Les meilleures alternatives à Bondora (2026)

Bondora est l’une des plus grandes plateformes de prêt P2P en Europe. Un fait clairement démontré par plusieurs indicateurs clés : un historique depuis 2008, plus de 520 000 investisseurs inscrits et plus de 500 millions d’euros d’actifs d’investisseurs sous gestion.

Au-delà de sa taille, Bondora est également une plateforme extrêmement populaire parmi les investisseurs P2P. Lors du vote annuel de la communauté, Bondora s’est constamment classée parmi les huit meilleures plateformes. En 2021 comme en 2022, l’entreprise estonienne a même décroché la première place.

L’une des principales raisons du succès de Bondora est Bondora Go & Grow, lancé en 2018. Ce produit se caractérise par un taux d’intérêt fixe de 6 %, une liquidité quotidienne, une large diversification et une utilisation simple.

Quelles alternatives à Bondora sont actuellement disponibles sur le marché et dans quelle mesure se comparent-elles à l’original estonien ? Cette page présente plusieurs options et les compare avec Bondora.

Vous n’avez pas encore investi sur Bondora ? Alors consultez mon avis sur Bondora sur le blog ou inscrivez-vous sur la plateforme P2P en utilisant le bouton ci-dessous.

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Pourquoi envisager des alternatives à Bondora ?

Explorer des alternatives potentielles à Bondora peut être motivé par deux raisons principales.

Premièrement : élargir son portefeuille de prêts P2P dans un but de diversification. Dans ce cas, vous êtes peut-être déjà inscrit sur Bondora, mais vous cherchez une option supplémentaire présentant des caractéristiques similaires.

Deuxièmement : certaines fonctionnalités peuvent manquer sur Bondora mais être disponibles (ou mieux mises en avant) sur d’autres plateformes. Cela peut inclure la réglementation, la transparence ou une meilleure perspective de rendement.

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L’approche

Pour identifier des alternatives appropriées à Bondora, il est essentiel de commencer par définir les principales caractéristiques et spécificités de la plateforme P2P estonienne. Voici un aperçu :

Historique : Bondora a commencé ses activités en pleine crise financière de 2008. Cela confère à l’entreprise près de deux décennies d’expérience, au cours desquelles elle a traversé plusieurs crises, tant spécifiques à certains pays qu’au niveau mondial.

Modèle commercial : Les prêteurs au sein du groupe Bondora financent des prêts à la consommation non garantis à travers l’Europe. Aucune protection ni garantie n’est mise en place pour protéger les investisseurs contre les risques potentiels de défaut de crédit.

Produit : Avec le lancement de Bondora Go & Grow en 2018, la plateforme a fixé de nouvelles normes en matière de simplicité d’utilisation, de taux d’intérêt fixes et de liquidité élevée. Ce lancement a marqué la naissance des produits « en un clic » qui ont suivi dans les années suivantes.

Stabilité financière : Bondora Group AS, la société mère de la plateforme, est rentable de manière constante depuis 2017. Ses états financiers sont audités par des commissaires aux comptes reconnus conformément aux normes IFRS et sont publiés chaque année.

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Alternative à Bondora n°1 : Viainvest

Viainvest est une plateforme P2P réglementée en Lettonie où les investisseurs peuvent obtenir jusqu’à 13 % de rendement. Voici un aperçu de la plateforme.

Pourquoi Viainvest est-elle une bonne alternative à Bondora ?

À l’instar de la plateforme Bondora (Bondora Group AS), Viainvest dispose également d’une grande société mère bien établie – le groupe VIA SMS. Fondé en 2009, il offre un historique tout aussi long, bien que la plateforme P2P elle-même n’ait été lancée qu’en 2016.

Si les résultats commerciaux n’ont pas toujours été positifs chaque année, le groupe VIA SMS a généralement été rentable au fil du temps. Leurs standards de reporting ont également été régulièrement solides.

On retrouve également plusieurs points communs dans le modèle commercial : comme Bondora, Viainvest finance principalement des prêts à la consommation non garantis destinés à des emprunteurs européens. Toutefois, contrairement à Bondora, ces prêts sont assortis d’une garantie de rachat, qui se déclenche après 60 jours de retard de remboursement.

Les investisseurs peuvent investir presque aussi passivement sur Viainvest, mais l’outil Auto Invest permet quelques options de configuration. La durée des prêts commence à 90 jours, ce qui signifie que la plateforme ne peut pas rivaliser entièrement avec Bondora en termes de liquidité. En contrepartie, les prêts sont généralement proposés à des taux d’intérêt de 10 % à 13 %, selon les conditions du marché et l’origine des prêts.

Vous trouverez des informations supplémentaires dans mon avis sur Viainvest.

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Alternative à Bondora n°2 : Monefit SmartSaver

Monefit SmartSaver est une société estonienne où les investisseurs trouveront l’alternative la plus proche de Bondora Go & Grow.

Pourquoi Monefit SmartSaver est-elle une bonne alternative à Bondora ?

