Debitum Network Erfahrungen 2022: 360 Grad Analyse und Bewertung

Auf dieser Seite schreibe ich ĂŒber meine ehrlichen Debitum Network Erfahrungen, nachdem ich die lettische P2P Plattform bereits seit mehreren Jahren kenne, mehrmals persönlich besucht habe (MĂ€rz 2019 | November 2019) und dort seit Juni 2019 auch selbst investiere.

Bitte beachte, dass es sich hierbei um meine persönlichen Debitum Network Erfahrungen handelt, weshalb ich keine Garantie fĂŒr die Richtigkeit der Informationen oder fĂŒr zukĂŒnftige Entwicklungen ĂŒbernehmen kann. Mehr dazu im Haftungsausschluss.

Weitere Analysen zu einzelnen P2P Plattformen findest Du auf der Seite mit meinen P2P Kredite Erfahrungen.

Letzte Aktualisierung: Januar 2023


Debitum Network Überblick  

Zu Beginn habe ich eine kurze Zusammenfassung der wichtigsten Informationen ĂŒber Debitum Network fĂŒr Dich zusammengestellt.

GegrĂŒndet / Gestartet:April 2019 / September 2018
Rechtlicher Name:SIA DN Operator (LINK)
Firmensitz:Riga, Lettland 
Reguliert:Ja (Financial and Capital Market Commission)
CEO:Henrijs Jansons (Januar 2022)
Community Voting 2022:2,46 von 5 | Siehe Voting
Kreditvolumen:+73,8 Mio. Euro (01/2023)
Anzahl Investoren:+3.600 (01/2023)
Rendite:9,35% 
PrimÀre Kreditart:GeschÀftskredite
Besicherung:RĂŒckkaufgarantie
Bonus:20 Euro (Bei 1.000 Euro Investment)

Was ist Debitum Network?

Debitum Network ist ein lettischer Marktplatz, online seit September 2018, auf dem Privatanleger in GeschÀftskredite von KMUs investieren und dabei eine Rendite von durchschnittlich acht bis neun Prozent erzielen können. Technisch gesehen handelt es sich daher nicht um eine P2P, sondern eine P2B Plattform (Peer-to-Business).

Schon gewusst?
“Debitum” ist das lettische Wort fĂŒr “Kreditschulden” (Engl.: Loan Debt). Demnach heißt Debitum Network ĂŒbersetzt so viel wie „Kreditschulden Netzwerk“.

Die Entstehungsgeschichte

Debitum Network wurde 2017 von Martins Liberts, Donatas Juodelis und Justas Ć altinis gegrĂŒndet.

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Die drei GrĂŒnder von Debitum Network

Vor der GrĂŒndung von Debitum Network haben Martins als auch Justas den litauischen Kreditgeber DEBIFO aufgebaut, der sich auf Rechnungsfinanzierungen (Factoring) fĂŒr kleine und mittelstĂ€ndische Unternehmen (KMUs) aus Litauen spezialisiert hat. Das Unternehmen, das seit Januar 2016 einen Teil seiner Kredite auch via Mintos finanziert, ist heute unter dem Namen Factris bekannt.

Da DEBIFO damals die Kreditvergabe in weiteren EU-LĂ€ndern schwer gefallen war, entstand die Idee einen Marktplatz zu grĂŒnden, auf dem europĂ€ische Kreditgeber ihre Assets zur Finanzierung anbieten können. Die Idee von Debitum Network war geboren.

Wem gehört Debitum Network?

Die Plattform wird durch das Unternehmen SIA DN Operator betrieben. Dieses Unternehmen wird wiederum durch die SIA OFS kontrolliert, deren letztlich BegĂŒnstigter der Lette Martins Liberts ist. Ihm gehören als alleinigem Gesellschafter 100 Prozent der Unternehmensanteile.

Wer fĂŒhrt Debitum Network an?

