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Schlagwort: P2P Stress-Test

4 x P2P Stress-Test – Überleben in der Krise?

Seit 2018 haben sich mehrere P2P-Anbieter einem P2P Stress-Test unterzogen, um die Belastbarkeit des eigenen Kreditportfolios in einer Rezession zu testen.

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♥️ Alle 10 Minuten verliebt sich ein Privatanleger in re:think P2P-Kredite
👇 Für Investoren mit Niveau:

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🤷‍♂️ | Wie sicher ist Mintos aktuell? Wenn ich mir die Ereignisse und den Kontext rund um den Lizenzentzug des armenischen Kreditgebers Varks anschaue, bleiben für mich auch Tage danach noch viele Fragen offen und unbeantwortet.

Und ehrlich gesagt: Je länger ich darüber nachdenke und je mehr Details ich dazu erfahre, umso wütender und ratloser werde ich!

Denn egal wie man es dreht und wendet: Entweder war Mintos hierbei an einer riesigen Schweinerei beteiligt, hat diese Situation bewusst gefördert und damit das Geld der Anleger riskiert, oder das Unternehmen besitzt mittlerweile 0,0% Kontrolle über das Vorgehen seiner Vertragspartner. In beiden Fällen wirft das ein extrem schlechtes Licht auf Mintos!
Für mich war das ein frag- und grenzwertiges Verhalten, wodurch ich mein Investment auf der Plattform stark überdenken werde! Weitere Details gibt es jetzt auf dem Blog und meinem YouTube-Kanal.

Wie seht ihr dieses Thema?

#mintos #varks #finko #p2p #p2pkredite #investieren #finanzen #rethinkp2p

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🛤 | Zwischen Scaling und dem Weg zur Marktreife - Wie wird es jetzt bei Mintos weitergehen?
Letzte Woche hat sich CEO Martins Sulte in einem Live-Webinar mehr als eineinhalb Stunden Zeit genommen, um auf die aktuellen Fragen und Anliegen der Investoren einzugehen. Aus meiner Sicht genau der richtige Schritt, dass man nach den ersten erfolgten Maßnahmen jetzt auch die Anleger mit ins Boot holt.
Hier sind die aus meiner Sicht wichtigsten Aussagen und Maßnahmen:

Mit einem 40% Cut hat Mintos die operativen Kosten deutlich und sofort reduziert. Dafür mussten unter anderem 45 Mitarbeiter das Unternehmen verlassen. Auch das Marketingbudget wurde bis auf weiteres gekürzt und der Cashback-Bonus wird für neue Anleger ebenfalls vorerst ausgesetzt.
Aktuell soll Mintos 3,6 Mio. Euro Eigenkapital zur Verfügung haben. Bei der aktuellen Kostenstruktur könnte man somit den den Geschäftsbetrieb für die nächsten 15 bis 18 Monate aufrecht erhalten, selbst wenn Einnahmen wegbleiben sollten.

Damit ist der Wachstumskurs also vorerst eingestampft, um die langfristige Perspektive des Unternehmens zu sichern. Absolut richtig und nachvollziehbar, zumal Investoren allein in diesem Monat ca. 40 Prozent weniger Kredite finanzieren werden.

Das Bild habe ich übrigens im November 2019 aufgenommen, während ich bei der Fintech Inn Konferenz in Litauen. Die Slide entstammt einer Präsentation von Mintos Co-Founder Martins Valters.

#mintos #p2p #p2pkredite #scaling #maturity #fintechinn #investieren #finanzen #geldanlage #finanzblogger #crowdfunding #rethinkp2p

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🇲🇦 | Erst vor zwei Monaten bin ich mit meiner Freundin durch das marokkanische Atlas-Gebirge gewandert. Wer sich jetzt wundert: Ja, im Hintergrund ist tatsächlich die Spitze des Toubkal Berges zu erahnen, der mit 4.167 Metern der höchste Berg Marokkos und Nordafrikas ist.

