PeerBerry Avis 2025 : Top 5 Des Plateformes De Prêt P2P !

Au cours des dernières années, PeerBerry est devenue l’une des plus grandes et des plus fiables plateformes de prêt P2P en Europe. Cela est principalement dû à la fiabilité de la plateforme, qui a émergé plus forte des situations de crise que presque toute autre entreprise de prêt P2P. Que ce soit pendant la pandémie de coronavirus en 2020 ou la guerre en Ukraine en 2022, qui a touché PeerBerry plus durement que toute autre plateforme de prêt P2P.

En conséquence, PeerBerry n’est pas seulement devenue l’une des plus grandes plateformes dans le domaine du prêt P2P, elle représente également la position la plus importante de mon portefeuille personnel de prêts P2P depuis septembre 2022.

Cependant, il existe aussi certains facteurs de risque à considérer, notamment l’absence de régulation ou les rapports annuels non audités. Mon analyse de PeerBerry offre donc un aperçu détaillé du profil opportunité-risque de cette plateforme de prêt P2P et ce que les investisseurs doivent savoir avant d’y investir.

Toutes les informations abordées dans cette analyse de PeerBerry sont basées sur mes propres expériences personnelles avec la plateforme au cours des dernières années. Veuillez vous assurer de faire vos propres recherches avant d’investir sur PeerBerry ou toute autre plateforme.

Vous trouverez d’autres avis sur des entreprises sur ma page de critiques de plateformes P2P.

Résumé

Avant de commencer, voici un résumé rapide avec les informations les plus importantes sur PeerBerry.

• PeerBerry est une plateforme P2P croate opérant depuis la Lituanie, où les investisseurs peuvent placer leur argent dans des prêts à la consommation garantis par un rachat et obtenir un rendement pouvant aller jusqu’à 11,5 %. Le lancement opérationnel de la plateforme a eu lieu en novembre 2017.
• La plateforme est principalement utilisée comme véhicule de financement pour l’activité de prêt du groupe Aventus, un prêteur non bancaire international de grande envergure et bien établi.
• La guerre en Ukraine a eu un impact massif sur la plateforme, avec 51,4 millions d’euros de prêts affectés. Presque trois ans après le début de la guerre, les partenaires de PeerBerry ont réussi à rembourser tous les prêts liés à la guerre aux investisseurs.
• PeerBerry obtient régulièrement des classements élevés lors des votes annuels de la communauté, ce qui illustre la popularité de la plateforme. En quatre ans, PeerBerry s’est toujours classée parmi les six meilleures plateformes de prêt P2P.

À Propos de PeerBerry

PeerBerry est un marché P2P croate avec des racines lituaniennes, où les investisseurs peuvent placer leur argent dans une variété de prêts à la consommation internationaux, tout en obtenant un rendement pouvant aller jusqu’à 11,5 %.

Le lancement opérationnel de la plateforme a eu lieu en novembre 2017, ce qui confère à PeerBerry une expérience relativement longue dans le domaine du prêt P2P. En tenant compte du volume de prêts financés, qui a dépassé la barre des 2 milliards d’euros en 2023, ce marché P2P est actuellement l’une des plateformes les plus importantes et à la croissance la plus rapide en Europe.

Le moteur de PeerBerry est le groupe Aventus, un prêteur non bancaire international qui propose une large gamme de prêts à la consommation et aux entreprises pour financement sur la plateforme.

Grâce à sa réputation d’entreprise ayant fait ses preuves en temps de crise ces dernières années, PeerBerry obtient régulièrement des classements élevés lors des votes annuels de la communauté, où elle n’est jamais descendue en dessous de la sixième place.

L’Histoire des Origines

PeerBerry entretient des liens étroits avec le groupe Aventus, une entreprise fondée en 2009. Actuellement, Aventus regroupe 12 sociétés internationales de prêt non bancaire, qui financent principalement des prêts à la consommation à court terme et non garantis. La majorité de ces entreprises sont situées en Europe.

