Dernière mise à jour : 29 septembre 2026
Je laisse actuellement mon investissement chez Debitum, que j'ai commencé en juillet 2024, se clôturer. Mon portefeuille en cours sur la plateforme s'élève à 3.744 €. Le rendement total (XIRR) à ce jour est de 13,39%. Mon évaluation de cette plateforme est neutre : je ne recommande ni ne déconseille d'y investir. Les prêts ne sont pas fournis directement par Debitum (sauf pour Sandbox Funding), mais sont proposés par des prêteurs externes sur la marketplace. D’un point de vue technique, Debitum est donc une plateforme P2B (peer-to-business) plutôt qu’une P2P. Un tournant majeur a été atteint en septembre 2021 lorsque la plateforme a obtenu une licence en tant que société de courtage en investissement. Depuis, elle est supervisée par l’autorité lettone de supervision financière et régulée conformément à MiFID II. Le changement de propriété en août 2023 est également positif, car Debitum a connu un certain nombre de développements et d’innovations. Ceux-ci incluent des améliorations de l’offre de prêts, des taux d’intérêt et de la liquidité. De plus, la fonction Auto Invest a également été réintroduite. Fait amusant : Le mot letton « Debitum » se traduit par « dette de crédit ». Toutes les données et informations clés sur Debitum résumées de façon compacte. Pour ceux qui préfèrent regarder plutôt que lire, découvrez ma vidéo sur Debitum : L’idée de Debitum, alors appelée Debitum Network, est née en 2017. Les fondateurs incluaient Martins Liberts, Donatas Juodelis et Justas Šaltinis. Avant de créer Debitum, Martins et Justas avaient fondé l’entreprise lituanienne DEBIFO, spécialisée dans le financement de factures pour les PME. DEBIFO, qui a également financé une partie de ses prêts via Mintos, est aujourd’hui connue sous le nom de Factris. En raison de problèmes réglementaires, DEBIFO avait des difficultés à étendre ses opérations de prêt dans d’autres pays de l’UE. Ce problème a donné lieu à l’idée de créer une marketplace pour des prêteurs similaires confrontés aux mêmes défis. Ainsi, Debitum est née. Suite à une levée de fonds en token, équivalente à environ 6 millions d’euros, la plateforme P2P a été mise en place. Le lancement opérationnel de la plateforme a eu lieu en septembre 2018. La place de marché P2P est principalement financée par des revenus de commissions. Ces frais sont facturés aux prêteurs pour le placement d’actifs sur la plateforme Debitum. En conséquence, Debitum a pu générer un chiffre d’affaires de 2,4 millions d’euros au cours de l’exercice financier 2025. Un montant supplémentaire de 20 000 euros a été généré grâce à d’autres produits d’exploitation. En mars 2019, j’ai visité Debitum pour la première fois à Vilnius. À cette occasion, j’ai eu l’opportunité de m’entretenir avec le fondateur de Debitum, Martins Liberts. Une conversation fascinante sur ce qui était alors une entreprise très jeune et portée par l’innovation. La deuxième rencontre a eu lieu en juin 2024 à Riga. L’échange principal s’est tenu avec l’actionnaire Eriks Rengitis, qui détenait à l’époque environ 30% des parts de la plateforme. La conversation a porté sur la gestion des actifs ukrainiens de Chain Finance, les ambitions des nouveaux actionnaires, la rentabilité de la plateforme et la stratégie de croissance à long terme. L’impression générale était très professionnelle et ciblée, ce qui reflétait les évolutions positives depuis le changement de propriétaire en août 2023. Qui sont les principaux actionnaires et dirigeants de Debitum Investments ? Voyons cela ! Debitum Investments est exploitée par la société lettone « SIA DN Operator ». Une consultation du registre des sociétés letton révèle que 100 % des actions appartiennent à la société « ZIdea ». Le propriétaire bénéficiaire de ZIdea est le citoyen letton Ingus Salmins. Ingus était déjà l’actionnaire majoritaire de la plateforme P2P depuis juillet 2023. Après que son partenaire Eriks Rengitis a vendu ses actions (environ 33 %) en octobre 2025, Ingus est devenu l’unique propriétaire de la plateforme P2P Debitum. Salmiņš est un expert financier spécialisé dans la fintech et l’investissement. Après