Der Lette Henrijs Jansons ist seit Januar 2022 der CEO von Debitum Network. Henrijs hat in der Vergangenheit bereits einige branchen-spezifische Erfahrungen durchlaufen. Dazu gehört die Arbeit bei der Eleving Group (ehemals Mogo) und sein Wirken bei der lettischen P2P Plattform Do Finance. Auf meinem Blog habe ich mich etwas ausfĂŒhrlicher mit seiner Vita und seinem Werdegang auseinandergesetzt.  


Wie verdient Debitum Network Geld?

Der Umsatz wird bei Debitum ausschließlich durch Provisionseinnahmen bei den Kreditgebern erzielt, die ihre Darlehen auf der Plattform zur Finanzierung anbieten.

Hierbei verfolgt das Unternehmen insgesamt zwei unterschiedliche Modelle:

  • Auf der einen Seite gibt es eine klassische und fixe VermittlungsgebĂŒhr, die in der Regel bei durchschnittlich 2% p.a. vom finanzierten Kreditvolumen liegt.
  • Auf der anderen Seite gibt es einen „All-In“-Ansatz, bei dem im Vorfeld ein bestimmter Zinssatz fĂŒr das finanzierte Kreditvolumen festgelegt wird. Debitum kann die ZinssĂ€tze dann variabel auf der Plattform anbieten und an der Zinsmarge verdienen. Laut Debitum liegt diese aktuell zwischen 2 bis 3% p.a.

Jenes zweite Modell, welches im Februar 2020 erstmals beim Kreditgeber Noviti Finance eingefĂŒhrt worden war, ist aktuell auch das vorwiegend eingesetzte System bei der VergĂŒtung.

Ist Debitum Network profitabel?

Nein, aktuell ist Debitum Network nicht profitabel. Das Unternehmen prognostiziert jedoch, dass man bis Ende 2021 die Gewinnzone erreichen wird. 

DafĂŒr mĂŒsste die Plattform, bei einer aktuellen Kostenstruktur von ca. 20.000 Euro pro Monat, ein ausstehendes Kreditvolumen von ca. 10 Mio. Euro erreichen. Ende April 2021 lag dieser Wert bei ca. 5 Mio. Euro, womit man knapp 1,4 Mio. Euro hinter den Erwartungen fĂŒr 2021 liegt. 


Anmeldung bei Debitum Network

Die Registrierung erfolgt bei Debitum Network in wenigen und einfachen Schritten.

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  1. Eingabe persönlicher Daten: Vorname, Nachname, Email-Adresse und Passwort
  2. Verifizierung Email
  3. Verifizierung IdentitÀt (AML-Anforderungen)

Anschließend können dann Überweisungen auf das Investoren Konto veranlasst werden, um auf Debitum Network mit dem Investieren anzufangen.

Wie zahle ich Geld ein?

Nach erfolgreicher Anmeldung finden Investoren unter dem Reiter “Einzahlung” die Details zur Veranlassung einer SEPA Überweisung auf das Debitum Network Konto. In der Regel dauert es nur max. zwei Arbeitstage bis das Geld auf dem Investorenkonto angekommen ist.


Investieren bei Debitum Network

Was Privatanleger beim Investieren auf Debitum Network wissen sollten und was es zu beachten gilt, zeige ich Dir in diesem Abschnitt meiner Debitum Network Erfahrungen.  

In welche LĂ€nder kann man investieren?

Auf Debitum Network werden aktuell Darlehen aus sieben unterschiedlichen KreditnehmerlĂ€ndern angeboten: Großbritannien, Tschechien, Niederlande, Lettland, Estland, Litauen und RumĂ€nien.

In welche Kredite kann man investieren?

Debitum Network arbeitet mit einer Vielzahl von internationalen Kreditgebern zusammen, welche unterschiedliche Bereiche von KMU-GeschÀftskrediten abdecken:

  • Klassische GeschĂ€ftskredite (Business Loan),
  • Rechnungsfinanzierungen (Invoice Financing),
  • Handelsfinanzierungen (Trade Financing) und
  • Schuldscheine (Promissory Note).

Die klassischen GeschĂ€ftskredite machen dabei einen zunehmend grĂ¶ĂŸer werdenden Anteil auf der Plattform aus. Dieser lag zuletzt bei ca. 80 Prozent.

