Bondora Avis : Vaut-Il La Peine D’Investir En 2025 ?

Bondora est l’une des plus grandes et des plus établies plateformes P2P en Europe. Par conséquent, la plateforme bénéficie d’un statut particulier auprès de nombreux investisseurs. Avec le lancement de Bondora Go & Grow en 2008, la plateforme a instauré une nouvelle norme en termes d’offre d’un produit facile à utiliser, offrant une liquidité quotidienne et un rendement fixe.

Cependant, les investisseurs doivent également être conscients des risques potentiels, notamment en ce qui concerne la performance du portefeuille de prêts. Dans cette revue de Bondora, nous examinons le cœur du modèle commercial de Bondora et si la plateforme offre un bon rendement pour votre temps et votre argent.

Toutes les informations couvertes dans cette analyse sont basées sur mes propres recherches et mes expériences personnelles avec la plateforme depuis 2017. Assurez-vous de faire votre propre diligence raisonnable avant d’investir sur Bondora ou toute autre plateforme.

Vous trouverez d’autres avis sur des entreprises sur ma page de critiques de plateformes P2P.

Résumé

Avant de commencer, voici un résumé rapide des informations les plus importantes concernant Bondora :

• Bondora a été fondée en 2008 en Estonie, ce qui en fait l’une des plateformes P2P les plus anciennes et les plus expérimentées en Europe. Sur la plateforme P2P estonienne, les investisseurs peuvent investir dans des prêts à la consommation européens et obtenir un rendement pouvant atteindre 6,75 %.
• La plateforme P2P de Bondora n’est soumise à aucune supervision légale par une autorité de régulation ou de surveillance financière.
• Avec le lancement de Bondora Go & Grow en 2018, la plateforme a créé un produit qui promet un rendement fixe, une gestion facile et une liquidité quotidienne. Les principaux indicateurs de performance concernant le portefeuille de prêts Go & Grow n’ont pas encore été publiés.
• Bondora est l’une des plateformes les plus populaires au sein de la communauté P2P. Au cours des quatre dernières années, Bondora a toujours réussi à obtenir au moins un classement parmi les 8 premiers.

À Propos de Bondora

Bondora est une plateforme P2P estonienne, fondée en mars 2008, où les investisseurs peuvent investir dans une variété de prêts à la consommation européens et obtenir un rendement pouvant atteindre 6,75 %. Compte tenu de son histoire longue, l’entreprise est l’une des plus anciennes et des plus expérimentées plateformes P2P en Europe.

Grâce à ses nombreuses années d’expérience sur le marché, Bondora a acquis une réputation de plateforme P2P fiable et testée en période de crise. Le soutien des investisseurs satisfaits de Bondora se manifeste régulièrement lors des votes de la communauté P2P, ce qui conduit à des classements parmi les meilleurs chaque année.

Le produit Bondora Go & Grow lancé en 2018 est particulièrement populaire, car il promet aux investisseurs un rendement fixe de 6,75 %, avec une gestion facile et une liquidité quotidienne.

L’Histoire d’Origine

Alors qu’il étudiait en Angleterre, lors d’un voyage en bus d’Oxford à Bristol, Pärtel Tomberg, qui n’avait que 19 ans à l’époque, est tombé sur un article dans The Economist. L’article parlait de Zopa, la première plateforme P2P britannique et mondiale pour les prêts P2P.

Pärtel a été attiré par cette histoire car le prêt par des non-banques était jusqu’alors peu connu et il semblait y avoir un besoin croissant pour cela.

La numérisation croissante, qui a permis d’automatiser des processus commerciaux complexes, ainsi que les régulations plus strictes sur les prêts pour les banques traditionnelles, qui sont apparues à la suite de la crise financière, étaient deux tendances importantes qui ont joué en faveur du PDG de Bondora.

Pärtel Tomberg a complété le premier plan d’affaires d’ici la fin de 2007. Les connaissances en marketing, en système de crédit ou en acquisition d’investisseurs ont été ajoutées et couvertes par les co-fondateurs ultérieurs.

Friend Loan, isePankur et Bondora

La plateforme P2P, connue sous le nom de Bondora, a eu deux autres noms au cours de son histoire. À l’origine, la plateforme P2P s’appelait “Friend Loan”. Cependant, ce nom a été changé après seulement deux mois. La raison : Il existe un proverbe estonien qui dit qu’il ne faut jamais prêter d’argent à un ami, sauf si l’on est prêt à le perdre.

