Estateguru Erfahrungen: Katastrophale Portfolio-Qualität!

Estateguru ist, im Hinblick auf das verwaltete Kreditportfolio, eine der größten Plattformen für immobilienbesicherte Darlehen in Europa. Diesen Status hat sich die auf EU-Ebene regulierte Crowdfunding Plattform, seit dem Start im Jahr 2013, durch eine hohe Qualität bei der Kreditauswahl erarbeitet. Dadurch konnten Investoren über viele Jahre hinweg eine Rendite von ca. 10% erzielen.

Der Bruch entstand bei Estateguru in den Jahren 2021 und 2022, in denen man einen aggressiven Expansionskurs verfolgt hat. Dieser führte in den folgenden Jahren zu massiven Kredit-Ausfällen, welche insbesondere den deutschen Markt betroffen haben. Aufgrund geringer Fortschritte bei den Rückgewinnungen und der Einführung neuer Gebühren für Privatanleger, befindet sich die Plattform seit jeher im Sinkflug.    

In meinen Estateguru Erfahrungen bekommen Investoren einen ausführlichen Blick auf die Plattform und warum diese aktuell keine ernsthafte Alternative für Investoren darstellt.    

Bitte beachte, dass es sich hierbei um meine persönlichen Recherchen und Estateguru Erfahrungen handelt. Es wird keine Garantie für die Richtigkeit der hier dargestellten Informationen übernommen, noch für sich daraus womöglich ableitende Investitionsentscheidungen. Mehr dazu im Haftungsausschluss.

Weitere Analysen zu einzelnen P2P Kredite Plattformen findest Du auf der Seite mit meinen Erfahrungsberichten.

Zusammenfassung

Zu Beginn eine kurze Zusammenfassung mit den wichtigsten Informationen über Estateguru.

• Estateguru ist eine estnische und auf EU-Ebene regulierte Crowdfunding Plattform, auf welcher Anleger in immobilienbesicherte Kredite investieren und dabei eine Rendite von bis zu 12% erzielen können. 
• Mit einem Track Record seit 2013 gehört Estateguru zu den etablierten Plattformen im P2P Umfeld. Die Vision von Estateguru ist es der führende Marktplatz für kurzfristige und immobilienbesicherte Kredite in Europa zu werden. 
• Durch die aggressive Expansion in neuen Märkten, insbesondere in Deutschland, hat sich die Performance des Kreditportfolios massiv verschlechtert und für viele Ausfälle gesorgt. 
• Die Gebühren-Politik der Plattform zeugt von mangelndem Respekt gegenüber Privatanlegern und verdeutlicht zudem die wirtschaftlich schwierige Lage des Unternehmens. 

Über Estateguru

Estateguru ist eine estnische P2P Plattform, gestartet im Oktober 2013, auf der Anleger ab einem Betrag von 50 Euro in Immobilien- und Entwicklungskredite aus Europa investieren können. Die Verzinsung der Kredite liegt häufig in einem Bereich von ca. 10%.

Die seit Mai 2023 auf EU-Ebene regulierte Crowdfunding Plattform hat bis zum Zeitpunkt der Corona Pandemie einen nachhaltigen und konservativen Wachstumskurs verfolgt, welcher Estateguru zu einem soliden Investment in volatilen Zeiten gemacht hat.

Durch den aggressiven Wachstumskurs ab 2021, insbesondere mit der Expansion in Deutschland, hat sich die Performance des Kreditportfolios massiv verschlechtert. In der Spitze haben sich 135+ Mio. Euro an Krediten im Inkasso befunden, was zeitweise mehr als 60% des verwalteten Kredit-Portfolios betroffen hat.

