Debitum Network Erfahrungen 2020: 360 Grad Analyse und Bewertung

Auf dieser Seite schreibe ich über meine ehrlichen Debitum Network Erfahrungen, nachdem ich die lettische P2P Plattform bereits seit mehreren Jahren kenne, mehrmals persönlich besucht habe und dort auch selbst seit Juni 2019 investiere.

Bitte beachte, dass es sich hierbei aber lediglich um meine persönlichen Debitum Network Erfahrungen handelt, weshalb ich keine Garantie für die Richtigkeit der Informationen oder für zukünftige Entwicklungen übernehmen kann. Mehr dazu im Haftungsausschluss.

Letzte Aktualisierung: Oktober 2020

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Kurz und knapp: Die wichtigsten Infos zu Beginn  

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Was ist Debitum Network?

Debitum Network ist ein lettischer Marktplatz, gegründet 2017 und online seit September 2018, auf dem Privatanleger in Geschäftskredite von KMUs investieren und dabei eine Rendite von durchschnittlich acht bis neun Prozent erzielen können. Technisch gesehen handelt es sich daher nicht um eine P2P, sondern eine P2B Plattform (Peer-to-Business).

„Debitum“ ist das lettische Wort für „Kreditschulden“ (Engl.: Loan Debt). Demnach heißt Debitum Network übersetzt so viel wie „Kreditschulden Netzwerk“.

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Wer sind die Gründer von Debitum Network?

Debitum Network wurde von Martins Liberts, Justas Šaltinis und Donatas Juodelis gegründet.

Ein paar Jahre zuvor hatten die drei Gründer bereits das litauische Unternehmen DEBIFO aufgebaut, welches heute unter dem Namen Factris bekannt ist. Dabei handelt es sich um einen Kreditgeber, der sich auf die Rechnungsfinanzierung (Factoring) für kleine und mittelständische Unternehmen (KMUs) aus Litauen spezialisiert hat.

Da dem Unternehmen die Kreditvergabe in weiteren EU-Ländern schwer gefallen war, entstand die Idee eines Marktplatzes, wo europäische Kreditgeber ihre Assets zur Finanzierung anbieten können. Die Idee von Debitum Network war geboren.

Heute besitzt Martins Liberts 100 Prozent der Anteile von Debitum Network, während Justas (jetzt CFO bei Factris) und Donatas mit anderen Projekten beschäftigt sind.

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Was hat es mit SIA Prosperitu auf sich?

Bei der Anschrift auf der Webseite als auch bei den Überweisungen, findet man bei Debitum Network den Unternehmensnamen „SIA Prosperitu“. Was hat es damit auf sich?

SIA Prosperitu ist ein 2010 gegründetes Unternehmen, welches sich im Kern mit IT-Dienstleistungen beschäftigt, wozu unter anderem die IT Entwicklung oder die IT Beratung gehört. Debitum Network Mitgründer Martins Liberts war seiner Zeit bereits ein Partner des Unternehmens und auch Mitglied des Vorstands.

Zwei Monate vor dem Launch von Debitum Network gab es eine Ankündigung von der lettischen Regulierungsbehörde FCMC, wonach man die Auswüchse neuer Crowdfunding Plattformen eindämmen wollte. Bereits existierende P2P Plattformen wurden dazu aufgefordert eine Lizenz zu beantragen, sollten die Geschäftstätigkeiten nicht als illegal bewertet werden. Neue Plattformen durften hingegen ausschließlich mit einer Lizenz aktiv werden. Um diese Vorgaben zu umgehen, etablierte Debitum Network sein Business vorerst unter dem Dach von SIA Prosperitu und wickelte die Geschäftstätigkeiten über unterschiedliche Unternehmen ab.

Im April 2020 hat sich Debitum Network für eine IBF Lizenz bei der FCMC beworben. Sobald der Prozess abgeschlossen ist, wird das Unternehmen unter dem Namen „DN Operator“ agieren.  

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Investieren bei Debitum Network

Worauf kommt es beim Investieren bei Debitum Network an? Hier zeige ich Dir kurz und knapp, was Du wissen solltest.   

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In welche Länder kann ich investieren?

