Bei vielen P2P Plattformen gibt es die Möglichkeit aus einer Vielzahl von Kreditgebern auszuwählen. Die Vergangenheit hat diesbezüglich mehrmals gezeigt, dass Qualität häufig wichtiger ist als Quantität.
Wie schafft man es also die besten Kreditgeber zu identifizieren?
Hierfür müssen eine Reihe von Faktoren berücksichtigt werden. Angefangen bei der finanziellen Stabilität, bis hin zu den individuellen Länderrisiken, der Portfolio-Qualität und möglichen Garantie-Versprechen.
Weil die finanzielle Bewertung einer der wichtigsten Faktoren für die Kreditgeber Analyse darstellt, gibt es auf dieser Seite eine Übersicht bei der die Kreditgeber im Hinblick auf Berichtsstandard, Profitabilität, Gesamtkapital-Rendite, Eigenkapitalquote, Verschuldung, Liquidität – und im Einzelfall auch auf Portfolio-Qualität – überprüft werden.
Zusätzlich gibt es zu den veröffentlichten Zahlen auch für jedes Kriterium eine fünfstufige Bewertungsskala, um die Ergebnisse besser interpretieren zu können.
Hinweis: Die Zusammenfassung und Auswertung der veröffentlichten Geschäftsergebnisse erfolgte nach besten Wissen und Gewissen. Dennoch sind vereinzelte Fehler nicht auszuschließen. Investoren sollten sich daher auch eigenständig und verantwortungsbewusst mit den hier dargestellten Zahlen und Informationen auseinandersetzen. Außerdem sind die finanziellen Kennzahlen isoliert betrachtet kein Maßstab, um den Erfolg oder Misserfolg eines Kreditgebers zu bewerten.
Kriterien und Bewertungs-Skala
Nachfolgend gibt es eine Übersicht der Kriterien, die bei der Prüfung der finanziellen Stabilität angewandt worden sind, inklusive Interpretation.
Reporting Standard
Bedeutung / Warum wichtig: Nicht jeder Kreditgeber veröffentlicht geprüfte Geschäftsergebnisse. Ein geprüfter Bericht nach international anerkanntem Standard (zum Beispiel IFRS) schafft Vertrauen und reduziert das Risiko, dass die Zahlen geschönt oder unvollständig sind.
Berechnung: Kein Zahlenwert, sondern qualitative Einstufung. Hierbei geht es um zwei Faktoren. Erstens: Gibt es einen Jahresabschluss mit Prüfvermerk einer anerkannten Wirtschaftsprüfungsgesellschaft? Zweitens: Nach welchem Berichtsstandard (IFRS, lokale GAAPs, ungeprüft) wurde der Bericht erstellt?
Skala:
- Stark (1): Geprüft nach IFRS durch Big4 (PwC, EY, Deloitte, KPMG)
- Stabil (2): Geprüft nach IFRS durch kleinere Wirtschaftsprüfungs-Gesellschaft
- Mittel (3): Geprüft nach lokalem GAAP (nicht IFRS), verlässlicher Prüfer
- Risiko (4): Prüfung von unbekannter Gesellschaft
- Kritisch (5): Keine Prüfung, nur Management-Report oder ungeprüfte Zahlen
Gewinn / Profitabilität
Bedeutung / Warum wichtig: Der Gewinn zeigt an, ob das Geschäftsmodell profitabel ist. Dauerhafte Verluste können ein klares Warnsignal für Investoren sein, weil dadurch die Kapitalbasis geschwächt und die Insolvenzgefahr erhöht wird.
Berechnung: Jahresüberschuss laut Gewinn- und Verlustrechnung (GuV).
Skala:
- Stark (1): Nachhaltige Gewinne über mehrere Jahre
- Stabil (2): Gewinne meistens positiv, jedoch kleinere Schwankungen möglich
- Mittel (3): Niedrige und stark schwankende Gewinne
- Risiko (4): Mehr Verluste als Gewinne in den letzten Jahren
- Kritisch (5): Deutliche und anhaltende Verluste
Gesamtkapital-Rendite
Bedeutung / Warum wichtig: Die Gesamtkapital-Rendite (ROA) ist eine Kernkennzahl für die Profitabilität. Diese gibt an wie effizient das Unternehmen sein gesamtes Vermögen einsetzt, um daraus Gewinne zu erwirtschaften.
