En los últimos años, los préstamos agrícolas han experimentado una popularidad cada vez mayor entre los inversores P2P. Una plataforma que se centra en este nicho desde el año 2020 es la empresa lituana HeavyFinance.
Al realizar préstamos en HeavyFinance, los inversores no sólo pueden conseguir una rentabilidad de hasta el 14%, sino que la financiación también ayuda a fomentar la agricultura sostenible y, por tanto, acelera la protección climática, ya que los métodos agrícolas modernos tienen una gran capacidad para almacenar emisiones de CO2 en el suelo.
Al facilitar las inversiones a través de HeavyFinance, la plataforma quiere evitar 1 gigatonelada de emisiones de CO2 para el año 2050.
Estas opiniones sobre HeavyFinance te permitirá saber si la plataforma merece tu tiempo y tu dinero. Toda la información que se recoge en este análisis de HeavyFinance se basa en mi propia investigación sobre la plataforma. Por favor, antes de invertir en ésta o en cualquier otra plataforma, asegúrate de hacer tus propias investigaciones.
Puedes encontrar más análisis de otras plataformas en mi página de Opiniones sobre Plataformas P2P.
Resumen de HeavyFinance
Antes de comenzar, aquí tienes un resumen rápido con la información más importante sobre HeavyFinance.
- HeavyFinance es una plataforma P2P con sede en Lituania en la que los inversores pueden invertir en préstamos agrícolas y obtener una rentabilidad promovida de hasta el 14%. La plataforma pretende tender un puente entre las inversiones sostenibles y la rentabilidad competitiva.
- El objetivo de la plataforma es eliminar 1 gigatonelada de emisiones de CO2 para 2050.
- HeavyFinance ha obtenido la Licencia Europea de Crowdfunding (ECSP) en julio de 2023, que permite a la plataforma ofrecer sus servicios en condiciones marco uniformes en toda la UE.
- Un producto de inversión especial en HeavyFinance son los «Préstamos Verdes». En este caso, el rendimiento no se obtiene de los intereses de los préstamos, sino del comercio de certificados de CO2, que se generan a través de métodos sostenibles de cultivo de la tierra.
| Fundada / Puesta en Marcha: | Junio de 2020 / June 2020 |
| Nombre Legal: | UAB Heavy Finance (ENLACE) |
| Sede Central: | Vilna, Lituania |
| Regulado: | Sí (Banco Central de Lituania y Licencia ECSP) |
| CEO: | Laimonas Noreika (Junio 2020) |
| Activos Gestionados: | 32+ M€ (Diciembre 2024) |
| Número de Inversores: | 12.000+ (Diciembre 2024) |
| Rentabilidad Prevista: | 13,13% |
| Tipo de Préstamo Principal: | Préstamos Agrícolas |
| Colateral: | Terrenos Agrícolas, Maquinaria Pesada y Equipamiento |
| Bono: | 2% de Cashback Durante 30 Días |
Acerca de HeavyFinance
HeavyFinance es una plataforma de financiación colaborativa de Lituania que empezó a operar en junio de 2020. En la plataforma, los inversores pueden invertir en una gran variedad de préstamos agrícolas y de desarrollo altamente garantizados, a la vez que obtienen una rentabilidad de hasta el 14%.
La plataforma ha estado regulada y supervisada por el Banco Central de Lituania desde el principio. En julio de 2023, la plataforma también recibió la Licencia Europea de Crowdfunding (ECSP), que permite a HeavyFinance ofrecer sus servicios en toda la Unión Europea.
La conciencia medioambiental es muy fuerte en HeavyFinance. Dado que un tercio de las emisiones de gases de efecto invernadero en todo el mundo procede de los productos agrícolas, la empresa quiere utilizar su plataforma fintech para financiar principalmente soluciones que promuevan la agricultura sostenible y aceleren la protección del clima. Los agricultores podrían comprar mejores equipos o cambiar a métodos de agricultura sin labranza.
El objetivo de la plataforma es evitar 1 gigatonelada de emisiones de CO2 para el año 2050.
La Historia del Origen
El origen de la plataforma se remonta a una conversación entre Laimonas Noreika y Rytis Darginavičius. Este último, que más tarde también se convirtió en business angel de la empresa, se quejó de que quería vender equipamiento a los agricultores, pero tenían problemas para conseguir dinero para la financiación.