Pour accéder à des sources de financement moins coûteuses et plus diversifiées pour ses opérations de prêt, Aventus a créé la plateforme PeerBerry en 2017.

Aventus Group

Le groupe Aventus a été fondé en 2009. Il regroupe plusieurs prêteurs internationaux non bancaires sous une même entité.

L’offre de crédit du groupe s’étend sur plus de 18 marchés différents. En plus de son orientation européenne, le groupe développe un nombre croissant d’activités dans des marchés émergents comme l’Inde, les Philippines ou le Mexique. Les prêts sont principalement des prêts à la consommation à court terme et non garantis.

Le groupe Aventus utilise le marché PeerBerry pour financer une partie de son portefeuille de prêts. À la fin de l’année 2023, 66 % de tous les prêts en cours provenaient des sociétés de prêt du groupe Aventus.

Actuellement, PeerBerry est la seule source de financement externe pour les prêts du groupe Aventus.

Propriété et Gestion

Qui sont les principaux actionnaires et dirigeants de PeerBerry ? Voyons cela !

Propriété de PeerBerry

Qui possède PeerBerry ? PeerBerry est détenue par trois actionnaires différents. 50 % des actions sont détenues par Andrejus Trofimovas, qui est également PDG du groupe Aventus.

Ce Lituanien est un homme d’affaires expérimenté avec une expertise dans le domaine de la fintech et de l’immobilier. Depuis qu’il est PDG du groupe Aventus en janvier 2017, il veille à ce que les investisseurs de PeerBerry reçoivent leurs remboursements, même en période de crise.

Les 50 % restants sont partagés à parts égales entre deux investisseurs privés lituaniens, Vytautas Olšauskas et Ivan Butov.

Gestion de PeerBerry

Arunas Lekavicius est le PDG de la plateforme PeerBerry depuis janvier 2019. Avant de rejoindre PeerBerry, il a travaillé pendant près de quatre ans chez 4finance, l’un des plus grands prêteurs non bancaires en Europe.

D’autres informations sur les membres de l’équipe de PeerBerry peuvent être trouvées sur cette page.

Modèle Commercial et Finances

Tout au long du processus de due diligence, les investisseurs devraient également examiner le modèle commercial d’une plateforme P2P ainsi que la situation financière globale. Comment l’entreprise génère-t-elle de l’argent ? La plateforme fonctionne-t-elle de manière rentable ? Et comment l’entreprise est-elle positionnée financièrement ? Dans les paragraphes suivants de cette revue de PeerBerry, vous pourrez approfondir ces questions.

Monétisation

PeerBerry génère principalement des revenus en appliquant des frais de commission aux prêteurs qui proposent leurs prêts pour le financement sur le marché. Le montant exact de la commission peut varier entre 1 % et 5 %. La commission est donc flexible et déterminée en fonction de la qualité du prêteur et de son portefeuille de prêts.

Rentabilité

PeerBerry a été constamment rentable depuis son lancement opérationnel et a pu clôturer l’année 2023 avec un résultat financier positif pour la sixième année consécutive.

Inscription et Bonus

Pour investir sur PeerBerry, les investisseurs doivent remplir trois conditions :

1. Avoir au minimum 18 ans,
2. Résider dans l’Espace Économique Européen,
3. Posséder un compte bancaire européen.

Le processus d’inscription est relativement simple et intuitif. Après l’ouverture du compte par email, il est nécessaire de remplir les questionnaires KYC (Know-Your-Customer) et AML (Anti-Money-Laundering). Cela est suivi par la vérification de l’identité et la confirmation de la résidence fiscale.

Bonus PeerBerry

Si vous souhaitez investir sur PeerBerry, vous recevrez un bonus de cashback de 0,5 % si vous vous inscrivez via ce lien. De cette manière, tous vos investissements réalisés dans les 90 jours suivant l’inscription bénéficieront d’un taux d’intérêt supplémentaire.

