LendSecured Erfahrungen 2022: 360 Grad Analyse und Bewertung

Auf dieser Seite findest Du alle wichtigen Daten, Fakten und Informationen zu meinen LendSecured Erfahrungen. Neben den Gründen, warum ich mich dazu entschieden habe selbst bei LendSecured zu investieren, erfährst Du auch alle weiteren wichtigen Informationen, die im Zusammenhang mit der lettischen P2P Plattform stehen.

Bitte beachte, dass es sich hierbei um keine Form der Anlageberatung handelt. Eine Haftung wird weder für die Richtigkeit der nachfolgenden Informationen übernommen, noch für sich daraus womöglich ableitenden Investitionsentscheidungen. Mehr dazu im Haftungsausschluss.

Weitere 360 Grad Analysen zu einzelnen P2P Plattformen findest Du hier.

Letzte Aktualisierung: Januar 2022

Der LendSecured Fakten-Check: Alle wichtigen Informationen

Zu Beginn habe ich eine kurze Zusammenfassung der wichtigsten LendSecured Informationen für Dich zusammengestellt.

Gegründet:Juni 2019 (Online seit Juli 2020)
Firmensitz:Riga, Lettland
Reguliert:Nein (Laufende Bewerbung für ECSP Lizenz)
CEO:Nikita Goncars (06/2019)
P2P Kredite Rating 2021:/ | Siehe Rating
Finanziertes Kreditvolumen:+1,3 Mio. Euro (01/2022)
Anzahl Investoren:+725 (01/2022)
Rendite:11,5%
Rückkaufgarantie:Nein 
Sekundärmarkt:Ja
Bonus für Neuanmeldungen:1% Cashback (180 Tage)

Was ist LendSecured?

lendsecured-erfahrungen-logoLendSecured ist eine lettische P2P Plattform, online seit Juli 2020, auf welcher Investoren in eine Vielzahl von stark besicherten Agrar- und Entwicklungskrediten investieren und dabei eine Rendite von durchschnittlich 11,6% erzielen können.

Mit seinem Geschäftsmodell beabsichtigt LendSecured eine akute Unterfinanzierungs-Lücke bei kleinen- und mittelgroßen Unternehmen im Agrarsektor zu schließen. Laut einer Studie der europäischen Kommission, vom November 2020, lag diese im Jahr 2017 bei zwischen 19,8 und 46,6 Mrd. Euro.

Das Unternehmen ist insgesamt zwar noch vergleichsweise jung (weniger als zwei Jahre Markterfahrung) und auch relativ klein (+1 Mio. Euro an finanzierten Krediten), dafür bietet die Kombination aus spannender Marktpositionierung und erfahrenem Gründerteam eine attraktive Möglichkeit für Investoren, um sich abseits der klassischen Konsumkredite (via PeerBerry, TWINO oder Bondora) eine zweistellige Rendite zu sichern und sein P2P Portfolio sinnvoll zu diversifizieren.

Besonders hervorstechend ist bei LendSecured der hohe Grad der Kreditbesicherung. Im Vergleich zu EstateGuru ist der Beleihungswerte, von durchschnittlich 39,7%, deutlich niedriger.


Die Historie: Wie alles begann

Der Ursprung von LendSecured geht zurück bis in das Jahr 2008. In diesem Jahr gründete Edgars Tālums, einer der beiden Gründer von LendSecured, den Nichtbanken-Kreditgeber „Latvijas Hipotēka“, welches sich vorwiegend auf die Finanzierung von Hypothekendarlehen spezialisiert hat. 2011 kam dann der fünf Jahre jüngere Nikita Goncars als zweiter Gesellschafter (35%) und Geschäftspartner mit hinzu. Die Besicherung durch landwirtschaftliche Flächen und kleinere Wohnanlagen entwickelte sich über die Jahre hinweg zu einer Kernkompetenz des Unternehmens.