Die Entstehungsgeschichte

Marek Pärtel ist ein estnischer Geschäftsmann, der sowohl als Investor als auch als Projektentwickler, über umfangreiche Kenntnisse in der Immobilienbranche verfügt hat. Nachdem er aus erster Hand immer wieder mitbekommen hat, dass die Immobilien-Finanzierungen bei Banken nur sehr langsam vorangegangen oder trotz ausreichender Sicherheiten teilweise nicht bewilligt worden sind, entstand daraufhin die Idee einen alternativen Marktplatz für Immobilienfinanzierungen zu gründen.

Zusammen mit seinen beiden Partnern, Kaspar Kaljuvee (heute CRO) und Marko Arro (heute CFO), gründete er daraufhin die Plattform Estateguru. 

Gesellschafter und Management

Wer sind die wichtigsten Gesellschafter hinter den Kulissen bei Estateguru? Und welche Personen leiten das operative Management der Plattform? Mehr dazu in den folgenden Abschnitten meiner Estateguru Erfahrungen.

Estateguru Gesellschafter

Wem gehört Estateguru? Die im Baltikum ansässige P2P Plattform wird durch das Unternehmen “Estateguru OÜ” betrieben. Dieses Unternehmen gehört wiederum zur Muttergesellschaft “Estateguru Holding OÜ”.

Schaut man im estnischen Unternehmens-Register nach, findet man für dieses Unternehmen eine Vielzahl an unterschiedlichen Gesellschaftern.

Zu den größten Anteilseignern gehören:

• 17,52% gehören “Meb Trust OÜ”, welches zu 100% dem Esten “Kristjan-Thor Vähi” gehört.
• 17,23% gehören “Euro Holding OÜ”, welches zu 100% dem Esten “Marek Pärtel” gehört.
• 11,09% gehören “Sparkle Holding OÜ”, welches zu 62,52% dem Esten “Marek Pärtel” gehört.

Gemäß IFRS-Standards handelt es sich bei Marek Pärtel um den letztlich begünstigten Eigentümer von Estateguru.

Estateguru Management

Seit September 2025 ist Daniil Aal der neue CEO von Estateguru. Er folgt damit auf Mihkel Stamm, der zuvor für zweieinhalb Jahre die operative Spitze der P2P Plattform geleitet hat.

Eine lange Einarbeitungs- oder Eingewöhnungszeit wird Daniil Aal wohl nicht benötigen, schließlich ist er zuvor bereits seit 10 Jahren für Estateguru in diversen Positionen tätig gewesen, zuletzt als COO.

Etwas enttäuschend war seine erste Veröffentlichung in neuer Position auf LinkedIn, wo die Verbesserung der Inkassoprozesse und Fortschritte bei den Rückgewinnungen des ausgefallenen Portfolios nicht zu seinen vier Hauptpunkten für die weitere Entwicklung dazugehörte. 

Geschäftsmodell und Finanzen

Als Investor sollte man sich auch mit dem Geschäftsmodell und der finanziellen Situation eines Unternehmens befassen. Wie verdient Estateguru Geld? Ist Estateguru profitabel? Und ist das Unternehmen insgesamt wirtschaftlich gut aufgestellt? Mehr dazu in den folgenden Abschnitten meiner Estateguru Erfahrungen.

Monetarisierung

Wie verdient Estateguru Geld? Schauen wir uns dafür den letzten öffentlich einsehbaren Geschäftsbericht an, in dem Estateguru einen Umsatz von 8,3 Mio. Euro mit seinem Geschäftsmodell erzielen konnte.

In den letzten Jahren wurde der mit Abstand größte Umsatz durch Vermittlungs- und Provisionsgebühren bei den Kreditnehmern erzielt, welche zwischen 2,5% und 4% der Kreditsumme beträgt. Obwohl dieser Posten auch im Jahr 2023 der größte Umsatztreiber gewesen ist, so liegt der prozentuale Anteil nur noch bei 34%. Zum Vergleich: Im Vorjahr sind es noch 65% gewesen. Dieser Umstand verdeutlicht den Rückgang bei den Neufinanzierungen, da sich viele Investoren von der Plattform, aufgrund der schwachen Performance in den letzten Jahren, abgewandt haben.

