Bondora Opiniones: ¿Vale la pena invertir en 2025?

Bondora es una de las plataformas P2P más grandes y consolidadas de Europa. Por ello, la plataforma goza de un estatus especial entre muchos inversores. Con la creación de Bondora Go & Grow en 2008, la plataforma ha establecido un nuevo estándar en términos de ofrecer un producto que es fácil de usar, ofrece liquidez diaria y un rendimiento fijo.

Sin embargo, los inversores también deben ser conscientes de los riesgos potenciales, específicamente en lo que se refiere al rendimiento de la cartera de préstamos. En esta revisión de Bondora, analizamos el núcleo del modelo de negocio de Bondora y si la plataforma ofrece un buen rendimiento para su tiempo y dinero.

Puedes encontrar más análisis de otras plataformas en mi página de Opiniones sobre Plataformas P2P.


Resumen de Bondora

Antes de comenzar, aquí tienes un resumen rápido con la información más importante sobre Bondora.

  • Bondora se fundó en 2008 en Estonia, lo que la convierte en una de las plataformas P2P más antiguas y con más experiencia de Europa. En la plataforma P2P estonia, los inversores pueden invertir en préstamos al consumo europeos y obtener una rentabilidad de hasta el 6,75%.
  • La plataforma Bondora P2P no está sujeta a ninguna supervisión legal por parte de una autoridad reguladora o de supervisión financiera.
  • Con el lanzamiento de Bondora Go & Grow en 2018, la plataforma ha creado un producto que promete una rentabilidad fija, un manejo sencillo y liquidez diaria. Todavía no se han publicado KPI importantes sobre el rendimiento de la cartera de préstamos Go & Grow.
  • Bondora es una de las plataformas más populares en la comunidad P2P. En los últimos cuatro años, Bondora siempre ha conseguido situarse al menos entre los 8 primeros puestos.
Fundada / Puesta en Marcha:2008
Nombre Legal:Bondora Capital OÜ (ENLACE)
Sede Central:Tallin, Estonia
Regulado:No
CEO:Pärtel Tomberg (Diciembre 2007)
Activos Gestionados:No Revelado
Número de Inversores:274.000+ (Febrero 2025)
Rentabilidad Prevista:6,75%
Tipo de Préstamo Principal:Préstamos de Consumo
Colateral:No
Bono:5 Euro

Acerca de Bondora

bondora-logo

Bondora es una plataforma P2P estonia, fundada en marzo de 2008, en la que los inversores pueden invertir en diversos préstamos al consumo europeos y obtener una rentabilidad de hasta el 6,75%. Teniendo en cuenta su larga historia, la empresa es una de las plataformas P2P más antiguas y con más experiencia de Europa.

Gracias a sus muchos años de experiencia en el mercado, Bondora se ha ganado la reputación de plataforma P2P fiable y a prueba de crisis. El apoyo de los inversores satisfechos de Bondora se muestra regularmente en las votaciones de la comunidad P2P, que le llevan a los primeros puestos cada año.

El producto Bondora Go & Grow lanzado en 2018 es especialmente popular, ya que promete a los inversores una rentabilidad fija del 6,75%, con un manejo sencillo y liquidez diaria.

La Historia del Origen

paertel-tomberg-bondora-ceoMientras estudiaba en Inglaterra, en un viaje en autobús desde Oxford hasta Bristol, Pärtel Tomberg, que por aquel entonces tan sólo tenía 19 años, se encontró con un artículo en The Economist. El artículo se centraba en la plataforma P2P británica Zopa, el primer marketplace de préstamos P2P del mundo.

Pärtel se sintió atraído por esta historia porque los préstamos no bancarios eran poco conocidos hasta entonces y porque parecía haber una necesidad cada vez mayor de ellos.

La creciente digitalización, que ha hecho posible la automatización de complejos procesos empresariales, pero también la regulación cada vez más estricta de los préstamos para los bancos tradicionales, surgida a raíz de la crisis financiera, fueron dos tendencias importantes que jugaron a favor del director general de Bondora.