Das Kapital für die Kreditfinanzierungen kam dabei vorwiegend durch einen kleinen Zirkel an vermögenden Privatanlegern, die teilweise auch noch heute die Kreditprojekte via LendSecured querfinanzieren (Stichwort: Anker-Investoren). Damit jene Investoren ihr Kreditportfolio besser überwachen konnten, erstellte das Unternehmen 2017 den ersten Prototypen der heute bekannten LendSecured P2P Plattform. Im Juli 2020 folgte dann die Entscheidung, dass man, im Hinblick auf eine weitere Diversifikation der Finanzierungsquellen, auch kleineren Privatinvestoren ermöglichen wollte sich an den Kreditprojekten zu beteiligen. Die P2P Plattform wurde geboren.


Wem gehört LendSecured?

LendSecured gehört zu der lettischen Unternehmensgruppe „Secured Finance MGMT„, welche seit mehr als zehn Jahren besteht (2009) und die in den Bereichen Immobilien, Hypothekendarlehen und Bauwesen tätig ist.

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Edgars Tālums (links) und Nikita Gončars (rechts) gehören jeweils 50 Prozent an LendSecured

Die Gruppe – und damit auch LendSecured – gehört den beiden lettischen Gesellschaftern Nikita Gončars und Edgars Tālums zu jeweils 50 Prozent.


Das LendSecured Management

Die beiden Hauptakteure im LendSecured Management sind Ņikita Gončars und Edgars Tālums, welche auch die beiden Gründer der P2P Plattform sind. Die beiden Freunde und Geschäftspartner sind bereits seit 2011 zusammen unterwegs und haben in dieser Zeit mehrere Unternehmen gemeinsam aufgebaut.

Ihr Wissen und die gesammelten Erfahrungen im Finanz-, Immobilien- und Agrarsektor, bilden das Fundament von LendSecured. Darauf aufbauend wird das Team durch weitere Fachkräfte im Bereich IT (Olegs Davidovs), Recht (Alise Igale, Jānis Laiviņš) und Marketing (Zane Sniedze) unterstützt.


Wie verdient LendSecured Geld?

LendSecured verdient seinen Umsatz auf zwei unterschiedlichen Ebenen. Zum einen gibt es eine klassische Vermittlungsgebühr (Success Fee), die bei einer erfolgreichen Finanzierung auf der Plattform fällig wird. Diese kann bis zu zehn Prozent p.a. betragen. Zum anderen gibt es eine Überwachungsgebühr (Monitoring Fee), welche von der ausstehenden Tilgung berechnet wird. Diese kann zwischen ein bis vier Prozent p.a. betragen.


Ist LendSecured profitabel?

LendSecured hat auf seiner Plattform den Investoren ungeprüfte Berichte zur Bilanz und der Gewinn- und Verlustrechnung von der Secured Finance Management Gruppe zur Verfügung gestellt. Demnach hat das Unternehmen im Jahr 2020 einen Umsatz von knapp 380.000 Euro erzielt, mit einem Gewinn von ca. 18.000 Euro zum Ende des Geschäftsjahrs.


Investieren bei LendSecured

Wie funktioniert das Investieren auf LendSecured? Was sollte man wissen und worauf gilt es ggf. zu achten? In den nächsten Abschnitten findest Du eine kompakte Übersicht mit allen Antworten.


In welche Kredite kann man investieren?

Aktuell unterteilen sich die Agrar- und Entwicklungskredite auf LendSecured in drei unterschiedliche Sektoren, was schlussendlich auf die Art der Besicherung zurückzuführen ist:

  • Getreide: 49%
  • Grundstücke: 46%
  • Maschinen: 5%

Die Angaben beziehen sich auf den Stand von Dezember 2021. 


In welche Länder kann man investieren?

Die Kredite kommen aktuell alle aus Lettland. Sobald die Plattform jedoch die European Crowdfunding Service  Provider Lizenz erhält, kurz: ECSP, wird dich das geographische Spektrum der Kredite sicherlich erweitern. Der Erhalt dieser Lizenz wird voraussichtlich im Sommer 2022 erfolgen.


Kosten und Gebühren bei LendSecured

Auf LendSecured fallen für Privatanleger keine Gebühren oder versteckten Kosten an.


Welche Rendite kann auf LendSecured erzielt werden?