Aufgrund der verspäteten Kredit-Projekte sind bei Estateguru viele Umsätze angestiegen, die im direkten Zusammenhang mit der schlechten Performance stehen. Dazu gehören die Verlängerungsgebühren, Strafgebühren, Schuldenmanagement und Schuldenrealisierung.

Seit 2020 greift Estateguru auch immer stärker in die Taschen seiner Investoren. Dazu gehören eine 3% Transaktionsgebühr für den vorzeitigen Verkauf von Projekten über den Sekundärmarkt, eine Inaktivitäts-Gebühr von 10 Euro pro Monat, welche nach 12 Monaten berechnet wird, eine Vermögensverwaltungsgebühr von bis zu 0,6% p.a. sowie eine Abhebungs-Gebühr in Höhe von 3 Euro.

Profitabilität

Ist Estateguru profitabel? Nein, Estateguru ist aktuell nicht profitabel. Im letztjährigen Geschäftsbericht wurde ein negatives Ergebnis in Höhe von 2,33 Mio. Euro erzielt. Damit ist Estateguru in den letzten fünf Jahren unprofitabel gewesen und in den letzten drei Jahren davon auch teilweise sehr deutlich.

Bilanz

Auch die Bilanz von Estateguru hat sich, aufgrund der jüngsten Finanzkennzahlen, massiv verschlechtert. Die Bilanzsumme ist erneut rückläufig gewesen und das negative Eigenkapital ist auf knapp zwei Millionen Euro angestiegen. Auch der Liquiditätsgrad liegt mittlerweile unter dem Faktor 1. Somit sind die kurzfristigen Verbindlichkeiten größer als die kurzfristigen Vermögenswerte.

Anmeldung

Bei Estateguru können sich sowohl natürliche als auch juristische Personen auf der Website anmelden. Zu den Voraussetzungen gehören lediglich ein Mindestalter von 18 Jahren und ein europäisches Bankkonto. Von diesem werden dann Gelder auf das Lemonway Konto überwiesen, der Partner-Bank der Plattform. 

Der Registrierungsprozess ist bei Estateguru sehr einfach und intuitiv gestaltet.

1. Bei der Website auf “Konto erstellen” klicken
2. Schaltfläche “Investor” auswählen
3. E Mail Adresse und Passwort eingeben
4. E Mail Adresse verifizieren
5. Kontaktinformationen eingeben (Name, Adresse, etc.)
6. Identität verifizieren
7. Einrichtung Investorenkonto abschließen (Einstellungen)
8. Eignungsfragebogen ausfüllen 

Investieren in P2P Kredite bei Estateguru

In den nachfolgenden Abschnitten möchte ich Dir aufzeigen, was Investoren über die Immobilienkredite auf Estateguru wissen sollten und was es zu beachten gilt. Dazu gehört unter anderem die Funktionsweise vom Auto Invest und welche Renditen Investoren realistisch erzielen können.

Das Kreditangebot

Auf Estateguru können Kreditnehmer (Projektentwickler) eine Hypothek aufnehmen. Für Investoren entsteht dadurch die Möglichkeit in drei unterschiedliche Kreditarten zu investieren:

• Entwicklungskredite: Hierbei handelt es sich um Darlehen, die entweder der Finanzierung des Planungsprozesses einer Immobilie dienen oder der Entwicklung / des Baus der Immobilie selbst.
• Überbrückungskredite: Auch bekannt als Zwischenfinanzierungen, werden diese oftmals kurzfristigen Kredite zur Überbrückung von vorübergehenden Liquiditätsengpässen eingesetzt. In der Regel werden diese Kredite nach einer kurzen Laufzeit meistens durch ein anderes Darlehen abgelöst.
• Geschäftskredite: Diese Darlehen werden zur Unterstützung der laufenden Geschäftstätigkeit eines Unternehmens verwendet, wozu unter anderem die Geschäftsausweitung, der Erwerb von Ausrüstungen und Gütern oder die Deckung offener Verpflichtungen gehören können.

