Bondora est une plateforme P2P estonienne, fondée en mars 2008, où les investisseurs peuvent investir dans une variété de prêts à la consommation européens et obtenir un rendement pouvant atteindre 6 %. Compte tenu de son histoire longue, l’entreprise est l’une des plus anciennes et des plus expérimentées plateformes P2P en Europe. Grâce à ses nombreuses années d’expérience sur le marché, Bondora a acquis une réputation de plateforme P2P fiable et testée en période de crise. Le soutien des investisseurs satisfaits de Bondora se manifeste régulièrement lors des votes de la communauté P2P, ce qui conduit à des classements parmi les meilleurs chaque année. Le produit Bondora Go & Grow lancé en 2018 est particulièrement populaire, car il promet aux investisseurs un rendement fixe de 6 %, avec une gestion facile et une liquidité quotidienne. Toutes les données et informations clés sur Bondora résumées de façon compacte. Alors qu’il étudiait en Angleterre, lors d’un voyage en bus d’Oxford à Bristol, Pärtel Tomberg, qui n’avait que 19 ans à l’époque, est tombé sur un article dans The Economist. L’article parlait de Zopa, la première plateforme P2P britannique et mondiale pour les prêts P2P. Pärtel a été attiré par cette histoire car le prêt par des non-banques était jusqu’alors peu connu et il semblait y avoir un besoin croissant pour cela. La numérisation croissante, qui a permis d’automatiser des processus commerciaux complexes, ainsi que les régulations plus strictes sur les prêts pour les banques traditionnelles, qui sont apparues à la suite de la crise financière, étaient deux tendances importantes qui ont joué en faveur du PDG de Bondora. Pärtel Tomberg a complété le premier plan d’affaires d’ici la fin de 2007. Les connaissances en marketing, en système de crédit ou en acquisition d’investisseurs ont été ajoutées et couvertes par les co-fondateurs ultérieurs. Bondora est une plateforme P2P estonienne qui finance des crédits à la consommation non garantis en Europe. L’entreprise se considère toutefois de plus en plus en voie de devenir un établissement bancaire agréé. Selon son PDG Pärtel Tomberg (mai 2024), Bondora ambitionne d’obtenir une licence bancaire en Europe continentale au cours des cinq prochaines années. Pour y parvenir, l’entreprise a déjà recruté du personnel issu du secteur bancaire afin de préparer cette transition et de pouvoir répondre aux exigences futures. Tomberg voit la valeur ajoutée sur deux plans : une garantie des dépôts assurée par l’État pour les investisseurs, ainsi qu’une expansion facilitée à travers l’Europe, associée à une diversification du portefeuille et à un équilibrage des risques géographiques et macroéconomiques. Selon le rapport annuel 2024, Bondora répartit son chiffre d’affaires entre « Contracts with Customers » (contrats avec les clients) et « Other Revenue » (autres revenus). La plus grande part provient des accords conclus avec les emprunteurs. D’une part, les frais de gestion du crédit (26,8 millions d’euros ; 4 % par an du montant initial du prêt) et, d’autre part, les commissions perçues sur l’intermédiation de crédit (9,5 millions d’euros ; des frais fixes de 5,95 % du montant du prêt, exigibles au début de la période). Parmi les autres sources de revenus figurent les services additionnels (15,1 millions d’euros), dont les frais de Bsecure – un service qui permet aux emprunteurs, moyennant 10 euros par mois, d’ajuster avec souplesse la date de paiement des échéances ou la durée du prêt. Les postes plus modestes correspondent aux autres revenus (775 000 euros) et aux frais de justice réclamés (374 000 euros). Il y a eu deux rencontres en personne avec l’équipe de Bondora à Tallinn. La première a eu lieu en octobre 2018, la seconde en mai 2024. À ces deux occasions, j’ai eu l’opportunité de m’entretenir avec le fondateur et CEO de Bondora, Pärtel Tomberg. La conversation de 2024 a été particulièrement substantielle, abordant des sujets tels que le manque de transparence autour de Go & Grow, la performance du portefeuille de prêts et les projets de l’entreprise pour obtenir une licence bancaire. Qui sont les principaux actionnaires et dirigeants de Bondora ? Voyons cela ! Qui possède Bondora ? La plateforme P2P est exploitée par “Bondora Capital OÜ”. Cette société appartient à son tour à la société mère “Bondora