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Schlagwort: Tallinn

29. Oktober 2018 Bondora / EstateGuru / Reiseberichte

Zu Besuch bei den estnischen P2P-Plattformen Bondora und EstateGuru

Für drei Tage war ich in der estnischen Hauptstadt Tallinn und habe dabei die P2P-Plattformen Bondora und EstateGuru besucht.

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Folge @rethinkp2p für noch mehr Fakten zum Thema P2P Kredite!

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Was genau können und sollten die Plattformen dein

Was genau können und sollten die Plattformen deiner Meinung nach zukünftig ändern oder verbessern?

"Das Thema Transparenz sollte definitiv noch immer sehr weit oben auf der Tagesordnung stehen. Dass es erst zu einer Pandemie kommen musste, damit manche P2P Plattformen reagieren und mehr Offenheit zeigen und Einblicke in die Geschäftsentwicklung geben, wird hoffentlich nicht nur ein kleines Strohfeuer gewesen sein.

Ich denke aber – was ich an der Stelle mal erwähnen möchte – dass sich auch Anleger wieder etwas mehr von ihrer manchmal etwas bequemlichen Haltung verabschieden und wieder mehr Eigenverantwortung für sich und ihr Geld übernehmen sollten. Die Schuld immer nur auf einzelne P2P Plattformen oder andere Blogger abzuladen – so wie teilweise nach den Vorfällen bei Grupeer geschehen – ist am Ende nur ein trauriges Eingeständnis, dass man die Verantwortung für sein Geld komplett abgegeben hat.

Daher möchte ich gerne auch jeden Investor dazu ermutigen mich und meine Ansichten kritisch zu hinterfragen, so wie ich es selbst auch versuche vorzuleben. Nur durch solche Diskussionen entstehen Debatten, welche zum Nachdenken anregen und uns weiterbringen. Dieser breite „feel good“ Konsens hingegen nicht."

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#p2pfacts ist eine Serie, in der ich wahllos über

#p2pfacts ist eine Serie, in der ich wahllos über lustige, belanglose oder informative Stories aus der Welt der #p2pkredite schreibe.

0️⃣4️⃣ Kreditregulierungen für Payday Loans in Lettland

Dieses Bild habe ich im März 2019 an einer Bushaltestelle in Riga aufgenommen, während ich bei meiner Baltikum-Reise diverse P2P Plattformen besucht habe.

Wie unschwer zu erkennen ist, handelt es sich hierbei um ein Kreditangebot der @viasms.lv, einem der Tochterunternehmen der VIA SMS Group - vielen Investoren sicherlich besser bekannt durch die P2P Plattform @viainvestp2p.

Heute wird man solche Bilder allerdings nicht mehr aufnehmen können, denn heute, vor genau einem Jahr, wurde eine neue Gesetzgebung in Lettland verabschiedet, um die Ausbreitung von unverhältnismäßig hohen Wucher-Zinsen - durch Payday Loans - einzudämmen.

Dazu gehört auch, dass die Werbung für die betroffenen Kreditangebote sehr stark eingegrenzt wird und kaum noch im öffentlichen Raum stattfinden soll.

Neben weiteren Vorgaben, wie zum Beispiel der Festlegung eines max. Kreditbetrags oder der Reduzierung von Verlängerungsfristen (nachzulesen auf dem Blog), bedeutete vor allem die Reduzierung der Gesamtkosten auf 0,07 Prozent der Kreditsumme pro Tag, einen starken Einschnitt für viele Nicht-Banken Kreditgeber.

Denn wer für 30 Tage 100 Euro verleiht und damit nur max. 2,10 Euro verdienen darf, der kann damit langfristig keine Wirtschaftlichkeit erreichen.

Übrigens werde ich auf das Thema Attraktivität / Profitabilität von Payday Loans demnächst nochmal 🧐 machen. Bis dahin könnt ihr euch ja mal auf dem Blog durchlesen, wie beispielsweise VIAINVEST auf diese neuen Reformen reagiert hat! ✌🏻

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Jungs, immer schön die Augen offen halten. Aber b

Jungs, immer schön die Augen offen halten. Aber bitte nicht blenden lassen!

P2P Polizisten hassen diesen Trick! 👮‍♂️ #p2p #p2pkredite #mintos #zinsen #rendite #geld #geldanlage #finanzen #finanzblog #passiveseinkommen #rethinkp2p #p2ppolizei

#p2pfacts ist eine neue Serie, in der ich wahllos

#p2pfacts ist eine neue Serie, in der ich wahllos über lustige, belanglose oder informative Stories aus der Welt der #p2pkredite schreibe.