Heute wären wir eigentlich für eine Woche nach #Positano an die Amalfiküste geflogen, wo wir bereits vor vier Jahren das erste Mal waren. Für mich ist dieser Ort das schönste Fleckchen Erde, dass ich mit meinen bisher 29+1 Jahren live gesehen habe.
Aber leider werden wir diese Reise aus bekannten Gründen nicht antreten können. Stattdessen bleiben wir zu Hause und werden dafür selbstgemachtes Pesto mit Barilla Nudeln genießen. Immerhin.

Als freiheitsliebender Mensch sind die aktuellen Umstände zwar nicht schön, aber jeder sollte hoffentlich so viel Humanität und Demut besitzen, dass man seine außerhäuslichen Aktivitäten - zum Wohle der Gemeinschaft - in der nächsten Zeit etwas einschränkt.
Danke an alle die sich jetzt in irgendeiner Form solidarisch zeigen und dabei mithelfen, dass wir hoffentlich bald wieder schöne Urlaubsfotos auf Instagram miteinander teilen können! ✌️ #corona #flattenthecurve #staythefhome

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🧐 | Was Du hier siehst ist eine Panel-Diskussion vom letzten AltFi Summit in Berlin (November 2019). Auf der linken Seite der Mintos CEO Martins Sulte, auf der rechten Seite der iuvo Group Chef Ivaylo Ivanov.

In der Mitte sitzt Jacob Carstens, seines Zeichens Marketingleiter von Funding Circle Deutschland. Auf dem Event haben wir uns kurz ausgetauscht und sind so verblieben, dass ich im ersten Halbjahr 2020 mal in die Berliner Büroräume vorbeikommen werde und wir uns über den größten Online-Kreditfinanzierer für den deutschen Mittelstand - und einen der weltweit größten P2P Dickschiffe - unterhalten.

Daraus wird jetzt leider nichts mehr. Am 12. März 2020 hat Funding Circle angekündigt, dass das Geschäftsmodell in den Developing Markets (Deutschland und den Niederlanden) "angepasst" werde. Statt direkter Vermittlung zwischen Kreditnehmer und Investoren, sollen zukünftig nur noch Kreditanfragen auf Provisionsbasis weitervermittelt werden.
Bis auf wenige Mitarbeiter die nach Großbritannien gehen werden, ist das Kapital Funding Cirlce Deutschland damit - nach fünfeinhalb Jahren - geschlossen.

Über die Hintergründe und möglichen Auswirkungen auf baltischen P2B Plattformen wie Crowdestor oder Debitum Network, werde ich am Freitag auf den gängigen Kanälen berichten. ✌️ #fundingcircle #mintos #iuvogroup #crowdestor #debitumnetwork #kmu #p2p #p2pkredite #altfi #investieren #finanzen #rethinkp2p

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Das Coronavirus und der Ölpreiskrieg haben in den letzten Wochen zu einem massiven Abverkauf an den weltweiten Börsen geführt. Wie es weitergehen wird? Keine Ahnung!

Ich habe meinen Fokus daher versucht auf das zu lenken, was ich auch selbst kontrollieren kann - nämlich meine eigenen Investitionsentscheidungen.
Im aktuellen Beitrag gehe ich transparent darauf ein, warum und wie ich derzeit mein Aktien-P2P Verhältnis umschichte und was das konkret für meine P2P Investments bedeutet.
Außerdem sind für die nächste Zeit bereits weitere Videos zu dem Thema „Corona & P2P Kredite“ geplant. Zum einen soll es um die Reaktionen der P2P Plattformen gehen und inwiefern das Virus Einfluss auf die operativen Geschäftstätigkeiten haben wird, zum anderen möchte ich auch Chancen und Risiken für P2P Plattformen in der aktuellen Zeit diskutieren.

Falls euch etwas in diesem Zusammenhang interessiert, stellt eure Fragen gerne in den Kommentaren. ✌️ Bis dahin, passt auf euch auf und bleibt gesund! 🙏

#corona #crash #börse #p2pkredite #p2p #finanzen #investieren #bondora #mintos #estateguru #rethinkp2p

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🍺 | Ein Bild mit Symbolcharakter. Denn auch in schwierigen Zeiten gilt: Das Glas ist stets halbvoll! [Und wenn diese Hälfte auch noch mit Bier gefüllt ist, umso besser]
Übrigens möchte ich meinen Kollegen Florian und Vincent damit keinen überzogenen Pessimismus unterstellen.. 😅