Die Renditeerwartung wird bei LendSecured mit 11,6% angegeben. Da ich selbst noch keine langfristigen LendSecured Erfahrungen vorweisen kann, fehlt mir diesbezüglich noch ein Referenzwert.


Gibt es einen Auto Invest?

Ja, seit Dezember 2021 gibt es auf LendSecured auch einen Auto Invest. Dort können Anleger automatisierte Investitionskriterien festlegen, wozu unter anderem die Rendite, die Laufzeit oder der Beleihungswert (LTV) der Kredite gehört. Wer automatisiert investieren möchte, für den beträgt der Mindestanlagebetrag allerdings 250 Euro.


Der Mindestanlagebetrag bei LendSecured

Bei LendSecured kann man in Kredite ab 50 Euro investieren. Auf dem Sekundärmarkt beträgt der Mindestanlagebetrag hingegen nur 2 Euro pro Kredit. 


Sekundärmarkt bei LendSecured

LendSecured hat im Oktober 2020 einen Sekundärmarkt auf der P2P Plattform integriert, wodurch mehr Liquidität für die Anleger vorhanden ist. Interessant: Entgegen dem Mindestanlagebetrag auf dem Primärmarkt (50 Euro), können sich Investoren hier bereits ab zwei Euro mit abzugebenden Krediten versorgen. Eine Gebühr fällt dabei nicht an.


Die LendSecured Rückkaufgarantie

Wie so häufig, gibt es auch bei den besicherten Krediten auf LendSecured keine Rückkaufgarantie. Besonders interessant ist dabei, dass der Beleihungswert auffällig niedrig und durchschnittlich bei nur 38,5% liegt. Zum Vergleich: Bei der Immo-Plattform EstateGuru liegt der LTV im Durchschnitt bei 65%.

Ob der Wert der Sicherheit womöglich zu hoch bewertet wird, lässt sich allerdings erst mit zunehmenden Ausfällen und Inkassoprozessen realistisch beurteilen.


Die LendSecured App

Aktuell gibt es keine Möglichkeit LendSecured mit einer mobilen App zu nutzen. Diese wird es – wenn überhaupt – erst bei einem zunehmendem Wachstum der Plattform geben.


LendSecured und das Thema Steuern

Allgemein gelten die durch Kreditfinanzierungen erzielten Zinseinnahmen als Kapitalerträge und müssen als solche bei der Steuererklärung angegeben werden.


Ist LendSecured seriös?

Gemäß meiner bisherigen LendSecured Erfahrungen, handelt es sich bei der P2P Plattform um ein seriöses Unternehmen. Das Team macht einen insgesamt sehr engagierten und kompetenten Eindruck auf mich. Zudem gibt es auch keine größeren Problemfälle oder negativ berichtete Auffälligkeiten im Zusammenhang mit dem Unternehmen. Insofern deutet vieles darauf hin, dass LendSecured mit ehrlichen Absichten unterwegs ist und die Möglichkeit besitzt noch lange am Markt aktiv zu bleiben.

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Das Kern-Team von LendSecured auf einen Blick.

Aber auch wenn es sich bei LendSecured um keinen Scam handelt, sollten sich Investoren dennoch mit den gewöhnlichen Investitionsrisiken auf der Plattform beschäftigen.


Vor- und Nachteile von LendSecured

In diesem Abschnitt habe ich Dir die aus meiner Sicht wichtigsten Vor- und Nachteile von LendSecured aufgelistet.

Die Vorteile

  • Attraktive Nische: Agrarkredite bieten eine willkommene Alternative zu den häufig dominierenden Verbraucherkrediten und bieten, neben dem Element einer echten Diversifikation auf Kreditebene, auch den kleinen Bonus eines grünen Gewissens.
  • Erfahrene Gründer: Ņikita und Edgars sind langjährige Geschäftspartner, die über einen umfangreichen Erfahrungsschatz im Finanz-, Immobilien- und Agrarsektor besitzen. Diese Faktoren sollten sich dabei sehr hilfreich im Hinblick auf die Entwicklung der LendSecured Plattform auswirken.
  • Sicherung Investoren-Gelder: Durch die Zusammenarbeit mit dem Bezahldienstleister Lemon Way, stellt LendSecured eine ordnungsgemäße und vor Veruntreuung geschützte Trennung von Investoren-Geldern und Unternehmens-Kapital sicher.
  • Besicherung der Kredite: Der Beleihungswert ist auf LendSecured, mit ca. 40%, sehr gering. Ob die Sicherheiten zu recht so hoch bewertet werden, wird sich allerdings erst über eine längeren Zeitraum und bei möglichen Ausfällen zeigen.