Group AS”. Un regard sur le registre des entreprises estoniennes révèle que le PDG et fondateur de Bondora, Pärtel Tomberg, à travers sa société “TOMBERG MANAGEMENT & CONSULTING GROUP OÜ”, détient un total de 51,8 % des actions de cette société et est également le bénéficiaire ultime. Le deuxième plus grand actionnaire est le Portugais “Joao Pinto Da Silva Monteiro”, qui détient environ 24,4 % des actions. Le troisième actionnaire, avec près de 23,8 % des actions, est l’Allemand “European Founders Fund GmbH & Co. Beteiligungs KG”. Gestion de Bondora Pendant cette période, il a envisagé l’idée de créer une plateforme P2P basée en Estonie. Après avoir acquis de nombreuses expériences commerciales à un jeune âge, il a fondé la plateforme P2P qui est aujourd’hui connue sous le nom de Bondora, en 2008. À ce jour, il est le PDG de la plateforme. Pour investir sur Bondora, les investisseurs doivent être âgés d’au moins 18 ans et résider dans l’Union Européenne, en Norvège ou en Suisse. Dans l’ensemble, le processus d’inscription est très intuitif et ne prend que quelques minutes. Voici les instructions étape par étape : Si vous souhaitez investir sur Bondora, vous recevrez un bonus de bienvenue de 5 EUR si vous vous inscrivez via ce lien. Un aperçu de la plateforme avec toutes les offres de bonus et promotions de cashback se trouve sur la page des bonus. L’industrie du prêt P2P est un environnement en constante évolution. Assurez-vous donc de rester à jour avec toutes les informations pertinentes en vous abonnant à mes chaînes sur Telegram ou WhatsApp. Ainsi, vous recevrez toujours les dernières informations de l’industrie du P2P, y compris les actualités des plateformes concernant Bondora. Comment fonctionne Bondora et que doivent savoir et prendre en compte les investisseurs lorsqu’ils investissent sur la plateforme ? Dans les sections suivantes de ma revue de Bondora, vous trouverez toutes les informations nécessaires dont vous avez besoin. Bondora propose des investissements dans des prêts à la consommation privés et non garantis en provenance d’Estonie, de Finlande, d’Espagne et des Pays-Bas sur sa plateforme. Dans le cadre de son expansion, d’autres pays emprunteurs de la zone économique européenne devraient être ajoutés à l’avenir. En termes d’emprunteurs, Bondora se concentre sur les personnes à revenus moyens qui ont besoin d’un prêt compris entre 500 EUR et 10 000 EUR, avec une durée allant de trois à 60 mois. Le montant moyen des prêts sur Bondora est d’environ 2 800 EUR. Étant donné qu’il n’existe pas de fonction classique d’auto-investissement sur Bondora, les investisseurs n’ont aucune influence sur la sélection des prêts. Ce manque de transparence signifie que Bondora Go & Grow et Bondora Go & Grow Unlimited ont un caractère de boîte noire. L’inscription sur Bondora est gratuite. Il n’y a également aucune commission pour utiliser la plateforme. La seule exception est des frais de retrait de 1 EUR lorsqu’on retire des fonds de Bondora Go & Grow / Go & Grow Unlimited. Tout au long de la longue histoire de Bondora, différents produits ont été proposés sur la plateforme, permettant aux investisseurs d’obtenir une large gamme de rendements possibles. Parmi eux figuraient les deux produits Portfolio Builder (Portfolio Manager et Portfolio Pro), qui ont été arrêtés en février 2023. L’investissement via l’API a également été interrompu en septembre 2025, en même temps que la fermeture du marché secondaire. Actuellement, les investisseurs sur Bondora n’ont plus que la possibilité d’investir dans le produit Bondora Go & Grow. Ce produit annonce un rendement annuel de 6 %, avec des intérêts accumulés quotidiennement. Les investisseurs doivent noter que le taux d’intérêt de Bondora Go & Grow peut être ajusté à tout moment. D’avril 2018 à avril 2025, le rendement attendu était de 6,75 %. Depuis lors, il a été réduit à 6 %. Le rendement annoncé est soumis aux risques généraux d’investissement et n’est donc pas garanti. En avril 2018, Bondora Go & Grow a été lancé par la plateforme P2P estonienne. Go & Grow annonce un taux d’intérêt fixe de 6 %, une gestion simple et une liquidité quotidienne. Ainsi, ce produit solution en un clic est l’une des opportunités d’investissement les plus populaires pour les investisseurs P2P européens. Ces dernières années, j’ai