Publicado por Bondora es una de las plataformas de préstamos P2P más grandes de Europa. Un hecho que queda claramente reflejado en varios indicadores clave: trayectoria desde 2008, más de 520.000 inversores registrados y más de 500 millones de euros en activos bajo gestión de los inversores.
Junto a su tamaño, Bondora también es una plataforma extremadamente popular entre los inversores P2P. En la votación anual de la comunidad, Bondora se ha situado constantemente entre las ocho mejores plataformas. Tanto en 2021 como en 2022, la empresa estonia incluso logró el primer puesto.
Una de las principales razones del éxito de Bondora es Bondora Go & Grow, lanzado en 2018. El producto se caracteriza por una tasa de interés fija del 6 %, liquidez diaria, amplia diversificación y facilidad de uso.
¿Qué alternativas a Bondora están disponibles actualmente en el mercado y qué tan cercanas son al original estonio? Esta página presenta varias opciones y las compara con Bondora.
¿Aún no has invertido en Bondora? Entonces consulta mi reseña de Bondora en el blog o regístrate en la plataforma P2P usando el botón de abajo.
¿Por qué considerar alternativas a Bondora?
Explorar posibles alternativas a Bondora puede estar motivado por dos razones principales.
Primera: Ampliar la cartera de préstamos P2P con fines de diversificación. En este caso, es posible que ya estés registrado en Bondora, pero busques una opción adicional con características similares.
Segunda: Algunas funciones podrían faltar en Bondora, pero estar disponibles (o más destacadas) en otras plataformas. Esto podría incluir regulación, transparencia o una expectativa de rentabilidad más favorable.
El Enfoque
Para identificar alternativas adecuadas a Bondora, es esencial primero delinear las características clave de la plataforma P2P estonia. A continuación, se presenta un breve resumen:
Historial: Bondora inició sus operaciones en medio de la crisis financiera de 2008. Esto le brinda a la empresa casi dos décadas de experiencia, durante las cuales ha superado múltiples crisis tanto específicas de ciertos países como globales.
Modelo de Negocio: Los originadores de préstamos dentro del Grupo Bondora financian préstamos personales no garantizados en toda Europa. No existen protecciones ni garantías que cubran a los inversores frente a posibles riesgos de impago crediticio.
Producto: Con la introducción de Bondora Go & Grow en 2018, la plataforma estableció nuevos estándares de facilidad de uso, tasas de interés fijas y alta liquidez. Este lanzamiento marcó el nacimiento de los productos “de un solo clic” que seguirían en los años posteriores.
Estabilidad Financiera: Bondora Group AS, la empresa matriz de la plataforma, ha sido consistentemente rentable desde 2017. Sus estados financieros son auditados por auditores reconocidos conforme a las normas IFRS y se publican anualmente.
Alternativa a Bondora #1: Viainvest
Viainvest es una plataforma P2P regulada de Letonia donde los inversores pueden obtener hasta un 13 % de rentabilidad. A continuación, se presenta un breve resumen de la plataforma.
| Fundada / Puesta en Marcha: | Agosto de 2016 / Diciembre de 2016 |
| Nombre Legal: | SIA Viainvest (ENLACE) |
| Sede Central: | Riga, Letonia |
| Regulado: | Sí (Comisión del Mercado Financiero y de Capitales) |
| CEO: | Eduards Lapkovskis (Diciembre 2016) |
| Votación Comunitaria: | Puesto 1 de 30 | Votación |
| Rentabilidad Prevista: | Hasta el 13% |
| Tipo de Préstamo Principal: | Préstamos de Consumo |
| Colateral: | Garantía de Recompra |
| Bono: | 1% de Cashback | 90 Días |
¿Por qué Viainvest es una buena alternativa a Bondora?
Al igual que la plataforma Bondora (Bondora Group AS), Viainvest también cuenta con una empresa matriz grande y consolidada detrás: el grupo VIA SMS. Fundado en 2009, ofrece un historial igualmente amplio, aunque la propia plataforma P2P solo se lanzó en 2016.
Si bien los resultados comerciales no fueron siempre positivos en todos los años, el grupo VIA SMS ha sido generalmente rentable a lo largo del tiempo. Sus estándares de reporte también han sido consistentemente sólidos.