Berechnung: Jahresüberschuss (Gewinn) / Gesamtkapital
Eigenkapitalquote
Bedeutung / Warum wichtig: Die Eigenkapitalquote ist ein Indikator für die finanzielle Stabilität und Widerstandskraft eines Unternehmens.
Berechnung: Eigenkapital / Gesamtkapital
Verschuldung
Bedeutung / Warum wichtig: Der Verschuldungsgrad misst die Abhängigkeit eines Unternehmens vom Fremdkapital. Je höher die Verschuldung, desto stärker ist das Unternehmen gehebelt, was ein Risiko für Investoren darstellt.
Berechnung: Fremdkapital / Eigenkapital
Liquidität
Bedeutung / Warum wichtig: Der Liquiditätsgrad zeigt an, ob die kurzfristigen Verbindlichkeiten mit liquiden Mitteln und kurzfristigen Forderungen abgedeckt werden können.
Berechnung: Liquide Mittel + kurzfristige Forderungen / kurzfristige Verbindlichkeiten
Wertberichtigungen
Bedeutung / Warum wichtig: Die Wertberichtigungen zeigen an wie hoch der Anteil der finanzierten Kredite ist, die bereits als riskant oder uneinbringlich eingestuft worden sind. Ein niedriger Wert spricht für eine gute Kreditqualität und vorsichtige Risikopolitik. Ein hoher Wert bedeutet, dass ein größerer Teil des Kreditportfolios ausfällt und nur schwer zurückgewonnen werden kann.
Berechnung: Wertberichtigungen / Kreditportfolio (Brutto)
Afranga
Afranga wurde jahrelang als Finanzierungsquelle für das Kreditgeschäft der Stik Credit Gruppe genutzt. Dadurch konnten Investoren in den letzten Jahren verlässlich überdurchschnittlich hohe Renditen von bis zu 16% verdienen.
Mit der Lizensierung als europäischer Crowdfunding-Dienstleister hat Afranga Anfang 2025 die Transformation hin zu einem regulierten P2P Marktplatz eingeleitet. Dadurch ergeben sich für Investoren weitere Möglichkeiten zur Diversifikation. Eine Übersicht der aktuell vertretenen Kreditgeber gibt es in der nachfolgenden Tabelle.
Weiterfürende Informationen gibt es in meinen Afranga Erfahrungen. Neue Investoren erhalten bei einer Anmeldung über meinen Partner-Link einen 0,5% Cashback für 90 Tage.
| Kreditgeber | Jahr | Geprüft | Gewinn | GK-Rendite | EK-Quote | Verschuldung | Liquidität | Wertberichtigungen |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Credirect | 2024 | “TRANSIKA” LTD. | EUR 2,24M | 35,7% | 47,5% | 1,11 | 7,97 | |
| Lendivo | 2024 | Ungeprüft | EUR 8K | 24,8% | 3,03 | |||
| Stik-Credit | 2024 | ZAHARINOVA NEXIA | EUR 3,48M | 13,9% | 54% | 0,85 | 1,62 | 36,8% |
| Swiss Funds | 2024 | Ungeprüft | EUR 37K | 2,6% | 38,4% | 1,60 | 2,13 |
Bondora
Bondora gehört zu den größten und erfahrensten P2P Plattformen in Europa, weshalb das estnische Fintech einen besonderen Status bei vielen Investoren genießt. Mit Bondora Go & Grow verfügt die Plattform zudem über eines der beliebtesten Anlageprodukte im P2P Kredite Umfeld, welches seit der Einführung im Jahr 2018 neue Maßstäbe in Bezug auf Einfachheit, Liquidität und Zuverlässigkeit gesetzt hat.
Die langjährige Erfahrung, gepaart mit starken Finanzkennzahlen, machen Bondora zu einer idealen Anlaufstelle für neue Investoren, die schnell und einfach ihre ersten Erfahrungen im P2P Marktumfeld sammeln wollen.