Investir sur PeerBerry

Comment fonctionne PeerBerry et que doivent savoir et prendre en compte les investisseurs lorsqu’ils investissent sur la plateforme ? Dans les sections suivantes de ma revue de PeerBerry, vous trouverez toutes les informations nécessaires dont vous avez besoin.

Offre de Prêts

PeerBerry promeut cinq groupes de prêteurs différents sur son marché : Aventus Group, Gofingo, Lithome, Litelektra et SIBgroup.

Avec ces prêteurs, les investisseurs ont l’opportunité d’investir dans cinq types de prêts différents : des prêts à la consommation à court terme (jusqu’à 30 jours maximum), des prêts à la consommation à long terme, des prêts immobiliers, des prêts de leasing et des prêts aux entreprises.

L’orientation géographique des prêteurs est très internationale. Ainsi, les investisseurs ont la possibilité d’investir dans des pays emprunteurs tels que la République tchèque, la Lituanie, le Kazakhstan, la Moldavie, la Pologne, le Sri Lanka, le Vietnam ou l’Espagne, entre autres.

Avec le début de la guerre en Ukraine, les entreprises de prêt en provenance de Russie et d’Ukraine ont été temporairement suspendues.

Coûts et Frais

Actuellement, il n’y a aucun frais ni frais cachés pour les investisseurs sur PeerBerry, ni pour les dépôts ni pour les retraits. De plus, investir sur la plateforme est gratuit.

Malheureusement, cela n’est plus une pratique courante parmi de nombreuses plateformes P2P, ce qui mérite d’être souligné positivement en faveur de PeerBerry.

Rendements Attendus

PeerBerry affiche actuellement un rendement pouvant atteindre 11,5 % sur sa page d’accueil. Les investisseurs doivent noter que les taux d’intérêt sur PeerBerry peuvent être ajustés en fonction de l’environnement du marché et des besoins des prêteurs.

Mon expérience personnelle d’investissement sur PeerBerry remonte à juin 2021. Au cours de cette période, j’ai pu obtenir un rendement de 12,18 %. Le bonus supplémentaire grâce au programme de fidélité ainsi que les taux d’intérêt supérieurs à la moyenne versés tout au long de l’année 2022 ont contribué à atteindre ce rendement.

Avec l’aide du programme de fidélité, les investisseurs ont la possibilité de recevoir un cashback supplémentaire en fonction de leur exposition sur la plateforme :

• Argent : 0,5 % de cashback pour un portefeuille d’investissement supérieur à 10 000 EUR
• Or : 0,75 % de cashback pour un portefeuille d’investissement supérieur à 25 000 EUR
• Platine : 1 % de cashback pour un portefeuille d’investissement supérieur à 40 000 EUR

Auto Invest

Sur PeerBerry, les investisseurs ont la possibilité d’investir manuellement dans les prêts ou d’utiliser la fonctionnalité Auto Invest.

L’Auto Invest de PeerBerry permet aux investisseurs de sélectionner des prêteurs individuels ainsi que des pays emprunteurs, des durées de prêt, des taux d’intérêt, des montants d’investissement, des types de prêts ou l’option de garantie de rachat.

Le montant minimum d’investissement par prêt est actuellement de 10 EUR, ce qui est une norme courante pour la plupart des plateformes axées sur les prêts à la consommation. Un marché secondaire, qui offrirait une liquidité supplémentaire pour les investisseurs, n’est actuellement pas disponible.

Garantie de Rachat

PeerBerry, parmi d’autres plateformes, propose également une garantie de rachat. Dans ce cas, les prêts sont rachetés par les prêteurs respectifs en cas de retard de remboursement de plus de 60 jours. De plus, certains prêteurs offrent également une garantie de groupe supplémentaire en tant qu’option de responsabilité.