Laimonas, que por aquel entonces era CEO de la plataforma P2P lituana FinBee, se dio cuenta del potencial de este nicho. Por un lado, el sector agrícola contaba con sólidos activos colaterales (terrenos agrícolas, maquinaria pesada, etc.), y por otro, los importes de los préstamos eran demasiado pequeños para el negocio bancario tradicional.
Laimonas formó entonces un equipo con otros dos cofundadores: Andrius Liukaitis, hasta entonces CFO de NEO Finance, y Darius Verseckas, que se ocupa del área de marketing y comunicación. En junio de 2020, fundaron la sociedad UAB Heavy Finance. Había nacido la plataforma P2P.
Propiedad y Gestión
¿Quiénes son los principales accionistas y ejecutivos de gestión detrás de HeavyFinance? ¡Vamos a echar un vistazo!
Propiedad de HeavyFinance
¿Quién es el propietario de HeavyFinance? La empresa «UAB Heavy Finance» cuenta con un total de 18 accionistas, entre los que se encuentran el equipo fundador, empleados clave, business angels y empresas de capital riesgo.
El propietario beneficiario final (UBO) de HeavyFinance es el CEO y cofundador Laimonas Noreika, que posee el 42,5% de las acciones de la empresa. Le siguen la empresa de capital riesgo «Practica Capital», con el 17,3%, «Magnum Iter», con el 6,1%, y Rytis Darginavičius, con el 4,5%.
Administración de HeavyFinance
El CEO de la plataforma HeavyFinance es el lituano Laimonas Noreika, que ya debería ser una cara conocida para los inversores P2P experimentados. Antes de HeavyFinance, fue CEO de la plataforma P2P lituana FinBee durante más de cuatro años. Por ello, puede proporcionar extensos conocimientos en el sector fintech y en la planificación estratégica de una plataforma P2P.
Los otros puestos directivos están asumidos por los otros dos cofundadores. Andrius Liukaitis, que anteriormente trabajó en NEO Finance durante cinco años, es el principal responsable de las finanzas como CFO de HeavyFinance. Darius Verseckas, el tercer cofundador, es responsable de marketing y comunicación externa en calidad de CMO.
Los inversores pueden encontrar más información sobre los miembros del equipo de la plataforma en el sitio web de HeavyFinance.
Modelo de Negocio y Finanzas
A lo largo del proceso de investigación, los inversores también deberían echar un vistazo al modelo empresarial de una plataforma P2P, así como a la situación financiera general. ¿Cómo gana dinero la empresa? ¿Actúa la plataforma de forma rentable? ¿Y cuál es la situación financiera de la empresa? En los siguientes párrafos de esta opinión sobre HeavyFinance, podrás dar respuesta a estas preguntas.
Monetización
HeavyFinance se monetiza principalmente a través de una tasa de intermediación, que se cobra a los prestatarios tras la financiación exitosa del proyecto. Puede oscilar entre el 1% y el 8% del importe del préstamo financiado.
Otras fuentes de ingresos son las tasas administrativas, las tasas de penalización o las tasas por cancelación anticipada (5% del importe pendiente del préstamo). Para los inversores, utilizar e invertir en HeavyFinance es, en su mayor parte, gratuito.
En esta lista de precios encontrarás un resumen detallado de las tasas aplicadas.
Rentabilidad
HeavyFinance es una plataforma de préstamos P2P rentable desde 2023. Mientras que UAB Heavy Finance generó unas pérdidas de 1,1 millones de euros en el ejercicio 2022, 2023 se convirtió en un año rentable con 375.000 euros.
El informe anual ha sido elaborado por Grant Thornton y puede descargarse desde esta página.
El equipo, que ya cuenta con casi 50 empleados, ha finalizado una financiación inicial de 3 M€ a principios de 2023, que debería dar sus frutos a largo plazo. Según el comunicado de la plataforma, se espera que sea rentable en dos años como mínimo.
Registro y Bono
Para poder invertir en HeavyFinance, los inversores deben cumplir dos requisitos: Tener una edad mínima de 18 años y residir en la Unión Europea.
En general, el proceso de registro es relativamente sencillo e intuitivo. Tras abrir la cuenta mediante correo electrónico, hay que rellenar los cuestionarios KYC (Conoce a tu Cliente) y AML (Contra el Blanqueo de Capitales). A continuación, se realiza la verificación de la identidad y la declaración del domicilio fiscal.