Weiterfürende Informationen gibt es in meinen Bondora Erfahrungen. Neue Investoren erhalten bei einer Anmeldung über meinen Partner-Link einen 5 Euro Bonus.
| Kreditgeber | Jahr | Geprüft | Gewinn | GK-Rendite | EK-Quote | Verschuldung | Liquidität | Wertberichtigungen |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Bondora Group | 2024 | KPMG | EUR 1,22M | 4,5% | 71,3% | 0,4 | 3,45 | 3,3% |
Debitum
Debitum Investments zeichnet sich durch eine einzigartige Positionierung im P2P Marktumfeld aus, da man sowohl reguliert ist, ein Markplatz-Modell verfolgt und rückkaufbesicherte Geschäftskredite anbietet. Eine Kombination, die es in dieser Form bei keiner anderen P2P Plattform zu finden gibt.
Seit dem Eigentümer-Wechsel, im August 2023, hat Debitum viele neue Kreditgeber auf den Marktplatz hinzugeholt und die Angebotssituation für Investoren deutlich verbessert. Die nachfolgende Übersicht zeigt, wie es um die finanzielle Situaton der auf dem Marktplatz vertretenen Kreditgeber bestellt ist.
Weiterfürende Informationen gibt es in meinen Debitum Erfahrungen. Neue Investoren erhalten bei einer Anmeldung über meinen Partner-Link einen 1% Cashback für 30 Tage.
| Kreditgeber | Jahr | Geprüft | Gewinn | GK-Rendite | EK-Quote | Verschuldung | Liquidität |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Evergreen | 2024 | Ungeprüft | EUR 279K | 9,2% | 24,7% | 0,75 | 2,15 |
| Juno | 2024 | Ungeprüft | EUR 158K | 1,4% | 7,6% | 0,92 | 0,99 |
| LFDF | 2024 | S. Vilcānes Audits | EUR 70K | 1% | 15,9% | 0,84 | 1,19 |
| Sandbox | 2024 | Latimira un Partneri | EUR 21K | 0,5% | 9,3% | 0,91 | 1,28 |
| Triple Dragon | 2024 | Ungeprüft | EUR 0 | 3,3 |
Esketit
Esketit ist eine in Irland ansässige P2P Plattform, die 2021 von zwei erfahrenen Gründern aus dem Fintech-Sektor aufgebaut worden ist. Ein attraktives Paket aus etablierten Kreditgebern und wettbewerbsfähigen Verzinsungen bildeten ein starkes Fundament in den ersten Jahren.
Seit dem Exit einiger Kreditgeber, darunter der AvaFin Holding, hat sich Esketit hingegen zu einem Sammelbecken aus neuen Fintech-Startups ohne großen Track Record entwickelt. In der Kreditgeber-Übersicht werden alle aktuellen Alternativen aufgelistet.
Weiterfürende Informationen gibt es in meinen Esketit Erfahrungen. Neue Investoren erhalten bei einer Anmeldung über meinen Partner-Link einen 0,5% Cashback für 90 Tage.
| Kreditgeber | Jahr | Geprüft | Gewinn | GK-Rendite | EK-Quote | Verschuldung | Liquidität |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| A24 Group | |||||||
| Credus Capital | |||||||
| MDI Finance | |||||||
| Mojo Capital | 2024 | Ungeprüft | USD (98K) | (5,7%) | (18%) | 2,83 | |
| Spanda Capital | 2024 | Cortés y Asociados Auditores | EUR 12K | 0,4% | 0,2% | 447 | 1,74 |
Income Marketplace
Income Marketplace ist ein unregulierter und in Estland ansässiger P2P Marktplatz, auf dem Anleger seit 2021 in rückkaufbesicherte Darlehen investieren und dabei eine Rendite von bis zu 15% erzielen können.
Der Marktplatz bietet eine große Bandbreite an unterschiedlichen Kreditgeber-Profilen an, die sich sowohl geographisch, von den Laufzeiten als auch den Kreditprodukten unterscheiden. In meiner Übersicht gibt es einen besseren Einblick zu der finanziellen Stabilität der einzelnen Kreditgeber.