Les conditions générales de PeerBerry précisent clairement que PeerBerry ne couvre aucune responsabilité liée aux garanties offertes ou promues par ses sociétés de prêt. Cela signifie que la plateforme n’assume pas la responsabilité des engagements pris par les prêteurs, tels que la garantie de rachat ou la garantie de groupe, et que les investisseurs doivent comprendre que ces garanties sont fournies par les prêteurs eux-mêmes.

The User is aware of the risk of default on Borrower’s obligations, as a result of which the User might not fully recover the Claim. The Loan Originator will perform all the necessary and allowed actions to facilitate timely and full recovery of the Claim without an involvement of the User. In event of the Borrower’s default, PeerBerry and the Loan Originator shall not assume the responsibility for the security of the Claim.

PeerBerry App

Si vous le souhaitez, vous pouvez également utiliser l’application mobile de PeerBerry. L’application PeerBerry a été lancée en 2021 et peut être téléchargée sur les systèmes d’exploitation iOS (App Store) ou Android (Play Store).

Forum PeerBerry

L’industrie du prêt P2P est un environnement en constante évolution. Assurez-vous donc de rester informé en vous abonnant à mes chaînes sur Telegram ou WhatsApp. De cette manière, vous recevrez toujours les dernières informations de l’industrie P2P, y compris les actualités des plateformes concernant PeerBerry.

PeerBerry Taxes

En général, les revenus d’intérêts générés par le financement de prêts sont considérés comme des revenus d’investissement et doivent être déclarés en tant que tels dans la déclaration fiscale.

Contrairement à d’autres plateformes, PeerBerry ne prélève pas de taxes sur les revenus d’intérêts comme c’est le cas en Lettonie ou en Lituanie.

Grâce au tableau de bord, les investisseurs peuvent télécharger un extrait du rapport fiscal pour l’année concernée, où les revenus correspondants sont listés.

Risques de PeerBerry

Les investisseurs doivent être très attentifs aux facteurs de risque potentiels lorsqu’ils évaluent une plateforme P2P. Qu’est-ce que les investisseurs doivent savoir concernant PeerBerry ? Où se situent les risques sous-jacents et comment peuvent-ils être évalués ?

Risque de la Plateforme

Est-ce que PeerBerry est une plateforme P2P sûre ? Cette question peut être abordée sous différents angles.

Ce qui plaide en faveur de la sécurité de PeerBerry, c’est sa longue expérience depuis 2017, au cours de laquelle la plateforme a toujours respecté ses obligations et n’a jamais enregistré de pertes pour les investisseurs. Le niveau de confiance et d’intégrité élevé a été particulièrement évident lors de situations de crise, comme la guerre en Ukraine, lorsque plus de 50 millions d’euros de prêts ont été temporairement affectés.

Cependant, il y a des éléments à prendre en compte, notamment l’absence de régulation et les rapports annuels non audités de la plateforme.

Régulation : Pendant de nombreuses années, PeerBerry était une plateforme P2P enregistrée en Lettonie. Cependant, après que l’autorité de régulation financière lettone, la FCMC, ait voulu introduire des licences pour les entreprises d’investissement, des conflits et des différends sont apparus avec la plateforme. Les raisons principales du déplacement de la juridiction de PeerBerry vers la Croatie incluent un manque de communication, des interférences dans les politiques de personnel et la relocalisation de l’équipe en Lettonie.

Rapports Annuels : Un autre avertissement concernant le risque s’applique aux rapports annuels publiés, qui ne sont ni audités par un grand cabinet d’audit ni examinés conformément aux normes IFRS. La valeur de ces rapports annuels doit donc être considérée comme limitée.

Risque du Prêteur

Il y a au total cinq groupes de prêteurs qui proposent leurs prêts pour le financement sur PeerBerry. À ce jour, tous les prêteurs ont honoré leurs obligations de rachat, ce qui signifie qu’aucune perte n’a encore été encourue sur la plateforme. Les éventuels retards de remboursement sont principalement dus à des événements tels que la guerre en Ukraine.