publié de nombreux articles et vidéos sur Bondora Go & Grow. Vous pouvez trouver un examen détaillé de Bondora Go & Grow sur mon blog pour plus d’informations. Bondora a annoncé le lancement de Go & Grow Unlimited le 06.04.2022. Ce produit est structuré de la même manière que le produit classique Bondora Go & Grow, mais avec deux différences majeures : il n’y a pas de limite de dépôt mensuelle et le taux d’intérêt est de 4 % par an. À l’origine, le taux d’intérêt n’était que de 2 %. Cependant, en raison d’un manque de demande, la plateforme a augmenté le taux d’intérêt à 4 %. Selon le PDG de Bondora, Pärtel Tomberg (juin 2024), seulement environ 10 % des fonds sur Bondora sont investis dans Go & Grow Unlimited. Par le passé, Bondora a fréquemment ajusté la limite mensuelle pour les dépôts possibles. Après la pandémie de coronavirus, cette limite a été ajustée à 1 000 EUR par mois pour Go & Grow (septembre 2020) et plus tard même à 400 EUR par mois (décembre 2020). La limite actuelle de dépôt mensuel est de 1 000 EUR par mois. En général, les revenus d’intérêts générés par le financement de prêts sont considérés comme des revenus d’investissement et doivent donc être déclarés en tant que tels dans la déclaration fiscale. Contrairement à d’autres plateformes, Bondora ne prélève pas de taxes sur les revenus d’intérêts comme c’est le cas en Lettonie ou en Lituanie. Bondora est une entreprise très éprouvée en période de crise. Depuis sa création, Bondora a traversé les récessions dans ses pays emprunteurs, la Finlande et l’Espagne, la pandémie de Covid-19 et, plus récemment, la guerre en Ukraine. En dernier lieu, Bondora est une société née de la crise financière de 2008. À cet égard, le PDG de Bondora a à juste titre déclaré : “Being ready for a crisis is part of the Bondora DNA” Lorsqu’ils envisagent une plateforme P2P, les investisseurs doivent porter une attention particulière aux facteurs de risque potentiels et les évaluer avant de réaliser un investissement. Qu’est-ce qui doit être pris en compte dans le cas spécifique de Bondora ? Quels sont les risques et comment peuvent-ils être évalués ? La plateforme Bondora est exploitée par la société estonienne “Bondora Capital OÜ”. Ayant lancé ses opérations en 2008, Bondora est l’une des plateformes P2P les plus anciennes et les plus expérimentées d’Europe. Sur son marché national en Estonie, la plateforme n’est soumise à aucune supervision ou contrôle de la part d’une autorité financière. Il n’existe ni système d’indemnisation des investisseurs ni aucune exigence réglementaire en matière de conformité ou de normes de transparence. La confiance dans la plateforme est donc un facteur clé. Du côté des actionnaires, l’attention se porte sur le PDG et propriétaire Pärtel Tomberg, dont le profil et la trajectoire sont traités en détail dans la section Actionnaires et Direction. Ce qui plaide en faveur de Bondora, c’est sa longue expérience depuis 2008 et son développement commercial constamment rentable. Les rapports financiers sont régulièrement audités par KPMG, ce qui confère une crédibilité supplémentaire aux chiffres financiers. Les fonds des investisseurs chez Bondora sont détenus sur des comptes clients ségrégués auprès d’AS LHV Pank, une filiale du plus grand établissement financier national d’Estonie. Les fonds sont donc séparés des fonds opérationnels propres de la plateforme. Les investissements proposés via Bondora ne sont pas couverts par un système national ou européen de garantie des dépôts. Les investisseurs doivent donc être conscients que le capital investi est soumis à un risque réel de perte, que les rendements ne sont pas garantis et qu’il peut ne pas être possible de récupérer la totalité du montant investi. Dans le passé, Bondora a dû faire face à plusieurs situations de crise, notamment la pandémie de COVID-19 et la guerre en Ukraine. Pandémie de COVID-19 : Bondora a répondu rapidement à l’éclatement de la pandémie en réduisant significativement l’émission de nouveaux prêts. En Espagne et en Finlande, les activités de crédit ont même été entièrement suspendues pendant plusieurs mois. Cette approche conservatrice s’est avérée financièrement bénéfique : en 2020, Bondora a enregistré un bénéfice net de 3,4 millions d’euros, ce qui en a fait l’année financière la plus solide de l’histoire de la