Aktuell bietet Estateguru Kreditfinanzierungen in acht unterschiedlichen Ländern an. Neben den baltischen Ländern gehören dazu auch Finnland, Deutschland, Spanien, Portugal und Schweden.

Zu den größten Finanzierungs-Quellen für die Kredite zählen in erster Linie Privatanleger, High Net Worth Individuals und Family Offices. Der Anteil an Finanzierungen durch institutionelle Investoren, der im den letzten Jahren zunehmend angestiegen ist und teilweise bei bis zu 30% des Gesamt-Portfolios lag, ist mittlerweile auf 5% gesunken.

Kosten und Gebühren

Für Anleger von Estateguru sind in den letzten Jahren viele Gebühren hinzugekommen. Hier eine Übersicht:

• 3% Transaktionsgebühr beim Verkauf über den Sekundärmarkt
• 3 Euro Abhebungsgebühr
• 10 Euro Inaktivitätsgebühr (pro Monat) 
• 0,05% Vermögensverwaltungsgebühr (0,6% p.a.)

Besonders die Einführung der Vermögensverwaltungsgebühr, im Oktober 2023, hat bei vielen Anlegern für Unmut gesorgt. Dadurch müssen Investoren, bei einem ordnungsgemäß laufenden Portfolio, bis zu 0,6% an jährlicher Rendite abgeben. Vor der Hintergrund der schwachen Performance des Kreditportfolios, wodurch Anleger ohnehin schon die Renditeerwartung nach unten korrigieren müssen, könnte der Zeitpunkt dieser Einführung kaum schlechter gewählt sein.    

Zudem ist ab dem 1. Juni 2024 auch die Abhebungs-Gebühr auf 3 Euro angestiegen. Ein klares Indiz, dass Estateguru nochmal am Exit vieler Investoren mitverdienen will. Ob die Mehr-Einnahmen jedoch im Verhältnis zum Reputations-Schaden stehen (siehe Trustpilot) und dass man dadurch wohl auch die letzten und unentschlossenen 50-50 Investoren vergrault, die zunächst die Performance der Rückgewinnungen abwarten wollten, sollte kritisch hinterfragt werden.

EG Grow

Im Juni 2025 hat Estateguru das Produkt „EG Grow“ eingeführt. Dabei handelt es sich um eine automatisierte Anlagemöglichkeit, bei dem die P2P Plattform die Auswahl der immobilienbesicherten Kredite übernimmt.

Die offensichtliche Ähnlichkeit zur estnischen Alternative Bondora Go & Grow spiegelt sich dabei nicht nur im Namen, sondern auch in den Hauptcharakteristiken von EG Grow wider. Nämlich Einfachheit, feste Verzinsung und breite Diversifikation.

Wer sich für EG Grow entscheidet, der bekommt eine Nettorendite von 7% in Aussicht gestellt, wobei die Zinsen monatlich ausgezahlt werden. Das Kapital wird hingegen, entsprechend der jeweiligen Kreditlaufzeit der einzelnen Darlehen, zurückbezahlt. Ein vorzeitiger Ausstieg wie bei Bondora Go & Grow, Stichwort Liquidität, ist also nicht möglich. Der Mindestanlagebetrag liegt bei 100 Euro.

Rendite-Erwartung

Die durchschnittlich auf Estateguru erzielte Rendite soll laut Angabe der Plattform bei 10,07% liegen.

Meine persönliche Investitionserfahrung geht bis November 2018 zurück. In dieser Zeit konnte ich eine Gesamtrendite von 5,08% erzielen, wobei die fehlenden Rückgewinnungen darauf hindeuten, dass sich diese noch weiter verschlechtern wird. Hierzu eine Übersicht meiner persönlichen Jahresrendite auf Estateguru und wie sich diese durch die zunehmenden Ausfälle über die Jahre hinweg entwickelt hat.