Pärtel Tomberg completó el primer plan de negocio a finales de 2007. Los conocimientos sobre marketing, el sistema crediticio o la captación de inversores fueron aportados y cubiertos por los cofundadores siguientes.

Friend Loan, isePankur y Bondora

bondora-opiniones-2024La plataforma P2P conocida por la mayoría de los inversores como Bondora, tuvo otros dos nombres a lo largo de su historia. En un principio, la plataforma P2P se llamaba “Friend Loan” (Préstamo Amigo). Sin embargo, este nombre se cambió al cabo de dos meses. El motivo: Existe un proverbio estonio que dice que nunca debes prestar dinero a un amigo, a menos que estés dispuesto a perderlo.

Para que la percepción de la empresa fuera mejor, se decidió utilizar el nombre “isePankur”. Esto se traduciría como “iBanker” y se basaba en los iPod de Apple, que estaban en auge en aquel momento. Esta terminología hizo creer a muchos estonios que isePankur era una empresa perteneciente a Apple.

El tercer cambio de nombre tuvo lugar en abril de 2014, también motivado por el deseo de cambiar la percepción de la empresa. Se supone que el enfoque del nombre “Bondora” se basa en la palabra inglesa “bond”. El doble significado de la palabra se refiere tanto al vínculo entre las personas como al “bono” como instrumento financiero.

Por ello, el logo de Bondora es una representación entre el vínculo humano y el vínculo financiero, y aún hoy se considera la figura y el símbolo de la empresa. El diseño del logotipo de Bondora corrió a cargo del hermano del CEO, Pärtel Tomberg, que trabaja como animador.


Propiedad y Gestión

¿Quiénes son los principales accionistas y ejecutivos de gestión detrás de Bondora? ¡Vamos a echar un vistazo!

Propiedad de Bondora

¿Quién es el propietario de Bondora? La plataforma P2P está gestionada por «Bondora Capital OÜ». Esta empresa pertenece a su vez a la sociedad matriz «Bondora Group AS».

Un vistazo al registro mercantil estonio revela que el CEO y fundador de Bondora, Pärtel Tomberg, a través de su empresa «TOMBERG MANAGEMENT & CONSULTING GROUP OÜ», posee un total del 51,8% de las acciones de esta empresa y es también el beneficiario final.

Bondora-Opiniones-Propiedad

El segundo mayor accionista es el portugués «Joao Pinto Da Silva Monteiro», que posee aproximadamente el 24,4% de las acciones. El tercer accionista, con algo menos del 23,8% de las acciones, es el alemán «European Founders Fund GmbH & Co. Beteiligungs KG».

Administración de Bondora

bondora-opiniones-ceoPärtel Tomberg es el Director General y la imagen de Bondora. Nacido en Estonia y criado en Tallin junto a tres hermanos, Tomberg emigró al Reino Unido a los 17 años para estudiar Gestión Empresarial Internacional, licenciándose en la Universidad Oxford Brookes a los tres años.

Durante ese tiempo, se le ocurrió la idea de fundar un marketplace de créditos con sede en Estonia. Tras adquirir diversas experiencias empresariales a una temprana edad, fundó en 2008 la plataforma P2P que hoy se conoce como Bondora. A día de hoy es el CEO de la plataforma.


Modelo de Negocio y Finanzas

A lo largo del proceso de investigación, los inversores también deberían echar un vistazo al modelo empresarial de una plataforma P2P, así como a la situación financiera general. ¿Cómo gana dinero la empresa? ¿Actúa la plataforma de forma rentable? ¿Y cuál es la situación financiera de la empresa? En los siguientes párrafos de esta opinión sobre Bondora, podrás dar respuesta a estas preguntas.

Modelo de Negocio

Bondora es una plataforma P2P estonia que financia préstamos al consumo sin garantía en Europa. Sin embargo, la propia percepción de la empresa se acerca cada vez más a la de una entidad bancaria autorizada. Según una declaración del director general de Bondora, Pärtel Tomberg, en mayo de 2024, la empresa aspira a obtener una licencia bancaria paneuropea en los próximos cinco años. Para conseguirlo, Bondora ya ha contratado a personal con formación bancaria para iniciar esta transición y poder cumplir los requisitos futuros.

