Crowdestor Erfahrungen 2026

Was ist Crowdestor?

Crowdestor ist eine in Estland firmierte Crowdfunding Plattform, gegründet im Dezember 2017, auf welcher Anleger in eine Vielzahl von Geschäftskrediten aus unterschiedlichen Sektoren investieren und dabei eine Rendite von durchschnittlich 20,35% erzielen können (Angabe der Plattform).

Die Verzinsung der auf Crowdestor angebotenen Projekte ist ebenso hoch wie die Ausfallzahlen, was das Zusammenspiel von hoher Rendite und hohem Risiko verdeutlicht. 

Crowdestor Steckbrief

Nachfolgend sind alle wichtigen Zahlen und Informationen über Crowdestor kompakt zusammengefasst.

Entstehungsgeschichte

Crowdestor wurde 2017 von den beiden Letten Janis Timma (CEO) und Gunars Udris gegründet, die sich schon seit der Schulzeit kannten und enge Freunde waren. Janis Timma war die treibende Kraft bei der Idee eine Crowdfunding Plattform zu gründen, nachdem dieser zuvor 8 Jahre lang in einer Anwaltskanzlei im Bereich Mergers & Acquisitions gearbeitet hatte.

Durch seinen Fokus auf den Energiesektor, wo er auch selbst ein Unternehmen als Vorsitzender anführt (Eco Energy Riga), erkannte er den Mangel an Eigenkapital bei vielen Projekten, sodass er die Finanzierungslücke mit einer eigenen Plattform schließen wollte. Crowdestor wurde geboren.

Crowdestor News

P2P Kredite sind eine dynamische Anlageklasse, bei der man als Investor stets informiert bleiben sollte. Aktuelle News und Neuigkeiten rund um Crowdestor gibt es auf meiner P2P Kredite News-Seite, auf der ich parallel auch weitere Plattformen bespreche.

Gesellschafter und Management

Wer sind die wichtigsten Gesellschafter hinter den Kulissen bei Crowdestor? Und welche Personen leiten das operative Management der Plattform? Mehr dazu in den folgenden Abschnitten meiner Crowdestor Erfahrungen.

Crowdestor Gesellschafter

Wem gehört Crowdestor? Im estnischen Unternehmens-Register wird Janis Timma als alleiniger Gesellschafter der Crowdestor OÜ aufgeführt. Weitere Gesellschafter oder Anteilseigner gibt es demnach nicht.

Crowdestor Management

Janis Timma ist der CEO und das Gesicht von Crowdestor. Der in Lettland geborene Timma hat nach seinem Finanzmanagement-Studium zunächst bei einigen Wirtschaftsprüfern gearbeitet (PwC, BDO) und während dieser Zeit eigene Unternehmen im Energie-Sektor aufgebaut (Heat and Power Plant Association of Latvia, Eco Energy Riga). 2017 folgte die Gründung der P2P Plattform Crowdestor, deren CEO er noch bis heute ist.

Investieren bei Crowdestor

Wie funktioniert das Investieren auf Crowdestor? Was sollte man wissen und worauf gilt es ggf. zu achten? In den nächsten Abschnitten findest Du eine kompakte Übersicht mit allen Antworten.

Das Kreditangebot

Auf Crowdestor werden die Kreditprojekte in drei Segmente unterteilt:

• KMU-Kredite: Hierbei handelt es sich um Kredite von bis zu max. 200.000 Euro, welche an kleine- und mittelständische Unternehmen vergeben werden. Diese Kredite werden in der Regel durch eine persönliche Garantie des Kreditnehmers abgesichert.
• Spezialisierte Projekte: Hier handelt es sich um spezielle Projekte aus dem Energiesektor, der Forstwirtschaft, dem Show-Business oder der Unterhaltungsindustrie. Diese Kredite werden meistens durch ein gewerbliches Pfandrecht auf das Betriebsvermögen oder durch Urheberrechte an geistigem Eigentum gesichert.
• Immobilien-Projekte: Diese Kredite sind relativ selbsterklärend. Die Absicherung erfolgt meistens durch eine erstrangige Hypothek. Die Amortisierung erfolgt gegen Ende der Laufzeit.