Weiterfürende Informationen gibt es in meinen Income Marketplace Erfahrungen. Neue Investoren erhalten bei einer Anmeldung über meinen Partner-Link einen 1% Cashback für 30 Tage.
| Kreditgeber | Jahr | Geprüft | Gewinn | GK-Rendite | EK-Quote | Verschuldung | Liquidität | Wertberichtigungen |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Current Auto (LT) | 2023 | Ungeprüft | EUR (54K) | (0,7%) | (2,9%) | (35,0%) | 163,8 | 12,2% |
| Current Auto (LV) | 2022 | Ungeprüft | EUR (563K) | |||||
| Danabijak | 2023 | Kreston Indonesia | EUR 15K | 72,9% | ||||
| Danarupiah | 2024 | Ungeprüft | EUR 13,8M | 30,9% | 68,2% | 0,5 | 3,1 | |
| Hoovi | 2023 | Ungeprüft | EUR 307K | 5,1% | ||||
| Ibancar | 2024 | BDO | EUR 463K | 3,4% | 9,9% | 9,1 | 1,9 | 6,4% |
| ITF Group | 2024 | ECOVIS | EUR 1,8M | 11% | 34,3% | 1,9 | 2,2 | |
| Simpleros | 2024 | Ungeprüft | EUR 259K | 15,9% | 31,3% | 2,2 | 2,3 | |
| Virtus Lending | 2024 | BDO | EUR 237K | 3,4% | 12,7% | 6,9 |
Lendermarket
Lendermarket ist ein Spin-Off der Creditstar Gruppe. Besonders hervorzuheben sind zum einen die überdurchschnittlich hohen Verzinsungen, von teilweise bis zu 18%, zum anderen die häufigen Rückzahlungsverzögerungen (Pending Payments).
Seit 2022 werden auch externe Kreditgeber auf dem P2P Marktplatz angeboten. Eine Übersicht dazu findet sich in der nachfolgenden Tabelle. Weiterfürende Informationen gibt es in meinen Lendermarket Erfahrungen.
| Kreditgeber | Jahr | Geprüft | Gewinn | GK-Rendite | EK-Quote | Verschuldung | Liquidität | Wertberichtigungen |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Credifiel | 2023 | RSM Mexico | EUR 8,31M | 8,5% | 36,8% | 0,63 | 4,54 | 4,5% |
| Creditstar Group | 2024 | KPMG | EUR 7,24M | 2,2% | 19,2% | 4,2 | 0,4 | 15,2% |
| Dineo | 2024 | BNFIX Audit | EUR 75K | 0,2% | 15,5% | 0,85 | 1,84 | 22,5% |
| Rapicredit | 2023 | Ungeprüft | EUR 1,19M | 5,9% | 15,0% | 0,85 | 1,95 | 16,7% |
Monefit SmartSaver
Monefit SmartSaver ist ein Spin-Off der Creditstar Gruppe, welches im Jahr 2022 gegründet worden ist. Damit hat sich der Konzern eine weitere Finanzierungsquelle für die Finanzierung des eigenen Kreditportfolios aufgebaut.
Das SmartSaver Produkt ist einfach zu verstehen und bietet neben planbaren Einnahmen auch einen hohen Grad an Liquidität an. Der agressive Finanzierungsansatz hat in der Vergangenheit häufiger zu verspäteten Rückzahlungen bei Investoren geführt, was sich auch gut in den finanziellen Metriken widerspiegelt.
Weiterfürende Informationen gibt es in meinen Monefit SmartSaver Erfahrungen. Neue Investoren erhalten bei einer Anmeldung über meinen Partner-Link einen 5 Euro Bonus und einen 0,25% Cashback für 90 Tage.
| Kreditgeber | Jahr | Geprüft | Gewinn | GK-Rendite | EK-Quote | Verschuldung | Liquidität | Wertberichtigungen |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Creditstar Group | 2024 | KPMG | EUR 7,24M | 2,2% | 19,2% | 4,2 | 0,4 | 15,2% |
Nectaro
Nectaro ist ein P2P Newcomer aus Lettland, der alle Voraussetzungen für langfristigen Erfolg mitbringt: Regulierung in Lettland, wettbewerbsfähige Verzinsungen, ein erfahrenes Team und ein großer Mutterkonzern im Hintergrund.