El Consejero Delegado de Bondora ve el beneficio de tener una licencia bancaria a dos niveles. En primer lugar, se puede ofrecer a los inversores una protección de depósitos garantizada por el Estado. En segundo lugar, la licencia facilitaría la expansión en Europa, diversificaría la cartera y equilibraría los riesgos geográficos y macroeconómicos.

Monetización

Bondora gana dinero por las diferentes comisiones que cobra a los prestatarios. Las cifras que figuran en el siguiente gráfico corresponden a los resultados del informe anual consolidado de Bondora Group AS para 2023.

Bondora-Opiniones-Monetización

Comisiones de gestión de préstamos: Bondora generó los mayores ingresos en 2023 con las comisiones de gestión de préstamos (23,1 millones de euros). Bondora cobra un 4% anual del importe original del préstamo.

Servicios adicionales: Aquí se incluye en primer lugar la comisión por BSecure. Aquí, a cambio de una cuota mensual de 10 EUR, los prestatarios pueden ajustar el día del pago de la cuota o la duración del plazo del préstamo.

Comisiones de apertura: La tercera fuente de ingresos más importante consiste en los ingresos por comisiones de intermediación de préstamos (7 millones de euros). A los prestatarios se les cobra una comisión fija del 5,95% del importe del préstamo, que debe abonarse a Bondora al inicio del plazo del préstamo.

Rentabilidad

¿Es Bondora rentable? Sí, Bondora ha obtenido beneficios de forma constante desde 2017. Para 2023, la plataforma anunció un beneficio consolidado de 3,3 millones de euros. La estabilidad financiera de Bondora es una gran ventaja en comparación con muchas otras plataformas P2P.

Bondora-Opiniones-Rentabilidad

La estabilidad financiera de Bondora es una gran ventaja en comparación con muchas otras plataformas P2P. El balance de la plataforma también es sumamente saneado y muy presentable.

Bondora-Review-Balance-Sheet

El coeficiente de fondos propios se sitúa en un impresionante 75% y el coeficiente deuda/fondos propios de Bondora (0,34) es un KPI extremadamente sólido. El ratio de liquidez de 4,47 también es absolutamente impresionante. Desde un punto de vista financiero, Bondora es una empresa muy bien posicionada.


Registro y Bono

Para poder invertir en Bondora, los inversores deben tener al menos 18 años y residir en la Unión Europea, Noruega o Suiza.

En general, el proceso de registro es muy intuitivo y sólo lleva unos pocos minutos. Aquí tienes las instrucciones paso a paso:

  • Haz clic en el botón verde “Únete ahora” de la página de inicio.
  • Introduce tu correo electrónico, nombre y número de teléfono móvil.
  • Verifica el correo electrónico en tu bandeja de entrada.
  • Inicia sesión con el correo electrónico y la contraseña.
  • Introduce tus datos personales (nombre, dirección, número de teléfono).
  • Completa los cuestionarios AML y KYC.
  • Verifica tu identidad.

Bono para Nuevos Inversores

Si quieres invertir en Bondora, recibirás un bono de bienvenida de 5 € si te registras a través de este enlace.


Invertir en Bondora

¿Cómo funciona Bondora y qué deben saber y tener en cuenta los inversores a la hora de invertir en la plataforma? En las siguientes secciones de mi opinión sobre Bondora encontrarás toda la información que necesitas.

Oferta de Préstamo en Bondora

Bondora ofrece en su plataforma inversiones en préstamos de consumo privados y sin garantía de Estonia, Finlandia, España y Países Bajos. En el transcurso de la expansión, se añadirán en el futuro otros países prestatarios del espacio económico europeo.

En cuanto a los prestatarios, Bondora se centra en las personas con ingresos medios que necesitan un préstamo de entre 500 € y 10.000 €, con un plazo de tres a 60 meses. El importe medio de los préstamos en Bondora es de unos 2.800 €.