Al registrarte en HeavyFinance, se abre automáticamente una cuenta bancaria virtual en Lemonway, que se utiliza como cuenta de inversión para las transacciones. Esto ofrece una mayor protección de los fondos contra el uso indebido.
Las personas jurídicas también tienen la opción de registrarse en HeavyFinance.
Bonificación HeavyFinance
Si te registras en HeavyFinance a través de este enlace, recibirás un cashback del 2% en todas las inversiones realizadas en los primeros 30 días tras el registro.
El pago de la bonificación suele efectuarse al mes siguiente de haber financiado con éxito el préstamo. Para una inversión de 1.000 euros, esto significa que se añadirá a la cuenta una bonificación de 20 euros en concepto de devolución de efectivo.
Invertir en HeavyFinance
¿Cómo funciona HeavyFinance y qué deben saber y tener en cuenta los inversores a la hora de invertir en la plataforma? En las siguientes secciones de mi opinión sobre HeavyFinance encontrarás toda la información que necesitas.
Oferta de Préstamos
HeavyFinance ofrece en su plataforma distintas inversiones relacionadas con la actividad agrícola. Puede consistir, por ejemplo, en la compra de equipos, la adquisición de terrenos o la obtención de capital circulante para continuar con el negocio.
Todos los préstamos ofrecidos en HeavyFinance están garantizados por los activos pertinentes, por ejemplo en forma de maquinaria pesada o terrenos. La relación préstamo-valor máxima es del 70%.
Además, algunos préstamos lituanos también están garantizados por el Fondo Lituano de Garantía de Préstamos Agrícolas, que reembolsaría hasta el 80% del importe pendiente del préstamo en caso de impago. Los préstamos de hasta 10.000 €, que sólo están garantizados por una garantía individual, tienen un tipo de interés un 2% más alto que los préstamos con garantía de primer nivel.
Los países prestatarios son Polonia, Portugal, Lituania, Letonia y Bulgaria. Esto permite a los inversores diversificar su cartera no sólo a nivel geográfico, sino también a nivel de industria agrícola (agricultores de cereales en Lituania, viñedos en Portugal, etc.).
El importe medio de los préstamos es de unos 36.000 €. Por otra parte, el plazo medio de los préstamos es de 32 meses. Para invertir en un préstamo en HeavyFinance, se requiere una inversión mínima de 100 € por préstamo.
Préstamos Verdes
A principios de 2023, HeavyFinance lanzó Préstamos Verdes, un nuevo producto que permite a los inversores acceder al mercado de créditos de carbono. El objetivo es fomentar las actividades sostenibles y los métodos de agricultura regenerativa para tener un impacto positivo en el medio ambiente.
Los créditos de carbono son unidades negociables que representan la eliminación de una tonelada de dióxido de carbono de la atmósfera (1 tonelada de CO2 eliminada = 1 crédito de carbono).
Cuando un agricultor solicita un préstamo verde (financiación al 0%), se compromete a invertir el dinero en energías renovables, reforestación o prácticas regenerativas de gestión de la tierra, como la siembra no intensiva, almacenando así carbono en el suelo y generando créditos de carbono. Estos proyectos son verificados por instituciones de certificación reconocidas en todo el mundo para garantizar que los créditos de carbono generados son reales, medibles y permanentes.
Al invertir en “créditos verdes”, los inversores pueden beneficiarse de los efectos positivos de la reducción de emisiones, a la vez que obtienen una rentabilidad por la venta de los certificados. La rentabilidad depende en gran medida del precio de los créditos de carbono y, por tanto, puede variar mucho. Según HeavyFinance, el rendimiento es del 12%+ en un escenario conservador y del 50%+ en un escenario optimista.
Costes y Tasas
En HeavyFinance, los inversores pueden registrarse y crear una cuenta de forma gratuita.
Tampoco existen costes ni tasas ocultas por invertir en préstamos P2P en HeavyFinance, ni por depósitos ni retiradas.
Los únicos factores de coste se producen en caso de venta anticipada a través del mercado secundario. Para ello, se cobra una tasa de transacción del 1% del valor nominal del derecho de deuda transferido.
Además, los inversores pagan un tipo de tasa de cobro que asciende al 0,1% del importe pendiente al día, que se destina a cubrir los costes de cobro.