avoir obtenu son MBA à la Stockholm School of Economics in Riga, il a acquis de l’expérience en développement d’entreprise, en ventes et en restructuration. En juillet 2023, lui et son entreprise « ZIdea » ont acquis une participation majoritaire dans la plateforme Debitum. Plus d’informations sur l’équipe de Debitum Investments sont disponibles sur cette page. Pour investir sur Debitum, les investisseurs doivent avoir au moins 18 ans et disposer d’un compte bancaire à leur nom. Les étapes d’inscription comprennent : Les entités juridiques peuvent également s’enregistrer sur la plateforme. L’industrie du prêt P2P est un environnement en constante évolution. Assurez-vous donc de rester à jour avec toutes les informations pertinentes en vous abonnant à mes chaînes sur Telegram ou WhatsApp. Ainsi, vous recevrez toujours les dernières informations de l’industrie du P2P, y compris les actualités des plateformes concernant Debitum. Comment fonctionne Debitum et que doivent savoir et considérer les investisseurs lorsqu’ils investissent sur la plateforme ? Dans les sections suivantes de mon analyse sur Debitum, vous trouverez toutes les informations nécessaires. Debitum est une plateforme P2P réglementée, contrôlée par l’autorité financière lettone FCMC depuis 2021. Depuis ce changement, les investisseurs n’investissent plus dans des droits de créance, mais dans des titres adossés à des actifs (“notes”). Ces instruments financiers sont constitués d’un ensemble de prêts divers. Debitum se concentre sur les prêts aux entreprises, proposés par des prêteurs internationaux. Debitum procède à une évaluation rigoureuse des nouveaux prêteurs, ce qui explique la présence de seulement quelques partenaires de longue date sur la marketplace. Parmi eux, on retrouve Evergreen Capital (Estonie), Flexidea (Lettonie et Pologne) et Triple Dragon (Royaume-Uni). D’autres prêteurs incluent Sandbox Funding et Juno Finance (tous deux en Lettonie). Les titres adossés à des actifs offrent des taux d’intérêt fixes, allant généralement de 8 % à 13 %, voire jusqu’à 15 % dans certains cas. Le montant minimum d’investissement est de 50 EUR, sans limite de dépôt mensuel. Depuis mars 2024, Debitum propose également des notes (obligations) en tant que produit d’investissement supplémentaire. Contrairement aux titres adossés à des actifs, la garantie de rachat repose sur les actionnaires de l’émetteur et non sur les prêteurs. Les premières obligations, émises par Sandbox Funding, avaient une durée de 6 à 12 mois et des taux d’intérêt de 13 % à 13,5 %. Les investisseurs privés ne paient aucun frais sur Debitum, que ce soit pour les dépôts, les retraits ou l’utilisation des fonctionnalités d’investissement. Sur Debitum, le rendement attendu dépend largement de la sélection et de la performance des différents originators de prêts. Par exemple, Evergreen Capital propose souvent des taux d’intérêt d’environ 8%, tandis que le Latvian Forest Development Fund peut atteindre jusqu’à 16,5%. En outre, il faut prendre en compte diverses campagnes de bonus, qui peuvent avoir un effet supplémentaire positif sur les attentes de rendement. Depuis mon retour sur Debitum en juillet 2024, j’ai pu obtenir un rendement total de 15,46%. Compte tenu du profil de risque de la plateforme, Debitum offre donc l’un des rendements les plus compétitifs dans le domaine du prêt P2P. En décembre 2023, Debitum a lancé la fonctionnalité Auto Invest, tant attendue, qui est l’une des fonctionnalités courantes des plateformes P2P modernes. Les investisseurs ont la possibilité de faire sélectionner automatiquement leurs investissements en fonction de critères préalablement définis. Ces critères incluent la taille maximale du portefeuille, le taux d’intérêt, la durée du prêt ou la sélection de prêteurs individuels. Le paramètre “Retrait automatique” est particulièrement intéressant. Ici, les revenus mensuels des intérêts sont automatiquement transférés sur le compte de l’investisseur. Cependant, il existe une restriction : seuls les investisseurs ayant un portefeuille en cours de plus de 10 000 EUR peuvent utiliser la fonction de retrait automatique. Tous