Auf Debitum Network werden aktuell Darlehen aus sechs unterschiedlichen Kreditnehmerländern angeboten: Großbritannien, Tschechien, Niederlande, Lettland, Litauen und Rumänien.

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In welche Kredite kann ich investieren?

Durch die breit aufgestellten Kreditgeber, können Investoren auf Debitum Network in unterschiedliche Kreditarten investieren. Die Finanzierungsformen für KMUs beinhalten: Klassische Geschäftskredite (Business Loan), Rechnungsfinanzierungen (Invoice Financing), Handelsfinanzierungen (Trade Financing) und Schuldscheine (Promissory Note).

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Welche Kosten oder Gebühren fallen an?

Sowohl für die Anmeldung als auch das Investieren an sich, fallen bei Debitum Network keine Kosten oder versteckten Gebühren an.

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Welche Rendite kann ich bei Debitum Network erzielen?

Eine realistische Rendite liegt bei Debitum Network zwischen acht bis neun Prozent. Meine persönliche Rendite liegt nach mehr als einem Jahr bei 8,78 Prozent p.a.

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Auto Invest Einstellungen bei Debitum Network

Bei Debitum Network können Investoren sowohl manuell investieren als auch über einen voreingestellten Auto Invest, wodurch Rückflüsse automatisch reinvestiert werden.

Beim Auto Invest können unter anderem folgende Einstellungen konfiguriert werden:

• Kreditwürdigkeit (A+ bis F)
• Zinssatz (3 Prozent bis 16 Prozent)
• Kreditgeber
• Mindestanlagebetrag pro Asset
• Maximale Kreditlaufzeit

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Mindestanlagebetrag

Bei Debitum Network kann man, seit dem 10.09.2020, erst in Kredite ab einem Mindestanlagebetrag von 50 Euro investieren. Außerdem muss man nach der Anmeldung mindestens 500 Euro überweisen, damit man auf der Plattform investieren kann. Was genau hinter diesen Maßnahmen steckt, habe ich in diesem Video näher erläutert:

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Die Rückkaufgarantie

In der Regel beinhalten alle Assets eine vom Kreditgeber ausgesprochene Rückkaufgarantie. Das bedeutet, dass sobald sich ein Kredit mit mehr als 60 Tagen in Zahlungsrückstand befindet, der Kredit zunächst von Debitum Nework selbst zurückgekauft wird. Die Forderungen werden anschließend durch Debitum Network auf den Kreditgeber übertragen, was in dieser Herangehensweise eher ungewöhnlich und einzigartig im P2P Sektor ist.

Wie die Rückkaufgarantie 2.0 bei Debitum Network genau funktioniert und welche Konsequenzen sich daraus für Plattform und Anleger ableiten lassen, habe ich in diesem Video genauer durchleuchtet:

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Anmeldung bei Debitum Network

Die Registrierung erfolgt bei Debitum Network in wenigen und einfachen Schritten.

Zunächst müssen für die Registrierung einige Profilinformationen eingegeben werden (u.a. Name, Email, Passwort). Nachdem die E-Mail Adresse bestätigt worden ist, muss danach eine Verifizierung der Identität vorgenommen werden.

Das erfolgt im Hinblick auf die Richtlinien zur Geldwäschebekämpfung (Anti Money Laundering, kurz AML). Anschließend können dann Überweisungen auf das Investoren Konto veranlasst werden, um auf Debitum Network mit dem Investieren anzufangen.

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Wie zahle ich Geld ein?

Nach erfolgreicher Anmeldung können Investoren eine SEPA Überweisung auf das Debitum Network Konto veranlassen. Im Euroraum wird die Überweisung an die UAB „IBS Lithuania“ Bank in Litauen weitergeleitet. Der Empfänger ist die SIA Prosperitu, eine Art übergeordnetes Unternehmen vom Marktplatz.

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Gibt es eine Debitum Network App?

Nein, aktuell gibt es keine App von Debitum Network.

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Debitum Network und das Thema Steuern

Die durch Kreditfinanzierungen erzielten Zinseinnahmen gelten als Kapitalerträge und sind demnach bei der Steuererklärung als solche anzugeben. Dass es sich dabei um im Ausland erzielte Einkünfte handelt, spielt im Hinblick auf die Doppelbesteuerungsabkommen keine Rolle. Da ich keine steuerliche Bewertung oder Empfehlung abgeben darf, sollte in jedem Fall ein Steuerberater konsultiert werden.