Además, los inversores pagan una tasa de recaudación del 0,1% del importe pendiente al día, que se destina a cubrir los costes de recaudación. Los inversores deben saber que el cobro de esta tasa es un requisito legal. En realidad, sin embargo, a los inversores también se les abona un 0,2% diario en concepto de intereses de demora.
Rentabilidad Esperada en HeavyFinance
El tipo de interés medio ponderado de HeavyFinance es del 13,13%. Por tanto, la rentabilidad media esperada debería situarse en la franja baja de los dos dígitos. En comparación con otras plataformas de crowdfunding que pueden ofrecer garantías similares, esto puede considerarse una rentabilidad competitiva.
“Dependiendo del nivel de riesgo de los proyectos en los que decidas invertir, puedes beneficiarte de entre un 8% y un 14% de rentabilidad anual.”
Mi experiencia personal de inversión en HeavyFinance se remonta a junio de 2023. Durante este periodo, pude obtener una rentabilidad total del 7,84%. La rentabilidad ligeramente inferior se debe principalmente a la proporción de préstamos verdes en mi cartera, que aún no han podido generar beneficios mediante la venta de certificados de carbono.
Autoinversión en HeavyFinance
En HeavyFinance, los inversores tienen tres opciones para invertir en préstamos agrícolas: Selección manual en el mercado primario, selección manual en el mercado secundario o la estrategia de inversión automatizada (Autoinversión).
Con la ayuda de la Autoinversión de HeavyFinance, se pueden configurar los siguientes parámetros:
- Importe de Inversión: El importe mínimo de inversión por préstamo (100 €)
- Magnitud del Interés: El diferencial del tipo de interés del préstamo
- Duración del Préstamo: El plazo del préstamo
- Calificación de Riesgo: La calificación de riesgo de la plataforma (de A a D)
- LTV: La relación préstamo-valor del préstamo
- País: El país del prestatario
- Medida Adicional: Selección de garantías adicionales
Foro de HeavyFinance
Si tienes preguntas sobre HeavyFinance, otras plataformas o diferentes temas relacionados con el p2p, puedes unirte a la Comunidad re:think P2P en Facebook y participar en debates con más de 1.000 inversores minoristas privados.
También puedes encontrar las últimas noticias y actualizaciones en mi canal de Telegram.
Impuestos de HeavyFinance
Por lo general, los ingresos por intereses generados a través de la financiación de préstamos se consideran ingresos de capital y, por tanto, deben declararse como tales en la declaración de la renta.
Como plataforma P2P con sede en Lituania, HeavyFinance está obligada por ley a retener impuestos -a un tipo del 15%- sobre los ingresos por intereses obtenidos. La plataforma lo retiene automáticamente. Los inversores pueden reducir la retención al 10% rellenando un “Formulario DAS-1” y enviándolo a la plataforma.
Como existe un convenio de doble imposición entre Lituania y la mayoría de los países europeos, la retención a cuenta puede compensarse. Esto significa que no se paga dos veces.
Los inversores aún no pueden descargar un informe clásico para su declaración de la renta. En su lugar, tienen que filtrar sus transacciones y luego descargar un archivo.
Riesgos de HeavyFinance
Al evaluar una plataforma P2P, los inversores deben fijarse muy bien en los posibles factores de riesgo y sopesarlos antes de realizar una inversión. ¿Qué hay que tener en cuenta en HeavyFinance? ¿Dónde están los riesgos y cómo deben evaluarse?
Riesgo de la Plataforma
El lanzamiento operativo de la plataforma, gestionada por la empresa lituana «UAB HEAVY FINANCE», tuvo lugar en junio de 2020. En su mercado de origen, la plataforma está controlada y supervisada por el banco central lituano. Esto significa, entre otras cosas, que la empresa está obligada a mantener cuentas segregadas para los fondos de los inversores y los fondos de la plataforma. Por ello, HeavyFinance trabaja con Lemonway como proveedor de pagos para proteger el dinero de los inversores de posibles malversaciones.
En julio de 2023, la plataforma también obtuvo una licencia como proveedor europeo de servicios de crowdfunding (ECSP), lo que permite a HeavyFinance ofrecer sus servicios en toda la Unión Europea.