Kosten und Gebühren

Für die Anmeldung als auch die Nutzung von Crowdestor fallen keine Kosten oder versteckten Gebühren an. Sowohl die Ein- und Auszahlungen sind kostenlos als auch das Investieren auf der Plattform an sich. Lediglich bei der Nutzung des Sekundärmarktes, wo Projekte gekauft und verkauft werden können, bezahlen Verkäufer eine 2% Transaktionsgebühr. 

Rendite

Auf der Webseite wirbt Crowdestor mit einer durchschnittlichen Renditeerwartung von ca. 20 Prozent. Wie diese Verzinsung erreicht werden soll ist angesichts des schlechten Performance des Kreditportfolios äußerst fragwürdig.

Sicherlich ist es möglich eine überdurchschnittlich hohe Rendite zu erzielen, sofern man die richtigen Kredite ausgewählt hat. Ein Blick auf die Statistiken verdeutlicht jedoch, dass eine breite Diversifikation zu keiner positiven Rendite führen sollte.

Von den 340 Krediten, vom aktuell ausstehenden Kreditportfolio, befinden sich nur 26% davon im Bereich der planmäßigen Rückzahlung. 55% befinden sich im Zahlungsrückstand, ein Großteil davon mit 90+ Tagen. 19% sind hingegen bereits im Bereich der Rückgewinnung.

Auf Basis dieser Zahlen scheint eine durchschnittliche Rendite-Erwartung von 20% absolut utopisch zu sein. 

Crowdestor Auto Invest

Bei Crowdestor gibt es seit 2021 auch einen Auto Invest. Viele Jahre hatte das Unternehmen darauf verzichtet, weil man Investoren a) dazu ermutigen wollte sich näher mit den Krediten zu beschäftigen und b) weil viele Projekte sonst vielleicht nicht finanziert worden wären. Da die Nachfrage jedoch konstant hoch geblieben ist, hat man dem Wunsch der Investoren schließlich nachgegeben.

Bei Crowdestor kann man in Kredite ab 50 Euro investieren.

Provision Fund

Bei Crowdestor gibt es keine Rückkaufgarantie. Jedoch hat das Unternehmen einen Provision Fund (Früher: Buyback Fund) eingerichtet, wodurch Kreditverluste aufgefangen werden sollen. Dieser funktioniert so, dass Crowdestor eigenständig 0,5% der Kreditsumme in den Fund anlegt werden.

Auf der Webseite können Anleger den Status vom Provision Fund nachverfolgen. Grundsätzlich sollten sich Anleger jedoch darauf einstellen, dass diese das Kredit-Ausfallrisiko zu 100% selbst tragen müssen.

Crowdestor Flex

Im Juli 2021 hat das Unternehmen das Anlageprodukt Crowdestor Flex eingeführt. Hierbei sollen Investoren die Möglichkeit bekommen ihr Geld sehr liquide anlegen zu können, bei einer täglichen Verfügbarkeit und einer Verzinsung von 12% p.a.

Das Produkt ist in der Umsetzung sehr stark an Bondora Go&Grow angelehnt, jedoch mit einer deutlich höheren Verzinsung. Eine ausführliche Diskussion und Bewertung zu Crowdestor Flex gibt es auf meinem YouTube-Kanal.

Crowdestor Steuern

Allgemein gelten die durch Kreditfinanzierungen erzielten Zinseinnahmen als Kapitalerträge und müssen als solche auch bei der Steuererklärung angegeben werden. Eine einbehaltene Quellensteuer, so wie in Lettland oder Litauen üblich, gibt es bei Crowdestor nicht. 

Über das Hauptmenü können sich Anleger unter “Profil” auch die Steuerreports für die Steuererklärung herunterladen.

Crowdestor Risiko

Anleger sollten bei der Evaluierung einer P2P Plattform sehr genau auf die möglichen Risikofaktoren blicken, um diese vor einem möglichen Investment abzuwiegen. Worauf gilt es bei Crowdestor zu achten? Wo liegen die Risiken und wie sind diese einzuschätzen?