les actifs proposés sur Debitum bénéficient d’une garantie de rachat émise par les prêteurs. Cela signifie que si le remboursement d’un prêt particulier est retardé pendant une période prolongée (généralement 90 jours), le prêteur est obligé de le racheter et de couvrir le principal restant ainsi que les intérêts dus. En général, ce mécanisme de rachat a toujours bien fonctionné. Toutefois, il existe une exception avec le prêteur ukrainien Chain Finance, où le remboursement n’a pas pu être effectué en raison de la guerre en Ukraine. Dans ce cas, la plateforme invoque la force majeure. En principe, les revenus d’intérêts générés par le financement de prêts sont considérés comme des revenus d’investissement et doivent être déclarés en tant que tels dans la déclaration fiscale. Après avoir obtenu la licence de société de courtage en investissements en 2021, Debitum est désormais légalement tenu de retenir également les taxes sur les revenus d’intérêts collectés par le biais d’instruments financiers régulés. Le taux d’imposition appliqué dépend du pays de résidence fiscale et des informations fiscales soumises. Lors du paiement des impôts dans votre pays de résidence, les taxes retenues peuvent généralement être déduites du solde global. Cela signifie que le taux d’imposition effectif sera le même qu’auparavant lorsqu’on investissait dans des droits de créance. Pour accéder aux données pertinentes, Debitum propose de télécharger des rapports fiscaux et des relevés de revenus depuis la plateforme. Lorsqu’ils envisagent une plateforme P2P, les investisseurs doivent examiner de très près les facteurs de risque potentiels et les évaluer avant de réaliser un investissement. Qu’est-ce qui doit être pris en compte dans le cas spécifique de Debitum ? Quels sont les risques sous-jacents et comment peuvent-ils être évalués ? Debitum Investments, exploité par SIA DN Operator, a lancé ses opérations en 2018. Sur son marché national, la plateforme est supervisée et contrôlée par la Banque Centrale de Lettonie (Latvijas Banka). Depuis septembre 2021, SIA DN Operator détient une Licence de Courtage en Investissement émise par la Banque Centrale de Lettonie. En décembre 2024, celle-ci a été étendue à une Licence de Société d’Investissement complète, qui permet désormais également des services de gestion de portefeuille. Grâce à son statut réglementaire, la plateforme est soumise aux exigences de la Directive sur les Marchés d’Instruments Financiers (MiFID II). En conséquence, les comptes des investisseurs sont protégés jusqu’à 20 000 euros (90 % de la perte nette) par le système d’indemnisation des investisseurs letton, en cas d’insolvabilité de la plateforme ou de détournement des fonds des investisseurs. Les éventuels défauts de paiement des émetteurs de prêts ne sont pas couverts par ce système. Grâce à son statut réglementaire, Debitum est également tenu de respecter un niveau élevé de conformité et de transparence, notamment la publication régulière d’états financiers audités, ce qui permet d’évaluer la stabilité financière de la plateforme. En vertu de la réglementation MiFID II, Debitum est tenu de conserver les fonds des investisseurs séparément des actifs propres de la plateforme. En cas d’insolvabilité, ces fonds sont protégés contre les procédures d’exécution et ne peuvent pas être utilisés pour régler des créances envers des tiers. Contrairement aux dépôts bancaires traditionnels, il n’existe aucun droit à une compensation via un système de garantie des dépôts. Les investisseurs doivent donc être conscients que le capital investi est soumis à un risque réel de perte, que les rendements ne sont pas garantis et qu’il peut ne pas être possible de récupérer la totalité du montant investi. Le déclenchement de la guerre en Ukraine a conduit au défaut de l’émetteur de prêts ukrainien Chain Finance, qui a suspendu ses obligations de remboursement en invoquant un cas de force majeure. En réponse, les actionnaires de l’époque ont opté pour une restructuration des passifs en suspens, la filiale de Debitum, DN Funding Alpha, assumant la responsabilité des obligations. Cependant, cette décision a été