Prost Männer! Bis bald in Riga.. ✌️ #mindset #halbvoll #p2pconference #geldschnurrbart #freakyfinance #rethinkp2p #finanzblogger

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🍰 | In Zeiten von Coronavirus, Börsencrash und Verordnungen nach "sozialer Distanzierung" hilft vor allem eines: Viel Liebe! Und auch eine gute Portion Butter 😅

Nachdem ich mir vorgenommen hatte in diesem Jahr ein neues Backrezept zu lernen, fiel meine Wahl auf einen russischen Zupfkuchen. Da es 2020 bereits mein dritter Versuch ist kann ich euch versichern, dass die Kalorienbombe nicht nur gut aussieht 😉

Genießen werde ich das gute Stück aber nicht alleine. Ich werde am Wochenende zu meinen Eltern fahren. Auch, um mal wieder ein bisschen runter zu kommen und sich - bei allen Risiken und Chancen die sich momentan bieten - auf das wesentliche zu besinnen. Nämlich die Menschen, die uns wichtig sind.

Bleibt gesund und lasst es euch gut gehen! ✌️ #corona #börse #kuchen #liebe

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📊 | Wie ist eigentlich bei anderen P2P Investoren gerade die Stimmung bezüglich #Corona und Abverkauf an den Börsen?

Ich habe in meiner Facebook Community mal nachgefragt und ein interessantes Ergebnis bekommen:

79 Prozent sind demnach zufrieden mit ihrer aktuellen P2P Gewichtung und planen derzeit kein Kapital abzuziehen, wohingegen 21 Prozent bereits Geld bei den P2P Plattformen liquidiert haben (oder noch wollen), um damit am Aktienmarkt aktiv zu werden.

Bei den 79 Prozent haben drei von fünf Investoren jedoch, unabhängig vom P2P Anteil, bereits am Aktienmarkt nachgekauft.
Spannende Zahlen! Ein Großteil der Befragten gab seine Stimme übrigens schon Anfang März ab, also bevor wir am 11.03. den Bullenmarkt offiziell verlassen haben. Durchaus vorstellbar, dass seitdem weitere Investoren Kapital aus P2P Krediten liquidiert haben, beziehungsweise auch die Zahl bei den 60 Prozent weiter gestiegen ist.
Übrigens kannst auch Du gerne Mitglied in der re:think P2P Kredite Community werden, wenn Du keine aktuellen Entwicklungen und Diskussionen verpassen oder auch in Zukunft mal selbst Deine Stimme abgeben möchtest:
https://www.facebook.com/groups/rethinkp2p

#p2p #p2pkredite #umfrage #corona #crash #börse #aktien #finanzen #investieren #community #facebook

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🎥 | Eine von der Größe her nicht zu unterschätzende, den meisten deutschen Privatanlegern aber wohl eher weniger bekannte Crowdfunding Plattform, ist der französische Nicht-Banken Kreditgeber October.
Betrachtet man allein das vermittelte Kreditvolumen im Segment Geschäftskredite (2019: 130 Mio. Euro), gehört October nach Funding Circle zu den größten Anbietern in Kontinentaleuropa.
Vor einiger Zeit hatte ich die Möglichkeit mit dem Deutschland CEO Thorsten Seeger ein Interview zu führen, wo wir unter anderem über die Herkunft und DNA von October gesprochen haben, den Anlegerschutz, die kommende EU Crowdfunding Regulierung und ab wann auch deutsche Privatanleger bei October investieren können.

#october #interview #kmu #sme #crowdfunding #fundingcircle #regulierung #investieren #finanzen #rethinkp2p #p2p #p2pkredite

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🧐 | Noviti Finance ist ein litauischer Kreditgeber, welcher seit 2016 bereits mehr als 1.000 litauische KMUs mit einem Gesamtvolumen von mehr als 10 Mio. Euro finanziert hat.

Damit die Kreditnehmer-Bonität unabhängig bewertet werden kann, arbeitet das Unternehmen beim Scoring mit Creditinfo zusammen, einem im Markt anerkannten und seriösen Unternehmen.
Aus Investoren-Sicht lohnt sich besonders ein Blick auf die Kredit-Sicherheiten. Am 20. Februar 2020 hat Noviti Finance nämlich – eine Woche vor der offiziellen Zusammenarbeit mit Debitum Network – eine Vereinbarung mit dem Europäischen Investitionsfonds (EIF) unterzeichnet.