Geschäftsmodell und Finanzen

Anleger sollten sich bei der Due Diligence immer auch mit dem Geschäftsmodell einer P2P Plattform beschäftigen. Wie verdient diese Geld? Kann die Plattform profitabel wirtschaften? Und wie gut ist das Unternehmen finanziell aufgestellt? In den nachfolgenden Absätzen gibt es weitere Ausführungen zu meinen Crowdestor Erfahrungen.

Monetarisierung

Wie verdient Crowdestor Geld? Crowdestor verdient sein Geld durch unterschiedliche Gebühren, welche den Kreditnehmern berechnet werden. Gemäß der Webseite teilt sich der Umsatz in folgende Aspekte auf:

• 3+% Provisions- und Vermittlungsgebühr
• 2% Restrukturierungs- und Verlängerungsgebühr
• 0,1% Verwaltungsgebühr
• 10 bis 14% Verwertungsgebühr

Profitabilität

Ist Crowdestor profitabel? Crowdestor veröffentlicht auf seiner Webseite die Geschäftsberichte der vorangegangenen Jahre.

Diese werden jedoch weder von einem externen Wirtschaftsprüfer erstellt, noch wurde das Reporting via IFRS-Methodik durchgeführt. Die Aussagekraft über die finanziellen Situation der Platform ist daher stark eingeschränkt.

Gemäß des Geschäftsberichts für 2022 konnte die P2P Plattform einen Umsatz von 232.000 Euro erzielen (Vorjahr: 1 Mio. Euro). Der Verlust summierte sich in diesem Zeitraum auf 646.000 Euro. (Vorjahr: 75.000 Euro Gewinn). 

Crowdestor in der Corona Pandemie

Die Kreditnehmer sind auf Crowdestor sehr stark von der Corona Pandemie betroffen gewesen, da viele aufgrund ausbleibender Umsätze ihre Rückzahlungen nicht mehr bedienen konnten. Nach Rücksprache mit den betroffenen Crowdestor Investoren hat sich das Unternehmen dazu entschieden den Kreditnehmern ein dreimonatiges Zinsmoratorium zu gewähren und die Zahlungen zu stunden.

Viele Kredite befinden sich allerdings auch ein Jahr nach dem Pandemie-Ausbruch im Verzug, sodass es reihenweise zu Kapitalverlusten kommen wird. Positiv ist hervorzuheben, dass Crowdestor sich nach dem Ausbruch der Covid-19 Pandemie deutlich stärker darum bemüht hat die Kommunikation mit seinen Investoren offener zu gestalten. Dieser Effekt ist jedoch in der Folgezeit wieder ausgeblieben.

Ist Crowdestor sicher?

Grundsätzlich ist Crowdestor als keine sichere Plattform zu bezeichnen. Hier eine Übersicht der zu beachtenden Risiken:

• Crowdestor wird durch keine Aufsichtsbehörde reguliert, kontrolliert oder überwacht. Der Erhalt einer ECSP Lizenz scheint zum aktuellen Zeitpunkt ausgeschlossen.
• Es gibt keine ordnungsgemäße Trennung von Anleger- und Unternehmensgeldern. Eine Veruntreuung ist theoretisch möglich.
• Keine Einlagensicherung. Ein Totalausfall ist ebenfalls eine theoretische Möglichkeit.
• Die Platform wirbt mit unrealistisch zu erzielenden Renditen.   
• Es werden keine geprüften Geschäftsberichte veröffentlicht.
• Die Plattform bietet keinerlei Kommunikation zu ausgefallenen Kreditprojekten an.
• Die Performance des Kreditportfolios ist extrem schwach und zudem gibt es kaum nachweisebare Erfolge bei Rückgewinnungen. 
• Häufige Interessenskonflikte zwischen dem Gesellschafter und den Kreditnehmern.

Crowdestor Einlagensicherung

Anleger sollten beachten, dass es bei Crowdestor keine Form der Einlagensicherung gibt. Unter der Einlagensicherung versteht man im Bankwesen eine Art von Gläubigerschutz, der diese vor einem Verlust ihres Guthabens bewahren soll. In Deutschland werden Bankkunden durch die gesetzliche Einlagensicherung mit bis zu 100.000 Euro geschützt.