Auto Invest

Bei Estateguru können Anleger auf drei unterschiedlichen Wegen auf der Plattform investieren.

• Manuelle Kreditauswahl auf dem Primärmarkt
• Manuelle Kreditauswahl auf dem Sekundärmarkt
• Automatisiertes Investieren auf dem Primärmarkt (Auto Invest)

Beim Auto Invest haben Anleger die Möglichkeit vordefinierte Kriterien bei der Kreditauswahl festzulegen, um somit das Investment passiv zu steuern. Zu den möglichen Konfigurationskriterien gehören:

• Anlagebetrag: Ab 50 Euro pro Kredit (jedoch mit eingeschränkten Filtermöglichkeiten; ab 250 Euro vollumfänglich)
• Zinssatz: 8 bis 11+ Prozent
• Laufzeit: Bis zu 60 Monate
• Loan-to-Value: Bis zu 75 Prozent
• Besicherung: Erstranging oder Zweitrangig
• Länderauswahl: Estland, Lettland, Litauen, Finnland, Deutschland, Spanien, Portugal und Schweden

Der Auto Invest kann aktuell erst ab einem Mindestanlagebetrag von 250 Euro pro Kredit genutzt werden. Wer weniger Geld auf Estateguru zur Verfügung hat, für den empfiehlt es sich Kredite zunächst manuell auszuwählen, um eine bessere Diversifikation zu erreichen. Hier liegt der Betrag aktuell bei 50 Euro.

Liquidität

Die durchschnittliche Laufzeit der Immobilienprojekte beträgt ca. 12 Monate. Das entspricht einem für dieses Kreditsegment durchschnittlichem Wert. Wer in seinem Portfolio etwas mehr Liquidität benötigt, der kann auf Estateguru den Sekundärmarkt nutzen (3% Transaktionsgebühr) oder die Early Exit Option (35% Abschlag).

Allerdings bedeutet die Nutzung vom Sekundärmarkt nicht zwangsläufig, dass sich auch ein Käufer für die Kredite findet.

Rückkaufgarantie

Die Möglichkeit einer Rückkaufgarantie gibt es bei der in Estland ansässigen Plattform nicht. Das ist allerdings auch nicht unüblich, da die Hypothek meistens durch den Wert der Immobilie oder des Grundstücks abgesichert ist. Die konkreten Informationen zum Beleihungswert der Immobilie (LTV) können der Projektbeschreibung entnommen werden. Der durchschnittliche Beleihungswert liegt auf Estateguru bei 61%.

Auszahlung

Bei Estateguru können sich Anleger ihre zurückfließenden Gelder jederzeit von der P2P Kredite Plattform auszahlen lassen. Dafür nutzt man die Schaltfläche „Einzahlen/Abheben“, welche man über das Hauptmenü finden kann. Bei einer Auszahlung wird auf Estateguru eine Gebühr in Höhe von 3 Euro berechnet.

Wichtig: Bei einer Auszahlung können nur Bankkonten ausgewählt werden, mit denen zuvor bereits Geld eingezahlt worden ist. Ist das gewünschte Bankkonto nicht verfügbar, müssen darüber also zunächst erst Gelder eingezahlt werden. Die Auszahlung und die Gutschrift der angeforderten Gelder erfolgt in der Regel innerhalb weniger Werktage.

Estateguru Forum

P2P Kredite sind eine dynamische Anlageklasse, bei der man als Investor stets informiert bleiben sollte. Wenn Du meinen Telegram-Kanal oder meinen WhatsApp-Kanal abonnierst, dann bekommst Du immer tagesaktuelle Informationen von mir, sobald es neue Entwicklungen gibt. Sei es zu Estateguru oder aber bezüglich anderer P2P Kredite Plattformen.