Afin de rendre la perception de l’entreprise plus positive, il a ensuite été décidé d’utiliser le nom “isePankur”. Cela se traduit par “iBanker” et était inspiré des iPods d’Apple, qui étaient en plein essor à l’époque. Cette terminologie a conduit de nombreux Estoniens à croire qu’isePankur était une entreprise d’Apple.

Le troisième changement de nom a eu lieu en avril 2014, à nouveau motivé par le désir de modifier la perception de l’entreprise. Le nom “Bondora” met l’accent sur le mot anglais “bond”. Le double sens du mot fait référence à la fois au lien entre les personnes et à la “bond” en tant qu’instrument financier.

Ainsi, la figure de Bondora représente une caractérisation entre le lien humain et le lien financier, et elle est toujours considérée comme le porte-drapeau et le symbole de l’entreprise aujourd’hui. La figure de Bondora a été conçue par le frère du PDG Pärtel Tomberg, qui est animateur.

Propriété et Gestion

Qui sont les principaux actionnaires et dirigeants de Bondora ? Voyons cela !

Propriété de Bondora

Qui possède Bondora ? La plateforme P2P est exploitée par “Bondora Capital OÜ”. Cette société appartient à son tour à la société mère “Bondora Group AS”.

Un regard sur le registre des entreprises estoniennes révèle que le PDG et fondateur de Bondora, Pärtel Tomberg, à travers sa société “TOMBERG MANAGEMENT & CONSULTING GROUP OÜ”, détient un total de 51,8 % des actions de cette société et est également le bénéficiaire ultime.

Le deuxième plus grand actionnaire est le Portugais “Joao Pinto Da Silva Monteiro”, qui détient environ 24,4 % des actions. Le troisième actionnaire, avec près de 23,8 % des actions, est l’Allemand “European Founders Fund GmbH & Co. Beteiligungs KG”.

Gestion de Bondora

Pärtel Tomberg est le PDG et le visage de Bondora. Né en Estonie et élevé à Tallinn avec trois frères et sœurs, Tomberg a émigré au Royaume-Uni à l’âge de 17 ans pour étudier la gestion des affaires internationales, obtenant son diplôme de l’Université Oxford Brookes après trois ans.

Pendant cette période, il a envisagé l’idée de créer une plateforme P2P basée en Estonie. Après avoir acquis de nombreuses expériences commerciales à un jeune âge, il a fondé la plateforme P2P qui est aujourd’hui connue sous le nom de Bondora, en 2008. À ce jour, il est le PDG de la plateforme.

Modèle Commercial et Finances

Tout au long du processus de diligence raisonnable, les investisseurs devraient également examiner le modèle commercial d’une plateforme P2P ainsi que la situation financière globale. Comment l’entreprise gagne-t-elle de l’argent ? La plateforme est-elle rentable ? Et comment l’entreprise est-elle positionnée financièrement ? Dans les paragraphes suivants de cette revue de Bondora, vous pourrez approfondir ces questions.

Modèle Commercial

Bondora est une plateforme P2P estonienne qui finance des prêts à la consommation non garantis en Europe. Cependant, la perception de l’entreprise évolue de plus en plus vers celle d’une institution bancaire agréée. Selon une déclaration du PDG de Bondora, Pärtel Tomberg, en mai 2024, l’entreprise vise à obtenir une licence bancaire paneuropéenne dans les cinq prochaines années. Pour y parvenir, Bondora a déjà embauché du personnel ayant une expérience bancaire afin de lancer cette transition et être en mesure de répondre aux exigences futures.

Le PDG de Bondora voit les avantages d’une licence bancaire à deux niveaux. Tout d’abord, cela permettrait d’offrir aux investisseurs une protection des dépôts garantie par l’État. Ensuite, la licence faciliterait l’expansion en Europe, la diversification du portefeuille et l’équilibrage des risques géographiques et macroéconomiques.

Monétisation

Bondora génère de l’argent grâce à différentes commissions facturées aux emprunteurs. Les chiffres listés dans le tableau ci-dessous correspondent aux résultats du rapport annuel consolidé de Bondora Group AS pour 2023.

Frais de Gestion de Prêts : Bondora a généré la majeure partie de ses revenus en 2023 avec les frais de gestion de prêts (23,1 millions d’euros). Bondora facture 4 % annuellement du montant initial du prêt.

Services Supplémentaires : Cela comprend avant tout les frais pour BSecure. Ici, en échange d’un frais mensuel de 10 EUR, les emprunteurs peuvent ajuster le jour de paiement de la mensualité ou la durée du prêt.