No hay Autoinversión en Bondora. Cualquiera que planee invertir en Go & Grow no tiene control sobre qué préstamos se seleccionan para su cartera.

Costes y Tasas

El registro en Bondora es gratuito. Tampoco se cobran tasas por utilizar la plataforma.

La única excepción es una tasa de retirada de 1 € al retirar fondos de Bondora Go & Grow / Go & Grow Unlimited.

Rentabilidad Esperada en Bondora

En Bondora, los inversores pueden elegir entre dos productos de inversión.

Bondora Go & Grow ofrece una rentabilidad del 6,75%, mientras que Bondora Go & Grow Unlimited ofrece una rentabilidad del 4%. La rentabilidad prevista está sujeta a los riesgos generales de inversión y, por tanto, no está garantizada.

Hasta febrero de 2023, los inversores podían invertir en los dos productos Portfolio Builder de Bondora (Portfolio Manager y Portfolio Pro). Sin embargo, éstos se han interrumpido debido a la baja demanda y a la devaluación sistemática por parte de Bondora.

Bondora-Opiniones-Rentabilidad-Esperada

Una de las razones para dejar de utilizar los productos creadores de carteras ha sido la escasa rentabilidad de muchos inversores. En los cinco años que llevo utilizando Bondora Portfolio Pro, mi rentabilidad total ha sido inferior al 2%.

Bondora Go & Grow

En abril de 2018, Bondora Go & Grow fue lanzada por la plataforma P2P estonia. Go & Grow anuncia un tipo de interés fijo del 6,75%, una gestión sencilla y liquidez diaria. Por lo tanto, el producto de solución de un solo clic se encuentra entre las oportunidades de inversión más populares para los inversores P2P europeos.

En los últimos años, he publicado numerosos artículos y vídeos sobre Bondora Go & Grow. Puede encontrar una reseña detallada de Bondora Go & Grow en mi blog para más información.

Go & Grow Unlimited

Bondora anunció el lanzamiento de Go & Grow Unlimited el 06.04.2022. Este producto está estructurado de la misma forma que el producto Bondora Go & Grow clásico, pero con dos grandes diferencias: No hay límite de depósito mensual y el tipo de interés es del 4% anual.

En un principio, el tipo de interés estaba fijado en tan sólo el 2% anual. Debido a la falta de demanda, Bondora ha aumentado la rentabilidad al 4%.

Límite de Bondora

En el pasado, Bondora ajustaba con frecuencia el límite mensual de los depósitos. Tras la pandemia del Corona-Virus, este límite se modificó a 1.000 € al mes para Go & Grow (septiembre de 2020) y más tarde incluso a 400 € al mes (diciembre de 2020). El límite de depósito mensual actual está en 1.000 € al mes.

Bondora-Go-and-Grow-Límite

La excepción es Bondora Go & Grow Unlimited, donde los inversores pueden depositar todo el dinero que quieran sin ningún tipo de límite mensual.

Foro de Bondora

Si tienes preguntas sobre Bondora, otras plataformas o diferentes temas relacionados con el p2p, puedes unirte a la Comunidad re:think P2P en Facebook y participar en debates con más de 1.000 inversores minoristas privados.

También puedes encontrar las últimas publicaciones, noticias relacionadas con Bondora y actualizaciones en mi canal de Telegram.


Impuestos de Bondora

En general, los ingresos por intereses generados por la financiación de préstamos se consideran ingresos de inversión y, por tanto, deben declararse como tales en la declaración de la renta.

A diferencia de otras plataformas, Bondora no realiza retenciones fiscales sobre los ingresos por intereses, como ocurre en Letonia o Lituania.