Eine weitere Anlaufstelle ist hingegen meine P2P Kredite Community auf Facebook. Hier versammeln sich 1.200+ Investoren, die sich regelmäßig über Estateguru & Co. austauschen. Wenn Du allgemeine Fragen hast oder nach bestimmten Informationen suchst, dann schau gerne mal vorbei!

Estateguru Steuern

Allgemein gelten die durch Kreditfinanzierungen erzielten Zinseinnahmen und Gewinne als Kapitalerträge und müssen als solche auch bei der Steuererklärung angegeben werden. 

Anders als bei anderen P2P Plattformen werden bei Estateguru keine Quellensteuern auf Deine Gewinne einbehalten. 

Über das Dashboard können sich Anleger einen Auszug des Steuer-Reports für das jeweilige Jahr herunterladen, wo die entsprechenden Einnahmen aufgelistet sind.

Estateguru Risiko

Anleger sollten bei der Evaluierung einer P2P Plattform sehr genau auf das vorhandene Risiko blicken, und dieses vor einem möglichen Investment bewerten. Worauf gilt es bei Estateguru zu achten? Wo liegen die Risiken und wie sind diese einzuschätzen?

Plattform Risiko

Der operative Start der Plattform, welche von der estnischen “Estateguru OÜ” betrieben wird, erfolgte im Oktober 2013. Die Plattform verfügt demnach über einen sehr langen Track Record, was grundsätzlich als positiv bewertet werden kann.

Im Mai 2023 hat man zudem die Lizenz als Europäischer Crowdfunding-Dienstleister (ECSP-Lizenz) erhalten, wodurch man sein Angebot europaweit und unter einheitlichen Rahmenbedingungen anbieten kann. Durch die Lizensierung muss unter anderem eine ordnungsgemäße Trennung der Anlegergelder erfolgen, wodurch Investoren vor einer Veruntreuung geschützt werden. Hierfür arbeitet Estateguru mit Lemonway zusammen.

Durch die Regulierung muss Estateguru außerdem einen hohen Grad an Compliance und Transparenz-Standards erfüllen, welche die Sicherheit der P2P Kredite Plattform erhöhen. Mögliche Ausfälle der Kredite werden dadurch allerdings nicht abgesichert. 

Einlagensicherung

Die über Estateguru angebotenen Investitionen sind nicht durch europäische Einlagensicherungssysteme (wie die Einlagensicherungsrichtlinie 2014/49/EU) abgesichert. Das bedeutet, dass – anders als bei traditionellen Bankeinlagen – die auf Estateguru investierten Gelder nicht durch ein nationales oder europäisches Entschädigungssystem versichert oder garantiert sind.

Demnach sollten sich Investoren bewusst sein, dass das investierte Kapital einem realen Verlustrisiko unterliegt, dass die Erträge nicht garantiert werden und dass man möglicherweise nicht den vollständig investierten Betrag zurückerhält.

Ausfälle Kreditportfolio 

Estateguru hat seit 2022 zunehmend mit Kredit-Ausfällen zu kämpfen. Zu den Projekten, die sich nicht mehr im vorgesehenen Zeitplan bei der Rückzahlung befinden, gehören insbesondere die Märkte in Deutschland und in Finnland.

Im August 2025 befanden sich 133,6 Mio. Euro im Inkasso. Das entspricht einer Ausfall-Quote von mehr als 60%, bezogen auf das von der Plattform verwaltete Kreditportfolio.

Aber nicht nur die Risikobewertung scheint bei Estateguru mangelhaft zu sein, sondern auch die Fähigkeit die Immobilien-Investitionen auf rechtlichem Weg zurückzugewinnen. Von den für 2024 angekündigten 38 Mio. Euro an zurückgewonnenen Geldern konnten lediglich 13 Mio. Euro gerettet werden. Parallel dazu sind in der selben Zeit nochmal genauso viele ausgefallene Kredite hinzugekommen.