0️⃣3️⃣ | 10% Cap: Obergrenze für #P2P in Großbritannien
Schon gewusst: Seit dem 9. Dezember 2019 dürfen Privatanleger in Großbritannien nur noch maximal 10% ihres Gesamtportfolios in P2P Kredite investieren.
Auslöser war die Pleite der UK Plattform #Lendy, wodurch ausstehende Kredite im Wert von +165 Mio. Pfund in Gefahr geraten sind.
Als Maßnahme hat sich die Regulierungsbehörde FCA dazu entschlossen, unter anderem einen 10% Cap für Investitionen in P2P Kredite einzuführen.

Was auf der einen Seite als eine starke Bevormundung bei den persönlichen Investitionsentscheidungen empfunden werden kann, ist auf der anderen Seite aber auch eine Möglichkeit, dass sich P2P Kredite dadurch als Anlageklasse gesund entwickeln können.
Solche Maßnahmen könnten unter anderem dazu führen, dass es eine geringere Fluktuation von Ein- und Auszahlungen bei den P2P Plattformen gibt, wodurch diese zwar ggf. langsamer wachsen würden, dafür aber womöglich deutlich stabiler in rezessiven Phasen wären.

Aber egal wie man es sehen will, am Ende bedeutet diese Entscheidung vor allem ein großes Zugeständnis an die Anlageklasse P2P Kredite, welche dadurch dem Mainstream zugänglich gemacht und als solche anerkannt wird.

#finanzen #investieren #obergrenze #cap #geld #geldanlage #regulierungen #finanzblog #rethinkp2p #fca

Es ist ein ungeschriebenes und gleichzeitig eisern

Es ist ein ungeschriebenes und gleichzeitig eisernes Gesetz unter Investoren, dass nur maximal fünf Prozent des Gesamtportfolios in P2P Kredite investiert werden sollte. Wer sich traut mehr zu investieren, womöglich sogar noch mehr als zehn Prozent, wird unmittelbar als ein naiver Anleger angesehen, welcher die Risiken einer Hochrisikoanlage wie P2P Kredite nicht richtig bewerten und einschätzen kann.
Diese ominöse „5%-Regel“ ist ein Mantra, dass sich aus meiner Sicht so stark verfestigt hat wie sonst nur das leidige Thema der „Plattform-Diversifikation“. Nun gut.

Aber wie viel Geld von seinem Gesamtportfolio sollte man denn nun sinnvollerweise in P2P Kredite investieren? Keine leichte Frage, da unterschiedliche Voraussetzungen wie Gesamtvermögen, Alter oder Wissen, zu unterschiedlichen Ergebnissen führen können. Abgesehen davon, dass es bei diesem Thema sowieso nur sehr schwer ein richtig oder falsch geben kann.

Am kommenden Sonntag werde ich dennoch versuchen mich einer Antwort anzunähern und unter anderem darauf eingehen, ob gesetzliche Obergrenzen sinnvoll sind (siehe UK), welche Umfrageergebnisse bei meiner Community auf Facebook herausgekommen sind und wie groß auch mein persönlicher P2P Anteil aktuell ist.
#p2p #p2pkredite #mantra #portfolio #diversifkation #risiko #geldanlage #finanzen #investieren #p2ppolizei #passiveseinkommenmitkopf #rethinkp2p

Wer den letztjährigen Wachstumsschub beim Kreditv

Wer den letztjährigen Wachstumsschub beim Kreditvolumen von #Bondora verstehen möchte, der muss sich dafür die Zahlen zu dem im April 2018 veröffentlichten Anlageprodukt #goandgrow ansehen.
Die Steigerung von 61,5 Mio. Euro (2018) auf 157,4 Mio. Euro (2019), ist nämlich maßgeblich auf die zunehmende Popularität und Beliebtheit von Go & Grow zurückzuführen. Das aktuell fast 110.000 Kredite umfassende Kreditportfolio hinter Go & Grow, machte in der Spitze (Oktober 2019) stolze 75,81 Prozent der finanzierten Kredite auf der estnischen P2P Plattformen aus.
Dass der Wert im April 2020 erstmalig wieder bei 0 lag hängt damit zusammen, dass Bondora keine neuen Kredite innerhalb von Go and Grow finanzieren wird, solange die Teilauszahlungen weiter Bestand haben.

Mehr zu Bondora Go and Grow kann jetzt auch auf meinem Blog nachgelesen werden, wo es neben den Themen Funktionsweise, Kreditportfolio, Steuern oder meine persönlichen Einnahmen, auch um das angesprochene Thema der Teilauszahlungen geht.

#p2p #p2pkredite #finanzen #investieren #tagesgeld #alternative #passiveseinkommen #rethinkp2p #finanzblog #analyse #p2ppolizei #bondoragoandgrow

#p2pfacts ist eine neue Serie, in der ich wahllos

#p2pfacts ist eine neue Serie, in der ich wahllos über lustige, belanglose oder informative Stories aus der Welt der #p2pkredite schreibe.