Debido a la regulación de la plataforma, HeavyFinance debe cumplir un alto grado de normas de cumplimiento y transparencia, lo que aumenta la seguridad de la plataforma de préstamos P2P. Esto incluye, por ejemplo, publicar informes anuales auditados.
Evaluación de Riesgos
HeavyFinance sigue un proceso sistemático de evaluación para atraer a nuevos prestatarios. Se puede resumir a grandes rasgos en cuatro pasos:
1. Contacto Inicial: La evaluación comienza con una entrevista inicial con el agricultor. Durante esta reunión, se recopila la primera información importante para hacerse una idea de la explotación.
2. Documentación Financiera: Posteriormente, se solicitan al prestatario los documentos financieros necesarios. Esto incluye la cuenta de pérdidas y ganancias, el balance, la declaración de cultivo y un documento de valoración de la garantía. Estos documentos ayudan a HeavyFinance a evaluar la estabilidad financiera de la explotación y a valorar el riesgo asociado. La información facilitada ayuda a determinar la calificación financiera del prestatario.
3. Comprobación del Crédito: Después, HeavyFinance realiza una comprobación exhaustiva con fuentes públicas e informes crediticios. Este paso está diseñado para ayudar a identificar posible información negativa que pueda afectar a la solvencia del prestatario.
4. Preparación del Proyecto: Si no se identifican problemas importantes durante el proceso de selección, HeavyFinance prepara el proyecto para integrarlo en la plataforma. Esto incluye recopilar toda la información relevante sobre el prestatario y el proyecto propuesto.
Según HeavyFinance, sólo un 10% de todas las solicitudes de préstamo acaban como proyectos en la plataforma.
Morosidad en HeavyFinance
Un enfoque riguroso y sistemático es esencial en la evaluación de riesgos. Pero, ¿cuál es el rendimiento de HeavyFinance en la práctica? ¿Permiten las cifras extraer una conclusión positiva sobre la evaluación de riesgos?
Para hacerse una idea del rendimiento actual, los inversores pueden consultar la página de estadísticas de la plataforma o leer los informes de rendimiento periódicos del blog, que se publican mensualmente.
Según las últimas estadísticas de agosto de 2024, cerca del 20% de los préstamos pendientes se encuentran en proceso de cobro, una cifra algo elevada que sin duda podría mejorarse. ¿Hay alguna explicación para esto?
Entre las causas más comunes de los problemas de reembolso están las dificultades de tesorería. Por ejemplo, cuando no se pagan a tiempo las subvenciones previstas o porque los agricultores siguen dudando en vender sus cosechas porque especulan con un mejor precio de venta.
Los inversores deben tener en cuenta que los reembolsos en el sector agrícola pueden ser muy volátiles, ya que los agricultores a menudo sólo reciben pagos de ingresos dos o tres veces al año debido a la estacionalidad. Históricamente, los retrasos en los reembolsos suelen aumentar entre marzo y agosto, cuando los agricultores están trabajando en el campo, mientras que los reembolsos suelen producirse durante la cosecha, en otoño.
HeavyFinance Recuperaciones
Los impagos de préstamos son una parte esencial a la hora de invertir en préstamos P2P. Sin embargo, esto no significa que la inversión se pierda automáticamente. Mientras que los préstamos sin garantía suelen estar respaldados por garantías de recompra del emisor, las garantías pignoradas entran en juego con plataformas como HeavyFinance. Esto incluye principalmente terrenos agrícolas, maquinaria pesada y equipos.
Algo visible en las estadísticas es que las recuperaciones aumentan con el tiempo. Por ejemplo, la plataforma ha sido capaz de recuperar totalmente todos los préstamos impagados a partir del segundo semestre de 2021. Como esto incluye también los intereses devengados, la tasa de recuperación alcanza el 110%.
Sin embargo, las recuperaciones de préstamos impagados a partir de 2022 sugieren que el proceso llevará algo más de tiempo. Hasta ahora, solo se ha recuperado el 38% (primer semestre) y el 66% (segundo semestre) después de 24 meses.
Hasta ahora se han impagado 295 préstamos por valor de 6,3 millones de euros. De ellos, hasta la fecha se han recuperado 60 préstamos por un volumen de 2,7 millones de EUR. El periodo medio de recuperación es de unos 250 días. Estas cifras se refieren a datos de septiembre de 2024.