plateforme à cette époque. Guerre en Ukraine : Étant donné que les marchés de crédit de Bondora sont situés en dehors de la zone de guerre affectée, le conflit n’a eu aucun impact direct sur la plateforme. Selon Bondora, il n’y a eu aucune perturbation opérationnelle liée à la guerre en Ukraine à aucun moment. La stabilité financière d’une plateforme P2P est un facteur de risque clé. Bondora est-elle déjà en mesure d’opérer de manière rentable ? Et quelles conclusions peut-on tirer du bilan ? Rapport Annuel Auditeur: KPMG Baltics Cabinet d'audit établi et indépendant (Top 10 mondial). Norme: IFRS Norme reconnue internationalement. Transparente et comparable. Les chiffres suivants sont basés sur le rapport annuel du groupe Bondora pour 2024. Le rapport a été préparé par KPMG Baltics et audité conformément aux normes IFRS. Les chiffres présentent donc un certain degré de crédibilité. Bondora est-elle rentable ? Oui, la société mère “Bondora Group AS” enregistre des résultats bénéficiaires de manière continue depuis l’exercice 2017. Dans son dernier rapport annuel publié, Bondora a déclaré un bénéfice consolidé de 1,2 million d’euros. La stabilité financière de Bondora constitue un avantage majeur par rapport à de nombreuses autres plateformes de prêt entre particuliers. Le bilan de Bondora est également extrêmement solide et propre. Le ratio de fonds propres s’élève à un impressionnant 71 %, et le ratio d’endettement (0,40) est resté constamment bas au cours des dernières années. Le ratio de liquidité de 3,45 est également remarquable. D’un point de vue financier, Bondora est donc une entreprise très bien positionnée. Sur mon blog, vous trouverez une analyse avec les principaux résultats du rapport annuel 2024 de Bondora. Contrairement à la plateforme P2P, tous les prêteurs représentés en Europe sont soumis aux exigences de licence pour les prêts dans les pays respectifs. Cela signifie que les prêteurs de Bondora doivent satisfaire à un certain standard de conformité. Cependant, il est problématique que Bondora ne partage aucune information sur la performance du portefeuille de prêts. Bien que quelques chiffres clés puissent être trouvés dans les statistiques générales, ceux-ci concernent la performance globale depuis 2008. Toutefois, il n’y a pas de rapport détaillé pour Bondora Go & Grow, qui a été lancé en 2018. Étant donné que la performance globale de Bondora est inférieure au rendement de 6 % de Go & Grow depuis un certain temps, la question de la durabilité du rendement annoncé reste floue. C’est pourquoi j’ai initié une demande pour plus de transparence concernant la qualité du portefeuille de Go & Grow, qui a été rejetée par Bondora. Le processus de recouvrement chez Bondora se compose de quatre étapes : Selon Bondora, environ 31 % à 54 % du capital en défaut est récupéré dans un délai de trois ans, selon le pays. En moyenne, le montant récupéré sur un prêt en défaut de 1.000 euros se situe entre 667 et 689 euros. En juillet 2025, Bondora a publié une répartition des prêts actuellement en défaut et de la phase du processus de recouvrement dans laquelle ils se trouvent. Dans les marchés établis comme l’Estonie et la Finlande, respectivement 54 % et 66 % des prêts sont déjà au stade de l’exécution par huissier, c’est-à-dire la dernière étape du recouvrement. Aux Pays-Bas, un marché plus récent, 75 % des prêts sont encore chez une agence de recouvrement. Les perspectives de recouvrement sont jugées particulièrement faibles en Estonie, où 23 % des prêts en défaut sont considérés comme peu susceptibles d’être récupérés. En revanche, les perspectives sont nettement plus optimistes en Lettonie, où seulement 3 % des prêts sont jugés difficiles à recouvrer. Dans cette section, j’ai listé les plus grands avantages et inconvénients de Bondora. Quelle est la conclusion finale de cette analyse de Bondora ? Bondora est l’une des plateformes P2P les plus importantes et les plus expérimentées en Europe. Cela se reflète dans sa présence sur le marché depuis 2008, ainsi que dans un portefeuille géré de plus de 500 millions d’euros provenant de plus de 500 000 investisseurs enregistrés. Un autre argument en faveur de Bondora est sa stabilité financière. Depuis 2017, Bondora Group AS est constamment rentable, tandis que ses indicateurs de bilan figurent parmi les plus solides