PeerBerry applique plusieurs mesures de gestion des risques pour garantir la qualité des prêteurs. Parmi ces mesures, les prêteurs ne peuvent financer qu’un maximum de 45 % de leur portefeuille de prêts sur les plateformes P2P. De plus, une réserve de liquidité représentant 10 % de la valeur totale du portefeuille de prêts doit être constituée afin de pouvoir faire face immédiatement aux défauts de paiement ou aux demandes de remboursement.

PeerBerry en Cas de Situations de Crise

Ces dernières années, PeerBerry a dû surmonter plusieurs situations de crise, notamment la pandémie de coronavirus et la guerre en Ukraine. Voici comment PeerBerry a géré ces situations :

Pandémie de Coronavirus (2020)

Douze mois après le début de la pandémie mondiale de Covid-19, PeerBerry peut être considéré comme l’un des grands bénéficiaires de cette crise. En regardant les actifs sous gestion des investisseurs, PeerBerry a réussi à doubler ce montant depuis mars 2020.

PeerBerry a tenu ses promesses et a offert une performance très stable et fiable tout au long de cette période, tandis que de nombreux concurrents ont eu des difficultés à maintenir un flux de trésorerie constant.

Sur PeerBerry, il n’y a eu aucun retard de remboursement, défaut ou autre désagrément pour les investisseurs. Au contraire, PeerBerry a fourni une communication claire sur la manière dont la situation serait gérée et ce que les investisseurs pouvaient attendre en période d’incertitude.

Lorsque cela était nécessaire, les prêteurs ont racheté les prêts en retard de manière rapide et fiable. Le groupe Aventus, de loin le plus grand prêteur de la plateforme à l’époque, a même généré un bénéfice net de 10 millions d’euros en 2020 malgré des conditions de marché difficiles.

Guerre en Ukraine (2022)

La guerre en Ukraine a eu un impact significatif sur PeerBerry, avec un total de 12 prêteurs différents détenant un portefeuille de prêts en souffrance de 51,4 millions d’euros affecté par le conflit.

Dès le début, PeerBerry a communiqué que son objectif principal était de garantir que les investisseurs ne subissent aucune perte en capital. Près de trois ans plus tard, en décembre 2024, les partenaires de PeerBerry ont tenu cette promesse en remboursant intégralement tous les prêts affectés par la guerre, y compris les intérêts accumulés, aux investisseurs. Cet accomplissement est non seulement sans précédent dans le secteur du prêt P2P, mais constitue également un témoignage puissant de l’intégrité et de l’engagement des prêteurs sur la plateforme PeerBerry.

Avantages et Inconvénients

Dans cette section, j’ai listé les plus grands avantages et inconvénients de PeerBerry.

Avantages

• Historique : PeerBerry a commencé ses opérations en novembre 2017.
• Taille du Marché : Avec plus de 2,7 milliards d’euros de prêts financés, PeerBerry est l’une des plus grandes plateformes d’Europe.
• Partenaire de Prêt : Avec le groupe Aventus, PeerBerry bénéficie d’un partenaire important et bien établi.
• Testé en Période de Crise : PeerBerry a démontré une gestion de crise très efficace par le passé.
• Gestion des Risques : Les investisseurs n’ont pas encore subi de pertes sur la plateforme.
• Rentabilité : PeerBerry a été constamment rentable depuis ses débuts.
• Liquidité : De nombreux prêts à court terme garantissent un haut degré de liquidité.

Inconvénients

• Régulation : PeerBerry n’est pas contrôlée ni supervisée par une autorité de régulation financière.
• Rapports Annuels : Il n’existe pas de résultats financiers audités ou vérifiés pour la plateforme.
• Conflits d’intérêts : Andrejus Trofimovas est l’actionnaire majoritaire de PeerBerry ainsi que du groupe Aventus.