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Mit dem zunehmenden Fokus auf GeschÀftskredite steigt auch die durchschnittliche Kreditlaufzeit.

Welche Kosten oder GebĂŒhren fallen bei Debitum Network an?

Bei Debitum Network gibt es keine versteckten Kosten oder GebĂŒhren fĂŒr die Investoren.

Wie hoch ist die zu erzielende Rendite bei Debitum?

Eine realistische Rendite liegt bei Debitum Network zwischen acht und zehn Prozent. Nach zweieinhalb Jahren, in denen ich selbst bei Debitum Network investiert gewesen bin, liegt meine persönliche Rendite bei 9,31%.

Gibt es einen Auto Invest?

Ja, den gibt es. Bei Debitum Network können die Investoren sowohl manuell in Kredite investieren als auch ĂŒber einen Auto Invest, wodurch die RĂŒckflĂŒsse automatisch reinvestiert werden.

Beim Debitum Network Auto Invest können unter anderem folgende Einstellungen konfiguriert werden:

  • KreditwĂŒrdigkeit (A+ bis F)
  • Zinssatz (3 Prozent bis 16 Prozent)
  • Kreditgeber
  • Mindestanlagebetrag pro Asset
  • Maximale Kreditlaufzeit

Wie hoch ist der Mindestanlagebetrag bei Debitum Network?

Seit dem 10. September 2020 liegt der Mindestanlagebetrag auf Debitum Network bei 50 Euro. Außerdem mĂŒssen nach der Anmeldung mindestens 500 Euro ĂŒberwiesen werden, damit man auf der Plattform investieren kann.

Was genau hinter diesen Maßnahmen steckt, habe ich in diesem Video nĂ€her erlĂ€utert:

Gibt es eine RĂŒckkaufgarantie?

In der Regel beinhalten alle Assets auf Debitum Network eine vom Kreditgeber ausgesprochene RĂŒckkaufgarantie. Das bedeutet, dass sobald sich ein Kredit mit mehr als 60 Tagen in ZahlungsrĂŒckstand befindet, das Darlehen zunĂ€chst (von Debitum Network selbst!) zurĂŒckgekauft wird.

Die Forderungen werden anschließend durch Debitum Network auf den Kreditgeber ĂŒbertragen, was in dieser Herangehensweise (Reihenfolge) eher ungewöhnlich und einzigartig im P2P-Sektor ist.

Wie diese RĂŒckkaufgarantie 2.0 bei Debitum Network genau funktioniert und welche Konsequenzen sich daraus fĂŒr Plattform und Anleger ableiten lassen, habe ich in diesem Video genauer durchleuchtet:

Gibt es eine Debitum Network App?

Nein, aktuell gibt es keine App von Debitum Network.


Debitum Network und das Thema Steuern

Allgemein gelten die durch Kreditfinanzierungen erzielten Zinseinnahmen als KapitalertrĂ€ge und mĂŒssen als solche bei der SteuererklĂ€rung angegeben werden.


Ist Debitum Network sicher?

Das Risikoprofil muss bei jeder P2P Plattform sehr individuell betrachtet werden. Bei Debitum können eine Vielzahl von Risiken zum tragen kommen. Dazu können unter anderem folgende Aspekte gehören: Neue Regulierungen im KreditgeschÀft, schwache Performance des Kreditportfolios, allgemeine Wirtschaftlichkeit des Unternehmens oder aufkommender Wettbewerb.


Debitum Network in der Corona Krise / Covid-19 Pandemie

Ähnlich wie andere P2P Plattformen, ist auch Debitum Network unmittelbar von der Ausbreitung durch Covid-19 betroffen gewesen. Wurde im Februar 2020 noch ein Rekordvolumen in Höhe von 1,88 Mio. Euro auf der Plattform finanziert, sank das Kreditvolumen in der Folge auf bis zu 620.000 Euro (Juni 2020) ab.

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Diese Entwicklung sollte allerdings differenziert betrachtet und nicht nur auf ein vermeintliches Nachfrageproblem durch die Investoren zurĂŒckgefĂŒhrt werden.