Existen además varias coincidencias en el modelo de negocio: al igual que Bondora, Viainvest financia principalmente préstamos personales no garantizados emitidos a prestatarios europeos. Sin embargo, a diferencia de Bondora, estos préstamos cuentan con una garantía de recompra, que se activa tras 60 días de retraso en el pago.
Los inversores pueden invertir de manera casi tan pasiva en Viainvest, aunque la herramienta Auto Invest permite ciertas opciones de configuración. Los plazos de los préstamos comienzan en 90 días, por lo que la plataforma no puede competir completamente con Bondora en términos de liquidez. A cambio, los préstamos suelen ofrecer un interés de entre el 10 % y el 13 %, dependiendo de las condiciones del mercado y del originador del préstamo.
Se puede encontrar información adicional en mi reseña de Viainvest.
Alternativa a Bondora #2: Monefit SmartSaver
Monefit SmartSaver es una empresa con sede en Estonia donde los inversores encontrarán la alternativa más similar a Bondora Go & Grow.
| Puesta en Marcha: | Noviembre 2022 |
| Nombre Legal: | Monefit Card OÜ (ENLACE) |
| Sede Central: | Tallín, Estonia |
| Regulado: | No |
| Votación Comunitaria: | Puesto 14 de 30 | Votación |
| Rentabilidad Prevista: | Hasta un 10.52% |
| Tipo de Préstamo Principal: | Préstamos de Consumo |
| Colateral: | Ninguno |
| Bono: | 0,25% de Cashback (90 Días) |
¿Por qué Monefit SmartSaver es una buena alternativa a Bondora?
Monefit SmartSaver es operado por el grupo Creditstar, una fintech fundada en 2006 y con sede en Estonia. Al igual que la empresa matriz de Bondora, Creditstar opera únicamente en el sector de préstamos europeo. En el núcleo de su modelo de negocio se encuentra la financiación de préstamos personales no garantizados para particulares.
Desde el punto de vista financiero, Creditstar también se encuentra bien posicionada. La empresa ha sido rentable durante muchos años y reporta beneficios anuales en un rango medio de un solo dígito en millones de euros.
Mientras que las operaciones de Bondora se financian únicamente a través de préstamos P2P, Creditstar cuenta con una estructura de financiación mucho más amplia. Desde 2022, esto incluye también el producto Monefit SmartSaver.
En SmartSaver, los inversores pueden poner su dinero a trabajar con solo unos clics. La tasa de interés es ligeramente superior, del 7,5 %, mientras que la liquidez —en comparación con Go & Grow— es algo más limitada. Actualmente, los inversores pueden retirar hasta 1.000 € al mes de forma instantánea, con un periodo de espera de hasta 10 días para cantidades superiores. La ausencia de garantías o mecanismos de protección es otra característica compartida entre ambas plataformas.
Se puede encontrar información adicional en mi reseña de Monefit SmartSaver.
Alternativa a Bondora #3: Mintos
Mintos es el mercado más grande de préstamos al consumo en Europa. Además, la empresa también ofrece muchas otras clases de activos como oportunidades de inversión. A continuación, se presenta un breve resumen de la plataforma.
| Fundada / Puesta en Marcha: | Mayo de 2014 / Enero de 2015 |
| Nombre Legal: | AS Mintos Marketplace (ENLACE) |
| Sede Central: | Riga, Letonia |
| Regulado: | Sí (Comisión del Mercado Financiero y de Capitales) |
| CEO: | Martins Sulte (Mayo 2014) |
| Votación Comunitaria: | Puesto 3 de 30 | Votación |
| Rentabilidad Prevista: | 10,4% |
| Tipo de Préstamo Principal: | Préstamos de Consumo |
| Colateral: | Garantía de Recompra |
| Bono: | 25 EUR de Bono |
¿Por qué Mintos es una buena alternativa a Bondora?
La plataforma Mintos, con sede en Letonia, comenzó sus operaciones en 2015, lo que la convierte en uno de los actores más experimentados en el espacio de préstamos P2P.
La mayor diferencia entre ambas plataformas radica en el modelo de negocio. Mientras que Bondora gestiona sus propios originadores de préstamos, Mintos opera como un mercado para compañías de préstamos externas de todo el mundo. Esto genera una mayor escalabilidad, por lo que Mintos gestiona la cartera de activos de inversores más grande entre todas las plataformas P2P europeas.