Frais d’Origine : Le troisième plus grand flux de revenus provient des commissions de courtage de prêts (7 millions d’euros). Les emprunteurs doivent payer à Bondora une commission fixe de 5,95 % du montant du prêt, qui doit être réglée au début de la période de prêt.

Rentabilité

Bondora est-elle rentable ? Oui, Bondora a été constamment rentable depuis 2017. Pour 2023, la plateforme a annoncé un bénéfice consolidé de 3,3 millions d’euros. La stabilité financière de Bondora est un grand avantage par rapport à de nombreuses autres plateformes P2P.

Balance

Le bilan de la plateforme Bondora est également extrêmement solide et présentable.

Inscription et Bonus

Pour investir sur Bondora, les investisseurs doivent être âgés d’au moins 18 ans et résider dans l’Union Européenne, en Norvège ou en Suisse.

Dans l’ensemble, le processus d’inscription est très intuitif et ne prend que quelques minutes. Voici les instructions étape par étape :

1. Cliquez sur le bouton vert “S’inscrire maintenant” sur la page d’accueil.
2. Entrez votre email, nom et numéro de téléphone mobile.
3. Vérifiez l’email dans votre boîte de réception.
4. Connectez-vous avec votre email et mot de passe.
5. Entrez vos données personnelles (nom, adresse, numéro de téléphone).
6. Complétez les questionnaires AML et KYC.
7. Vérifiez votre identité.

Bonus Bondora

Si vous souhaitez investir sur Bondora, vous recevrez un bonus de bienvenue de 5 EUR si vous vous inscrivez via ce lien.

Investir sur Bondora

Comment fonctionne Bondora et que doivent savoir et prendre en compte les investisseurs lorsqu’ils investissent sur la plateforme ? Dans les sections suivantes de ma revue de Bondora, vous trouverez toutes les informations nécessaires dont vous avez besoin.

Offre de Prêts

Bondora propose des investissements dans des prêts à la consommation privés et non garantis en provenance d’Estonie, de Finlande, d’Espagne et des Pays-Bas sur sa plateforme. Dans le cadre de son expansion, d’autres pays emprunteurs de la zone économique européenne devraient être ajoutés à l’avenir.

En termes d’emprunteurs, Bondora se concentre sur les personnes à revenus moyens qui ont besoin d’un prêt compris entre 500 EUR et 10 000 EUR, avec une durée allant de trois à 60 mois. Le montant moyen des prêts sur Bondora est d’environ 2 800 EUR.

Étant donné qu’il n’existe pas de fonction classique d’auto-investissement sur Bondora, les investisseurs n’ont aucune influence sur la sélection des prêts. Ce manque de transparence signifie que Bondora Go & Grow et Bondora Go & Grow Unlimited ont un caractère de boîte noire.

Coûts et Frais

L’inscription sur Bondora est gratuite. Il n’y a également aucune commission pour utiliser la plateforme.

La seule exception est des frais de retrait de 1 EUR lorsqu’on retire des fonds de Bondora Go & Grow / Go & Grow Unlimited.

Rendements Attendus

Sur Bondora, les investisseurs peuvent choisir entre deux produits d’investissement.

Bondora Go & Grow offre un rendement de 6,75 %, tandis que Bondora Go & Grow Unlimited offre un rendement de 4 %. Le rendement attendu est soumis aux risques généraux d’investissement et n’est donc pas garanti.

Jusqu’en février 2023, il était possible pour les investisseurs d’investir dans les deux produits Portfolio Builder de Bondora (Portfolio Manager et Portfolio Pro). Cependant, ces produits ont été supprimés en raison d’une faible demande et d’une dévaluation systématique de la part de Bondora.

Bondora Go & Grow

En avril 2018, Bondora Go & Grow a été lancé par la plateforme P2P estonienne. Go & Grow annonce un taux d’intérêt fixe de 6,75 %, une gestion simple et une liquidité quotidienne. Ainsi, ce produit solution en un clic est l’une des opportunités d’investissement les plus populaires pour les investisseurs P2P européens.

Ces dernières années, j’ai publié de nombreux articles et vidéos sur Bondora Go & Grow. Vous pouvez trouver un examen détaillé de Bondora Go & Grow sur mon blog pour plus d’informations.

Go & Grow Unlimited

Bondora a annoncé le lancement de Go & Grow Unlimited le 06.04.2022. Ce produit est structuré de la même manière que le produit classique Bondora Go & Grow, mais avec deux différences majeures : il n’y a pas de limite de dépôt mensuelle et le taux d’intérêt est de 4 % par an.