Viele Kreditgeber haben in dieser Zeit – sei es durch EU-Förderungsprogramme oder durch die nationalen Regierungen – KMU-Hilfskredite zu sehr gĂŒnstigen Konditionen aufnehmen können. Eine Marktplatzfinanzierung via Debitum wĂ€re daher in Teilen wirtschaftlich unrentabel gewesen. Insofern spielte in den Ergebnissen des ersten Halbjahres 2020 auch das Angebotsproblem eine Rolle.

Insgesamt betrachtet hat Debitum Network wĂ€hrend der Corona Krise versucht ein Höchstmaß an Transparenz bezĂŒglich der GeschĂ€fts- und Unternehmensentwicklung zu zeigen, was als positiv zu bewerten ist. Gleiches gilt fĂŒr die Überwachung und die Kontrolle der Kreditgeber, wo bis heute keine ProblemfĂ€lle öffentlich geworden sind. Die Due Diligence von Kreditgebern und deren Assets scheint sehr gut zu funktionieren, sodass normal geplante RĂŒckzahlungen die Folge waren. 

Keine Auszahlungsschwierigkeiten oder andere Probleme

Zudem sollte positiv hervorgehoben werden, dass es keine negativen Auswirkungen fĂŒr die Investoren gab. Die RĂŒckkaufgarantie wurde ebenso eingehalten wie auch die AuszahlungswĂŒnsche, die sofort bearbeitet wurden. Auf der anderen Seite wurden auch keine neuen Nutzungsbedingungen oder sonstige Anpassungen eingefĂŒhrt, welche sich nachteilig auf die Interessen der Investoren ausgewirkt hĂ€tten.

Debitum Network hat die Versprechen eingehalten, welche auch im Vorfeld ausgegeben worden sind. Diese StabilitĂ€t ist fĂŒr ein so junges Unternehmen definitiv nicht selbstverstĂ€ndlich. Erst recht nicht, wenn man sich die Entwicklungen bei anderen P2P Plattform ansieht.  

Debitum und der Krieg in der Ukraine

Hat der Krieg in der Ukraine einen Einfluss auf Debitum? Ja, durchaus. Der Kreditgeber Chain Finance, der unter anderem auch GeschÀftskredite in der Ukraine finanziert, hat auf der Plattform aktuell ein ausstehendes Kreditportfolio von ca. 1,9 Mio. Euro. Sowohl ein Zahlungsaufschub als auch teilweise oder vollstÀndige Verluste der Investitionen sind momentan denkbar.

Allerdings ist es noch zu frĂŒh um abzuschĂ€tzen, ob und wie viele Kredite in Zahlungsverzug geraten werden. Die ersten RĂŒckzahlungen fĂŒr ukrainische Darlehen sind erst fĂŒr Ende Mai 2022 geplant. Besonders interessant: Die Kredite sind mit Autos besichert, welche ĂŒber ein GPS-System verfĂŒgen. Demnach sei ein Großteil dieser Autos seit der Invasion von Russland unterwegs. Da die Autos auch als Fluchtmöglichkeit genutzt werden, wird man wĂ€hrend der russischen Invasion in der Ukraine auch nicht auf die Vermögenswerte zugreifen.

Aktuelle Updates zum Thema P2P Kredite im Ukraine Krieg findest Du auf dieser Seite.   


Ist Debitum Network ein Scam?

Debitum Network muss sich hĂ€ufiger mit Scam Anschuldigungen auseinandersetzen, welche auf das Crowdsale Funding im Jahr 2017 zurĂŒckzufĂŒhren sind. Was an diesen VorwĂŒrfen dran und ist wie sich Debitum Network selbst dazu geĂ€ußert hat, kannst Du auf meinem Blog nachlesen.

Vor- und Nachteile von Debitum Network

In diesem Abschnitt habe ich Dir die aus meiner Sicht wichtigsten Vor- und Nachteile, basierend auf meinen Debitum Network Erfahrungen, aufgelistet.