Die Nachteile

  • Geringer Track Record: LendSecured steckt immer noch, mehr oder weniger, in den Kinderschuhen. Insofern sollte man der Plattform Zeit geben weitere Funktionalitäten auszubauen und eine stabile Performance (Rendite, Ausfälle, Inkasso) über einen längeren Zeitraum abzuliefern.
  • Keine geprüften Finanzberichte: Bis jetzt gibt es noch keine geprüften Finanzberichte der P2P Plattform, wenngleich man als Zeichen des guten Willens immerhin ein paar Finanzkennzahlen der Gruppe (ebenfalls ungeprüft) veröffentlicht hat. Sehr wahrscheinlich wird sich das auch 2022 weiter fortsetzen.

Neutrale Kriterien

  • Noch keine Regulierung: LendSecured bemüht sich aktiv darum, dass man zeitnah die ECSP-Lizenz erhält. Damit würde man nicht nur ein Stück weit sicherer für die Investoren werden, sondern man könnte dadurch auch das Kreditangebot im EU-Ausland anbieten. Der Aspekt ist insofern kein Nachteil (wie sonst), weil die Bewerbung für die Lizenz voraussichtlich erst Ende Januar bei der lettischen FCMC möglich sein wird, nachdem die ESMA-Behörde in Frankreich erst im November 2021 die technischen Standards für die Lizenz veröffentlicht hat.
  • Anker-Investoren: Laut Aussage von LendSecured besitzt die Plattform aktuell drei „Anker-Investoren“. Deren Kapital, welches aktiv von LendSecured verwaltet wird, macht aktuell 300.000 Euro aus und wird primär dazu genutzt um, neue Kreditprojekte schneller finanzieren zu können. Was somit auch kleineren Privatanlegern entgegen kommt. Das System und die Funktionsweise dahinter wurden mir plausibel und nachvollziehbar erklärt. Dennoch hinterlässt die Anonymität einen kleinen Restzweifel im Hinblick auf die Transparenz.  

Welche Alternativen gibt es zu LendSecured?

Das Geschäftsmodell von LendSecured ist nur sehr schwer mit anderen Plattformen zu vergleichen, was den Mehrwert bei der Positionierung unterstreicht. Im Agrar-Sektor gibt es die größten Überschneidungen mit HeavyFinance. Eine weitere Alternative, wenn auch nur den wenigsten bekannt, wäre LandEx.

Weitere Alternativen findest Du im P2P Plattformen Vergleich.


Meine LendSecured Erfahrungen vor Ort

2018 als auch 2019 bin ich mehrmals im Baltikum unterwegs gewesen (Zu den Reiseberichten), um vor Ort einige Eindrücke von den P2P Plattformen zu sammeln. Mit LendSecured hat sich bislang, auch aufgrund der Pandemie-Situation, leider noch kein Besuch ergeben.


LendSecured Forum

Wer sich mit anderen Investoren über LendSecured und noch weitere P2P Plattformen austauschen möchte, der findet mehr als 1.000 intelligente und gut aussehende Privatanleger in der re:think P2P Kredite Community auf Facebook. Schau gerne mal vorbei!


LendSecured Bonus für neue Investoren

Einen LendSecured Bonus Code kann ich Dir leider nicht anbieten. Wenn Du dich aber über diesen Link neu bei LendSecured anmeldest, dann bekommst Du einen 1% Cashback auf alle Investitionen in den ersten 180 Tagen.