Estateguru Deutschland

Allein in Deutschland befinden sich mehr als 78 Mio. Euro im Inkasso (August 2025). Eine absolute Katastrophe für die Plattform, die in Deutschland einen großen Markt für sein Wachstum gesehen hat.

Wie konnte es soweit kommen?

Im Januar 2023 kündigte die Plattform auf seinem Blog Ermittlungen gegenüber seinen deutschen Mitarbeitern an, um mögliche Verstöße gegen interne Vorschriften zu untersuchen.

Nachdem die Untersuchungen abgeschlossen worden sind, wollte Estateguru keine genaueren Ergebnisse kommunizieren. Der CEO verkündete lediglich, dass man externe Ungereimtheiten vorgefunden habe und man diese Angelegenheit nachverfolge.

Ob man die Schuld-Frage dadurch weitergeben möchte, sollte in diesem Kontext hinterfragt werden. Noch im September 2022 hatte die Plattform kommuniziert, dass die Entscheidungen über Kredit-Finanzierungen nicht ausschließlich durch das Deutschland-Team getroffen werden können.   

Um die Kredite in Deutschland zurückzugewinnen arbeitet Estateguru seit 2023 mit der Firma Steinberger zusammen. Parallel dazu hat man auch ein eigenes Team aus Anwälten und Risiko-Managern abgestellt. Die jährlichen Kosten sollen hierfür bei 1 Mio. Euro in 2023 gelegen haben.

Als Teil der Rückgewinnungs-Strategie habe man sich dazu entschieden jeden ausgefallenen Kredit einzeln zu bearbeiten anstatt das Gesamt-Portfolio mit einem größeren Abschlag von 40% bis 60% zu verkaufen. Weil die bürokratischen Hürden in Deutschland entsprechend hoch sind, geht man mittlerweile von einem Rückgewinnungs-Zeitraum von 3 bis zu 5 Jahren aus.

In einem Interview mit dem damaligen Estateguru CEO Mihkel Stamm, im Juni 2024, schätzte dieser die entstehenden Verluste, gemäß der aktuellen Marktsituation, bei zwischen 10% bis 20% ein. In einem optimistischen Szenario sei es jedoch weiterhin möglich, dass Investoren keine Kapitalverluste erleiden werden.   

Vorteile und Nachteile

In diesem Abschnitt habe ich Dir die aus meiner Sicht wichtigsten Vorteile und Nachteile der Plattform, basierend auf meinen bisherigen Estateguru Erfahrungen, aufgelistet.

Die Vorteile 

• Track Record: Markterfahrung seit 2013. 
• Regulierung: Die Plattform besitzt seit 2023 die europäische Crowdfunding Lizenz.
• Anlegergelder: Rechtlich überwachte Kontentrennung von Anleger- und Unternehmensgeldern.
• Auto Invest: Automatisierte Möglichkeit sein Geld zu investieren. 

Die Nachteile

• Kreditportfolio: In der Spitze mehr als 135 Mio. Euro an ausgefallenen Krediten.
• Inkasso: Überschaubare Rückgewinnungen ausgefallener Kredite.
• Liquidität: 3% Verkaufsgebühr über den Sekundärmarkt und 35% Abschlag über EstateGuru Instant Exit. 
• Richtlinienverstöße: Untersuchungen gegenüberüber deutschen Team-Mitglieder. 
• Community: Estateguru hat 2025 die schlechteste Bewertung aller 30 Plattformen erhalten. 
• Gebühren: Seit 2020 sind eine Vielzahl an Gebühren für Investoren eingeführt worden. 
• Interessenskonflikte: In der Vergangenheit sind Kredite nicht vollständig zurückgezahlt worden, an denen Personen aus dem Estateguru Management beteiligt gewesen sind. 