Die Vorteile

  • Kompetenz und Erfahrung: Das GrĂŒnder- und Managementteam verfĂŒgt ĂŒber umfangreiche Erfahrungen im Banken- und Finanzsektor. 
  • Transparenz und Offenheit: Egal welche Frage gestellt wird, Debitum Network ist extrem offen und transparent im Hinblick auf die GeschĂ€ftsprozesse und die GeschĂ€ftsentwicklung. 
  • Diversifikation: Sinnvolle Diversifikationsmöglichkeiten abseits der klassischen Konsumkredite.
  • Regulierung: Debitum hat sich, im Gegensatz zu manch anderer P2P Plattform, dem Lizensierungsprozess in Lettland unterzogen. Die Plattform unterhĂ€lt seit September 2021 die Investment Brokerage Firm Lizenz. 

Die Nachteile

  • Junges Unternehmen: Auch wenn das GrĂŒnder- und Managementteam ĂŒber umfangreiche Erfahrungen verfĂŒgt, ist Debitum Network mit drei Jahren MarktprĂ€senz immer noch ein vergleichsweise neues und kleines Fintech Unternehmen.

Welche Alternativen gibt es zu Debitum Network?

Einen Ă€hnlich großen Fokus auf GeschĂ€ftskredite findet man im Baltikum sonst nur noch bei Crowdfunding-Plattform Crowdestor. Hierbei werden die Kredite jedoch nicht durch externe Kreditgeber angeboten, sondern das Unternehmen akquiriert und bewertet die Kredite selbst.

Ansonsten findet man vereinzelte GeschÀftskredite auch auf Plattformen wie Twino oder VIAINVEST.

Weitere Alternativen findest Du zudem im P2P Plattformen Vergleich.


Meine Debitum Network Erfahrungen vor Ort

Debitum Network ist eine junge, engagierte und mir gegenĂŒber auch sehr transparente P2P Plattform, mit der ich im Vergleich zu anderen Unternehmen sehr hĂ€ufig im Kontakt stehe. Mittlerweile habe ich die lettische P2P Plattform, mit Sitz in Vilnius, auch schon mehrmals persönlich besucht.

Meine dazugehörigen Reiseberichte kannst Du dir bei Interesse auf dem Blog durchlesen (MÀrz 2019 | November 2019).

Debitum Network Interviews

Ich stehe sehr hĂ€ufig mit Debitum Network im direkten Kontakt. Die Mehrzahl dieser GesprĂ€che finden in der Regel hinter den Kulissen statt. Hin und wieder werden unsere GesprĂ€che aber auch aufgezeichnet, um die P2P Kredite Community mit ins Boot zu holen. Hier eine Übersicht meiner veröffentlichten Interviews:


Debitum Network Erfahrungen anderer Investoren

Die lettische P2P Plattform Debitum hatte unmittelbar vor der Umfrage zu den Top 10 P2P Plattformen 2022 einige Turbulenzen im Zusammenhang mit dem Krieg in der Ukraine zu bewĂ€ltigen. Entsprechend wird das auch einen Einfluss auf das Abschneiden gehabt haben. Im Vorjahr erzielte man noch ein Ergebnis von 2,98, 2022 sind es dann nur noch 2,46 gewesen – Platz 14 von 20! Zu den beliebtesten P2P Plattformen gehörten 2022 Bondora, EstateGuru, Robocash und LANDE.

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Debitum hatte einen schwierigen Start in 2022, was sich auch in den Ergebnissen widerspiegelt.

Das Debitum Network Forum

Wer sich mit anderen Investoren ĂŒber Debitum Network und noch weitere P2P Plattformen austauschen möchte, der findet mehr als 1.000 intelligente und gut aussehende Privatanleger in der re:think P2P Kredite Community auf Facebook. Schau gerne mal vorbei!


Debitum Bonus fĂŒr neue Investoren

Wenn Du dich ĂŒber diesen Link neu bei Debitum Network anmeldest, dann bekommst Du ein Startguthaben von 20 Euro gut geschrieben. Die Voraussetzung ist, dass Du mindestens 1.000 Euro investierst. 