prise sans consultation des investisseurs concernés et stipulait que le remboursement n’aurait lieu que six ans après la fin de l’événement de force majeure. Debitum a dû faire face à des accusations d’escroquerie dans le passé. Le contexte est une levée de fonds par crowdsale (événement de génération de tokens) de 2017, dont Debitum est issu. L’accusation : de nombreux investisseurs se sont sentis trompés par Debitum dans la promesse de donner au token DEB une utilité significative. Au lieu de cela, il était uniquement destiné à financer un modèle économique principalement basé sur une monnaie FIAT. Les nouveaux actionnaires de Debitum, qui ont pris le contrôle de la plateforme en août 2023 et qui n’étaient pas impliqués à l’époque, contestent les réclamations en cours des investisseurs concernés. La stabilité financière d’une plateforme P2P est un facteur de risque clé. Debitum est-elle déjà en mesure d’opérer de manière rentable ? Et quelles conclusions peut-on tirer du bilan ? Rapport Annuel Auditeur: BDO Assurance Cabinet d'audit établi et indépendant (Top 10 mondial). Norme: IFRS Norme reconnue internationalement. Transparente et comparable. Les chiffres suivants sont basés sur le rapport annuel de SIA DN Operator pour 2025. Le rapport a été préparé par BDO Assurance et audité conformément aux normes IFRS. Les chiffres présentent donc un certain degré de crédibilité. Alors que les revenus ont augmenté de 85 % pour atteindre 2,4 millions d’euros, les dépenses opérationnelles liées au marketing et aux salaires n’ont que légèrement augmenté, d’environ 436 000 euros. En conséquence, Debitum a pu générer un bénéfice de 507 000 euros en 2025. La place de marché P2P lettone est donc rentable pour la deuxième année consécutive. Le rapport financier 2025 a été préparé par le cabinet letton BDO Assurance Latvia et audité conformément aux normes IFRS. Les chiffres présentent donc un certain niveau de crédibilité. Le bilan de SIA DN Operator s’est amélioré par rapport à l’année précédente. Le rendement des actifs (ROA) se situe à un niveau solide de 10,2 %, tout comme le ratio de fonds propres, qui atteint 70,3 %. De plus, le ratio d’endettement (0,42) est en baisse pour la troisième année consécutive. Le bilan est complété par un ratio de liquidité de 1,62. En conséquence, il ne semble pas y avoir de problème concernant la capacité de la plateforme P2P à honorer ses obligations de paiement. Point également positif : l’entreprise s’est remise des pertes accumulées des années précédentes. À la fin de l’exercice 2025, les bénéfices non distribués s’élevaient à 55 267 euros. Dans l’ensemble, SIA DN Operator présente des indicateurs financiers stables et sains, ouvrant la voie à une croissance durable de la plateforme P2P. Sur Debitum, les prêteurs sont tenus de financer entre 10 % et 30 % de leurs prêts avec leurs propres fonds (skin in the game). Cela garantit que le prêteur a un intérêt réel à maintenir une bonne qualité de portefeuille. En cas de défauts de prêt, le prêteur est obligé de racheter le prêt dans le délai spécifié (généralement 90 jours) dans le cadre de l’obligation de rachat. Le respect continu de la garantie de rachat dépend largement de la gestion des risques et de la situation financière du prêteur. Pour permettre une meilleure évaluation, le tableau suivant fournit un aperçu de tous les prêteurs actifs actuellement représentés sur Debitum. Consultez la page de présentation et de comparaison des prêteurs pour obtenir des informations supplémentaires sur les indicateurs clés appliqués et leur interprétation. Le déclenchement de la guerre en Ukraine a conduit au seul défaut d’émetteur de prêts enregistré à ce jour sur la plateforme Debitum. L’émetteur de prêts ukrainien Chain Finance disposait d’environ 1,9 million d’euros d’actifs en suspens sur la plateforme au moment du défaut. Le remboursement des créances en suspens a été gelé en invoquant un cas de force majeure. En juillet 2023, la filiale de Debitum “DN Funding Alpha” a assumé la responsabilité des obligations de Chain Finance envers les investisseurs. Un remboursement intégral a été envisagé, mais seulement six