À l’origine, le taux d’intérêt n’était que de 2 %. Cependant, en raison d’un manque de demande, la plateforme a augmenté le taux d’intérêt à 4 %. Selon le PDG de Bondora, Pärtel Tomberg (juin 2024), seulement environ 10 % des fonds sur Bondora sont investis dans Go & Grow Unlimited.

Limite Bondora

Par le passé, Bondora a fréquemment ajusté la limite mensuelle pour les dépôts possibles. Après la pandémie de coronavirus, cette limite a été ajustée à 1 000 EUR par mois pour Go & Grow (septembre 2020) et plus tard même à 400 EUR par mois (décembre 2020). La limite actuelle de dépôt mensuel est de 1 000 EUR par mois.

Forum Bondora

L’industrie du prêt P2P est un environnement en constante évolution. Assurez-vous donc de rester à jour avec toutes les informations pertinentes en vous abonnant à mes chaînes sur Telegram ou WhatsApp. Ainsi, vous recevrez toujours les dernières informations de l’industrie du P2P, y compris les actualités des plateformes concernant Bondora.

Bondora Taxes

En général, les revenus d’intérêts générés par le financement de prêts sont considérés comme des revenus d’investissement et doivent donc être déclarés en tant que tels dans la déclaration fiscale.

Contrairement à d’autres plateformes, Bondora ne prélève pas de taxes sur les revenus d’intérêts comme c’est le cas en Lettonie ou en Lituanie.

Risques de Bondora

Bondora est une entreprise très éprouvée en période de crise. Depuis sa création, Bondora a traversé les récessions dans ses pays emprunteurs, la Finlande et l’Espagne, la pandémie de Covid-19 et, plus récemment, la guerre en Ukraine. En dernier lieu, Bondora est une société née de la crise financière de 2008. À cet égard, le PDG de Bondora a à juste titre déclaré :

“Being ready for a crisis is part of the Bondora DNA”

Risque de la Plateforme

Bondora Capital OÜ est une plateforme P2P non régulée en Estonie. Cela signifie qu’il n’y a pas d’autorité de régulation ou d’autorité de surveillance financière qui contrôle et surveille les activités opérationnelles de la plateforme.

La confiance dans la plateforme est donc un facteur important.

Comme indiqué dans cette revue de Bondora, la plateforme a construit une base économique stable au cours des dernières années. Même en période de crise, la plateforme a réussi à rester rentable. En même temps, les rapports annuels ont également été systématiquement audités par de grands auditeurs reconnus (BDO), ce qui ajoute de la crédibilité aux principaux chiffres financiers.

Au niveau des actionnaires, l’attention est portée sur le PDG Pärtel Tomberg, qui est le bénéficiaire ultime de la plateforme. Selon mon expérience avec Bondora jusqu’à présent, c’est un homme intelligent avec des vues claires qui ne se laisse pas influencer par les demandes d’opinions externes. En ce qui concerne Bondora, cela peut être perçu à la fois positivement et négativement.

Parmi les autres aspects, la publication des KPI concernant les actifs sous gestion des investisseurs serait une étape positive en termes de transparence de la plateforme.

Assurance des Dépôts Bondora

Les investisseurs doivent noter qu’il n’y a aucune forme d’assurance des dépôts sur Bondora. Dans le secteur bancaire, l’assurance des dépôts est un type de protection des créanciers conçu pour les protéger de la perte de leurs fonds. En Allemagne, le capital des clients bancaires est protégé par le système légal de protection des dépôts jusqu’à 100 000 EUR.

Étant donné que Bondora est une plateforme de prêt P2P non régulée sans licence bancaire, les investisseurs n’ont pas droit à une indemnisation en cas de perte.

Risque du Prêteur

Contrairement à la plateforme P2P, tous les prêteurs représentés en Europe sont soumis aux exigences de licence pour les prêts dans les pays respectifs. Cela signifie que les prêteurs de Bondora doivent satisfaire à un certain standard de conformité.

Cependant, il est problématique que Bondora ne partage aucune information sur la performance du portefeuille de prêts. Bien que quelques chiffres clés puissent être trouvés dans les statistiques générales, ceux-ci concernent la performance globale depuis 2008. Toutefois, il n’y a pas de rapport détaillé pour Bondora Go & Grow, qui a été lancé en 2018.

Étant donné que la performance globale de Bondora est inférieure au rendement de 6,75 % de Go & Grow depuis un certain temps, la question de la durabilité du rendement annoncé reste floue. C’est pourquoi j’ai initié une demande pour plus de transparence concernant la qualité du portefeuille de Go & Grow, qui a été rejetée par Bondora.