Fazit meiner Debitum Network Erfahrungen

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November 2019: Zusammen mit Martins Liberts auf der Fintech Inn in Vilnius.

Meine Debitum Network Erfahrungen wĂŒrde ich, nachdem ich das Unternehmen seit mehr als drei Jahren kenne, als sehr positiv beschreiben.

Im Hinblick auf eine positive Investitionsentscheidung haben mich insbesondere die mehrmalig persönlichen GesprĂ€che mit dem GrĂŒnder- und Managementteam vor Ort ĂŒberzeugt als auch der Austausch in den darauf folgenden Monaten und Jahren.

Dabei zeigte man sich gleichermaßen transparent als auch fachkundig, was sich fĂŒr mich durch mehrere Einblicke in die GeschĂ€ftsprozesse und die GeschĂ€ftsentscheidungen geĂ€ußert hat. Gleichzeitig erkennt man eine klare Linie im Handeln und eine glaubwĂŒrdige Überzeugung fĂŒr sein Produkt.

Mit dem Erhalt der Investment Brokerage Firm Lizenz, im September 2021, schließt Debitum jetzt nach und nach die letzten offenen Baustellen. Mit der Regulierung durch die FCMC werden nun demnĂ€chst auch geprĂŒfte GeschĂ€ftsberichte der Plattform veröffentlicht werden, was weitere Einblicke im Hinblick auf die finanzielle Performance ermöglichen wird.

Insofern bietet sich Debitum Network zunehmend als eine ernst zunehmende Alternative im P2P-Sektor an. Speziell fĂŒr jene Investoren, die ihr Kreditportfolio abseits der klassischen Konsumkredite diversifizieren wollen.


FAQ zu meinen Debitum Network Erfahrungen

✅ Was ist Debitum Network?

Debitum ist eine lettische P2P Plattform, online seit September 2018, auf der Privatanleger in GeschÀftskredite von KMUs investieren und dabei eine Rendite von durchschnittlich acht bis neun Prozent erzielen können.

✅ Wem gehört Debitum Network?

Die Plattform wird durch das Unternehmen SIA DN Operator betrieben. Dieses Unternehmen wird wiederum durch die SIA OFS kontrolliert, deren letztlich BegĂŒnstigter der Lette Martins Liberts ist. Ihm gehören als alleinigem Gesellschafter 100 Prozent der Unternehmensanteile.

✅ Wie verdient Debitum Network Geld?

Der Umsatz wird bei Debitum ausschließlich durch Provisionseinnahmen bei den Kreditgebern erzielt, die ihre Darlehen auf der Plattform zur Finanzierung anbieten. Auf der einen Seite gibt es eine klassische und fixe VermittlungsgebĂŒhr, die in der Regel bei durchschnittlich 2% p.a. vom finanzierten Kreditvolumen liegt. Auf der anderen Seite gibt es einen „All-In“-Ansatz, bei dem im Vorfeld ein bestimmter Zinssatz fĂŒr das finanzierte Kreditvolumen festgelegt wird. Debitum kann die ZinssĂ€tze dann variabel auf der Plattform anbieten und an der Zinsmarge verdienen.

✅ Ist Debitum Network ein Scam?

Debitum Network muss sich hĂ€ufiger mit Scam Anschuldigungen auseinandersetzen, welche auf das Crowdsale Funding im Jahr 2017 zurĂŒckzufĂŒhren sind. Was an diesen VorwĂŒrfen dran und ist wie sich Debitum Network selbst dazu geĂ€ußert hat, kannst Du auf meinem Blog nachlesen.

✅ Gibt es einen Bonus fĂŒr neue Investoren?

Ja, den gibt es! Wenn Du dich ĂŒber diesen Link neu bei Debitum Network anmeldest, bekommst Du ein Startguthaben in Höhe von 25 Euro gut geschrieben, wenn Du mindestens 1.000 Euro investierst.

4 Kommentare

  1. Habe gerade beim Support von Debitum zum Thema Buyback 2.0 nachgefragt. Laut deren schriftlicher Aussage kauft Debitum erst nach 90 Tagen und nicht nach 60 Tagen zurĂŒck.

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