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Risiken bei Debitum Network: Wie sicher ist die P2P Plattform?

Das Risikoprofil muss bei jeder P2P Plattform sehr individuell betrachtet werden. Hier ist eine unvollständige Auswahl an Risiken, die bei Debitum Network beachtet werden sollten:

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Unternehmensrisiko

Mit nunmehr zwei Jahren Markterfahrung ist Debitum Network ein immer noch sehr junges Unternehmen mit einer überschaubaren Marktreife und Marktetablierung. Neben den normalen Marktrisiken, welche auch gleichbedeutend für alle anderen Wirtschaftsunternehmen sind, sollte insbesondere auf die wirtschaftliche Entwicklung des Unternehmens geachtet werden.

Momentan gibt es von dem Unternehmen keine wirtschaftsgeprüften Abschlussberichte, um die wirtschaftliche Perspektive und die finanzielle Performance des Unternehmens zu beurteilen.

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Fehlende Regulierung

Debitum Network befindet sich aktuell in einem Lizensierungsprozess. Das Unternehmen hat sich am 8. April 2020 für eine Lizenz als „Investment Brokerage Firm“ (IBF) beworben, wodurch das Unternehmen dann durch die lettische Aufsichtsbehörde „Financial and Capital Market Commission“ (FCMC) kontrolliert und reguliert werden würde.

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Wie finanziert sich Debitum Network?

Ende 2017 hat Debitum Network an einem Event zur Token-Generierung teilgenommen, was zu dieser Zeit eine beliebte Form der Finanzierung für neue Unternehmen aus dem Krypto- und Blockchain Bereich im Baltikum gewesen ist.

Über einen Crowdsale konnten schließlich 400 Mio. DEB Token verkauft werden, was später zu einem umgerechneten Funding in Höhe von +6 Mio. Euro für Debitum Network geführt hat. Nach Aussage von Debitum Network habe man damit genügend finanzielle Ressourcen, um den Geschäftsbetrieb in den Jahren 2018, 2019 und 2020 aufrecht zu erhalten, ohne auf weitere Einnahmen- und Umsatzquellen angewiesen zu sein.

Aktuell verdient das Unternehmen 2 Prozent p.a. vom finanzierten Kreditvolumen, zusätzlich zu einer Onboarding Gebühr in Höhe von ca. 5.000 Euro pro neuem Kreditgeber. 

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Vorteile

• Das Gründer- und Managementteam verfügt über umfangreiche Erfahrungen im Banken- und Finanzsektor. Alle Gründer haben bereits selbst einen Kreditgeber aufgebaut und auch der CEO Sergei Demchuk besitzt einen beeindruckenden Track Record.
• Debitum Network ist äußerst transparent im Hinblick auf die Geschäftsprozesse und die Geschäftsentwicklung. Einzige Ausnahme: Fehlende Geschäftsberichte.
• Sinnvolle Diversifikationsmöglichkeiten abseits der klassischen Konsumkredite.
• Dezentralisierte Plattform mit starkem Innovationscharakter und großem Fokus auf die Interessen der Investoren (siehe Rückkaufgarantie 2.0).

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Nachteile

• Der P2B Marktplatz wird aktuell durch keine staatliche Gesetzgebung kontrolliert und verfügt außerdem über keine Electronic Money Institution Lizenz.
• Auch wenn das Gründer- und Managementteam über umfangreiche Erfahrungen verfügt, ist Debitum Network, aktiv seit September 2018, immer noch ein vergleichsweise junges Fintech Unternehmen.
• Aktuell gibt es noch keine offiziellen und wirtschaftsgeprüften Geschäftsberichte des Unternehmens einzusehen.

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Welche Alternativen gibt es zu Debitum Network?

Einen ähnlich großen Fokus auf Geschäftskredite, findet man im Baltikum sonst nur noch bei Crowdestor. Hier werden die Kredite, im Gegensatz zu Debitum Network, allerdings nicht durch externe Kreditgeber vermittelt, sondern werden durch die Plattform selbst akquiriert und bewertet.