Riesgos de Bondora

Bondora es una empresa muy probada en situaciones de crisis. En los últimos más de 15 años, ha experimentado las recesiones de sus países prestatarios, Finlandia y España, la pandemia del Corona-Virus y, más recientemente, la guerra de Ucrania. Por último, pero no por ello menos importante, Bondora es una empresa que salió de la crisis financiera de 2008. A este respecto, el director general de Bondora dijo con toda la razón:

Estar preparado para una crisis forma parte del ADN de Bondora” – Pärtel Tomberg

Por supuesto, los futuros riesgos también podrían suponer una prueba para Bondora: Entre ellos se incluyen nuevas normativas en el sector de los préstamos, un débil rendimiento de la cartera de préstamos, la rentabilidad general de la empresa o la aparición de competencia.

Riesgo de la Plataforma

Bondora Capital OÜ es una plataforma P2P no regulada de Estonia. Esto significa que no existe ninguna autoridad reguladora o de supervisión financiera que controle y supervise las actividades operativas de la plataforma.

La confianza en la plataforma es, por tanto, un factor importante.

Como se señala en esta reseña de Bondora, la plataforma ha construido una base económica estable en los últimos años. Incluso en tiempos de crisis, la plataforma ha conseguido seguir siendo rentable. Al mismo tiempo, los informes anuales también han sido auditados sistemáticamente por grandes y reconocidos auditores (BDO), lo que aporta credibilidad adicional a las cifras financieras clave.

A nivel accionarial, la atención se centra en el CEO Pärtel Tomberg, que es el beneficiario último de la plataforma. Según mi experiencia en Bondora hasta ahora, es un tipo inteligente con opiniones claras que no se deja influir por las exigencias de opiniones externas. En lo que respecta a Bondora, esto puede considerarse tanto positivo como negativo.

Entre otras cosas, la publicación de los KPI de los activos gestionados por los inversores sería un paso positivo en términos de transparencia de la plataforma.

Seguro de depósitos de Bondora

Los inversores deben tener en cuenta que no existe ningún tipo de seguro de depósito en Bondora. En el sector bancario, el seguro de depósitos es un tipo de protección de los acreedores destinado a protegerlos de la pérdida de sus fondos. En Alemania, el capital de los clientes bancarios está protegido por el régimen legal de protección de depósitos hasta 100.000 euros.

Como Bondora es una plataforma de préstamos P2P no regulada y sin licencia bancaria, los inversores no tienen derecho a indemnización en caso de pérdida.

Riesgo del Prestamista

A diferencia de la plataforma P2P, todos los prestamistas representados en Europa están sujetos a los requisitos de concesión de licencias para la concesión de préstamos en los respectivos países. Esto significa que los prestamistas de Bondora deben cumplir una serie de normas.

Sin embargo, es problemático que Bondora no comparta ninguna información sobre el rendimiento de la cartera de préstamos. Aunque se pueden encontrar algunas cifras clave en las estadísticas generales, éstas se refieren al rendimiento global desde 2008. Sin embargo, no hay ningún informe detallado para Bondora Go & Grow, que se lanzó en 2018.

Dado que el rendimiento general de Bondora ha estado por debajo del rendimiento de Go & Grow del 6,75% durante algún tiempo, la cuestión de la sostenibilidad del rendimiento anunciado sigue sin estar clara. Por lo tanto, inicié una solicitud de mayor transparencia con respecto a la calidad de la cartera de Go & Grow, que fue rechazada por Bondora.

Bondora-Opiniones-Riesgo

Bondora en Situaciones de Crisis

En el pasado reciente, las plataformas P2P han tenido que superar varias situaciones de crisis, como la pandemia de coronavirus y la guerra en Ucrania. ¿Cómo gestionó Bondora estas situaciones?

Pandemia de Covid-19

Bondora reaccionó con rapidez tras el estallido de la pandemia de la Covid-19 y adaptó sus procesos empresariales adecuadamente. Los nuevos préstamos se han reducido notablemente. En España y Finlandia, incluso se han suspendido completamente los préstamos hasta nuevo aviso.

La plataforma P2P ha seguido un rumbo muy conservador y cauteloso. Como consecuencia, se han recortado muchos gastos relacionados con el volumen de préstamos financiados. Esta capacidad de adaptación ha dado como resultado el ejercicio financiero más fuerte de Bondora hasta el momento. En 2020, la plataforma anunció unos beneficios netos de 3,4 M€.