Da es sich bei Crowdestor um eine unregulierte P2P Kredite Plattform ohne Bankenlizenz handelt, gibt es im Verlustfall keinen Anspruch auf eine Entschädigung seitens der Anleger.

Vorteile und Nachteile

In diesem Abschnitt habe ich Dir die aus meiner Sicht wichtigsten Vorteile und Nachteile der P2P Kredite Plattform, basierend auf meinen bisherigen Crowdestor Erfahrungen, aufgelistet.

Fazit Crowdestor Erfahrungen

Crowdestor ist weder für konservativ-ausgelegte Anleger noch für Neuanfänger geeignet. In der Theorie kann man eine überdurchschnittlich Rendite erzielen, wenn man gute von schlechten Krediten bei der Due Diligence unterscheiden kann. Dass sich 75% des Crowdestor Portfolios im Zahlungsrückstand oder bereits im Inkasso befinden, verdeutlicht, dass eine diversifizierte Anlage zwangsläufig zu einem Kapitalverlust führen wird.

Die schlechte Performance des Kreditportfolios, Interessenskonflikte, fehlende Transparenz und eine mangelnde Rückgewinnungsqualität sind alles Argumente, warum Anleger unbedingt die Finger von Crowdestor lassen sollten.

Obwohl einige Projekte durchaus spannend klingen, lohnt sich das übergeordnete Risiko nicht, um der Plattform sein Geld anzuvertrauen. Zwar besitzt Crowdestor in der Finanzblogger-Szene eine nachweislich starke Lobby, allerdings sollten sich gewissenhafte Anleger davon nicht blenden lassen.

In der Seite mit meinen P2P Kredite Erfahrungen finden Anleger deutlich bessere P2P Alternativen.  

Crowdestor Alternativen

Bereits bei Crowdestor investiert? Oder auf der Suche nach ähnlichen Plattformen? Hier sind drei Crowdestor Alternativen aus dem aktuellen P2P Marktumfeld.

Debitum: Ein in Lettland ansässiger und regulierter P2P Marktplatz mit Fokus auf Geschäftskrediten. Im Vergleich zu Crowdestor besticht Debitum durch eine deutlich höhere Transparenz, geprüfte Geschäftsberichte und eine nachweislich bessere Performance des Kreditportfolios. Weitere Informationen in meinen Debitum Erfahrungen.

Income Marketplace: Unregulierter P2P Marktplatz mit Geschäftssitz in Estland, der sich durch innovative Sicherheits-Features vermarktet, welche Investoren deutlich besser vor problembehafteten Kreditgebern schützen sollen. Attraktive Kombination aus hohen Verzinsungen und hoher Liquidität. Weitere Informationen in meinen Income Marketplace Erfahrungen.

Capitalia: Ein in Lettland ansässiger und regulierter P2P Marktplatz mit Fokus auf Geschäftskredite aus dem Baltikum. Ähnlich wie Crowdestor richtet sich Capitalia an Anleger, die in KMU-Finanzierungen investieren wollen. Deutlich transparenteres Auftreten und eine nachweislich solidere Kreditgeberstruktur. 

Weitere Crowdestor Alternativen findest Du im P2P Plattformen Vergleich.

FAQ Crowdestor Erfahrungen

Denny Neidhardt

denny@rethink-p2p.de | Webseite

Hi, ich bin Denny! Auf diesem Blog, den ich im Januar 2019 gestartet habe, helfe ich Investoren dabei kluge und gut informierte Investitionsentscheidungen im Bereich der Geldanlage P2P Kredite zu treffen. Dafür beschäftige ich mich ausführlich mit den tagesaktuellen Geschäftsentwicklungen und dem übergeordneten Rendite- und Risikoprofil der einzelnen P2P Plattformen.

Mein Bestseller „Geldanlage P2P Kredite“ gilt in Fachkreisen als das beste deutschsprachige Finanzbuch zum gleichnamigen Thema.

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