Importante: Aunque muchos préstamos se encuentran en fase de cobro, todavía no se ha amortizado ningún préstamo con pérdidas. Una de las razones es la fuerte colateralización de los préstamos. En la plataforma P2P, el 50% está garantizado por maquinaria pesada y equipos, el 40% por terrenos agrícolas y el 10% por otros activos.
Ventajas y Desventajas
En esta sección, he enumerado las mayores ventajas y desventajas de HeavyFinance.
Ventajas
- Regulación: HeavyFinance está controlada y supervisada por el Banco Central de Lituania.
- ECSP: En julio de 2023, la plataforma obtuvo la Licencia Europea de Crowdfunding (ECSP).
- Segregación de cuentas: Segregación de cuentas supervisada legalmente de los fondos de inversores y empresas.
- Experiencia: La dirección de HeavyFinance cuenta con una amplia experiencia en el negocio de los préstamos.
- Proveedores de capital: La plataforma está financiada y respaldada por grandes y conocidos proveedores de capital.
- Perfil de riesgo/rentabilidad: Rentabilidad esperada competitiva, a pesar de la fuerte colateralización.
- Diversificación: Posibilidad de diversificación tanto geográfica como industrial.
- Sector agrícola: Posicionamiento en un nicho atractivo y de rápido crecimiento.
Desventajas
- Trayectoria: HeavyFinance ha iniciado sus operaciones en el verano de 2020
- Rentabilidad: No hay rentabilidad ya que se centra en el crecimiento y la escalabilidad.
- Rendimiento: Rendimiento mejorable de la cartera de préstamos.
- Retenciones fiscales: Se retiene el 15% o el 10% de los impuestos a los inversores privados.
Alternativas a HeavyFinance
¿Qué alternativas de HeavyFinance pueden considerarse en el actual entorno P2P?
Si tomamos como referencia el sector agrícola, lo primero que nos viene a la mente es la plataforma letona de financiación colectiva LANDE. Tanto en LANDE como en HeavyFinance, los agricultores reciben apoyo principalmente como prestatarios, lo que les permite continuar con su negocio. En comparación con HeavyFinance, LANDE es la plataforma ligeramente más pequeña en términos de volumen de préstamos y tamaño de los inversores, pero tiene por ello un rendimiento ligeramente mejor.
Puedes encontrar otras alternativas a HeavyFinance en la página Comparativa de Plataformas P2P.
Comentarios de la Comunidad
HeavyFinance goza de una popularidad media dentro de la comunidad de préstamos P2P. Mientras que la plataforma alcanzó el décimo puesto en 2023 con 3,26 puntos (19 valoraciones), HeavyFinance aterrizó en el decimosexto puesto en 2024 con 2,72 puntos (93 valoraciones).
Las plataformas P2P más populares en 2024 han sido Robocash, Profitus, Viainvest, PeerBerry y Esketit. Las calificaciones se basan en mi Votación de la Comunidad P2P 2024.
HeavyFinance Opiniones 2024: Resumen y Valoración Final
¿Cuál es el veredicto final de mi opinión sobre HeavyFinance y cuál es mi opinión personal?
HeavyFinance es en la actualidad la mayor plataforma P2P del Báltico especializada en préstamos agrícolas.
Debido a la amplia gama de productos de préstamo, países prestatarios y opciones de garantía, existen muchos niveles en los que los inversores pueden diversificar su inversión en el sector agrícola, en constante crecimiento. Además del aspecto de la sostenibilidad agrícola, los inversores también pueden esperar un rendimiento realista de dos dígitos por lo bajo. Por tanto, HeavyFinance es una de las pocas excepciones en las que la sostenibilidad medioambiental y la rentabilidad van de la mano.
El rendimiento de la cartera de préstamos sigue estando en un rango razonable, teniendo en cuenta las circunstancias económicas de los últimos años. Históricamente, la solidez de los valores ha hecho que los inversores aún no hayan sufrido pérdidas de capital.
Si quieres invertir tu dinero en el sector agrícola con una plataforma P2P joven y dinámica, deberías echar un vistazo más de cerca a HeavyFinance. Los inversores conservadores deberían invertir preferentemente en préstamos agrícolas lituanos, que históricamente han ofrecido el mejor rendimiento. Quienes tengan un mayor apetito por el riesgo también pueden echar un vistazo al producto de préstamos verdes de la plataforma.