Una de las consecuencias de esta etapa ha sido la implantación de un límite de depósito mensual en Bondora Go & Grow. Esto permite a la plataforma P2P controlar mucho mejor la demanda por parte de los inversores y adaptarla a la oferta por parte de los prestatarios.

Guerra de Ucrania

bondora-opiniones-Guerra-de-UcraniaLa guerra de Ucrania no tuvo un impacto directo en Bondora, ya que los mercados de crédito de la plataforma se encuentran fuera de los países afectados por la guerra. Sin embargo, las consecuencias económicas pueden alcanzar también a los países bálticos y a Escandinavia.

Según su propia información, la plataforma no sufrió restricciones para seguir funcionando. A pesar de ello, se sigue vigilando muy de cerca la situación.


Ventajas y Desventajas

En esta sección, he enumerado las mayores ventajas y desventajas de Bondora.

Ventajas

  • Trayectoria: Bondora es una de las plataformas P2P más antiguas de Europa, con experiencia en el mercado desde 2008.
  • Go & Grow: Un producto que promete rentabilidades fijas, fácil manejo y alta liquidez.
  • Liquidez: Bondora Go & Grow anuncia liquidez diaria, que normalmente se puede mantener.
  • Finanzas: Bondora ha obtenido muy buenos resultados en los últimos años y se encuentra en un terreno financieramente estable.
  • Popularidad: Bondora siempre ha ocupado al menos el 8º puesto en las votaciones de la comunidad.

Desventajas

  • Transparencia: No hay indicadores clave de rendimiento públicos sobre los activos gestionados por los inversores o el rendimiento exacto de la cartera de préstamos Go & Grow.
  • Rendimiento: Las estadísticas disponibles públicamente sugieren que Bondora tiene problemas con el rendimiento de la cartera de préstamos.
  • Rentabilidad: Bondora no ofrece rentabilidades competitivas en el entorno P2P.

Alternativas a Bondora

En términos de historia, modelo de negocio y enfoque en un determinado segmento crediticio, Bondora es lo más parecido a la plataforma croata P2P Robocash. Otras alternativas son PeerBerry y Esketit.

Puedes encontrar otras alternativas a Bondora en la página de Comparativa de Plataformas P2P.


Comentarios de la Comunidad

Bondora es constantemente una de las plataformas de préstamos P2P más populares de la comunidad. Tanto en 2021 (4,14 puntos) como en 2022 (4,27), Bondora alcanzó incluso la mejor puntuación de todas las plataformas P2P.

En 2023 (3,42) y 2024 (3,30), la puntuación media experimentó un ligero descenso. Sin embargo, la clasificación general de Bondora siempre ha estado entre las 8 mejores plataformas.

Bondora-Opiniones-P2P-2024

Las plataformas P2P más populares en 2024 han sido Robocash, Profitus, Viainvest, PeerBerry y Esketit. Las valoraciones se basan en mi Votación de la Comunidad P2P 2024.


Bondora Opiniones: Resumen y Valoración Final

Bondora-Opiniones-Resumen-y-Valoración-Final¿Qué conclusiones se pueden extraer de mi reseña sobre Bondora?

No se puede negar que Bondora es una de las plataformas P2P más grandes y con más experiencia de Europa. Por lo tanto, a cualquiera que esté analizando las distintas opciones en el entorno de los préstamos P2P le resultará difícil ignorar la plataforma estonia.

La trayectoria de Bondora Go & Grow, su estabilidad financiera y su elevada liquidez son ventajas importantes que hablan a favor de invertir con Bondora.

Sin embargo, también hay que tener en cuenta algunas críticas. Entre ellos, la falta de transparencia en el rendimiento de la cartera de préstamos de Go & Grow y el tipo de interés de sólo el 6,75%, poco competitivo entre todas las plataformas.

Cualquiera que sea consciente de estos riesgos puede considerar Bondora como una alternativa para su cartera.

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