0️⃣2️⃣ | eLolly: Wie Deutschlands erste #P2P Plattform ihren Namen fand!

Schon gewusst: Nicht #auxmoney, sondern #eLolly war 2007 die erste gegründete P2P Plattform in Deutschland. Der Legende nach erhielt das Unternehmen seinen Namen, nachdem dessen Gründer Dirk Morina für eine Geschäftsidee keinen Kredit bei seiner Hausbank bekam.

Mit Wut im Bauch und einer "den-werd-ich-es-schon-noch-zeigen"-Einstellung, wählte er den Namen seiner Kreditplattform danach, wie er die Banker abfällig ansah - nämlich als "Lutscher" (engl.: lolly). Weit gekommen ist eLolly allerdings nicht, was stark auf ein dubioses und intransparentes Geschäftsmodell zurückzuführen ist. Quasi das deutsche Fast Invest der Nuller Jahre.

Zudem mussten Kreditsuchende im Vorfeld teilweise bis zu 100 Euro bezahlen, nur um die Möglichkeit zu haben an ein Darlehen zu bekommen - Garantie ausgeschlossen. Nachdem die Geschäftspraktiken von eLolly massive Kritik einstecken mussten (u.a. kommerzielle Weitergabe von gespeicherten Kundendaten an Drittanbieter, Ausgestaltung des Widerrufsrechts oder die mangelnde Absicherung bei ausfallenden Krediten) und eLolly auch noch seinen Unternehmenssitz in die Schweiz verlagerte, endete damit das Kapital Deutschlands erster P2P Plattform.

#storytime #realtalk #finanzen #investieren #p2ppolizei #p2pploizist #rethinkp2p #geld #geldanlage #crowdfunding #finanzblog #finanzblogger

Bondora Go and Grow wird häufig als eine Alternat

Bondora Go and Grow wird häufig als eine Alternative zum #Tagesgeld angesehen. Aber ist es das auch?

Eigenschaften wie Laufzeit, Kündigungsfrist und Zinsänderungen sind soweit identisch. Ebenso die tägliche Verfügbarkeit, wobei es bei Bondora Go & Grow durchaus Einschränkungen geben kann, wie zuletzt in der Zeit der Corona Pandemie zu beobachten war.

Dafür punktet #goandgrow mit einer deutlich höheren Verzinsung. Auch wenn die jährliche Rendite von 6,75 Prozent nicht garantiert ist, ist diese dennoch deutlich höher als die gängigen Angebote für Tagesgeld-Konten in Deutschland.

Der Preis für die höhere Rendite ist aber auch hier die Sicherheit. Während in Deutschland eine Einlagensicherung von bis zu 100.000 Euro greift, gibt es diese Sicherheit bei #Bondora nicht.

Handelt es sich bei Bondora Go and Grow nun also um eine #Alternative für Tagesgeld?

Beide Anlageprodukte bieten sehr starke Überschneidungen was den Aufbau und die Struktur angeht. Bondora Go and Grow ist nach deutschem Verständnis zwar eindeutig kein klassisches Tagesgeld-Angebot, es kann jedoch dem Wortsinn nach als eine veritable „Alternative“ mit einem anderen Rendite-Risiko Profil verstanden werden.

Dessen Beurteilung und Bewertung obliegt dem einzelnen Anleger.

#p2p #p2pkredite #rethinkp2p #p2ppolizei #crowdfunding #bondoragoandgrow #investieren #finanzblog #geld #passiveseinkommen

Debitum Network ist für mich persönlich eine von

Debitum Network ist für mich persönlich eine von zwei #P2P Plattformen, die zu meinen großen Gewinnern in diesem Jahr zählen. Aber warum?

Als sich im Februar und März die Situation bezüglich Covid-19 immer weiter verschärft hat und auch die Situation bei #Grupeer plötzlich eskaliert ist, habe ich insbesondere den Austausch mit den vermeintlich kleineren und unerfahreneren Unternehmen in meinem P2P Depot gesucht. Allen voran mit Debitum Network, die schließlich erst seit September 2018 am Markt sind.

Über mehrere Wochen stand ich dabei fast täglich mit dem Gründer- und Management-Team rund um Martins Liberts und Sergei Demchuk im Austausch. Dabei ging es nicht nur um die Entwicklung bei Debitum Network selbst, sondern wir haben auch viel über die allgemeinen Marktentwicklungen und gegenseitigen Beobachtungen im P2P Sektor gesprochen.
Diesen noch intensiveren Kontakt und persönlichen Austausch, habe ich in dieser Zeit sehr stark zu schätzen gewusst. Ein Privileg, welches meiner Erfahrung nach nicht selbstverständlich ist. Insofern war die relativ kleine Marktgröße eher ein Vorteil, um noch näher an den Entscheidungsträgern und damit an der Unternehmensentwicklung dran zu sein. Mein vorher ohnehin schon gesundes #Vertrauen in das Unternehmen, ist dadurch nochmal subjektiv angestiegen.