de l’ensemble du marché P2P. Avec Go & Grow, Bondora a introduit en 2018 un produit qui a établi de nouveaux standards en matière de simplicité et de forte liquidité. Par conséquent, ce produit est attractif aussi bien pour les nouveaux investisseurs ou les investisseurs moins expérimentés souhaitant commencer à investir dans les prêts P2P rapidement et facilement, que pour ceux qui accordent une grande importance à la liquidité. À l’exception d’une période de trois mois après le début de la pandémie de Covid-19, la liquidité quotidienne a été maintenue de manière constante depuis 2018. Malgré cet excellent historique, il est clair que la liquidité peut être restreinte dans des situations exceptionnelles. Au-delà de la liquidité, les investisseurs devraient également prendre en compte les risques liés à la transparence et aux rendements, qui ont été examinés en détail dans cette analyse de Bondora. Les investisseurs ayant un horizon d’investissement à long terme peuvent trouver des alternatives plus solides sur le marché du prêt P2P en termes de rendement attendu et de protection des investisseurs. Personnellement, j’utilise Bondora Go & Grow depuis juin 2018 pour la partie à court terme et liquide de mon portefeuille P2P. Début 2026, j’ai gagné plus de 6 000 € d’intérêts grâce à Go & Grow. Vous investissez déjà sur Bondora ? Ou vous recherchez des plateformes similaires ? Voici trois alternatives à Bondora sur le marché P2P. Monefit SmartSaver : Un produit d’investissement du Groupe Creditstar. Dont le siège est en Estonie et conceptuellement très similaire à Bondora Go & Grow. Les investisseurs bénéficient d’une liquidité quotidienne et d’un taux d’intérêt fixe, sans avoir à sélectionner activement des prêts individuels. Plus d’informations dans mon avis Monefit SmartSaver. TWINO : Un marketplace P2P régulé en Lettonie axé sur le financement de prêts à la consommation non garantis en Pologne. Comme Bondora, la plateforme est soutenue par sa propre société mère avec une longue expérience dans le secteur du crédit. TWINO cible les investisseurs qui recherchent à la fois de la liquidité et des taux d’intérêt compétitifs. Plus d’informations dans mon avis TWINO. Mintos : La plus grande plateforme P2P en Europe avec plus de 800 millions d’euros d’actifs sous gestion. Contrairement à Bondora, Mintos offre un accès à une large gamme d’émetteurs de prêts internationaux et de classes d’actifs, notamment des prêts, des ETF et des obligations. Une bonne option pour les investisseurs qui recherchent plus de contrôle et de diversification au-delà de Bondora Go & Grow. Plus d’informations dans mon avis Mintos. Une analyse détaillée est disponible dans mon article sur les meilleures Alternatives à Bondora (2026). D’autres alternatives à Bondora sont disponibles sur la page Comparaison Plateformes P2P. Bondora est une plateforme P2P estonienne fondée en 2008, ce qui en fait l’une des plus anciennes d’Europe. Les investisseurs ne peuvent actuellement investir que dans Bondora Go & Grow, avec un rendement de 6% et une liquidité quotidienne. Non. Bondora n’est supervisée par aucune autorité financière ou réglementaire. Il n’existe pas non plus de système de garantie des dépôts. La confiance dans la plateforme repose sur son long historique depuis 2008 et des résultats rentables en continu depuis 2017. Actuellement uniquement 6% par an via Bondora Go & Grow, avec capitalisation quotidienne des intérêts et liquidité quotidienne. Le taux d’intérêt peut être modifié par Bondora à tout moment et n’est pas garanti. Bondora ne propose pas de garantie de rachat. Le marché secondaire a été fermé le 30 septembre 2025. Oui. Les nouveaux investisseurs s’inscrivant via mon lien partenaire reçoivent un bonus de 5 € crédité directement sur leur compte. Je suis Denny Neidhardt, le fondateur de *re:think P2P*, où j’aide les investisseurs particuliers à prendre des décisions plus intelligentes et fondées sur des recherches dans le domaine des prêts P2P. Depuis 2019, je publie des analyses approfondies, des évaluations de plateformes et des études de risque pour apporter plus de transparence à cet univers d’investissement. Mon objectif : remettre en question les promesses marketing, analyser les évolutions du secteur et fournir aux investisseurs des informations honnêtes et indépendantes.