Bondora en Cas de Situations de Crise

Dans le passé récent, les plateformes P2P ont dû surmonter plusieurs situations de crise. Cela comprenait la pandémie de coronavirus et la guerre en Ukraine. Comment Bondora a-t-elle géré ces situations ?

Pandémie de Covid-19

Bondora a réagi rapidement après l’éclatement de la pandémie de Covid-19 et a ajusté ses processus commerciaux en conséquence. En conséquence, les nouveaux prêts ont été considérablement réduits et en Espagne ainsi qu’en Finlande, ils ont même été complètement suspendus pendant plusieurs mois.

Dans l’ensemble, Bondora a suivi une stratégie très conservatrice et prudente. Par conséquent, de nombreuses dépenses ont été réduites en fonction du volume des prêts financés. Cette capacité d’adaptation a permis à Bondora d’atteindre son meilleur exercice financier à ce jour. La plateforme a pu afficher un bénéfice net de 3,4 millions d’euros pour l’année 2020.

D’un point de vue opérationnel, Bondora Go & Grow a connu quelques restrictions de liquidité pendant près de quatre mois. En raison d’un manque de réserves de liquidités, Bondora a dû introduire des paiements partiels pendant un certain temps. En conséquence, Bondora a ensuite introduit une limite mensuelle de dépôt sur Bondora Go & Grow après la crise du coronavirus. Cela permet à la plateforme P2P de contrôler la demande des investisseurs dans une bien plus grande mesure et de l’ajuster à l’offre côté emprunteur.

Guerre en Ukraine

La guerre en Ukraine n’a pas eu d’impact direct sur Bondora, car les marchés de crédit de la plateforme sont situés en dehors des pays affectés par la guerre. Cependant, les conséquences économiques pourraient également atteindre les États baltes et les pays scandinaves.

Selon ses propres informations, la plateforme n’a pas subi de restrictions opérationnelles. Néanmoins, la situation continue d’être suivie de très près.

Avantages et Inconvénients

Avantages

• Historique : Bondora est l’une des plus anciennes plateformes P2P en Europe, avec une expérience sur le marché depuis 2008.
• Go & Grow : Un produit qui promet des rendements fixes, une gestion facile et une grande liquidité.
• Liquidité : Bondora Go & Grow offre une liquidité quotidienne, qui peut généralement être maintenue.
• Finances : Bondora a très bien performé ces dernières années et est sur une base financière stable.
• Popularité : Bondora a toujours été classée au moins 8e dans les votes de la communauté.

Inconvénients

• Transparence : Pas de KPI publics sur les actifs sous gestion des investisseurs ni sur la performance exacte du portefeuille de prêts Go & Grow.
• Performance : Les statistiques disponibles publiquement suggèrent que Bondora rencontre des problèmes avec la performance de son portefeuille de prêts.
• Rendements : Bondora n’offre pas des rendements compétitifs dans l’environnement P2P.

Alternatives à Bondora

En termes d’histoire, de modèle économique et de concentration sur un segment de crédit, Bondora est le plus comparable à la plateforme P2P croate Robocash. Parmi les autres alternatives, on trouve PeerBerry et Esketit.

Vous pouvez trouver d’autres alternatives à Bondora sur ma page de comparaison des plateformes P2P.

Feedback de la Communauté

Bondora reste l’une des plateformes de prêt P2P les plus populaires de la communauté. En 2021 (4,14 points) et 2022 (4,27 points), Bondora a même obtenu la meilleure note de toutes les plateformes P2P.

En 2023 (3,42 points) et 2024 (3,30 points), la note moyenne a légèrement baissé. Cependant, le classement global de Bondora est toujours resté parmi les 8 meilleures plateformes.

Résumé de la Revue Bondora 2025

Quelles conclusions peut-on tirer de ma revue de Bondora ?

Il ne fait aucun doute que Bondora est l’une des plus grandes et des plus expérimentées plateformes P2P en Europe. Quiconque examine les différentes options dans l’environnement de prêt P2P aura donc du mal à ignorer la plateforme estonienne.

Le bilan de Bondora Go & Grow, la stabilité financière et la haute liquidité sont des avantages majeurs qui plaident en faveur de l’investissement avec Bondora.

Cependant, il existe également certains points de critique à prendre en compte. Parmi ceux-ci figurent le manque de transparence sur la performance du portefeuille de prêts Go & Grow et le taux d’intérêt de seulement 6,75 %, qui est peu compétitif par rapport à toutes les autres plateformes.

Toute personne consciente de ces risques peut envisager Bondora comme une alternative pour son portefeuille.