Wenn auch kein Fokus, kann man ansonsten noch vereinzelte Geschäftskredite auf Mintos, Twino oder VIAINVEST finden.

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Debitum Network und die Corona Krise

Ähnlich wie andere P2P Plattformen, ist auch Debitum Network von der Ausbreitung durch Covid-19 betroffen gewesen. Wurde im Februar 2020 noch ein Rekordvolumen in Höhe von 3,41 Mio. Euro auf der Plattform finanziert, sank das Kreditvolumen in der Folge auf bis 515.000 Euro (Juni 2020) herab.

Diese Entwicklung sollte man allerdings differenziert betrachten und nicht nur als ein vermeintliches Misstrauen der Investoren interpretieren. Denn Debitum Network hatte, wie auch schon in der Vergangenheit, gleichzeitig mit einem Angebotsproblem auf Kreditnehmerseite zu kämpfen.

Viele Kreditgeber haben durch ihre nationalen Regierungen Hilfskredite zu sehr günstigen Konditionen aufnehmen können, sodass eine Marktplatzfinanzierung wirtschaftlich unrentabel gewesen wäre. Folglich sank dadurch auch das Angebot der Kreditgeber auf dem Marktplatz und nicht nur die Nachfrage der Investoren.

Insgesamt hat Debitum Network während der Corona Krise versucht ein Höchstmaß an Transparenz bezüglich der Geschäfts- und Unternehmensentwicklung zu zeigen, was in jedem Fall als positiv zu bewerten ist.

Gleiches gilt für die Überwachung und Kontrolle der Kreditgeber, wo bis heute keine Problemfälle öffentlich geworden sind. Die Überwachung von Kreditgebern und deren Assets scheint zu funktionieren, sodass normal geplante Rückzahlungen die Folge waren. Warum Debitum Network für mich zu den P2P Gewinnern seit Covid-19 gehört, habe ich in diesem Video nochmal ausführlicher geschildert:

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Debitum Network Bonus für neue Investoren

Wenn Du dich über diesen Link bei Debitum Network registrierst, dann bekommst Du ein Startguthaben von 10 Euro gut geschrieben. Alternativ kannst Du auch den Bonus Code „HXSJP“ eingeben, um die Gutschrift zu erhalten.

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Umfangreiches Interview mit Debitum Network (März 2019)

Hier kannst Du dir auch die deutsche Übersetzung des Debitum Network Interviews durchlesen.

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Fazit meiner Debitum Network Erfahrungen

Debitum Network ist kein unerfahrenes, aber dennoch ein junges Unternehmen. Diese Ambivalenz aus Licht und Schatten zeigt sich aus meiner Sicht auch insgesamt bei der Bewertung des Unternehmens.

Im Hinblick auf eine positive Investitionsentscheidung, haben mich insbesondere die persönlichen Gespräche mit dem Gründer- und Managementteam vor Ort überzeugt. Dabei zeigte man sich gleichermaßen transparent als auch fachkundig, was sich für mich durch mehrere Einblicke in die Geschäftsprozesse und die Geschäftsentscheidungen geäußert hat. Gleichzeitig erkennt man eine klare Linie im Handeln und eine glaubwürdige Überzeugung für sein Produkt.

Auf der anderen Seite sollten aber auch die offenen Baustellen weder unerwähnt bleiben noch unterschätzt werden. Debitum Network befindet sich zwar aktuell im Lizensierungsprozess, ist aber immer noch eine unregulierte Plattform. Auch hinter der finanziellen Stabilität und der wirtschaftlichen Performance des Unternehmens, steht aus meiner Sicht immer noch ein großes Fragezeichen. Hier gilt es in jedem Fall die letzten Lücken der Transparenz zu schließen, um für eine noch größere Masse an Investoren interessant zu werden.

Insofern bietet sich Debitum Network aus meiner Erfahrung heraus insbesondere für die Anleger an, die schon gewisse Vorerfahrungen bei einigen etablierteren P2P Plattformen wie Bondora, EstateGuru oder NEO Finance gesammelt haben und nun eine spezialisierte Plattform zur Diversifikation mit Geschäftskrediten suchen.

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FAQ – Fragen und Antworten zu Debitum Network