Außerdem hat sich für mich dadurch gezeigt, dass es - bei aller Liebe, die ich für rationale Analysen von verfügbaren Kennzahlen besitze - am Ende eben auch Aspekte gibt, welche nur schwer zu messen oder zu bewerten sind. ❗️Keine Empfehlung, Werbung oder Anlageberatung. 📷 Bild: Zusammen mit Martins Liberts bei der Fintech Inn Konferenz in Vilnius [11/2019]. #p2pkredite #debitumnetwork #crowdfunding #sme #investieren #finanzen #geldanlage #finanzblog #passiveseinkommen #rethinkp2p #p2ppolizist

EstateGuru zählt für mich persönlich zu den gro

EstateGuru zählt für mich persönlich zu den großen P2P Gewinnern der letzten Monate. Besonders positiv ist mir dabei die steigende und zunehmende Transparenz bei der Geschäfts- und Unternehmensentwicklung in den letzten neun Monaten aufgefallen.

Sei es zu der Organisationsstruktur des Unternehmens, Fallstudien zu aktuellen Immobilienprojekten oder Einblicke in die Hintergrund-Mechanismen bei Kreditausfällen.

Auch das Krisenmanagement seit Ausbruch von Covid-19, empfinde ich als äußerst angenehm und unaufgeregt. Die Risiken werden klar angesprochen, eingeordnet und nicht verherrlicht. Nicht mehr und nicht weniger wünscht man sich doch als Investor, oder?

Von dem aktuell über 100 Mio. Euro ausstehendem Kreditportfolio, befinden sich momentan 5,8 Prozent im Ausfallstadium und 6,9 Prozent im Verzug (Stand: 23. April). Bei einem breit diversifizierten Kreditportfolio geht das Unternehmen davon aus, dass erst wenn die Ausfallquote bei +30 Prozent liegt und die Immobilienpreise um über 40 Prozent fallen, Investoren eine negative Gesamtrendite zu befürchten haben.

Selbst bei einer gewissen Überbewertung der Immobilienpreise im Baltikum, bin ich dennoch positiv für die Zukunft gestimmt. Wenngleich ich aber auch denke, dass eine echte Feuerprobe für EstateGuru erst noch bevorsteht. Demnach werden die nächsten Monate sicherlich zeigen, wie gut das Unternehmen seine Hausaufgaben bei der Due Diligence gemacht hat.

Weitere Zahlen und Einblicke gibt es wie gewohnt auch auf dem Blog und YouTube Kanal. *Keine Empfehlung oder Anlageberatung!
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#p2pfacts ist eine neue Serie, in der ich wahllos

#p2pfacts ist eine neue Serie, in der ich wahllos über lustige, belanglose oder informative Stories aus der Welt der #p2pkredite schreibe.
0️⃣1️⃣ | Auxmoney und der Pornobetreiber
Auxmoney ist das Aushängeschild, wenn es in Deutschland um P2P Kredite geht. Dank finanzieller Unterstützung des niederländischen Versicherungskonzerns Aegon, werden jährlich aktuell Kredite im Wert von 500 Mio. Euro vermittelt.
Aber wusstet ihr auch, wie #auxmoney 2007 entstanden ist?
Damals, als "Social Lending" noch in den Kinderschuhen steckte, wurde auxmoney nämlich zusammen in Kooperation mit der Firma XACT media Inc. betrieben. Einem kleinen US-amerikanischen Unternehmen mit Firmensitz in Nevada.
Gemäß auxmoney Geschäftsführer Philipp Kriependorf diente die Zusammenarbeit dazu, dass man die Geschäfte „schnell in Gang zu bringen“ konnte.

Einziger Haken: XACT media Inc., ein "Anbieter von internationalen Internetangeboten" kümmerte sich nicht nur um Finanzprodukte, sondern unter anderem auch um die Vermarktung einschlägiger Erwachsenen-Webseiten wie #Pornflag oder #Stripfire.

Der offiziellen Pressemitteilung vom 20.04.2007 kann man entnehmen, dass es sich für XACT dabei um die "optimale Abrundung des Geschäftsportfolios" handle. Kurz nach dem Bekanntwerden wurde die Kooperation von auxmoney jedoch beendet.

#p2p #finanzen #stories #geldanlage #behindthescenes #p2ppolizei #investieren #porn #crowdfunding #rethinkp2p

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