Esto se traduce en una mayor variedad de oportunidades de inversión, incluyendo preferencias geográficas, diferentes tipos de préstamos y plazos tanto cortos como largos. En los últimos años, también se han añadido clases de activos adicionales, como ETFs, bienes raíces y bonos.
En términos de liquidez, los inversores tienen acceso a Mintos Smart Cash, donde el capital se invierte en un fondo del mercado monetario gestionado por BlackRock. Dado que los rendimientos están estrechamente ligados a las tasas de interés del banco central, los rendimientos esperados son significativamente más bajos en comparación con Bondora Go & Grow.
Se puede encontrar información adicional en mi reseña de Mintos.
Alternativa a Bondora #4: TWINO
Twino es una plataforma P2P regulada en Letonia donde los inversores pueden obtener hasta un 12 % de rentabilidad invirtiendo en préstamos al consumo polacos. A continuación, se presenta un breve resumen de la plataforma.
| Fundada / Puesta en Marcha: | Agosto de 2015 |
| Nombre Legal: | AS TWINO Investments (ENLACE) |
| Sede Central: | Riga, Letonia |
| Regulado: | Sí (Comisión del Mercado Financiero y de Capitales) |
| CEO: | Nauris Bloks (Abril 2025) |
| Votación Comunitaria: | Puesto 21 de 30 | Votación |
| Rentabilidad Prevista: | Hasta el 12 % |
| Tipo de Préstamo Principal: | Préstamos de Consumo |
| Colateral: | Garantía de Recompra |
| Bono: | Hasta 2 % de Cashback (90 Días) |
¿Por qué Twino es una buena alternativa a Bondora?
La plataforma P2P con sede en Letonia pertenece a SIA FINNO (anteriormente SIA TWINO), fundada en 2009. La creación de la plataforma P2P, que tuvo lugar en 2015, se estableció en un marco temporal similar al de Bondora. Mientras que Pärtel Tomberg es CEO y principal accionista de Bondora, la empresa matriz de Twino fue fundada por Armands Broks, quien sigue siendo su único accionista.
Las similitudes entre ambas plataformas también son evidentes en su enfoque en financiar préstamos personales no garantizados, aunque Twino a menudo ha buscado mercados fuera de Europa, generalmente sin mucho éxito.
Lo que queda son oportunidades de inversión con un originador de préstamos polaco consolidado. Los préstamos se ofrecen con un interés del 12 % y un plazo de 12 meses. En comparación con Bondora Go & Grow, esto significa menor liquidez pero el potencial de duplicar el rendimiento esperado.
Desde el punto de vista financiero, Twino ha experimentado una fase de altibajos y consolidación de varios años, principalmente debido a una estrategia de expansión fallida a partir de 2017. Al mismo tiempo, Bondora ha construido una base financiera estable en los últimos años y la ha superado en este aspecto.
Se puede encontrar información adicional en mi reseña de Twino.
Conclusión: Las mejores alternativas a Bondora
Al analizar las diferentes plataformas P2P, Viainvest y Monefit SmartSaver se destacan como las alternativas a Bondora más comparables en el mercado P2P actual.
En términos de trayectoria, modelo de negocio y estabilidad financiera, Viainvest muestra la mayor coincidencia. Por su parte, Monefit SmartSaver ofrece las características de producto más similares a Bondora Go & Grow.
¿Aún no has encontrado la opción adecuada? Quienes estén interesados en explorar alternativas a Bondora más allá de las plataformas P2P listadas aquí pueden consultar mi página de reseñas de plataformas P2P para ver opciones adicionales.
Soy Denny Neidhardt, el fundador de *re:think P2P*, donde ayudo a los inversores minoristas a tomar decisiones más inteligentes y basadas en investigaciones dentro del mundo de los préstamos P2P. Desde 2019, he estado publicando análisis en profundidad, reseñas de plataformas y evaluaciones de riesgos para aportar mayor transparencia a este tipo de inversión. Mi objetivo es cuestionar las promesas de marketing, analizar los desarrollos del sector y ofrecer a los inversores información honesta e independiente.