Estateguru Alternativen

Immobilien-Plattformen besitzen in Estland und dem Baltikum insgesamt eine gute Tradition. Zwei spannende Estateguru Alternativen sind die in Litauen ansässigen Plattformen Crowdpear und Profitus. Beide Anbieter werden von der litauischen Zentralbank kontrolliert und verfügen wie Estateguru über eine Europäische Crowdfunding Lizenz (ECSP). Wer sich für immobilienbesicherte Investments mit erstrangiger Sicherheit interessiert, der wird auf beiden Plattformen fündig werden. 

Eine ähnliche Besicherungsstruktur finden Investoren zudem im Agrar-Sektor bei LANDE.

Weitere Estateguru Alternativen findest Du im P2P Plattformen Vergleich.

Estateguru Erfahrungen Community Voting

Vor wenigen Jahr gehörte Estateguru noch zu den beliebtesten P2P Kredite Plattformen. Sowohl 2021 (4,12 Punkte) als auch 2022 (4,14 Punkte) konnte man die jeweils zweitbesten Bewertungen beim jährlichen P2P Community Votings erzielen.

Aufgrund der stark angestiegenen Kredit-Ausfälle, gepaart mit überschaubaren Rückgewinnungen, ist Estateguru in den letzten Jahren jedoch hart abgestraft worden. Bei den Community Votings 2023 und 2024 reichte es nur noch zu Platz 21, während man 2025 sogar als schlechteste P2P Plattform gewählt worden ist. Auch der Score hat sich seit 2022 von Jahr zu Jahr verschlechtert, was die große Unzufriedenheit vieler Investoren verdeutlicht. 

Zu den Top 5 P2P Plattformen im Jahr 2025 gehörten Viainvest, Debitum, Mintos, Swaper und Income Marketplace.

Fazit Estateguru Erfahrungen 2025

Kommen wir zur Bewertung meiner bisherigen Estateguru Erfahrungen.

Estateguru ist jahrelang eine attraktive Option gewesen, um sein P2P Kredite Portfolio mit Immobilienprojekten zu diversifizieren. Die Plattform war etabliert, verfolgte einen konservativen Weg bei der Risikobewertung und lieferte stabile Renditen ab.

Durch die Expansion ab 2021 hat sich Estateguru seine Zukunft aber womöglich selbst verbaut. Die Ausfälle der Plattform sind zeitweise auf über 135 Mio. Euro angestiegen, während es kaum erkennbare Fortschritte bei den Rückgewinnungen gegeben hat. Unter diesen Voraussetzungen, gepaart mit der investorenunfreundlichen Gebührenstruktur, sind die zu erwartenden Renditen auf der Plattform wenig wettbewerbsfähig. 

Solange es keine erkennbaren Fortschritte bei den Rückgewinnungen gibt, empfiehlt es sich Estateguru bis auf weiteres nur von der Seitenlinie aus anzuschauen. 

Wer sein Portfolio dennoch mit immobilienbesicherten Krediten diversifizieren möchte, der sollte sich mit Plattformen wie Crowdpear oder Profitus beschäftigen. Zu beiden Estateguru Alternativen gibt es ausführliche Erfahrungsberichte auf dem Blog. 

FAQ Estateguru Erfahrungen

Denny Neidhardt

denny@rethink-p2p.de | Webseite

Hi, ich bin Denny! Auf diesem Blog, den ich im Januar 2019 gestartet habe, helfe ich Investoren dabei kluge und gut informierte Investitionsentscheidungen im Bereich der Geldanlage P2P Kredite zu treffen. Dafür beschäftige ich mich ausführlich mit den tagesaktuellen Geschäftsentwicklungen und dem übergeordneten Rendite- und Risikoprofil der einzelnen P2P Plattformen.

Mein Bestseller „Geldanlage P2P Kredite“ gilt in Fachkreisen als das beste deutschsprachige Finanzbuch zum gleichnamigen Thema.

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