Alternatives à PeerBerry

Si vous êtes déjà investi sur PeerBerry, jetons un coup d’œil à quelques alternatives à PeerBerry.

En résumé, PeerBerry fonctionne avec un modèle de marché où des entreprises de prêt externes proposent leurs prêts pour financement sur la plateforme. Le même modèle commercial est également pratiqué par des plateformes de prêt P2P telles que Mintos, Income Marketplace ou Debitum Investments.

Mintos

Avec plus de 600 millions d’euros d’actifs sous gestion et plus de 500 000 utilisateurs enregistrés, Mintos est la plus grande plateforme de prêt P2P en Europe. En plus d’une large gamme de prêts, le marché P2P letton propose également d’autres classes d’actifs, telles que des ETF, des obligations ou de l’immobilier. Plus d’informations peuvent être trouvées dans mon avis sur Mintos.

Income Marketplace

Income Marketplace est une plateforme P2P non régulée basée en Estonie. Lancée en janvier 2021, la plateforme se distingue par une gamme de fonctionnalités de sécurité innovantes conçues pour offrir aux investisseurs une protection nettement meilleure contre les prêteurs problématiques. Jusqu’à présent, les investisseurs n’ont pas subi de pertes sur Income Marketplace. De plus, de nombreux prêteurs représentés sur Income offrent une combinaison attrayante de taux d’intérêt élevés et de forte liquidité. Plus d’informations sur cette alternative à Esketit peuvent être trouvées dans mon avis sur Income Marketplace.

Debitum Investments

Debitum Investments (anciennement Debitum Network) est une plateforme P2P basée en Lettonie et régulée par l’autorité de régulation financière locale. Ce qui rend Debitum spécial, c’est son positionnement unique dans l’environnement du prêt P2P, puisqu’elle est régulée, suit un modèle de marché et propose des prêts d’entreprise garantis par rachat. Une combinaison qu’on ne retrouve pas dans cette forme particulière sur d’autres plateformes P2P. Plus d’informations peuvent être trouvées dans mon avis sur Debitum.

Vous pouvez trouver d’autres alternatives à PeerBerry sur ma page de comparaison des plateformes P2P.

Feedback de la Communauté

La plateforme P2P basée en Croatie est extrêmement populaire parmi les investisseurs P2P. Du moins si l’on se base sur les évaluations des votes de la communauté P2P, où PeerBerry a toujours figuré parmi les six meilleures plateformes P2P ces quatre dernières années.

En 2021, PeerBerry a obtenu une note moyenne de 3,56 points, en 2022, elle était de 3,33 points et en 2023, elle est montée à 3,97 points. En 2024, la note n’était que de 3,52 points, mais ce résultat a suffi pour obtenir une solide quatrième place, avec un écart minimal (0,02 points) du podium.

Résumé de la Revue PeerBerry 2025

La conclusion de cette revue de PeerBerry est la suivante :

PeerBerry est l’une des plus grandes et des plus populaires plateformes de prêt P2P en Europe. La popularité de PeerBerry est en grande partie due à la stabilité de la plateforme et à sa gestion exceptionnelle des crises. Qu’il s’agisse du manque de régulation, de la pandémie de coronavirus ou de la guerre en Ukraine, la plateforme a toujours su sortir plus forte de chaque situation difficile jusqu’à ce jour.

La maturité croissante du marché, associée à des taux d’intérêt compétitifs, fait de PeerBerry l’une des meilleures options pour tout investisseur débutant à la recherche d’un investissement P2P fiable et stable.

En revanche, il faut également accepter une diminution des taux d’intérêt et un frein temporaire de liquidité. Malheureusement, cela est inévitable pour l’une des plateformes P2P les plus attractives et convaincantes en Europe.

Personnellement, PeerBerry est la plus grande position de mon portefeuille P2P depuis septembre 2022. Si la place de marché continue de maintenir sa fiabilité, je resterai investi sur la plateforme avec un montant plus important pour longtemps.