Auf Kreditgeber-Ebene sind die beiden CreditPrime Alternativen aus Rumänien und Moldawien die ersten beiden Anlaufstellen. Diese sind zwar verhältnismäßig klein, jedoch in ihren Märkten fest etabliert und schon seit Jahren profitabel.
Weiterfürende Informationen gibt es in meinen Nectaro Erfahrungen. Neue Investoren erhalten bei einer Anmeldung über meinen Partner-Link einen 1% Cashback für 30 Tage.
| Kreditgeber | Jahr | Geprüft | Gewinn | GK-Rendite | EK-Quote | Verschuldung | Liquidität | Wertberichtigungen |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Abele Finance | 2024 | Ungeprüft | EUR 1K | 19,9% | 4,02 | 1,25 | ||
| CreditPrime (MD) | 2024 | Crowe | EUR 869K | 11,8% | 22,1% | 3,52 | ||
| CreditPrime (RO) | 2024 | Forvis Mazars | EUR 2,2M | 23,1% | 34,4% | 1,91 | 3,05 | 9,8% |
PeerBerry
PeerBerry gehört zu den größten und etabliertesten P2P Kredite Plattformen in Europa. Der Erfolg basiert in erster Linie auf verlässlichen Kreditgebern und einem herausragenden Umgang mit Krisensituationen.
Die Rückzahlung von über 51 Mio. Euro an kriegsbetroffenen Krediten ist ein Novum im P2P-Sektor, was die hohe Integrität und die Stabilität der Partner verdeutlicht, mit denen PeerBerry zusammenarbeitet.
Weiterfürende Informationen gibt es in meinen PeerBerry Erfahrungen. Neue Investoren erhalten bei einer Anmeldung über meinen Partner-Link einen 0,5% Cashback für 90 Tage.
| Kreditgeber | Jahr | Geprüft | Gewinn | GK-Rendite | EK-Quote | Verschuldung | Liquidität | Wertberichtigungen |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| A Credit (KZ) | 2024 | Baker Tilly | EUR 4,77M | 11,6% | 62,6% | 0,60 | 2,57 | 38,2% |
| Cash Express (PH) | 2024 | Caparros Cendaña & Co. | EUR (2,69M) | (31,0%) | (220,0%) | (1,45) | 1,74 | 100% |
| Credit365 (MD) | 2024 | Manager Audit | EUR 294K | 0,7% | 22,6% | 3,42 | 7,25 | |
| Findom (KZ) | 2024 | Baker Tilly | EUR 176K | 10,6% | 85,8% | 0,16 | 7,04 | 20,1% |
| Lend Plus (ZA) | 2024 | Mahleka D | EUR (87K) | (2,0%) | (3,7%) | (28,26) | 3,15 | 12,1% |
| Lithome (LT) | 2024 | Ungeprüft | EUR (18K) | 0,0% | 0,2% | 465,1 | 1,10 | 7,0% |
| NovaLend (PL) | 2024 | Advantim | EUR 122K | 2,7% | 18,4% | 4,43 | 1,46 | |
| One Credit (KZ) | 2024 | ALMIR CONSULTING | EUR 5,26M | 24,9% | 41,0% | 1,44 | 3,16 | 12,1% |
| SmartCredito (ES) | 2024 | Ungeprüft | EUR (1,41M) | (33,5%) | 17,2% | 4,82 | 7,48 | 0,6% |
Robocash
Robocash ist eine in Kroatien angemeldete P2P Plattform, auf welcher Investoren in Konsumkredite investieren und dabei eine Rendite von durchschnittlich 10% erzielen können. Der Start der P2P Plattform erfolgte im Februar 2017 durch die UnaFinancial Gruppe (ehemals Robocash Group), welche über jahrelange Erfahrungen im Finanzbereich verfügt.
Auf Robocash werden keine Geschäftsergebnisse zu den einzelnen Kreditgebern veröffentlicht. Stattdessen muss sich an den Zahlen der UnaFinancial Group orientiert werden. Die zuletzt größeren Wertberichtigungen für Kreditausfälle, die hohe Steuerlast (11,4 Mio. USD) und Verluste aus Währungsumrechnungen (6,9 Mio. USD) spiegeln sich sehr deutlich in den finanziellen Metriken wider.