ans après la fin de l’événement de force majeure. De plus amples informations sont disponibles dans cette vidéo. Le Latvian Forest Development Fund, référencé sur Debitum depuis février 2025, est l’un des plus grands émetteurs de prêts sur la plateforme. En avril 2026, les prêts en cours du LFDF s’élevaient à environ 52 millions d’euros, représentant 86% du portefeuille total de Debitum. En mars 2026, un article détaillé a été publié sur la base de 652 entrées du registre foncier et de 52 rapports annuels, soulevant de graves allégations contre le LFDF et Debitum. Les préoccupations principales portent sur des majorations de prix excessives par des sociétés affiliées d’initiés, un écart d’inventaire inexpliqué de 24,6 millions d’euros et des divulgations incomplètes dans les rapports annuels. Debitum a répondu aux allégations mais, selon mon évaluation, n’a pas substantiellement réfuté les trois critiques centrales. Sans accès aux contrats d’achat réels et à une ventilation complète de l’inventaire, la question ne peut pas être tranchée de manière définitive. Le profil de risque d’un investissement LFDF s’est néanmoins détérioré. J’ai donc décidé de laisser mon propre investissement s’éteindre pour le moment. Dans cette section, j’ai listé les plus grands avantages et inconvénients de Debitum. Le verdict final de ma revue de Debitum et mon avis personnel : Debitum reste l’une des options les plus intéressantes dans le domaine du prêt P2P, offrant une combinaison convaincante de réglementation, de taux d’intérêt compétitifs et d’une liquidité élevée. La transformation positive de la plateforme est largement attribuable au changement de propriétaire en août 2023, qui a rendu Debitum nettement plus agile et innovante. La récente discussion autour du Latvian Forest Development Fund a soulevé des questions qui influencent l’évaluation globale de la plateforme. La forte concentration sur des prêteurs affiliés du secteur forestier letton, ainsi que les questions de transparence ouvertes concernant le principal prêteur, constituent des risques que les investisseurs doivent surveiller activement. Pour les investisseurs qui préfèrent placer leur capital sur des plateformes P2P réglementées et diversifier leur portefeuille au-delà des prêts à la consommation classiques, Debitum reste fondamentalement une option intéressante. Toutefois, les développements actuels autour du LFDF devraient être intégrés dans toute évaluation personnelle du risque. Vous investissez déjà sur Debitum ? Ou vous recherchez des plateformes similaires ? Voici trois alternatives à Debitum sur le marché P2P. PeerBerry : Un marketplace P2P constitué en Croatie, travaillant étroitement avec des partenaires au sein du Groupe Aventus. Comme Debitum, PeerBerry se distingue par une performance notablement forte en période de crise et une qualité de remboursement fiable. La différence clé : PeerBerry se concentre sur les prêts à la consommation non garantis plutôt que sur les prêts aux entreprises. Plus d’informations dans mon avis PeerBerry. Income Marketplace : Un marketplace P2P non régulé dont le siège est en Estonie, qui se démarque par des fonctionnalités de sécurité innovantes conçues pour protéger les investisseurs contre les émetteurs de prêts sous-performants. Combinaison attractive de taux d’intérêt élevés et de haute liquidité. Plus d’informations dans mon avis Income Marketplace. Mintos : La plus grande plateforme P2P en Europe avec plus de 800 millions d’euros d’actifs sous gestion. Comme Debitum, Mintos suit un modèle de marketplace avec une large gamme d’émetteurs de prêts internationaux et est régulé. La différence clé : Mintos propose des classes d’actifs supplémentaires au-delà des prêts, notamment des ETF et des obligations. Plus d’informations dans mon avis Mintos. Vous pouvez trouver d’autres alternatives à Debitum sur la page Comparaison Plateformes P2P. Debitum (anciennement Debitum Network) est une plateforme de prêt P2P basée en Lettonie, lancée en septembre 2018, où les investisseurs peuvent placer des fonds dans des prêts aux PME et obtenir des rendements pouvant atteindre 16 %. Depuis 2021, Debitum