandis que la plateforme elle-même appartient à une société mère basée à Singapour. De plus, la société mère possède plusieurs prêteurs internationaux qui financent leurs prêts via leurs propres plateformes P2P. De plus, l’accent est mis sur les prêts à la consommation à court terme et garantis par un rachat. Les deux plateformes n’offrent également pas l’option de sélectionner manuellement des prêts. Étant donné que Robocash est l’une des meilleures plateformes de prêt P2P en Europe, il pourrait certainement y avoir de pires modèles à suivre pour Lonvest. Vous pouvez trouver plus d’informations dans ma critique de Robocash.

Viainvest

Viainvest est également une plateforme de prêt P2P opérée par une société mère (VIA SMS Group), sous laquelle plusieurs sociétés de prêts affiliées sont regroupées. De plus, Viainvest se concentre également sur les prêts à la consommation à court terme. Un avantage supplémentaire de Viainvest est la licence en tant que société de courtage en investissements, qui couvre jusqu’à 20 000 EUR en cas de faillite. Plus d’informations peuvent être trouvées dans ma critique de Viainvest.

Esketit

Esketit est une plateforme P2P non régulée basée en Irlande, lancée en décembre 2020. Sur la plateforme, les investisseurs peuvent investir dans une variété de prêts à la consommation internationaux et obtenir un rendement allant jusqu’à 12 %. Esketit est l’une des plateformes les plus populaires dans l’environnement P2P en raison de sa grande liquidité, de ses remboursements fiables et de ses rendements compétitifs. Vous pouvez trouver plus d’informations dans ma critique d’Esketit.

Résumé de la Revue Lonvest 2025

Quelle est la conclusion préliminaire de cette revue de Lonvest ?

Lonvest est une plateforme fondée début 2023, qui a le potentiel de se développer en une alternative solide dans l’environnement P2P. Cependant, étant donné la faible expérience, il est extrêmement difficile de porter des évaluations à long terme sur le développement de la plateforme.

La plateforme est soutenue par un gestionnaire expérimenté dans le secteur du prêt, qui a déjà construit un grand nombre de prêteurs actifs à l’international. Étant donné que beaucoup de ces prêteurs sont capables de se financer par leurs propres ressources, Lonvest sert principalement de source de financement pour les nouvelles entreprises du groupe Space Crew Finance.

Partager des états financiers audités, tant pour la société mère que pour ses prêteurs, fournirait une meilleure idée aux investisseurs de la stabilité financière sous-jacente. Si les chiffres communiqués de manière non officielle sont fiables, la garantie de rachat et la garantie de groupe devraient être honorées dans des conditions de marché normales.