Qu’est-ce que Bondora ?
Fiche Bondora
Fondée :
2008
Nom Juridique :
Bondora Capital OÜ (LINK)
Siège Social :
Tallinn, Estonie
Régulée :
Non
PDG :
Pärtel Tomberg (Décembre 2007)
Actifs Sous Gestion :
500 Millions d’Euros (Décembre 2024)
Nombre D’Investisseurs :
512 000+
Rendement Attendu :
6 %
Type De Prêt Principal :
Prêts à la Consommation
Garanties :
Non
L’Histoire d’Origine
Modèle Commercial
Visite de Bondora
Propriété et Gestion
Propriété de Bondora
Pärtel Tomberg est le PDG et le visage de Bondora. Né en Estonie et élevé à Tallinn avec trois frères et sœurs, Tomberg a émigré au Royaume-Uni à l’âge de 17 ans pour étudier la gestion des affaires internationales, obtenant son diplôme de l’Université Oxford Brookes après trois ans.
Inscription et Bonus
Bonus Bondora
Forum Bondora
Investir sur Bondora
Offre de Prêts
Coûts et Frais
Rendements Attendus
Bondora Go & Grow
Go & Grow Unlimited
Limite Bondora
Bondora Taxes
Risques de Bondora
Risque de la Plateforme
Ségrégation des Fonds et Protection des Dépôts
Bondora en Situations de Crise
Du point de vue opérationnel, Bondora Go & Grow a connu des contraintes de liquidité pendant environ deux mois et demi. En raison de réserves de trésorerie insuffisantes, des retraits partiels ont été temporairement introduits. En conséquence, Bondora a par la suite mis en place une limite mensuelle de dépôt pour Go & Grow afin de mieux équilibrer l’offre et la demande.
Stabilité Financière
Rentabilité
Bilan
Risque du Prêteur
Recouvrements et Créances Douteuses
Avantages et Inconvénients
Résumé de la Revue Bondora
Alternatives à Bondora
FAQ Bondora Avis
Bondora Avis 2026 : 6 % de rendement + disponibilité quotidienne !
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Les investissements dans les prêts P2P comportent des risques et peuvent entraîner la perte totale du capital investi. Les performances passées ne constituent pas un indicateur fiable des développements futurs. Le contenu suivant est fourni uniquement à titre informatif et ne constitue pas un conseil en investissement. Malgré des recherches minutieuses, aucune garantie n’est donnée quant à l’exactitude, l’exhaustivité ou l’actualité des informations fournies. Aucune responsabilité n’est assumée pour les pertes financières ou les décisions d’investissement basées sur les informations présentées ici. Pour plus de détails, consultez l’avis de non-responsabilité complet.
✅ Qu’est-ce que Bondora ?
✅ Bondora est-elle réglementée ?
✅ Quel rendement puis-je attendre avec Bondora ?
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✅ Existe-t-il un bonus pour s’inscrire sur Bondora ?