est une plateforme régulée, supervisée par la Commission lettone des marchés financiers et des capitaux (FCMC). Suite à cette transition, les investisseurs n’investissent plus dans des contrats de cession de créances, mais dans des titres adossés à des prêts (« Asset-Backed Securities »). Il s’agit d’instruments financiers composés d’un ensemble de différents prêts. Tant les personnes physiques que morales peuvent s’inscrire sur Debitum. Pour s’inscrire en tant que personne physique, les investisseurs doivent remplir deux conditions : être âgés d’au moins 18 ans et posséder un compte bancaire à leur nom. Les taux d’intérêt sur Debitum varient selon l’initiateur de prêt, allant de 8 % à 16 %. Par conséquent, les rendements que les investisseurs peuvent obtenir peuvent différer de manière significative. Depuis le changement de direction à l’été 2023, les taux d’intérêt sur la plateforme ont augmenté de manière notable. Mon rendement global personnel est d’environ 14 % depuis cette date. La plateforme est exploitée par SIA DN Operator, qui est supervisée par le régulateur financier letton depuis 2021 et est régulée sous MiFID II. Cela protège les comptes des investisseurs jusqu’à 20 000 € grâce au régime d’indemnisation des investisseurs contre les détournements de fonds ou l’insolvabilité de la plateforme elle-même. Cependant, les risques de défaut au niveau de l’initiateur de prêt ne sont pas couverts par cette protection. Tous les actifs proposés sur Debitum bénéficient d’une garantie de rachat émise par les initiateurs de prêts. Cela signifie que les prêts présentant un retard de remboursement (généralement après 90 jours) doivent être rachetés par l’émetteur. Tant le capital restant dû que les intérêts impayés sont couverts par cette garantie. Je suis Denny Neidhardt, le fondateur de *re:think P2P*, où j’aide les investisseurs particuliers à prendre des décisions plus intelligentes et fondées sur des recherches dans le domaine des prêts P2P. Depuis 2019, je publie des analyses approfondies, des évaluations de plateformes et des études de risque pour apporter plus de transparence à cet univers d’investissement. Mon objectif : remettre en question les promesses marketing, analyser les évolutions du secteur et fournir aux investisseurs des informations honnêtes et indépendantes.
Qu’est-ce que Debitum ?
Debitum Investments (anciennement Debitum Network) est une plateforme lettone de prêts P2P, lancée en septembre 2018. Elle permet aux investisseurs de financer des prêts aux entreprises provenant de PME et d’obtenir un rendement allant jusqu’à 15 %.Fiche Debitum
Fondée / Lancée :
Avril 2019 / Septembre 2018
Nom Juridique :
SIA DN Operator (LINK)
Siège Social :
Riga, Lettonie
Régulée :
Oui (Commission des Marchés Financiers et des Capitaux)
PDG :
Ingus Salmins (Mars 2026)
Actifs sous Gestion :
72,9+ millions d'euros
Nombre d’Investisseurs :
33 000+
Rendement Attendu :
14,8%
Score de Sécurité :
6,0 / 10 (Rang 15 sur 31) | Voir la Méthodologie
Type de Prêt Principal :
Prêts aux Entreprises
Garanties :
Garantie de Rachat
L’Histoire d’Origine
Modèle Commercial
Visite de Debitum
Propriété et Gestion
Propriété de Debitum
Gestion de Debitum
En mars 2026, le Letton Ingus Salmiņš a pris la direction opérationnelle de la plateforme Debitum. Il succède à Anatoly Putna, qui a quitté son poste de CEO après seulement huit mois.
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Accusations d’Escroquerie ICO
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Rentabilité
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Risque du Prêteur
Prêteur Année Audité Profit ROA F. Propres Liquidité Pertes Score Sandbox (LV) 2025 BK Partneris EUR 235K 6,7% 31,7% 0,83 56 Evergreen (EE) 2024 Non audité EUR 279K 9,2% 24,7% 2,08 49 Juno (LV) 2024 Non audité EUR 158K 1,4% 7,6% 0,10 28 Triple Dragon (GB) 2024 Non audité EUR 0 0,0% 0,0% 3,35 27 Baltic Terra (LV) 2025 S. Vilcānes audits EUR 266K 91,9% 99,0% 95,54 LFDF (LV) 2025 S. Vilcānes audits EUR 1,6M 6,5% 7,9% 0,08
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Avertissements de Risque Actuels
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