Meine LendSecured Erfahrungen als Video ansehen


Fazit meiner LendSecured Erfahrungen

LendSecured ist eine junge und äußerst spannende P2P Plattform, der ich in Zukunft noch einiges zutraue! Nachdem ich mich 2021 sehr viel und auch ausführlich mit dem Unternehmen und den Personen dahinter beschäftigt habe, bin ich jetzt zu dem Entschluss gekommen (Dezember 2021), mich auch selbst mit 2.000 Euro an der Entwicklung der Plattform zu beteiligen. Neben den vielen Gesprächen, bei denen ich von der Kompetenz und der Integrität des Unternehmens überzeugt worden bin, spielen für mich insbesondere zwei Faktoren bei meiner Investitionsentscheidung eine zentrale Rolle.

Erstens: Das Unternehmen bewegt sich in einer sehr individuellen, attraktiven und stark nachgefragten Nische, die sonst von kaum einer anderen (größeren) Crowdfunding-Plattform besetzt wird. Dadurch gibt es nicht nur ein großes Wachstumspotenzial, was durch die ECSP-Lizenz zusätzlich befeuert werden kann, es entsteht für mich als Anleger auch ein Mehrwert im Hinblick auf eine echte Diversifikation.

Zweitens: Meine Investments sind, neben den harten Faktoren, häufig auch stark personen-bezogen. Mich interessieren die Erfahrungen, Sichtweisen, Kompetenzen und Visionen der Gründer. In diesem Fall sehe ich LendSecured mit seinem erfahrenen Gesellschafter-Duo sehr gut aufgestellt.

Darüber hinaus gibt es aus meiner Sicht keine fundamental-schlechten Nachteile, die gegen ein Investment bei LendSecured sprechen. Viele der als negativ-anzusehende Aspekte sind mehr oder weniger auf den noch geringen Track Record der Plattform zurückzuführen. Da ich das Risiko bei LendSecured aber dennoch etwas höher als bei etablierten P2P Plattformen bewerte, sollten sich aus meiner Sicht nur erfahrenere Investoren mit der Plattform beschäftigen, die sich bereits gutes P2P Portfolio aufgebaut haben und nun eine weitere Ergänzung suchen.


FAQ zu meinen LendSecured Erfahrungen

✅ Was ist LendSecured?

LendSecured ist eine lettische P2P Plattform, online seit Juli 2020, auf welcher Investoren in eine Vielzahl von stark besicherten Agrar- und Entwicklungskrediten investieren und dabei eine Rendite von durchschnittlich 11,6% erzielen können.

✅ Wem gehört LendSecured?

LendSecured gehört zu jeweils 50% den beiden lettischen Geschäftspartnern Nikita Gončars und Edgars Tālums. Die für LendSecured verantwortliche Unternehmensgruppe lautet „Secured Finance MGMT“.

✅ Wie verdient LendSecured Geld?

LendSecured verdient seinen Umsatz auf zwei unterschiedlichen Ebenen. Zum einen gibt es eine klassische Vermittlungsgebühr (Success Fee), die bei einer erfolgreichen Finanzierung auf der Plattform fällig wird. Diese kann bis zu zehn Prozent p.a. betragen. Zum anderen gibt es eine Überwachungsgebühr (Monitoring Fee), welche von der ausstehenden Tilgung berechnet wird. Diese kann zwischen ein bis vier Prozent p.a. betragen.

✅ Wie funktioniert die Rückkaufgarnantie?

LendSecured bietet keine Rückkaufgarantie für seine Kredite an. Stattdessen werden diese durch hinterlegte Sicherheiten, in Form von Grundstücksflächen, Getreide-Ernten oder Schwermaschinen abgesichert. Der Beleihungswert ist dabei mit durchschnittlich 38,5% sehr niedrig und damit sehr sicher im Hinblick auf eine Rückgewinnung bei Kreditausfällen.

✅ Gibt es einen Bonus für neue Investoren?

Ja, den gibt es. Wenn Du dich über diesen Link neu bei LendSecured anmeldest, bekommst Du einen 1% Cashback auf alle Investitionen in den ersten 180 Tagen.