Dieser Umstand garantiert Noviti Finance ein Portfolio von Darlehen in Höhe von bis zu 10 Mio. Euro. Sollte es bei einem Kreditnehemer also zur Insolvenz kommen und der Kredit kann nicht weiter bedient werden, birgt diese Garantie als Sicherheit für Noviti Finance und damit indirekt auch für die Investoren auf Debitum Network.

Vorerst wurden Kredite im Wert von ca. 765.000 Euro auf Debitum Network hochgeladen, wovon aktuell noch 175.000 Euro für Investitionen offen sind – Stand: 10.03.2020.

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🤔 | Was tut sich eigentlich aktuell bei ReInvest24?

In der ersten Jahreshälfte 2019 ist man (gefühlt) gar nicht mehr an der estnischen Immobilien-Plattform vorbeigekommen. Das neuartige Geschäftsmodell, bei dem nicht nur Immobilienentwickler finanziert werden, sondern wo Anleger an der Wertschöpfung der Objekte via Mieteinnahmen beteiligt werden, sorgte für viel Aufmerksamkeit und großes Interesse bei den Investoren.
Auch auf der @p2pconference in Riga schien der "Hype" nicht aufzuhören. Ein großes Team reiste an und wusste sich medienwirksam zu präsentieren.

Am zweiten Tag der Konferenz nahm ich dann auch mit @reinvest24 CEO Tanel Orro ein Interview auf (siehe Bild), nachdem wir uns am Vorabend lange über das Geschäftsmodell und die Vision des Unternehmens unterhalten hatten.

Zugegeben, alles sehr spannend. Aber für mich war es nicht überzeugend genug gewesen, um auch selbst anzufangen dort zu investieren. Dass man seitdem kaum noch etwas von dem Unternehmen mitbekommt, bestätigt mich in meiner Entscheidung.

Welche Erfahrungen habt ihr mit ReInvest24 bis jetzt gesammelt und wie nehmt ihr das Unternehmen aktuell wahr?

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🧐 | Triple Dragon ist ein in London ansässiges und 2016 gegründetes Unternehmen, dessen Vision es ist die führende „Handelsbank“ (Merchant Bank) für die Videospiel- und Mobile-App-Branche zu werden.

Dafür will Triple Dragon den Entwicklern und Herausgebern von mobilen Apps und Videospielen flexible Finanzierungs- und Betriebskapitallösungen (Working Capital) zur Verfügung stellen, mit denen diese ihr Geschäft schneller finanzieren und weiter ausbauen können.

Als Sicherheit bei der Kreditfinanzierung dienen dabei Forderungen gegenüber großen Technologieunternehmen wie Google, Apple, Amazon und Twitter, welche die App- und Videospielentwickler im Kern finanzieren.

Das funktioniert so, indem der durch die Nutzer generierte Umsatz in den App Stores (Apple, Google, Amazon) oder den Spieleplattformen (Sony Playstation, Microsoft Xbox, Nintendo) gesammelt und erst 45 bis 60 Tage später an die Entwickler und Herausgeber ausgezahlt werden.

Durch den Zugriff und eine Kontrolle auf diese Forderungen, finanziert Triple Dragon flexible Wachstumskredite, welche mit mehr als 120% der offenen Forderungen besichert sind. Die Merkmale sind ähnlich der Rechnungsfinanzierung, jedoch gibt es auch dynamischere Modelle, wo Entwickler je nach Umsatzwachstum die Kredite auch in Form einer Credit Line erhöhen können.

Für die Vorfinanzierung dieser Kredite, an denen sich Triple Dragon auch selbst mit +20 Prozent beteiligt (Skin in the Game) arbeitet das Unternehmen seit dem 24.02.2020 auch mit Debitum Network zusammen. Vorläufig wurden Assets in Höhe von 330.000 Euro hochgeladen, wovon über 260.000 Euro bereits finanziert wurden – Stand 06.03.2020.

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