Monefit SmartSaver est exploitée par le groupe Creditstar, une fintech fondée en 2006 et basée en Estonie. Tout comme la société mère de Bondora, Creditstar opère uniquement dans le secteur du prêt en Europe. Au cœur de son modèle commercial se trouve le financement de prêts à la consommation non garantis pour des particuliers.

D’un point de vue financier, Creditstar est également bien positionnée. L’entreprise est rentable depuis de nombreuses années et déclare des bénéfices annuels de l’ordre de quelques millions d’euros.

Alors que les opérations de Bondora sont financées uniquement par le prêt P2P, Creditstar dispose d’une structure de financement beaucoup plus large. Depuis 2022, cela inclut également le produit Monefit SmartSaver.

Sur SmartSaver, les investisseurs peuvent placer leur argent en quelques clics seulement. Le taux d’intérêt est légèrement plus élevé, à 7,5 %, tandis que la liquidité – comparée à Go & Grow – est un peu plus restreinte. Actuellement, les investisseurs peuvent retirer instantanément jusqu’à 1 000 € par mois, avec un délai d’attente pouvant aller jusqu’à 10 jours au-delà de ce montant. L’absence de garanties ou de mécanismes de protection est une autre caractéristique commune aux deux plateformes.

Vous trouverez des informations supplémentaires dans mon avis sur Monefit SmartSaver.

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Alternative à Bondora n°3 : Mintos

Mintos est la plus grande place de marché de prêts à la consommation en Europe. De plus, la société propose également de nombreuses autres classes d’actifs comme opportunités d’investissement. Voici un aperçu de la plateforme.

Pourquoi Mintos est-elle une bonne alternative à Bondora ?

La plateforme Mintos, basée en Lettonie, a commencé ses activités en 2015, ce qui en fait l’un des acteurs les plus expérimentés dans le domaine du prêt P2P.

La principale différence entre les deux plateformes réside dans le modèle commercial. Alors que Bondora gère ses propres prêteurs, Mintos fonctionne comme une place de marché pour des sociétés de prêt externes du monde entier. Cela offre une plus grande scalabilité, ce qui explique pourquoi Mintos gère le plus grand portefeuille d’actifs d’investisseurs parmi toutes les plateformes P2P européennes.

Cela se traduit par une plus grande variété d’opportunités d’investissement, incluant des préférences géographiques, différents types de prêts, ainsi que des échéances à court et long terme. Ces dernières années, d’autres classes d’actifs comme les ETF, l’immobilier et les obligations ont également été ajoutées.

En termes de liquidité, les investisseurs ont accès à Mintos Smart Cash, où le capital est investi dans un fonds monétaire géré par BlackRock. Comme les rendements sont étroitement liés aux taux d’intérêt des banques centrales, les gains attendus sont nettement inférieurs à ceux de Bondora Go & Grow.

Vous trouverez des informations supplémentaires dans mon avis sur Mintos.

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Alternative à Bondora n°4 : TWINO

TWINO est une plateforme P2P réglementée en Lettonie où les investisseurs peuvent obtenir jusqu’à 12 % de rendement en investissant dans des prêts à la consommation polonais. Voici un aperçu de la plateforme.

Pourquoi Twino est-elle une bonne alternative à Bondora ?

La plateforme P2P basée en Lettonie appartient à SIA FINNO (anciennement SIA TWINO), fondée en 2009. La création de la plateforme P2P, en 2015, s’inscrit dans une chronologie similaire à celle de Bondora. Alors que Pärtel Tomberg est PDG et actionnaire principal de Bondora, la société mère de Twino a été fondée par Armands Broks, qui en reste l’unique actionnaire.

Les parallèles entre les deux plateformes se retrouvent également dans leur concentration sur le financement de prêts à la consommation non garantis, bien que Twino ait souvent tenté de s’implanter sur des marchés en dehors de l’Europe – généralement sans grand succès.

Il reste néanmoins des opportunités d’investissement avec un prêteur polonais bien établi. Les prêts sont proposés à un taux de 12 % sur une durée de 12 mois. Comparé à Bondora Go & Grow, cela implique une liquidité moindre mais un potentiel de rendement attendu deux fois supérieur.

D’un point de vue financier, Twino a traversé une phase mouvementée et de consolidation sur plusieurs années, principalement en raison d’une stratégie d’expansion infructueuse débutée en 2017. Dans le même temps, Bondora a construit une base financière stable ces dernières années et a dépassé Twino à cet égard.

Vous trouverez des informations supplémentaires dans mon avis sur Twino.

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Conclusion : Les meilleures alternatives à Bondora

En analysant les différentes plateformes P2P, Viainvest et Monefit SmartSaver se distinguent comme les alternatives à Bondora les plus comparables sur le marché P2P actuel.

En termes d’historique, de modèle commercial et de stabilité financière, Viainvest présente le plus fort recoupement avec Bondora. De son côté, Monefit SmartSaver propose des fonctionnalités de produit les plus proches de Bondora Go & Grow.

Vous n’avez toujours pas trouvé la solution adaptée ? Ceux qui souhaitent explorer des alternatives à Bondora au-delà des plateformes P2P listées ici peuvent consulter ma page de revues de plateformes P2P pour découvrir d’autres options.