Weiterfürende Informationen gibt es in meinen Robocash Erfahrungen. Neue Investoren erhalten bei einer Anmeldung über meinen Partner-Link einen 1% Cashback für 30 Tage.
| Kreditgeber | Jahr | Geprüft | Gewinn | GK-Rendite | EK-Quote | Verschuldung | Liquidität |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| UnaFinancial Group | 2024 | Grant Thornton | EUR 574K | 0,5% | 3,8% | 25,1 | 1,00 |
Swaper
Swaper ist eine in Estland ansässige P2P Plattform, die seit 2016 aktiv ist und die sich auf kurzfristige Konsumentenkredite konzentriert. Die Kredite stammen fast ausschließlich von der Wandoo Finance Gruppe, welche Swaper als Finanzierungsvehikel gegründet hat.
| Kreditgeber | Jahr | Geprüft | Gewinn | GK-Rendite | EK-Quote | Verschuldung | Liquidität |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| One Leasing | |||||||
| SW Finance | 2024 | Ungeprüft | EUR (49K) | (0,3%) | (0,3%) | (360,8) | 1,2 |
| Wandoo Finance Group | 2024 | Ungeprüft | EUR 2,1M | 6,7% | 17,5% | 4,7 | 1,2 |
Twino
Twino gehört, aufgrund seiner Größe und Historie, zu den Pionieren im P2P Kredite Umfeld. Nachdem die Plattform in den ersten Jahren einen international starken Expansionskurs verfolgt hat, der nicht unbedingt von Erfolg gekrönt gewesen ist, hat sich das Kreditangebot zunehmend verkleinert.
Nachdem es in den letzten Jahren auch Probleme in Russland (Ukraine Krieg), Vietnam (Insolvenz) und den Philippinen (Ungewissheit) gegeben hat, verbleibt lediglich das polnische Kreditgeschäft auf der lettischen P2P Plattform.
Weiterfürende Informationen gibt es in meinen Twino Erfahrungen. Neue Investoren erhalten bei einer Anmeldung über meinen Partner-Link einen 20 Euro Bonus.
| Kreditgeber | Jahr | Geprüft | Gewinn | GK-Rendite | EK-Quote | Verschuldung | Liquidität |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Fincard | 2023 | BDO | EUR 7,31M | 8,6% | 27,2% | 2,7 | 1,39 |
Viainvest
In den letzten Jahren gehörte Viainvest, in der Investoren-Community, stets zu den beliebtesten Alternativen im P2P Kredite Umfeld. Grund dafür ist die jahrelange Verlässlichkeit und Stabilität, welche insbesondere in Krisenzeiten deutlich geworden ist. Aufgrund attraktiver Verzinsungen, gepaart mit einem guten Risiko-Management, konnten Investoren seit 2016 durchgängig eine zweistellige Rendite auf Viainvest erzielen.
Der Motor hinter der P2P Plattform ist die VIA SMS Group, ein im Jahr 2009 gegründetes Fintech-Unternehmen, welches neben Viainvest auch eine Reihe von anderen Finanzdienstleistungen anbietet.
Weiterfürende Informationen gibt es in meinen Viainvest Erfahrungen. Neue Investoren erhalten bei einer Anmeldung über meinen Partner-Link einen 1% Cashback für 90 Tage.
| Kreditgeber | Jahr | Geprüft | Gewinn | GK-Rendite | EK-Quote | Verschuldung | Liquidität | Wertberichtigungen |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| VIA SMS Group | 2023 | BDO | EUR 5,47M | 11% | 9,7% | 9,3 | 1,1 | 11,8% |
Hi, ich bin Denny! Auf diesem Blog, den ich im Januar 2019 gestartet habe, helfe ich Investoren dabei kluge und gut informierte Investitionsentscheidungen im Bereich der Geldanlage P2P Kredite zu treffen. Dafür beschäftige ich mich ausführlich mit den tagesaktuellen Geschäftsentwicklungen und dem übergeordneten Rendite- und Risikoprofil der einzelnen P2P Plattformen.
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